2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編試卷(文末含答案解析)

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編試卷

第1題單選題（每題0.5分，共80題，共40分）下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題

意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1.在銀行貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.35%

B.20%

C.10%

D.25%

2.下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF）,說法錯(cuò)誤的是（）。

A.2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF）,以進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)的支持力度

B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要求等，均

可向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)

C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次，實(shí)際使用期

限最長(zhǎng)可達(dá)三年

D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個(gè)基點(diǎn)，以體現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)

差異性

3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層職責(zé)的是（）.

A.審核批準(zhǔn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.建立完備的管理信息系統(tǒng)

C.穩(wěn)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

D.充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

4.在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人,

最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（

A.40%

B.25%

C.30%

D.50%

5.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品

B.充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

6.以下監(jiān)管措施是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的是（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入

C.責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管

7.根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國(guó)人民銀行關(guān)于修訂《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條的公告，

下列說法正確是的（）。

A.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，可按固定利率或浮動(dòng)利率

計(jì)息

B.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，可按固定利

率或浮動(dòng)利率計(jì)息

C.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、2年和3年，按固定利率

計(jì)息

D.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，按固定利率計(jì)息

8.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良

資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過（

A.75%

B.25%

C.50%

D.30%

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函大類

B.獨(dú)立保函是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請(qǐng)

求付款并提交復(fù)核保函要求的單據(jù)時(shí)，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾

C.銀行保函源于基礎(chǔ)交易，本身不具有獨(dú)立性

D.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

10.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.10

B.5

C.15

D.20

11.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次

上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

A.集團(tuán)和子公司

B.法人和集團(tuán)

C.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

D.總行和分支機(jī)構(gòu)

12.目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.120%

13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制

休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分

離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立

相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職

責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

14.以下不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.債券投資

B.對(duì)公存款

C.同業(yè)存放

D.應(yīng)付款項(xiàng)

15.下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。

A.吸收公眾存款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.向個(gè)人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款

D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

16.對(duì)于銀行保函業(yè)務(wù)管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自應(yīng)對(duì)外出具保函

B.未獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開立信用證及保函時(shí)，不得向客戶收取人民幣保證金

C.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度

D.保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授信管理

17.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

B.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模

C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

18.關(guān)于促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.努力擴(kuò)大出口，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)企業(yè)“走出去”能力

B.立足國(guó)內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)

C.加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)

D.促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資，說法不正確的是（）。

A.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計(jì)提減值準(zhǔn)備

B.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動(dòng)性和效益性的平衡

C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信

D.該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等

20.下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（

A.債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

B.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

C.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

21.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.開展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第

三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保（國(guó)家另有規(guī)定的除外）

B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得辦理無授

信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

C.同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶授信額度

D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的25%

22.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支

付，應(yīng)采用受托支付的方式。

A.10%、500

B.10%、1000

C.5%、500

D.5%、1000

23.相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項(xiàng)目貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)

B.過度融資風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)

24.消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）o

A.監(jiān)督權(quán)

B.知情權(quán)

C.受教育權(quán)

D.批評(píng)權(quán)

25.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授

信機(jī)制的是（）。

A.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10—30億元之間的企業(yè)

B.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè)

C.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20—50億元之間的企業(yè)

D.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)

26.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本

的（）。

A.1%

B.5%

C.10%

D.3%

27.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。

A.有效控制資本來源成本

B.保持全行凈利差空間

C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)

D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人

員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施

A.國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

29.消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。

A.10%

B.100%

C.50%

D.20%

30.商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時(shí)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

B.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員兼任績(jī)效考核委員會(huì)委員

C.副行長(zhǎng)同時(shí)分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)

D.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人

31.銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為所帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)應(yīng)定期聽取高級(jí)管理層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的

專題報(bào)告，并將相關(guān)工作作為（）的重要內(nèi)容。

A.盡責(zé)履職

B.社會(huì)責(zé)任管理

C.組織建設(shè)

D.信息披露

33.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過（）年。

A.六

B.九

C.三

D.十二

34.商業(yè)銀行開展儲(chǔ)蓄存款過程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（)?

