商業(yè)銀行改善高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)匯報意見

商業(yè)銀行改善高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)匯報意見

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)治理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

為實施《國家中長期科學(xué)和技術(shù)進展規(guī)劃綱要（2023-2023年）》若干配套政策，營造支持和鼓勵自主創(chuàng)新的金融環(huán)境，引導(dǎo)商業(yè)銀行改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)金融效勞，中國銀監(jiān)會依據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)，提出以下指導(dǎo)意見。

第一條本文中所稱的商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社。除政策性銀行外，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照執(zhí)行。

本文中所稱的高新技術(shù)企業(yè)是指科技部和省、自治區(qū)、直轄市、規(guī)劃單列市科技行政治理部門依據(jù)《國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認定條件和方法》（國科發(fā)火字〔2023〕324號）、《國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)外高新技術(shù)企業(yè)認定條件和方法》（國科發(fā)火字〔1996〕018號）和《關(guān)于國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)外高新技術(shù)企業(yè)認定有關(guān)執(zhí)行規(guī)定的通知》（國科火字〔2023〕120號）認定的企業(yè)。

其次條商業(yè)銀行要確立金融效勞科技的意識，應(yīng)當(dāng)遵循自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作的原則，促進自主創(chuàng)新力量提高和科技產(chǎn)業(yè)進展，實現(xiàn)對高新技術(shù)企業(yè)金融效勞的商業(yè)性可持續(xù)進展。

第三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)高新技術(shù)企業(yè)金融需求特點，完善業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部掌握和風(fēng)險治理，改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)效勞。

第四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點加強和改善對以下高新技術(shù)企業(yè)的效勞，依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和投資政策，積極賜予信貸支持：

（一）擔(dān)當(dāng)《國家中長期科學(xué)和技術(shù)進展規(guī)劃綱要（2023-2023年）》確定的“重點領(lǐng)域及其優(yōu)先主題“、“重大專項“和“前沿技術(shù)“開發(fā)任務(wù)的企業(yè)；

（二）擔(dān)負有經(jīng)國家有權(quán)部門批準的國家和省級立項的高新技術(shù)工程，擁有自主學(xué)問產(chǎn)權(quán)、有望形成新興產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化工程和科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的企業(yè)；

（三）屬于電子與信息（尤其是軟件和集成電路）、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)（尤其是農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)業(yè)科研院所技術(shù)推廣工程）、生物工程和新醫(yī)藥、新材料及應(yīng)用、先進制造、航空航天、新能源與高效節(jié)能、環(huán)境愛護、海洋工程、核應(yīng)用技術(shù)等高技術(shù)含量、高附加值、高成長性行業(yè)的企業(yè)；

（四）產(chǎn)品技術(shù)處于國內(nèi)領(lǐng)先水平，具備良好的國內(nèi)外市場前景，市場競爭力較強，經(jīng)濟效益和社會效益較好且信用良好的企業(yè)；

（五）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，科技含量較高、創(chuàng)新性強、成長性好，具有良好產(chǎn)業(yè)進展前景的科技型小企業(yè)。尤其是國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)內(nèi)，或在高新技術(shù)開發(fā)區(qū)外但經(jīng)過省級以上科技行政治理部門認定的，從事新技術(shù)、新工藝討論、開發(fā)、應(yīng)用的科技型小企業(yè)。

第五條商業(yè)銀行擬供應(yīng)授信的高新技術(shù)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)同時滿意以下條件：

（一）符合國家有關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策以及國家制定的重點行業(yè)規(guī)劃和《國家中長期科學(xué)和技術(shù)進展規(guī)劃綱要（2023-2023年）》等相關(guān)要求；

（二）經(jīng)國家批準的有關(guān)工程，其資本金、土地占用標準、環(huán)境愛護、能源消耗、生產(chǎn)安全等方面符合相關(guān)要求；

（三）學(xué)問產(chǎn)權(quán)歸屬明晰、無重大學(xué)問產(chǎn)權(quán)糾紛的企業(yè)；

（四）產(chǎn)權(quán)清楚，建立了良好的公司治理構(gòu)造、標準的內(nèi)部治理制度和健全的財務(wù)治理制度，治理層具有較強的市場開拓力量和較高的經(jīng)營治理水平，并有持續(xù)創(chuàng)新意識，具有較強的償債力量和抗風(fēng)險力量的企業(yè)；

