國(guó)家開放大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4

開放大學(xué)：《個(gè)人理財(cái)》形考任務(wù)1-4

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形考任務(wù)

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形考任務(wù)

1一、名詞解釋（每題

5分，共20分）1.貨幣的時(shí)間價(jià)值：答：指貨幣經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，稱為資金的時(shí)間價(jià)值，貨幣的時(shí)間價(jià)值不產(chǎn)生于生產(chǎn)與制造領(lǐng)域，產(chǎn)生于社會(huì)資金的流通領(lǐng)域。

2.年金答：就是等額，定期的系列收支。

3.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款答：是各銀行等向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融答：就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺(tái)金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。

二、判斷題（每題

1分，共10分）1.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（?

）

2.在一般情況下，一國(guó)利率下跌，貨幣匯率的走勢(shì)就疲軟；利率上升，貨幣匯率走勢(shì)偏好。（?

）

3.在蕭條時(shí)期，中央銀行應(yīng)提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。

（?

）

4.通貨膨脹與物價(jià)上漲有密切的聯(lián)系，物價(jià)上漲會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。（

?）

5.每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。（?

）

6.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。（?

）

7.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。（?

）

8.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過2年。（?

）

9.借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

（?

）

10.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過2年。（

?）

三、單項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.根據(jù)72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4%，那么經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？（C

）

A.2.5年B.15年C.18年D.24年

2.家庭資產(chǎn)用于家庭生活開支的合理配置比例是（B

）。A.40%B.30%C.20%D.10%

3.保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（B

）。A.8%B.10%C.15%D.20%

4.家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的（

C）倍。A.5B.8C.10D.12

5.下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財(cái)法的是（C

）。A.要投資那些始終把股東利益放在首位的企業(yè)B.要投資資源壟斷型行業(yè)C.要有足夠的耐心D.要投資易了解、前景看好的企業(yè)

6.辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（B

）。（1）借款人申請(qǐng)貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》（2）借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)車合同》（3）貸款審批（4）簽約放款A(yù)．（1）（2）（3）（4）B.（2）（1）（3）（4）C.（3）（4）（1）（2）D.（1）（3）（2）（4）

7.以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（B

）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

8.王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在

4月6日，他享用的免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（B

）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

9.金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（A

）。A.一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化B.財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.減輕稅收負(fù)擔(dān)D.保障退休后的生活

10.下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（D

）。A.提高存款準(zhǔn)備金率B.提高利率C.發(fā)行央行票據(jù)D.在公開市場(chǎng)上買入國(guó)債

四、多項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征：（A,B,D

）。A.周期性B.階段性C.個(gè)人性D.總體性

2.家庭生命周期可以分為（A,B,C,D

）階段。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期

3.我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（A,B,C,D

）。A.偏退休型B.偏當(dāng)前享受型C.偏購(gòu)房型D.偏子女型

4.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？(B,C,D)A.外匯B.投資基金C.信托產(chǎn)品D.國(guó)債

5.實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素：（A,C,D

）。A.時(shí)間性B.總體性C.可行性D.操作性

6.購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（A,B,C,D

）。A.了解自己的理財(cái)目標(biāo)B.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品D.選擇一個(gè)信任的銀行

7.進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（B,C,D

）。A.制訂投資策略B.買入并持有策略C.恒定比率調(diào)節(jié)法D.非恒定比率法

8.個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（A,D

）幾種。

A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下

9.資產(chǎn)配置的步驟包括：（A,B,C

）。A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B.選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。C.選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。D.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10.銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（A,B,C,D

）A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財(cái)務(wù)狀況C.制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

五、計(jì)算分析題（每題

15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%，那么，這10年的租金現(xiàn)值是多少？在第10年年末的終值又是多少？20000[1-(1+6%)10]/6%*(1+6%)=156033.9（元）20000[(1+6%)10-1]/6%*(1+6%)=279432.9（元）答:現(xiàn)值為156033.9元，終值為279432.9元

趙女士想在

5年后的到20000元供孩子上學(xué)，現(xiàn)在存款年利率為3%，問她應(yīng)在銀行存入多少錢？20000/(1+3%)5=17252.2（元）答：應(yīng)在銀行存入17252.2元

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形考任務(wù)

2形考任務(wù)

