單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定范文

第頁共頁單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定范文第一章總則第一條為規(guī)范單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，制定本規(guī)定。第二條單位定期存單質(zhì)押貸款是指金融機(jī)構(gòu)向單位借款人發(fā)放的，以其名義上的定期存單作為質(zhì)押物的借款業(yè)務(wù)。第三條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)與單位借款人之間的單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定的要求，建立健全單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)審批、管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)地開展單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控、合法合規(guī)。第二章業(yè)務(wù)規(guī)定第六條單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資等實(shí)際用途。第七條單位定期存單質(zhì)押貸款一般不得超過質(zhì)押存單金額的70%。第八條單位定期存單質(zhì)押貸款的期限一般不超過存單到期日，但在存單到期前的一定期限內(nèi)、存單到期的次日之內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行展期。第九條單位定期存單質(zhì)押貸款的利率一般按照人民銀行的基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算，并根據(jù)借款人的信用狀況、質(zhì)押品情況等因素進(jìn)行適當(dāng)浮動(dòng)。第十條單位定期存單質(zhì)押貸款的還款方式可以選擇一次性還本付息，也可以選擇分期還本付息，具體還款方式應(yīng)與借款人達(dá)成一致，明確寫入合同。第三章審批程序第十一條申請(qǐng)單位定期存單質(zhì)押貸款的借款人應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提交以下材料：（一）單位定期存單的原件或復(fù)印件；（二）申請(qǐng)表和貸款合同；（三）借款人及擔(dān)保方的經(jīng)營許可證等相關(guān)證件；（四）借款人及擔(dān)保方的最近一年度財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）借款人及擔(dān)保方的信用報(bào)告；（六）其他相關(guān)材料。第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)單位定期存單質(zhì)押貸款的借款人進(jìn)行資格審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保借款人具備還款能力和還款意愿，并對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行評(píng)估。第十三條借款人資格審查和質(zhì)押品評(píng)估應(yīng)當(dāng)由專業(yè)人員進(jìn)行，并嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行。第十四條金融機(jī)構(gòu)在完成資格審查和質(zhì)押品評(píng)估后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況作出審批決策，并向借款人發(fā)放貸款。第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向借款人通知貸款審批結(jié)果，并將審批決策記錄在案。第四章貸后管理第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸后管理，對(duì)單位定期存單質(zhì)押貸款的還款情況進(jìn)行監(jiān)督，并定期進(jìn)行回訪，了解借款人經(jīng)營狀況和還款意愿。第十七條借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同約定的還款計(jì)劃，按時(shí)足額還款。第十八條若借款人未按時(shí)足額還款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)與借款人進(jìn)行溝通，明確還款時(shí)間，并根據(jù)借款人的情況合理調(diào)整還款安排。第十九條若借款人逾期未還款的情況比較嚴(yán)重，金融機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：（一）加大催收力度，要求借款人及擔(dān)保方履行還款義務(wù)；（二）拍賣質(zhì)押品收回借款本息；（三）向法院提起訴訟，通過司法程序追償借款本息等。第二十條借款人有條件提前還款的，應(yīng)當(dāng)提前書面通知金融機(jī)構(gòu)，并按照貸款合同的約定進(jìn)行清償。第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸后管理制度，完善貸款分類、損失準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)防控等措施，確保單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。第五章監(jiān)督與處罰第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)市場(chǎng)秩序。第二十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)對(duì)單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)審，確保合規(guī)運(yùn)營。第二十四條任何單位和個(gè)人不得擅自改變單位定期存單質(zhì)押貸款的用途，不得虛構(gòu)或提供虛假材料，不得從事違法違規(guī)操作。第二十五條對(duì)于違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管部門將依法予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的將追究法律責(zé)任。第六章附則第二十六條本規(guī)定自頒布之日