（五）符合商業(yè)銀行現(xiàn)行授信制度、內(nèi)部掌握和風(fēng)險治理要求及商業(yè)銀行認為應(yīng)當(dāng)滿意的其他條件。

第六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對高新技術(shù)企業(yè)進展必要的市場細分，針對不同行業(yè)和不同進展階段的高新技術(shù)企業(yè)特點，積極開展制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)符合高新技術(shù)企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，為其供應(yīng)授信、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、現(xiàn)金治理、財務(wù)參謀等各項效勞。

第七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有效益、有還貸力量的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流淌資金貸款依據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點支持，對資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定肯定的授信額度，在授信額度內(nèi)，依據(jù)信貸、結(jié)算治理要求，準時供應(yīng)多種金融效勞。

第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與科技型小企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系，改善對小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融效勞，對創(chuàng)新力量強的予以重點扶持。應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2023〕54號）加強對科技型小企業(yè)的信貸支持。

第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)高新技術(shù)企業(yè)融資需求和現(xiàn)金流量特點，設(shè)定合理的授信期限和還款方式，可實行分期定額、利隨本清、敏捷地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式。

第十條商業(yè)銀行對高新技術(shù)企業(yè)授信，應(yīng)當(dāng)探究和開展多種形式的擔(dān)保方式，如出口退稅質(zhì)押、股票質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押、倉單質(zhì)押和其他權(quán)益抵（質(zhì)）押等。對擁有自主學(xué)問產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有權(quán)部門評估的高新技術(shù)企業(yè)，還可以試辦學(xué)問產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。除資產(chǎn)抵、質(zhì)押外，還應(yīng)當(dāng)加強與專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的合作，承受專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的第三方擔(dān)保。

對科技型小企業(yè)授信，可以由借款人供應(yīng)符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn)、業(yè)主或主要股東個人財產(chǎn)抵質(zhì)押以及保證擔(dān)保，實行抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式，滿意其貸款需求。

第十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動加強與政府部門溝通，準時獵取相關(guān)信息。對獲得國家財政貼息、科技型小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金支持或政府出資的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的企業(yè)，應(yīng)積極予以信貸支持。

第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確把握高新技術(shù)企業(yè)的生命周期和成長特點，依據(jù)企業(yè)技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化、市場化階段及企業(yè)成長階段的金融需求特點和風(fēng)險狀況，準時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、準入及退出標準和信貸構(gòu)造。

第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2023〕51號）和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2023〕69號）要求，加強對高新技術(shù)企業(yè)授信治理。新晨

第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高識別、評價高新技術(shù)和自主學(xué)問產(chǎn)權(quán)及其進展方向和市場前景的力量，必要時可引入外部專家評審機制，依據(jù)需要托付相關(guān)領(lǐng)域的專家對其技術(shù)、產(chǎn)品、市場和法律、政策等進展調(diào)查和評估。

第十五條商業(yè)銀行對高新技術(shù)企業(yè)供應(yīng)信貸支持應(yīng)當(dāng)引入貸款的風(fēng)險定價機制，可在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，依據(jù)風(fēng)險水平、籌資本錢、治理本錢、貸款目標收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕揭蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同條件的借款人實行差異利率。

第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，對融資需求較大的高新技術(shù)工程，可通過組織銀團貸款等方式實現(xiàn)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。

第十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實施有效的授信后治理，關(guān)注高新技術(shù)進展趨勢，準時發(fā)覺所授信高新技術(shù)企業(yè)的潛在風(fēng)險并進展風(fēng)險預(yù)警提示。發(fā)生影響客戶履約力量的重大事項時，準時實行必要措施，并視狀況打算是否對授信進展調(diào)整。