銀行賬戶管理系統(tǒng)

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟。第第頁銀行賬戶管理系統(tǒng)需求

本系統(tǒng)基于c/s架構(gòu)，即客戶端/服務(wù)端模式。

服務(wù)器數(shù)據(jù)庫采用oracle10g，客戶端使用javaswing圖形化界面編寫

服務(wù)端要求：

存儲客戶賬戶信息、理財產(chǎn)品以及收益等數(shù)據(jù)。

客戶端要求：

界面簡潔美觀。

客戶端分為管理員模塊和銀行客戶模塊。

管理員模塊：

必須以專門的管理員帳號登錄才能進(jìn)入。

可以列出和查看所有銀行客戶信息，可以根據(jù)條件查詢某些客戶的信息（例如儲蓄額>50000的所有用戶等）。將這些結(jié)果顯示在一個表格中。

以類似如下形式顯示：

賬戶號

yzbank-wx-00000001

yzbank-wx-00000002

姓名barachielangela賬號注冊日期2021-10-102021-10-10狀態(tài)有效凍結(jié)

用戶賬戶狀態(tài)分為：審核中、有效、凍結(jié)、已注銷

點擊某一行可以查看、修改某個用戶的詳細(xì)信息。

客戶詳細(xì)信息至少包括：賬戶號（格式為yzbank+地區(qū)碼+8位數(shù)字，例如yzbank-wx-00000001）、姓名、性別、出生日期、注冊賬戶日期、是否已銷號、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系地址2（可空）、聯(lián)系地址3（可空）、聯(lián)系電話、手機、儲蓄額、辦理了哪些理財業(yè)務(wù)。然后可以查看某個業(yè)務(wù)的具體信息。

理財業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)號、流水號、業(yè)務(wù)名稱、開通時間、投資額、收益（如果虧損則顯示負(fù)數(shù)）、是否有效。

能夠取消用戶的理財業(yè)務(wù)、注銷某個用戶賬戶（注意不是刪除，是注銷或凍結(jié)）

用戶模塊：

必須登錄成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。

如果沒有賬號可以注冊一個，必須輸入自己的姓名、出生日期、聯(lián)系地址

1、聯(lián)系電話、手機、密碼。注冊成功后可在信息窗體頁面修改自己的信息以及準(zhǔn)備儲蓄的額度。剛注冊的賬戶狀態(tài)為審核中，需要管理員審核后才能激活成有效。

用戶可以辦理理財業(yè)務(wù)、查看已辦理的理財業(yè)務(wù)、盈虧狀態(tài)以及總資產(chǎn)等

用戶不能更改自己的賬號狀態(tài)和資產(chǎn)，只能查看。

tbd

tbd

某些信息字段一經(jīng)注冊不可修改，例如注冊日期、性別等。

第二篇：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)代碼信息管理規(guī)定人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構(gòu)代碼信息管

理規(guī)定

作者：admin點擊數(shù)：828更新時間：2021-7-1111：58：47

第一章總

則

第一條為加強人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）銀行機構(gòu)代碼信息的管理，確保銀行機構(gòu)代碼信息的真實準(zhǔn)確和完整，保障賬戶管理系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令２００３）第５號發(fā)布》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則（銀發(fā)２００５１６號文印發(fā)）等規(guī)章制度，制定本規(guī)定。

第二條中國境內(nèi)持有金融許可證并辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行機構(gòu)）和中國人民銀行分支機構(gòu)新增、變更撤銷銀行機構(gòu)代碼信息適用本規(guī)定。

第三條本規(guī)定所稱銀行機構(gòu)代碼，是指中國人民銀行根據(jù)支付系統(tǒng)行名行號的編碼規(guī)則為銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)編制的，用于賬戶管理系統(tǒng)識別其身份的唯一標(biāo)識。本規(guī)定所稱銀行機構(gòu)代碼信息，是指在賬戶管理系統(tǒng)中使用的銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)的相關(guān)信息，包括銀行機構(gòu)全稱銀行機構(gòu)代碼、銀行類別、行別名稱、行別代碼、分支機構(gòu)序號直接管轄行銀行機構(gòu)代碼銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼、所在?。ㄊ小^(qū)）名稱、所在地區(qū)名稱、所在城市名稱、所在城市地區(qū)代碼、郵政編碼電話號碼電子郵箱、地址等信息。第四條中國人民銀行負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)代碼信息的管理與維護。銀行機構(gòu)代碼信息的管理與維護遵循＂統(tǒng)一管理、分級維護＂的原則。中國人民銀行總行統(tǒng)一管理銀行機構(gòu)代碼信息，負(fù)責(zé)銀行類別行別名稱行別代碼、所在?。ㄊ袇^(qū)）名稱所在地區(qū)名稱、所在城市名稱等銀行機構(gòu)代碼信息的維護。中國人民銀行上?？偛?，分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行（以下統(tǒng)稱省級數(shù)據(jù)處理中心管理行）負(fù)責(zé)所在省（區(qū)市）中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息、銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼的維護。中國人民銀行各級分支機構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息的維護。