2一、名詞解釋（每題

5分，共20分）1.藍(lán)籌股答:指穩(wěn)定的現(xiàn)金股利政策對(duì)公司現(xiàn)金流管理有較高的要求，通常將那些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好，具有穩(wěn)定且較高的現(xiàn)金股利支付的公司股票稱為"藍(lán)籌股”。藍(lán)籌股多指長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的、大型的、傳統(tǒng)工業(yè)股及金融股。"藍(lán)籌"一詞源于西方賭場(chǎng)，在西方賭場(chǎng)中，有三種顏色的籌碼、其中藍(lán)色籌碼最為值錢。

2.市盈率答:即P/Eratio)也稱”本益比”、"股價(jià)收益比率”或”市價(jià)盈利比率(簡(jiǎn)稱市盈率)"市盈率是最常用來評(píng)估股價(jià)水平是否合理的指標(biāo)之一，由股價(jià)除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股東應(yīng)占溢利亦可得出相同結(jié)果)。

3.開放式基金答:又稱共同基金,是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)買基金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)的增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少。

4.契約型投資基金答:亦稱“單位信托基金”或“投資信托基金”。在組織上，指按照一定的信托契約原則、通過發(fā)行受益憑證而形成的投資基金組織;在證券上，指由基金管理公司作為基金發(fā)起人所發(fā)行的投資基金憑證。契約型基金與公司型基金的最主要區(qū)別是，它在組織上不是一個(gè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，沒有自身的辦事機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，與此相應(yīng)，在證券上，它的發(fā)行不是由基金公司作為發(fā)行人，而是由基金管理公司作為代理發(fā)行人。

二、判斷題（每題

1分，共10分）1.出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。（?

）2.帶有下影線的光頭陽(yáng)線，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。（?

）3.對(duì)于帶有上下影線的陽(yáng)線，上影線越長(zhǎng)，下影線越短，對(duì)多方越有利。（?

）4.技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因（?

）5.B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。（?

）6.指數(shù)基金相對(duì)來說管理費(fèi)用較多。（

?）7.封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（

?）8.開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性。（

?）9.如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的

5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。（?

）10.開放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。（?

）

三、單項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.投資者購(gòu)買股票的收益主要來自兩方面，一是（A

），二是流通過程所帶來的

買賣差價(jià)。

A.股息和紅利B.配股C.資本利得D.股份公司的盈利

2、日K線圖中包含四種價(jià)格，即（C

）。A.開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)B.收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)C.開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)D.開盤價(jià)、收盤價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)

3、收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（B

）。A.T型B.倒T型C.陽(yáng)線D.陰線

4.股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（

C）。A.票面價(jià)值B.內(nèi)在價(jià)值C.賬面價(jià)值D.清算價(jià)值

5.導(dǎo)致我國(guó)股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是（D

）。A.通貨膨脹上升B.國(guó)民生產(chǎn)總值的變化C.就業(yè)和國(guó)際收支狀況D.管理層的決策

6.基金收益分配不得低于基金凈收益的（C

）。A.70%B.80%C.90%D.100%

7.下列（B

）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？A.風(fēng)險(xiǎn)較小B.收益較高C.監(jiān)控管理工作簡(jiǎn)單D.延遲納稅

8.按照我國(guó)基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（

B）。A.70%B.80%C.90%D.100%

9.按組織形式投資基金可分為（A

）和公司型投資基金。A.契約式投資基金B(yǎng).開放式投資基金C.封閉型投資基金D.指數(shù)基金

10.開放式基金的日常申購(gòu)成功與否，投資者可以（

C）工作日后向基金銷售

網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7

四、多項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.香港股票市場(chǎng)的投資品種有（

A,B,C,D）。A.藍(lán)籌股B.紅籌股C.窩輪D.交易所交易基金

2.債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（A,C,D

）A.實(shí)物券B.公司債券C.憑證式債券D.記賬式債券

3.委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（A,C,D

）A.柜臺(tái)委托B.代理委托C.網(wǎng)上交易D.電話委托

4.委托交易品種主要包括：（A,B,C,D

）。A.股票B.債券C.基金D.國(guó)債回購(gòu)

5.

滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（A,D

）。

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

6.

根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（B,C,D

）。A.

開放基金

B.債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.指數(shù)基金

7.

根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（

A,B）。A.

公司型投資基金

B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金

8.

根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（

C,D）。A.

公司型投資基金

B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金

9.

一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（

A,B,C,D）。A.

認(rèn)購(gòu)費(fèi)

B.申購(gòu)費(fèi)C.贖回手續(xù)費(fèi)D.管理費(fèi)

10.

契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（A,B,C,D

）。A.