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)

35.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋

率及其構(gòu)成信息的是（）。

A.所有商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.大型商業(yè)銀行

36.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

37.某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元,

流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，根據(jù)《商

業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行）》，關(guān)于其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問題，下列說法不正確的是（

A.存貸比符合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)

B.流動(dòng)性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.流動(dòng)性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動(dòng)性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

38.從銀行內(nèi)部管理角度來說，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本

金是（

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.核心資本

39.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情

況的是（）。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

40.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總

數(shù)的（）。

A.2%

B.1%

C.5%

D.3%

41.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉

及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)

C.客戶中心

D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

42.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)

條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.有效性原則

B.全覆蓋原則

C.透明性原則

D.獨(dú)立性原則

43.根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》，當(dāng)事人有以下情形的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰。

（）

A.隱藏違法違規(guī)材料

B.如實(shí)陳述違法行為的

C.受他人脅迫有違法行為的

D.配合監(jiān)管檢查的

44.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少每（）一次

對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評(píng)估。

A.五年

B.半年

C.一年

D.三個(gè)月

45.2008年1月，法國(guó)興業(yè)銀行一個(gè)交易員欺騙銀行系統(tǒng)，在不受監(jiān)督的情況下秘密建立了一個(gè)價(jià)值

490億歐元的股指期貨頭寸。盡管該銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)損失，但是它的名譽(yù)仍受到嚴(yán)重的損害，該

銀行的損失本質(zhì)上來自于下列風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

46.在現(xiàn)場(chǎng)檢查（）階段，監(jiān)管部門通過編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書》向被檢查單位確認(rèn)事實(shí)和

問題。

A.實(shí)施

B.反饋

C.準(zhǔn)備

D.處理

47.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和

監(jiān)測(cè)指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.不良資產(chǎn)率

C.同業(yè)拆入比例

D.單一客戶授信集中度

48.商業(yè)銀行買入返售（賣出回購(gòu)）的交易對(duì)手（）o

A.由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.由基層行上報(bào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門核準(zhǔn)確定

C.由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)確定

D.由各一級(jí)分行或法人總部（如需）核準(zhǔn)確定

49.某借款人營(yíng)運(yùn)資金為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬元，可通過其他渠

道提供的營(yíng)運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式,

該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）萬元。

A.220

B.440

C.380

D.620

50.商業(yè)銀行發(fā)行無固定期限債券，可用于補(bǔ)充（

A.附屬資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

51.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)堅(jiān)持的原則是（）?

A.風(fēng)險(xiǎn)可控

B.效益優(yōu)先

C.信息充分披露

D.成本可算

52.商業(yè)銀行召開董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A.五

B.

C.

D.

53.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，正確的是（

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)到、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋、風(fēng)險(xiǎn)警告

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制或緩釋

54.下列不屬于商業(yè)銀行個(gè)人二手房住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.樓盤完工風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)

55.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）?

A.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

B.持有商業(yè)銀行5%以上股權(quán)的自然人股東

C.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

D.商業(yè)銀行的自然人控股股東

56.（）反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本

支出越低。

A.成本收入比

B.資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.資本利潤(rùn)率

D.權(quán)益乘數(shù)

57.由于人民幣匯率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)路

58.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

B.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

C.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

D.完善績(jī)效考評(píng)體系

59.（）是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行消費(fèi)者

C.銀行業(yè)監(jiān)管部門

D.地方金融管理部門

60.下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是（）。

A.按照出資比例分取紅利

B.行使表決權(quán)

C.查閱、復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議

D.制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略

61.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方

之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額的（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余

額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

62.我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用，

因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B,收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

63.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列屬于違規(guī)行為的是（）。

A.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

B.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金

C.將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理

D.接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托貸款

64.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.獨(dú)立董事

B.職工監(jiān)事

C.審計(jì)人員

D.董事長(zhǎng)

65.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.發(fā)展為本

66.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門的主

要職責(zé)表述錯(cuò)誤的是（）?

A.對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)提示

B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級(jí)管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

67.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)

C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯

D.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

68.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

69.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）,發(fā)放二手車貸款

的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

70.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

71.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)

計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈利潤(rùn)

C.總資產(chǎn)

D.總資本

72.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，建立和完善以（）為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以（）

為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。

A.利潤(rùn)；政策

B.市場(chǎng)；客戶

C.政策；利潤(rùn)

D.客戶；市場(chǎng)

73.資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總資產(chǎn)/股本總額

B.稅后凈收入/總收入

C.總收入/總資產(chǎn)

D.總收入/股本總額

74.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較

長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

75.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

76.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總

量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

77.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

78.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請(qǐng)時(shí)，如申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求，應(yīng)在