第五條銀行機構(gòu)應(yīng)按本規(guī)定及時準(zhǔn)確、完整地向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申報銀行機構(gòu)代碼信息。

第六條銀行機構(gòu)需新增、變更或撤銷銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)提出書面申請，經(jīng)其直接管轄行審核同意后向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行以及全國性股份制商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱全國性銀行機構(gòu)）的總行直轄的分支機構(gòu)新增、變更或撤銷銀行機構(gòu)代碼信息，可直接向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交書面申請。

第七條中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)銀行機構(gòu)代碼信息的管理工作。銀行機構(gòu)代碼信息書面資料的保管期限為１０年。第二章銀行機構(gòu)代碼信息的編碼規(guī)則

第八條銀行機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)全稱是指其金融許可證上記載的銀行機構(gòu)名稱的全稱。中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)全稱是指中國人民銀行分支機構(gòu)名稱的全稱。第九條銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)代碼由３位行別代碼４位地區(qū)代碼４位分支機構(gòu)序號和１位校驗碼共１２位數(shù)字順序組成。行別代碼是銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)的分類標(biāo)識代碼，由中國人民銀行總行統(tǒng)一制定和維護。地區(qū)代碼是用于標(biāo)識銀行機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)所在地區(qū)的分類代碼，參照全國清算中心代碼編制，由中國人民銀行總行公布。省會（首府）城市、直轄市的地區(qū)代碼使用該城市的全國清算中心代碼，省會（首府）城市、直轄市管理的縣（市），使用省會（首府）城市、直轄市的地區(qū)代碼；地市級城市的地區(qū)代碼使用該城市的全國清算中心代碼；縣級城市的地區(qū)代碼使用本縣（市）的全國清算中心代碼。各地市的經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)以及撤縣設(shè)區(qū)的市內(nèi)行政區(qū)域統(tǒng)一使用所在城市的地區(qū)代碼。銀行機構(gòu)的分支機構(gòu)序號由其直接管轄行編制，在同一城市內(nèi)不得重復(fù)。中國人民銀行分支機構(gòu)的分支機構(gòu)序號使用原全國聯(lián)行行號的后４位；新設(shè)立的沒有全國聯(lián)行行號的中國人民銀行分支機構(gòu)，由其直接管轄行確定其分支機構(gòu)序號。校驗碼使用模１０１１雙模算法得出。

第十條銀行機構(gòu)因其所在地未設(shè)立中國人民銀行分支機構(gòu)或其他原因由其他中國人民銀行分支機構(gòu)代管的，其銀行機構(gòu)代碼信息中的地區(qū)代碼為該銀行機構(gòu)所在城市的地區(qū)代碼；其銀行機構(gòu)代碼信息中的銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼為代管其銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的中國人民銀行分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼。第三章銀行機構(gòu)代碼信息的新增

第十一條銀行機構(gòu)申請新增銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)按要求填制新增銀行機構(gòu)代碼信息申請書（以下簡稱新增申請書，見附１），并提交下列證明文件：

（一）金融許可證正本或副本的原件及復(fù)印件；

（二）營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復(fù)印件。第十二條中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到新增銀行機構(gòu)代碼信息申請資料，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在５個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請書上填寫賬戶管理系統(tǒng)生成的銀行機構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小２环弦?guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在新增申請書上注明原因，簽署不予新增意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)申請新增銀行機構(gòu)代碼信息，應(yīng)按要求填制新增申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到新增申請書后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核。符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請書上填寫賬戶管理系統(tǒng)生成的銀行機構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書留存，另兩聯(lián)新增申請書返還申請?zhí)峤恍小２环弦?guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)在新增申請書上注明原因，簽署不予新增意見，加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)新增申請書留存，另兩聯(lián)新增申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十四條新設(shè)立的地方性銀行機構(gòu)外資銀行機構(gòu)，其行別代碼不在中國人民銀行總行已公布范圍內(nèi)的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件以及本規(guī)定第十一條要求的證明文件，申請新增行別代碼。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核實后，應(yīng)以正式文件逐級向中國人民銀行總行申報。新設(shè)立的全國性銀行機構(gòu)，應(yīng)由其法人機構(gòu)直接向中國人民銀行總行提出新增行別代碼申請。中國人民銀行總行收到上述申請文件并核實后，按規(guī)定進(jìn)行批復(fù)。