法律依據(jù)不同

B.法人資格不同C.投資者的地位不同D.融資渠道不同

五、計(jì)算分析題（每題

15分，共30分）1.

假設(shè)某股票股權(quán)登記日的收盤價(jià)為

45元，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價(jià)為5元/股，則次日除權(quán)除息價(jià)為多少？(45-0.1+5*0.3)/(1+0.8+0.3)=22.10(元)答:次日除權(quán)除息價(jià)為多少22.10元

2.

一位投資者有

50萬元用來申購(gòu)開放式基金，假定申購(gòu)的費(fèi)率為2%，單位基金凈值為2.5元，其申購(gòu)價(jià)格和申購(gòu)單位數(shù)是多少？假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價(jià)格和贖回金額又是多少？申購(gòu)價(jià)格：2.5×(1＋2%)=2.55（元）申購(gòu)單位數(shù)：500000/2.55=196078

基金單位(非整數(shù)份額取整數(shù))同樣，假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么：贖回價(jià)格：2.5×(1－1%)=2.475

（元）贖回金額：500,000×2.475=1,237,500

（元）

3

形考任務(wù)

3形考任務(wù)

3一、名詞解釋（每題

5分，共20分）1．萬能保險(xiǎn)答：屬于一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，保單價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)掛鉤。

2．人身保險(xiǎn)答：是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

3．間接標(biāo)價(jià)法答：間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位(如1個(gè)單位)的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若千單位的外國(guó)貨幣。在國(guó)際外匯市場(chǎng)上，歐元、英鎊、澳元等均為間接標(biāo)價(jià)法。

4．基礎(chǔ)匯率答:指一國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際上某一關(guān)鍵貨幣所確定的比價(jià)即基準(zhǔn)匯率，也叫直接匯率。

二、判斷題（每題

1分，共10分）1.投保人通過購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。（

?）2.社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)。（

?）3.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。（

?）4.目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。（

?）5.保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起15天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。（?

）6.按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（

?）7.按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（?

）8.做空即投資者先賣出一種預(yù)期會(huì)貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。（?

）9.現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。（?

）10.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。（?

）

三、單項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.壽險(xiǎn)中，要求投保人在（A

）必須具有可保利益。A.投保時(shí)B.理賠時(shí)C.投保時(shí)或理賠時(shí)D.投保時(shí)和理賠時(shí)

2.投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（B

）

。A.終止B.中止或失效C.解除D.撤銷

3.保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（B

）用訴訟的方式來要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的條件下可以D.不確定

4.（

C）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。A.死差益B.費(fèi)差益C.利差益D.險(xiǎn)差益

5.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（

A）。A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)C.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并退還部分保險(xiǎn)費(fèi)

6.上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（D

）。A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR

7.假設(shè)1美元=88.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元=（B

）日元。

A.88.15B.88.35C.87.25D.89.25

8.假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（

C）。A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%

9.當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為（A

）。A.升水B.貼水C.升值D.貶值

10.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，其貨幣匯率就趨于（B

）。A.上升B.下降C.升水D.貼水

四、多項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（B,C,D

）。A.拒付型B.報(bào)銷型C.津貼型D.給付型

2.保險(xiǎn)具有（

B,C,D）功能。A.保值增值B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C.資金融通D.社會(huì)管理

3.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（B,C,D

）。A.保值增值B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.量力而行

4.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（A,B,C

）。A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.醫(yī)療保險(xiǎn)

5.紅利分配有兩種方式：（B,C

）。A.現(xiàn)金領(lǐng)取B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利D.抵繳保險(xiǎn)費(fèi)

6.結(jié)構(gòu)性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（A,B,C

）。A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設(shè)定區(qū)間掛鉤D.與信用掛鉤

7.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（A,B

）兩種。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮動(dòng)收益型

8.外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（

A,B,C）。A.國(guó)際性B.可償性C.可兌換性D.可流通性

9.在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示（A,C

）。A.外幣貶值B.外幣升值C.本幣升值D.本幣貶值

10.根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（C,D

）。A.買入?yún)R率B.賣出匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.即期匯率

五、計(jì)算分析題（每題

15分，共50分）1．假設(shè)2012年1月12日美元兌人民幣的匯率為6.2950，到2012年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.2170。計(jì)算美元兌人民幣變化幅度和人民幣兌美元變化幅度。答:美元兌人民幣幅度:(6.2170/6.2950-1)*100%=-1.24%人民幣兌美元幅度:(6.2950/6.2170-1)*100%=1.25%

