農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款公示實(shí)施細(xì)則

PAGEPAGE8XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款公示實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為進(jìn)一步建立健全貸款業(yè)務(wù)流程，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分體現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的公開、透明，保證貸款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款公示制度（暫行）》及省聯(lián)社相關(guān)政策法規(guī)，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則適用于XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社各社部。第二章貸款公示的要素第三條貸款公示的范圍和對(duì)象需要進(jìn)行貸款公示的貸款包括：縣聯(lián)社擬辦理的全部法人類客戶的新增、展期貸款業(yè)務(wù)；縣聯(lián)社擬辦理的單筆金額、單戶合計(jì)余額在100萬元（含）以上的其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、具有完全民事能力的自然人客戶的新增、展期貸款業(yè)務(wù)其中：其他經(jīng)濟(jì)組織是指具備貸款資格條件的，合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。包括私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織等。（3）其他需要公示的貸款業(yè)務(wù)。2、貸款公示的范圍與貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限一致。信用社權(quán)限內(nèi)貸款在信用社公示；縣聯(lián)社權(quán)限內(nèi)的貸款在聯(lián)社范圍內(nèi)公示；超過縣聯(lián)社權(quán)限的上報(bào)省聯(lián)社在全省機(jī)構(gòu)范圍公示。3、貸款公示對(duì)象為公示范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工。第四條貸款公示的期限貸款公示期限一般為5天。確因特殊原因，經(jīng)聯(lián)社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)研究同意后，公示期限可以適當(dāng)縮短，但最短不得少于2天。第五條貸款公示的形式貸款公示的形式可多種多樣，靈活選擇，原則是必須達(dá)到公示目的，起到公示的效果?？h聯(lián)社采取在本機(jī)構(gòu)固定公告欄張貼公告和在內(nèi)網(wǎng)OA系統(tǒng)公告欄相結(jié)合的形式進(jìn)行貸款公示。第六條貸款公示的內(nèi)容借款人和擔(dān)保人的名稱、法定代表人、股東構(gòu)成、地址、經(jīng)營(yíng)范圍；借款用途；借款人和擔(dān)保人的資信情況，借款人或擔(dān)保人為自然人的，應(yīng)對(duì)其主要家庭成員資信情況一并公示；擔(dān)保形式（保證、抵押、質(zhì)押）；抵（質(zhì)）押物的基本情況、評(píng)估價(jià)值、抵（質(zhì)）押比率；貸款調(diào)查人及辦理機(jī)構(gòu)；貸款審查意見，主要包括審查同意發(fā)放貸款金額、期限、利率（如有利率優(yōu)惠，應(yīng)公示利率優(yōu)惠原因）等；其他需要公示的內(nèi)容。第三章貸款公示實(shí)施機(jī)構(gòu)和工作程序第七條實(shí)施機(jī)構(gòu)縣聯(lián)社資產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是貸款公示制度的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貸款公示的計(jì)劃安排、組織實(shí)施與督促落實(shí)，研究解決貸款公示過程中的一些具體問題，組織對(duì)貸款公示效果的檢查、評(píng)估等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)貸款公示的具體實(shí)施工作，做好貸款公示結(jié)果的搜集、總結(jié)和反饋工作。第八條工作程序1、縣聯(lián)社對(duì)基層上報(bào)貸款，經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時(shí)審查程序后，在正式放款之前，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)最終審查意見書負(fù)責(zé)將該筆貸款的基本情況進(jìn)行公示。貸款公示的內(nèi)容應(yīng)留存影像資料等相關(guān)證明資料備查。