（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.2

B.1

C.3

D.4

79.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資

本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)

資本中全額扣除。

A.30%

B.5%

C.10%

D.20%

80.下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管

B.銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性

銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展聯(lián)動(dòng)和溝通

C.政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu)

D.政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類

第2題多選題（每題1.5分，共20題，共30分）下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符

合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。

81.下列影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（）。

A.銀行收益資產(chǎn)規(guī)模

B.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.法定準(zhǔn)備金率

D.銀行的傭金收入

E.銀行資產(chǎn)利率水平

82.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，對(duì)集團(tuán)的資本監(jiān)管可以分為（）。

A.同業(yè)的并表監(jiān)管

B.單一機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.集團(tuán)補(bǔ)充資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)并表監(jiān)管

E.未控制并表監(jiān)管

83.次貸危機(jī)爆發(fā)之后，美國(guó)監(jiān)管部門對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行了調(diào)整，出臺(tái)了一系列新的金融監(jiān)管法案，并

調(diào)整了監(jiān)管架構(gòu)，下列法案中同時(shí)發(fā)布的有（）。

A.《多德―弗蘭克法案》

B.《金融穩(wěn)定計(jì)劃》

C.《現(xiàn)代金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)圖》

D.《格拉斯―斯蒂格爾法案》

E.《金融監(jiān)管改革白皮書》

84.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）.

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.國(guó)債

D.信貸資產(chǎn)

E.信托貸款

85.以下事項(xiàng)須經(jīng)行政許可審批的有（）。

A.A銀行取得信貸資產(chǎn)證券化資格后，擬發(fā)行證券化產(chǎn)品

B.E銀行某分行開業(yè)

C.某企業(yè)購(gòu)買C上市銀行5%的股份

D.B銀行擬發(fā)行理財(cái)直接融資工具

E.D銀行行長(zhǎng)缺位，該行認(rèn)命具備任職資格的人員代為履職

86.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)管理辦法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的措施

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款人的措施

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施

87.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。

A.由以往或目前已經(jīng)完成的交易形成

B.具有確定的償還金額

C.具有清算做優(yōu)先權(quán)

D.具有潛在效益性

E.具有償還性

88.關(guān)于商業(yè)銀行外部監(jiān)事，下列說法正確的有（）。

A.董事、高級(jí)管理人員不得兼任外部監(jiān)事

B.監(jiān)事會(huì)由股東董事，部委監(jiān)事、外部監(jiān)事和職工監(jiān)事組成

C.外部監(jiān)事在一家銀行累計(jì)任職不得超過六年

D.監(jiān)事會(huì)成員中，外部監(jiān)事的比例不得低于三分之一

E.應(yīng)該在監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則中，明確監(jiān)事會(huì)人數(shù)，其中外部監(jiān)事下少于二人

89.我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

E.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

90.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.交易性風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

91.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

92.商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的（）等報(bào)酬及相關(guān)支出。

A.基本薪酬

B.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)

C.中長(zhǎng)期激勵(lì)

D.績(jī)效薪酬

E.住房公積金

93.以下選項(xiàng)中，屬于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則的有（）。

A.市場(chǎng)開放、政府引導(dǎo)

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

D.機(jī)會(huì)平等、普及民生

E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

94.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會(huì)后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

C.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

95.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列屬于核心一級(jí)資本的有（

A.資本公積

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.混合資本工具

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.實(shí)收資本或普通股

96.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管理

念，包括（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者

B.法人監(jiān)管

C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

D.建立內(nèi)控機(jī)制

E.提高透明度

97.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

98.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。

A.銀行是否嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤(rùn)，

或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營(yíng)業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)

品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性的評(píng)價(jià)結(jié)果如何

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比

例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提

取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤(rùn)

99.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）?

