銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）歷年考試試題及解析

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）歷

年考試試題及解析

1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，

不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

2.一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是

()o

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)

易逆差擴大。

3.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：c

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其

他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存

款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時一，應

當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并

支取。

.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）

4o

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

5.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品

E.市場集中度高

【答案】：A|C|E

【解析】：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很

大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具

有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度

高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較

高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

6.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險中人員因素的內部欺詐。

7.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。A

項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

8.地方性法規(guī)可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數(shù)額的罰款

【答案】:A|B|C

【解析】：

行政法規(guī)可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未

制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當

由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可

以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的事項，設定查封

場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。

9.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制

應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理

結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的

理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部

控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應,

并根據(jù)情況變化及時進行調整。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為

5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風險成本

一稅項）/經(jīng)濟資本X100%,所以該銀行的風險調整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

11.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

【答案】：D

【解析】：

中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當

日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的

價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；

C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

12.下列關于商業(yè)銀行組織機構的說法，正確的是（）o

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)

務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管

理的財務制度

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

13.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法

中，正確的是（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

14.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行

客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知

該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）規(guī)

定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內部交易

D.風險提示

【答案】：B

【解析】：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或

出于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和

扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，

甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。

15.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金

結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭

議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

16.商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務,

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

18.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到

開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D

【解析】：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵

押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。對客

戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。

19.()是體現(xiàn)貨幣性質的基本職能。

A.價值尺度和流通手段

B.價值尺度和支付手段

C.貯藏手段和支付手段

D.貯藏手段和世界貨幣

【答案】：A

【解析】：

貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職

能，這幾種職能是相互聯(lián)系的：①價值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性

質的基本職能，其他職能都是在這兩個職能基礎上派生出來的；②貨

幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關系是密不可分的；

③正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能，人們才愿意把貨幣

作為社會財富的代表保存起來，貨幣才有貯藏手段職能，同時，貯藏

的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段；④貨幣的價值尺

度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時，就執(zhí)

行世界貨幣職能，這一職能是以其他職能為基礎的。

20.貨幣的本質決定了貨幣是（）o

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當一般等價物的特殊商品

D.是固定充當一般等價物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

貨幣的本質表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。

21.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平

等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關

實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者

提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害

的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機

關組織聽證的費用。

22.債券市場的主體是（）。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：A

【解析】：

銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，

屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方

式是逐筆結算。

23.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）o

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

24.流程銀行的特征包括（）o

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標準化和智能化。

25.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】：

債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)

督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他

職權。B項屬于債權人會議的職權。

26.商業(yè)銀行的職能有()。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.辦理商業(yè)銀行間的清算

E.金融服務

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。

27.下列屬于金融詐騙罪的有()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

28.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服

務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%O

29.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應是（）o

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）

30o

A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或

超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式

B.固定資產(chǎn)貸款是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

【答案】：A

【解析】：

固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商

業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按

約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目

總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行

受托支付方式。

31.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收

益率曲線可能是（）。

A.正向收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.一條水平線

D.反轉收益率曲線

【答案】：D

【解析】：

近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益

高于長期收益，即為反轉形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。

32.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為的教育權和的教

育權。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權益保護知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權益保護知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消

費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害

時如何維權等知識的教育。

33.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調優(yōu)先股在一級資本中

的主導地位

C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級

資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收

益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下

承擔損失。

34.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②

成立的前提是委托人要將?自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨

立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

35.關于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）o

A,買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】：

中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般

金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了

盈利，而是調控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公

開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存

款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀

行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公

開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

36.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會

設在單位的組織機構經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

37.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、

委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓

單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公

布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券

經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投

資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，

按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定;

D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應

當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

38.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和

擔保物的情況進行審查，內容不包括（）o

A.保證人的償還能力

B.質物的權屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關系

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還

能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進

行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償

還貸款的，可以不提供擔保。

39.全面風險管理的范圍有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.風險偏好制定

D.信息系統(tǒng)

E.風險管理文化塑造

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董

事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面,

包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、

風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑

造等多方面內容。

40.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷

入流動性危機的困境。

.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）

41o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企

業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行

開立一個基本存款賬戶。

42.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

【答案】：C

【解析】：

c項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發(fā)達

的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常

運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風險意識；⑤

良好的公司治理機制。

43.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括

()o

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

44.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)

品。下列屬于合格投資者的有（）o

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，

家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

45.市場約束參與方主要包括（）□

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。

46.因重大誤解而訂立的合同屬于（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

47.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

48.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，

逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等

職能。

49.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）o

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預

備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行

為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

50.商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等

級時，債務人評級范圍包括（）。

A.債務人和債項

B.保證人和債項

C.債務人和保證人

D.保證人和被保證人

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應該通過內部評級

確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評

級范圍要包括所有的債務人與保證人。

51.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”

規(guī)定的是（）□

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

52.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標

的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變

化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

53.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。

54.銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（）應當根據(jù)銀團貸款合同的約定,

負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】：

銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負

責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權委員會，對貸款進行清收、

保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

55.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額4