《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測試題三答案

《金融監(jiān)管學(xué)》綜合測試題三答案一、單項選擇題（共10個，每個1分）1、從監(jiān)管當(dāng)局角度，監(jiān)管組織體系大體上包括監(jiān)管系統(tǒng)和：（D）A、監(jiān)管主體系統(tǒng)B、金融機構(gòu)內(nèi)控系統(tǒng)C、金融行業(yè)自律系統(tǒng)D、監(jiān)管后評價系統(tǒng)2、微觀金融風(fēng)險包括金融企業(yè)風(fēng)險、非金融企業(yè)風(fēng)險和：（D）A、國家風(fēng)險B、外匯風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、個人風(fēng)險3、狹義的金融創(chuàng)新是指近二三十年來（B）的金融創(chuàng)新A、宏觀金融主體B、微觀金融主體C、銀行D、非銀行機構(gòu)4、分業(yè)監(jiān)管體制又稱為：（D）A、審慎監(jiān)管體制B、業(yè)務(wù)監(jiān)管體制C、牽頭監(jiān)管體制D、分頭監(jiān)管體制5、根據(jù)美國銀行業(yè)的經(jīng)驗，銀行內(nèi)部控制分為信念系統(tǒng)、驅(qū)動控制系統(tǒng)、診斷控制系統(tǒng)和：（A）A、邊界系統(tǒng)B、財務(wù)核算系統(tǒng)C、風(fēng)險防范系統(tǒng)D、稽核系統(tǒng)6、存款保險制度最早產(chǎn)生于：（B）A、日本B、美國C、德國D、英國7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，核心資本又稱為：（A）A、一級資本B、二級資本C、三級資本D、四級資本8、我國要求商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本金余額的比例不得超過：（B）A、15%B、10%C、8%D、5%9、證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)時，對單一客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的：（D）A、2%B、3%C、4%D、5%10、現(xiàn)代保險的重要發(fā)祥地是：（D）A、法國B、美國C、德國D、英國二、多項選擇題（共10個，每個3分）1、按照功能和機構(gòu)劃分的原則，金融監(jiān)管模式可劃分為：（A、B）A、統(tǒng)一監(jiān)管模式B、多頭監(jiān)管模式C、集中單一模式D、雙線多頭模式2、宏觀風(fēng)險涵蓋了以下幾方面：（A、B、C、D）A、國家風(fēng)險B、外匯風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、外部金融環(huán)境風(fēng)險3、技術(shù)推動型的金融創(chuàng)新包括：（A、B、C、D）A、信用卡B、支票卡C、記賬卡D、智能卡4、集中監(jiān)管體制的優(yōu)勢：（A、B、C、D）A、成本優(yōu)勢B、改善監(jiān)管環(huán)境C、適應(yīng)性強D、責(zé)任明確5、金融機構(gòu)內(nèi)控的主體涉及到：（A、B、C、D）A、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門B、內(nèi)審部門C、金融監(jiān)管當(dāng)局D、外部審計機構(gòu)6、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，銀行業(yè)穩(wěn)健運行支柱是：（B、C、D）A、可持續(xù)的盈利前景B、市場約束C、最低資本要求D、內(nèi)部管理7、內(nèi)部控制的目的是：（A、B、C、D）A、確保一家銀行的業(yè)務(wù)能根據(jù)銀行董事會制定的政策以謹(jǐn)慎的方式經(jīng)營；B、資產(chǎn)得到保護而負(fù)債受到控制；C、會計及其它記錄能提供全面、準(zhǔn)確和及時的信息；D、理層能夠發(fā)現(xiàn)、評估、管理和控制業(yè)務(wù)的風(fēng)險。8、我國對問題銀行的處理辦法有：（A、B、C）A、接管B、兼并C、破產(chǎn)D、保護9、對證券公司檢查的主要內(nèi)容包括：（B、C、D）A、公司經(jīng)營的盈利性B、公司經(jīng)營的合規(guī)性C、公司經(jīng)營的正常性D、公司經(jīng)營的安全性10、保險中介人主要有：（A、B、C）A、保險代理人B、保險經(jīng)紀(jì)人C、保險公估人D、投保人三、判斷題（共10個，每個2分）1、金融風(fēng)險是一種損失的可能性，而金融危機則是現(xiàn)實的巨大損失。（√）2、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間相互作用、相互影響、相互促進。（√）3、金融混業(yè)經(jīng)營不一定完全對應(yīng)著集中監(jiān)管，金融分業(yè)經(jīng)營也不一定完全對應(yīng)著分業(yè)監(jiān)管。（√）4、外部監(jiān)管與金融機構(gòu)內(nèi)控的對象相同。（╳）5、存款保險制度對維護金融業(yè)高效穩(wěn)健運行發(fā)揮了巨大的作用，沒有負(fù)面影響。（╳）6、可以毫不夸張地說，審慎會計監(jiān)管是審慎監(jiān)管的核心內(nèi)容。