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.國(guó)債

D.信貸資產(chǎn)

E.信托貸款

100、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，說法正確的是（）。

A.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元

B.到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓

C.屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

D.記在流動(dòng)比率的分母項(xiàng)，增強(qiáng)了銀行主動(dòng)負(fù)債能力

E.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

第3題判斷題（每題1分，共30題，共30分）請(qǐng)判斷每小題的表述是否正確，認(rèn)為表述正確的選

J;認(rèn)為表述錯(cuò)誤的選X。

10k商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,

由其他一級(jí)資本來滿足。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

102、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人

儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

103、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在年度報(bào)告中披露持股比例10%以上股東及其持股變化情況。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

104、金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)應(yīng)當(dāng)對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定審慎的審批程

序，規(guī)范對(duì)外擔(dān)保行為，嚴(yán)格控制對(duì)外擔(dān)保產(chǎn)生的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

105、商業(yè)銀行通過多計(jì)提撥備的方式能夠增加資本的數(shù)量。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

106、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸和投資資金撥付管理，將客戶對(duì)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況作為

信貸和投資資金撥付的重要依據(jù)。在已授信和投資項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營(yíng)、關(guān)停等各個(gè)環(huán)

節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)卡，對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥

付。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

107、從2017年8月1日起，商業(yè)銀行暫停收取支票和銀行匯票的手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等六項(xiàng)收

費(fèi)。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

108、根據(jù)《信托公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管指引》，信托公司評(píng)級(jí)要素包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)

管理和盈利能力等四個(gè)方面。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

109、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，警告可以適用對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

110、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行

反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，稅收征管和金融債權(quán)追償。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

111、穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是治國(guó)理政的重要原則，也是做好經(jīng)濟(jì)工作的方法。（

1.錯(cuò)

2.對(duì)

112、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，商業(yè)銀

行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

113、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定，定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措

施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作管理狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

114、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相

對(duì)獨(dú)立。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

115、商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)的債券投資可以不納入統(tǒng)一的授信管理。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

116、儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，實(shí)際發(fā)生詐騙、洗錢、

貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

117、一級(jí)資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損

失。（

1.錯(cuò)

2.對(duì)

118、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信

托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

119、某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時(shí)用流動(dòng)資金貸款”，可以用于購(gòu)置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)

務(wù)討論時(shí)，員工小王認(rèn)為由于名稱是流動(dòng)資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說法是

正確的。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

120、商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、

后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)，并可結(jié)合本行實(shí)際情況，減少管理層級(jí)，逐步改造現(xiàn)有的“部門銀行”,

建立適應(yīng)金融創(chuàng)新的“流程銀行”，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的相互分離與有效的協(xié)調(diào)配合。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

121、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策

和程序構(gòu)建了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，應(yīng)至少每年評(píng)估一次，并在必要時(shí)進(jìn)行修訂。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

122、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，相關(guān)規(guī)定不明確的可以先

大膽嘗試，待監(jiān)管要求出臺(tái)后再予以申報(bào)。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

123、債務(wù)人由于經(jīng)營(yíng)不善不能償還貸款，給銀行帶來3000萬元損失，這3000萬元損失屬于信用風(fēng)

險(xiǎn)。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

124、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得

發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

125、商業(yè)銀行發(fā)行的開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日

在一年以內(nèi)的國(guó)債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

126、在委托貸款業(yè)務(wù)中，由于商業(yè)銀行收取了手續(xù)費(fèi)，則委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，銀行需要同

自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

127、監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目的中的“業(yè)務(wù)連續(xù)性”，是指保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)，持續(xù)地

對(duì)社會(huì)公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

128、對(duì)于代收付出現(xiàn)的錯(cuò)漏，消費(fèi)者應(yīng)首先向委托單位進(jìn)行查詢、主張相關(guān)權(quán)利。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

129、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、

整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢(shì)等因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

130、根據(jù)財(cái)政部頒布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)一一關(guān)聯(lián)方披露（2006）》的規(guī)定，在企業(yè)財(cái)務(wù)和經(jīng)

營(yíng)決策中，如果一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀约皟煞交騼煞揭陨贤芤环娇刂啤?/p>

共同控制或重大影響的，構(gòu)成關(guān)聯(lián)方。（）

1.錯(cuò)

2.對(duì)

答案及解析

第1題單選題（每題0.5分，共80題，共40分）下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題

意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分?