貸款公示期間，對(duì)所公示的貸款存在異議的縣聯(lián)社員工，應(yīng)以書面形式向合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部提出異議。公示期屆滿未提出異議的，視同無異議。——公示無異議的：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在公示期屆滿當(dāng)天向信貸管理部出具貸款公示無異議書面反饋，由信貸管理部按照程序辦理貸款業(yè)務(wù)；——公示有異議的：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部在公示期屆滿當(dāng)天向信貸管理部出具貸款公示異議書面反饋，由信貸管理部按照異議內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；——核實(shí)后認(rèn)為異議不成立的：由信貸管理部將核實(shí)結(jié)果以書面形式反饋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，并按照程序辦理該筆貸款業(yè)務(wù)；——核實(shí)后認(rèn)為異議成立的：由信貸管理部將核實(shí)結(jié)果提交授信業(yè)務(wù)委員會(huì)審議。（1）授信委員會(huì)研究后認(rèn)為異議內(nèi)容不足以影響該筆貸款辦理的，按照原審查意見書要求辦理，或重新提出審查意見，由信貸管理部按照貸款程序辦理；（2）授信業(yè)務(wù)委員會(huì)研究后認(rèn)為異議內(nèi)容足以影響該筆貸款辦理的，由信貸管理部將該筆貸款資料退回主辦機(jī)構(gòu)，補(bǔ)充完善后重新辦理；2、各基層社部上報(bào)審查貸款資料時(shí)，應(yīng)將本社部貸款公示的證明資料、貸款公示無異議證明書一并提交。3、貸款公示無異議證明書或經(jīng)信貸管理部出具的對(duì)貸款異議核實(shí)同意辦理貸款的結(jié)論，應(yīng)作為信貸檔案資料一并存放備查。第九條上報(bào)省聯(lián)社審查的貸款，在省聯(lián)社授信業(yè)務(wù)委員會(huì)審查通過后，由省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部在OA系統(tǒng)公告欄進(jìn)行公示，縣聯(lián)社按照本細(xì)則第八條相關(guān)程序辦理。第四章農(nóng)戶貸款的公示第十條農(nóng)戶貸款公示的范圍和對(duì)象1、需要公示的貸款包括基層社部擬辦理的單筆金額、單戶合計(jì)余額在2萬元（含）以上的所有農(nóng)戶新增、展期貸款業(yè)務(wù)。2、農(nóng)戶貸款公示的對(duì)象為擬辦理新增、展期貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)戶所在村的所有村民。第十一條貸款公示的期限和形式1、農(nóng)戶貸款公示期限一般為3天。確因特殊原因，經(jīng)基層社部研究同意后，公示期限可以適當(dāng)縮短，但最短公示期限不得少于2天。2、農(nóng)戶貸款公示采用在借款農(nóng)戶所在村委會(huì)貸款公示欄進(jìn)行公示。第十二條農(nóng)戶貸款公示的內(nèi)容借款人和擔(dān)保人的名稱；借款用途；借款人、擔(dān)保人及其主要家庭成員資信情況；擔(dān)保形式（保證、抵押、質(zhì)押，其中，抵質(zhì)押擔(dān)保不公示具體抵質(zhì)押內(nèi)容）；貸款調(diào)查人及辦理機(jī)構(gòu)；貸款審查意見，主要包括審查同意發(fā)放貸款金額、期限、利率（如有利率優(yōu)惠，應(yīng)公示利率優(yōu)惠原因）等；其他需要公示的內(nèi)容。第十三條農(nóng)戶貸款公示的工作程序1、信用社受理的農(nóng)戶貸款，達(dá)到公示條件的，由所在社主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)貸款公示工作。2、信用社受理的農(nóng)戶貸款，經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時(shí)審查程序后，由所在信用社主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)將該筆貸款的基本情況在該農(nóng)戶所在村委會(huì)貸款公示欄進(jìn)行公示，并留存影像資料。——公示無異議的：在信用社權(quán)限內(nèi)的貸款，由所在信用社主管會(huì)計(jì)向信用社主任出具貸款公示無異議證明書，按照程序辦理貸款業(yè)務(wù)；超過信用社權(quán)限的，按程序上報(bào)；——公示有異議的：由所在信用社主管會(huì)計(jì)出具一式二份貸款公示異議書面反饋，一份交信用社主任，暫停辦理該筆貸款業(yè)務(wù)；另一份交聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)對(duì)異議內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；——核實(shí)后認(rèn)為異議不成立的：由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部將核實(shí)結(jié)果以書面形式反饋信用社主管會(huì)計(jì)，并按照程序辦理該筆貸款業(yè)務(wù)；——核實(shí)后認(rèn)為異議成立的：由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部將貸款資料、公示異議書以及核實(shí)結(jié)果移交信貸管理部提交授信業(yè)務(wù)委員會(huì)審議。