（√）7、對金融機構(gòu)風(fēng)險類別和風(fēng)險水平的最后評價主要有加權(quán)評價法和特征評價法。（√）8、由于日本公司法人持股率占絕對比重，有時又被稱為“法人資本主義”。（√）9、公司治理結(jié)構(gòu)指包括公司經(jīng)理層、董事會、股東和其他利益相關(guān)者之間的一整套關(guān)系。（√）10、在各國的保險法規(guī)中，都有準(zhǔn)備金提取的明確規(guī)定，且內(nèi)容大體一致。（√）四、填空題（共10個，每個1分）1、中央銀行的三大傳統(tǒng)政策手段是：存款準(zhǔn)備金制度、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)。2、按照遭受風(fēng)險的金融企業(yè)的面積，金融風(fēng)險可以劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。3、金融創(chuàng)新可以分為狹義和廣義兩種含義。4、理想的監(jiān)管體制：應(yīng)該是有統(tǒng)有分、統(tǒng)分結(jié)合。5、企業(yè)具體設(shè)計內(nèi)部控制，應(yīng)遵循相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則、成本—效益原則。6、信息披露是對金融機構(gòu)實施監(jiān)督的重要環(huán)節(jié)，而公開的信息披露使市場得以發(fā)揮約束作用。7、從一般意義看，金融監(jiān)管法律法規(guī)的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、有關(guān)市場運作的監(jiān)管、有關(guān)市場退出的監(jiān)管等三個方面。8、銀行日常審慎監(jiān)管是指以安全和穩(wěn)健為目標(biāo)來監(jiān)控銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的全過程。9、中國上市公司監(jiān)管圍繞信息披露這個中心，建立了“事前立規(guī)、依法披露、事后追究”的信息披露監(jiān)管制度。10、保障保險人的償付能力是保險監(jiān)管最根本的目標(biāo)。五、簡答題（共10分）為什么要對監(jiān)管者進行監(jiān)管？答：1、防止監(jiān)管過度這通常與不健全的市場機制有關(guān)由于市場機制不健全，經(jīng)濟主體的信息不能充分地表達出來，監(jiān)管者無法獲得做出決策所必需的信息，他們通常會傾向于強化管制，哪怕管制的成本超過收益。2、防止管制松懈監(jiān)管機構(gòu)并不僅僅是在相互競爭之下才會放松管制。在其日常工作中，可能有種種因素誘使管制機構(gòu)將金融紀(jì)律放松下來。為避免濫用寬限的政策，保持監(jiān)管部門的聲望，也使管制部門免于陷入難以自拔的危機，一方面，有必要對監(jiān)管部門提出更高的要求，增強責(zé)任心和監(jiān)管能力；另一方面，也需要適當(dāng)設(shè)計激勵機制，或者說建立某種自動反應(yīng)機制，保證監(jiān)管部門的介入能夠及時和有效。六、論述題（共20分）試述金融創(chuàng)新對金融發(fā)展的影響。答：金融創(chuàng)新與發(fā)展：積極效應(yīng)與消極效應(yīng)1、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展的積極效應(yīng)（1）金融創(chuàng)新對金融機構(gòu)的積極影響：4大幅提高金融機構(gòu)的資產(chǎn)和盈利率增強金融機構(gòu)的競爭能力擴大金融業(yè)的發(fā)展空間增強金融機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險的能力（2）金融創(chuàng)新對金融市場的積極影響：3增強金融市場的活力推動國際金融市場上的融資證券化促進金融市場自由化（3）金融創(chuàng)新對金融制度的影響：3促進金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營導(dǎo)致融資制度結(jié)構(gòu)變化金融創(chuàng)新使通常意義上的直接融資、間接融資的期限逐漸模糊，表明原有的融資形式和種類已不能適應(yīng)金融主體的融資需求，需要向多樣化和復(fù)雜化發(fā)展。推動區(qū)域貨幣一體化2、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展的消極影響（1）金融創(chuàng)新削弱了貨幣政策的運行效率金融創(chuàng)新對貨幣政策的中介目標(biāo)、政策工具及傳導(dǎo)機制都存在不同程度的消極影響，貨幣當(dāng)局已很維準(zhǔn)確地控制Ms，更難通過有效的傳導(dǎo)機制控制宏觀經(jīng)濟變量，很難營造一個穩(wěn)定的貨幣環(huán)境，來推動經(jīng)濟、金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。（2）金融創(chuàng)新降低了金融體系的穩(wěn)定性：3金融創(chuàng)新使用權(quán)傳統(tǒng)的金融分業(yè)經(jīng)營模式被打破，金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互相交叉，高度融合，金融競爭更加激烈。金融創(chuàng)新導(dǎo)致資本流動國際化、金融市場全球化，不同國家的金融機構(gòu)之間、金融市場之間的相互關(guān)聯(lián)和依存度大大增強，一旦某一國的金