1.【答案】B

【解析】單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)

貸款成員的份額原則上不低于50%。

2.【答案】D

【解析】定向中期借貸便利利率比中期借貸便利（MLF）利率“優(yōu)惠”（低）15個(gè)基點(diǎn)。

3.【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第九條，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

（-）制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；

（二）確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保商業(yè)銀行具有足夠的資源，獨(dú)立、

有效地開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作；

（三）確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序在商業(yè)銀行內(nèi)部得到有效溝通和傳達(dá);

（四）建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；

（五）充分了解并定期評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，及時(shí)了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事

會(huì)定期報(bào)告；

（六）其他有關(guān)職責(zé)。

4.【答案】C

【解析】在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國(guó)境外注冊(cè)的

具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

5.【答案】D

【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

6.【答案】C

【解析】針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其

權(quán)利。

7.【答案】B

【解析】根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條，同業(yè)存單的發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格等以市場(chǎng)化方式確

定。其中，固定利率存單期限原則上不超過1年，為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，參考同期限

上海銀行間同業(yè)拆借利率定價(jià)。浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，期限原則

上在1年以上，包括1年、2年和3年。

8.【答案】C

【解析】《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)

在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%o

9.【答案】C

【解析】銀行保函具有的特點(diǎn)之一是獨(dú)立性，它源于基礎(chǔ)交易，但一旦出具，即與基礎(chǔ)交易相分離，

本身具有獨(dú)立性。

10.【答案】A

【解析】支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

11.【答案】B

【解析】監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。

12.【答案】A

【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。

13.【答案】A

【解析】A項(xiàng)，商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪

崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

14.【答案】A

【解析】按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債

券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。

15.【答案】B

【解析】消費(fèi)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；②固定收益證券類投資。

負(fù)債業(yè)務(wù)：①接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；②同業(yè)拆借；③向金融機(jī)構(gòu)借款；④發(fā)行金融

債券。

16.【答案】C

【解析】銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度，未經(jīng)有效

授權(quán)，不得擅自對(duì)外出具保函。

17.【答案】A

【解析】商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

18.【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，促

進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)要求立足國(guó)內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和貿(mào)易強(qiáng)國(guó)建設(shè)，形成全球資源要素強(qiáng)大

引力場(chǎng)，促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對(duì)外投資協(xié)調(diào)發(fā)展，加快培育參與國(guó)際合作和競(jìng)爭(zhēng)新

優(yōu)勢(shì)。

19.【答案】A

【解析】A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行債投資應(yīng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，對(duì)債券

投資按照金融資產(chǎn)分類要求進(jìn)行準(zhǔn)確分類和計(jì)量；對(duì)按照攤余成本計(jì)量的債券投資計(jì)提充足的減值準(zhǔn)備。

20.【答案】A

【解析】A項(xiàng)，違約概率是債務(wù)人在未來一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。

B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失

的總額度。

C項(xiàng)違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露

總額的百分比。

D項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余

時(shí)間。

21.【答案】C

【解析】同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照"實(shí)質(zhì)重于形式"原則，根據(jù)所投資基

礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

22.【答案】C

【解析】單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。

23.【答案】A

【解析】固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)，如固定資產(chǎn)項(xiàng)目是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政

策，是否按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行了審批、核準(zhǔn)或備案，是否符合國(guó)家規(guī)定的最低資本金比例和環(huán)保要求。

24.【答案】A

【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批

評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。

25.【答案】D

【解析】該辦法規(guī)定對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企

業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)

在20億元?50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

26.【答案】D

【解析】商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心

資本的3%。

27.【答案】D

【解析】?jī)?yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

28.【答案】A

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立

反恐怖融資管理機(jī)制，按照國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)

資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

29.【答案】D

【解析】消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。

30.【答案】B

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、

相互監(jiān)督的機(jī)制。相互制衡是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念，更多體現(xiàn)為不相容構(gòu)、崗位或人員的互相

分離和制約。無論是在銀行決策、執(zhí)行環(huán)節(jié)，還是在監(jiān)督環(huán)節(jié)，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，

將會(huì)造成濫用職權(quán)或串通舞弊，導(dǎo)致內(nèi)部控制的失敗，給銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來重大隱患。不相容職務(wù)通常包

括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。

31.【答案】B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

32.【答案】D

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督

促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽取高級(jí)管理層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題

報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。

33.【答案】A

【解析】獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。

34.【答案】A

【解析】?jī)?chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。

35.【答案】C

【解析】經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆

蓋率及其構(gòu)成信息。

36.【答案】D

【解析】根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原貝！I、

制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

37.【答案】D

【解析】存貸比一般是不低于75%,本題存貸比=32/40=80%>75%,符合要求。

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量》100%,本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15<

100%,不符合監(jiān)管要求。

流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于一10%,本題流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口+同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資

產(chǎn)=（40-32）/40>-10%,符合要求。

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額N25%,本題流動(dòng)性比例=20/30=0.67,符合要求。

38.【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)

期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

39.【答案】A

【解析】商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督