（1）授信委員會(huì)研究后認(rèn)為異議內(nèi)容不足以影響該筆貸款辦理的，按照信用社原審查意見辦理，或重新提出審查意見，由主辦信用社按照新的審查意見辦理；（2）授信業(yè)務(wù)委員會(huì)研究后認(rèn)為異議內(nèi)容足以影響該筆貸款辦理的，由信貸管理部將該筆貸款資料退回主辦信用社，補(bǔ)充完善后重新辦理；（3）經(jīng)聯(lián)社審核，屬于冒名貸款的農(nóng)戶貸款，除退回貸款資料外，按照《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信業(yè)務(wù)問責(zé)暫行辦法》規(guī)定，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。3、貸款公示無異議證明書或經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部出具的對(duì)貸款異議核實(shí)同意辦理貸款的結(jié)論，應(yīng)作為信貸檔案資料一并存放備查。第五章貸款公示的監(jiān)督機(jī)制第十四條聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部設(shè)立專職監(jiān)督崗位，負(fù)責(zé)對(duì)本聯(lián)社貸款公示的具體落實(shí)情況進(jìn)行全方位、全過程飛監(jiān)督，保證貸款公示工作的順利實(shí)施，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向聯(lián)社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)反饋，提出整改意見和措施。第十五條縣聯(lián)社通過設(shè)立舉報(bào)箱、公布監(jiān)督舉報(bào)電話，接受群眾監(jiān)督等措施，定期不定期的開展貸款公示的普查、抽查和重點(diǎn)檢查工作，保證貸款公示的順利實(shí)施。第十六條縣聯(lián)社在貸款公示的基礎(chǔ)上，通過一定的形式，組織員工對(duì)貸款公示的情況進(jìn)行評(píng)議，并對(duì)評(píng)議情況進(jìn)行公布。對(duì)應(yīng)公示卻未公示，虛假公示等違規(guī)行為堅(jiān)決查處，嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第六章附則第十七條各社部要對(duì)貸款公示中形成的各種文字資料、影像資料、研究處理意見等資料與信貸資料一并歸檔保管，以備查證。第十八條為清收處置存量不良貸款辦理的債務(wù)重組、注資盤活、借新還舊等其他授信業(yè)務(wù)以及差額承兌匯票業(yè)務(wù)，參照本細(xì)則執(zhí)行。第十九條全轄員工必須堅(jiān)持“客觀公正、實(shí)事求是”的原則,以對(duì)農(nóng)村合作金融事業(yè)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，積極主動(dòng)、如實(shí)反映問題。對(duì)故意反映虛假問題、刻意捏造、誣陷他人的，將嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第二十條對(duì)貸款公示提出異議的內(nèi)容，屬借款人或擔(dān)保人弄虛作假，刻意隱瞞真實(shí)情況申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)的，除退還信貸資料外，要停止為其辦理貸款業(yè)務(wù)；屬信用社內(nèi)部員工主管故意行為的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第二十一條公示期間，對(duì)貸款提出異議的員工，原則上應(yīng)向公示機(jī)構(gòu)提出異議，縣聯(lián)社及信用社應(yīng)嚴(yán)格按照組織原則，對(duì)異議人信息進(jìn)行保密。對(duì)私自泄露公示異議人信息的，將嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。第二十二條堅(jiān)決禁止和杜絕對(duì)異議人進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的行為。如發(fā)生此類情況，屬借款人行為的，對(duì)借款人應(yīng)禁止辦理一切貸款業(yè)務(wù)；屬機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員行為的，嚴(yán)格按照省聯(lián)社及縣聯(lián)社相關(guān)規(guī)定要求，從嚴(yán)、從重處理。第二十三條對(duì)所公示的貸款（農(nóng)戶貸款除外），應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，公示的對(duì)象僅限于聯(lián)社內(nèi)