2.假設(shè)某日美元兌人民幣的匯率為6.2350-63，歐元兌美元的匯率為1.3833-45，當(dāng)時(shí)如果你的朋友想出國(guó)旅游，需要將50000元人民幣兌換成美元，可以得到多少美元？如果將50000元人民幣可以兌換得到多少歐元？答:50000元人民幣兌美元：50000/6.2363=8017.57（美元）

50000元人民幣兌歐元：50000/6.2363/1.3845=5790.95（歐元）

4

形考任務(wù)

4形考任務(wù)

4一、名詞解釋（每題

5分，共20分）1.紙黃金答：是一種個(gè)人憑證式黃金，投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣"虛擬"黃金，個(gè)人通過把握國(guó)際金價(jià)走勢(shì)低吸高拋，賺取黃金價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的"黃金存折賬戶"上體現(xiàn)，不發(fā)生實(shí)金提取和交割。

2.“尤斯”制度答:是信托制度的前生。尤斯制的創(chuàng)設(shè)，要上溯到

1世紀(jì)的英國(guó)封建社會(huì)。那時(shí)候宗教徒習(xí)慣死后把自己的土地捐獻(xiàn)給教會(huì)，這使得教會(huì)的土地不斷增多。但根據(jù)英國(guó)當(dāng)時(shí)的法律教會(huì)的土地是免征役稅的。教會(huì)的土地激增，意味著國(guó)家役稅收入的逐漸減少。這無疑影響到了國(guó)王和封建貴族的利益。于是，13世紀(jì)初英王享利三世頒布了一個(gè)《沒收條例》，規(guī)定凡把土地贈(zèng)與教會(huì)團(tuán)體的，要得到國(guó)王的許可，凡擅自出讓或贈(zèng)與者，要沒收其士地。作為對(duì)這個(gè)新規(guī)定的回應(yīng)，宗教徒對(duì)他們的捐獻(xiàn)行為進(jìn)行了變通。他們?cè)谶z囑中把土地贈(zèng)與第三者所有。但同時(shí)規(guī)定教會(huì)有土地的實(shí)際使用權(quán)和收益權(quán)，這就是"尤斯制”。

3.資金信托答:又稱金錢信托，它是指委托人基于對(duì)受托人(信托機(jī)構(gòu))的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。資金信托業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)一項(xiàng)重要的信托業(yè)務(wù)也是信托機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的主要存在方式。

4.稅收籌劃答:又稱”合理稅”。它來源于1935年英的"稅務(wù)局長(zhǎng)訴溫斯特大公"案.當(dāng)時(shí)參與此案的英國(guó)上議院議員湯姆林爵士對(duì)稅收籌劃作了這樣的表述:"任何一個(gè)人都有權(quán)安排自己的事業(yè)。如果依據(jù)法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強(qiáng)迫他多繳稅收?！斑@一觀點(diǎn)得到了法律界的認(rèn)同。經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，稅收籌劃的規(guī)范化定義得以逐步形成，即”在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能取得節(jié)稅(TaxSavings)的經(jīng)濟(jì)利益?！?/p>

二、判斷題（每題

1分，共10分）1.黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。（

?）2.我國(guó)的K金目前是按每K含純金4.1666%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的。（

?）3.國(guó)際黃金價(jià)格與原油期貨價(jià)格的漲跌存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。（

?）4.信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。（

?）5.委托人不可以同時(shí)以自己和他人為共同受益人而設(shè)立信托。（

?）6.委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托，是他益信托。（

?）7.公益信托的存續(xù)期無限，不會(huì)被終止。（

?）8.個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。（

?）9.我國(guó)個(gè)人所得稅實(shí)行納稅人自行申報(bào)納稅的征稅方式。（?

）10.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。（

?）三、單項(xiàng)選擇題（每題

2分，共20分）1.布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（D）盎司黃金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（B

）。A.5%B.7%C.10%D.15%

3.黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價(jià)的（

B）。A.5%B.7%C.10%D.15%4.黃金期貨的交易單位為1手等于（D

）。A.1克B.10克C.100克D.1000克5.信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（D

）。A.受益人B.受托人C.委托人D.債務(wù)人6.信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（

B）分離。A.使用權(quán)B.受益權(quán)C.債務(wù)D.債權(quán)7.按照規(guī)定，信托理財(cái)起點(diǎn)一般在（C

）以上。A.1000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元8.2011年9月1日起，我國(guó)個(gè)稅免征額