中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷B卷含答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B2、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內(nèi)容不包括（）。A.擔保方式B.還款方式C.違約責任D.權(quán)利義務【答案】A3、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】A4、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B5、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A6、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A7、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權(quán)B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B8、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險【答案】C9、信用信息有助于放款機構(gòu)更好地（）。A.監(jiān)測和評估風險B.監(jiān)測和評估借款人還款能力C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值【答案】A10、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】B11、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C12、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人【答案】A13、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D14、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D15、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D16、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C17、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度C.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)D.嚴格把控合作機構(gòu)的資信【答案】D18、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】D19、在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大【答案】A20、以下關(guān)于個人貸款信用風險的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款信用風險主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價格波動一般不會引發(fā)銀行信用風險B.借款人因失業(yè)導致還款能力下降，難以按時歸還貸款，會產(chǎn)生信用風險C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動可能引發(fā)信用風險D.就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險【答案】A21、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A22、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。A.各經(jīng)辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付【答案】B23、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛(wèi)設備款B.健身器材C.相關(guān)的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B24、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D25、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D26、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.賬號B.風險狀態(tài)C.還款方式D.借款人基本信息【答案】D27、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D28、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。A.抵押擔保B.質(zhì)押擔保C.保證擔保D.質(zhì)押和保證擔?！敬鸢浮緼29、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D30、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A31、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B32、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B33、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B34、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C35、個人貸款的貸前調(diào)查應以（）為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C36、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.國有農(nóng)場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶【答案】C37、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C38、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)的是()。A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄D.注冊資金達到一定規(guī)?！敬鸢浮緾39、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A40、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D41、下列關(guān)于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異【答案】C42、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風險補償費1%，目標利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B43、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D44、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C45、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人【答案】D46、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C47、辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B48、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B49、國家助學貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】D50、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點【答案】D51、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A52、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C53、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】B54、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）A.企業(yè)；自用住房B.自然人；經(jīng)營性住房C.自然人；自用住房D.企業(yè)；企事業(yè)單位【答案】C55、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】A56、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B57、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】A58、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔保【答案】D59、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。A.借款人工資收入B.借款人租金收入C.借款人經(jīng)營收入D.抵押物變賣價值【答案】D60、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉(zhuǎn)快C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛【答案】A多選題（共45題）1、定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。A.資金規(guī)模充足B.分支機構(gòu)不多C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進入市場E.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】BD2、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD3、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調(diào)查D.實地調(diào)查E.登記臺賬【答案】ABCD4、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD5、關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（）。A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔?！敬鸢浮緽CD6、在貸后監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應當及時采取的措施包括（）A.調(diào)整授信額度B.緊急止付C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)D.鎖定賬戶E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】ABD7、在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應做到（）。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應以房地產(chǎn)權(quán)屬證書.權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面，應以使用管制為依據(jù)C.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】ABC8、催收方式主要包括（）。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收【答案】ABCD9、下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.應根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】AB10、普惠金融的內(nèi)涵主要包括（）A.普惠金融是一種理念B.普惠金融是一種創(chuàng)新C.普惠金融是一種信念D.普惠金融是一種責任E.普惠金融是一種理想【答案】ABD11、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進水管管徑為DN2000(重力流、管內(nèi)底標高為128m)，最大一臺水泵流量為3000L/s，則該集水池設計最高、最低水位下列哪項最合適？()A.最高水位130m，最低水位127.5mB.最高水位128m，最低水位125.5mC.最高水位130m，最低水位128mD.最高水位128m，最低水位126m【答案】A12、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構(gòu)催收【答案】D13、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限【答案】CD14、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】BC15、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】ABC16、市場營銷中的4Ps是指（）。A.產(chǎn)品B.價格C.促銷D.分銷E.市場影響力【答案】ABCD17、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD18、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一營銷策略的特點有（）。A.目標大、針對性不強、效果差B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域【答案】BC19、合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。A.內(nèi)容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD20、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括（）。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB21、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。A.各金融機構(gòu)均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財政不貼息【答案】B22、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯(lián)系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化E.借款人工作單位是否發(fā)生變化【答案】ABC23、農(nóng)村金融機構(gòu)應當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風險水平D.合理回報E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率【答案】ABCD24、下列關(guān)于個人留學貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔保措施B.貸款對象為留學人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC25、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC26、下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行職責范圍的是（）。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務C.持有.管理.經(jīng)營國家外匯儲備.黃金價格D.指導.部署金融業(yè)反洗錢工作E.從事有關(guān)的國際金融活動【答案】BCD27、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔保責任情況E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD28、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡B.網(wǎng)上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD29、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對象【答案】ACD30、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼BD31、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】BC32、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業(yè)資信等級或信用程度【答案】AC33、貸款人應區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應方式、內(nèi)容和頻度。A.用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】BCD34、農(nóng)村金融機構(gòu)應當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風險水平D.合理回報E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率【答案】ABCD35、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（）。A.按半年調(diào)整B.固定利率C.按月調(diào)整D.按季調(diào)整E.按年調(diào)整【答案】BCD36、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強對學生的誠信教育E.建立和完善防范信用風險的預警機制【答案】ABCD37、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.分類管理B.?？顚Ｓ肅.有效擔保D.按期償還E.部分自籌【答案】BCD38、下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】AD39、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】ABCD40、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標高為±0.00。水泵設在該樓地下2層，水泵出水恒壓設定為0.64MPa(該處標高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設計水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定？()A.2層及以下B.4層及以下C.6層及以下D.8層及以下【答案】C41、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權(quán)D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿！敬鸢浮緼BCD42、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD43、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明B.借款人學生證或入學通知書憑證C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明E.借款人有效身份證件【答案】AB44、個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。A.質(zhì)物范圍廣泛B.操作流程短C.貸款風險較低D.時間長、周轉(zhuǎn)慢E.擔保方式相對安全【答案】ABC45、貸后檢查中的擔保情況檢查主要指對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查。包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等C.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估E.保證人的家庭成員【答案】ABCD大題（共18題）一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。九、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。一十、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。一十一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。一十二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。一十三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本