第十五條因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整需新增地區(qū)代碼的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行提出新增地區(qū)代碼的書面申請，中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進(jìn)行批復(fù)。第四章銀行機構(gòu)代碼信息的變更

第十六條銀行機構(gòu)的機構(gòu)全稱、地址、郵政編碼直接管轄行銀行機構(gòu)代碼、電話號碼、電子郵箱等信息發(fā)生變動的，應(yīng)于上述信息發(fā)生變更的５個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出銀行機構(gòu)代碼變更申請。

第十七條銀行機構(gòu)申請變更機構(gòu)全稱、地址、郵政編碼，應(yīng)按要求填制變更銀行機構(gòu)代碼信息申請書（以下簡稱變更申請書，見附２），并提交下列證明文件：

（一）金融許可證正本或副本（或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)文件）的原件及復(fù)印件；

（二）營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復(fù)印件。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到變更銀行機構(gòu)代碼信息的申請資料后，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在５個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼變更業(yè)務(wù)，在變更申請書上簽署同意變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍?。不符合?guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在變更申請書上注明原因，簽署不予變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小５谑藯l銀行機構(gòu)申請變更直接管轄行銀行機構(gòu)代碼、電話號碼、電子郵箱，應(yīng)按要求填制變更申請書，提交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到變更申請書后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼變更業(yè)務(wù)，在變更申請書上簽署同意變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍?。不符合?guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在變更申請書上注明原因，簽署不予變更意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)變更申請書留存，另兩聯(lián)變更申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第十九條銀行機構(gòu)需調(diào)整銀行機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼的，應(yīng)由其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)按要求填制變更申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到變更申請書后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核，并比照本規(guī)定第十八條第

三、四款的相關(guān)規(guī)定辦理變更業(yè)務(wù)。第二十條中國人民銀行分支機構(gòu)需變更其銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)按要求填制變更申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出申請。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到變更申請書后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)審核，并比照本規(guī)定第十八條第

三、四款的相關(guān)規(guī)定辦理變更業(yè)務(wù)。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行可變更自身銀行機構(gòu)代碼信息，但應(yīng)在變更信息后５個工作日內(nèi)將變更情況書面上報中國人民銀行總行。第二十一條地方性銀行機構(gòu)、外資銀行機構(gòu)需變更其銀行機構(gòu)代碼信息中的行別名稱的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件以及本規(guī)定第十一條要求的證明文件，申請變更行別名稱。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核實后，應(yīng)以正式文件逐級向中國人民銀行總行申報。全國性銀行機構(gòu)需要變更其銀行機構(gòu)代碼信息中的行別名稱的，應(yīng)由其法人機構(gòu)直接向中國人民銀行總行提出變更行別名稱申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進(jìn)行批復(fù)。

第二十二條因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整需變更銀行機構(gòu)代碼信息中的所在省（市區(qū)）名稱所在地區(qū)名稱所在城市名稱的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行以正式文件提出變更地區(qū)代碼的申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進(jìn)行批復(fù)。第二十三條銀行機構(gòu)因地區(qū)代碼、分支機構(gòu)序號變動需調(diào)整其銀行機構(gòu)代碼的，應(yīng)先新增銀行機構(gòu)代碼信息，再撤銷舊的銀行機構(gòu)代碼信息。第五章銀行機構(gòu)代碼信息的撤銷

第二十四條銀行機構(gòu)因解散、撤銷或其他原因需撤銷銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)將本機構(gòu)所有的銀行結(jié)算賬戶信息遷移至其他銀行機構(gòu)或予以撤銷，并撤銷本機構(gòu)管轄的所有分支機構(gòu)或變更其直接管轄行。銀行機構(gòu)在完成上述工作后，應(yīng)按要求填制撤銷銀行機構(gòu)代碼信息申請書（以下簡稱撤銷申請書，見附３），將其連同相關(guān)證明文件原件及復(fù)印件提交中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到撤銷銀行機構(gòu)代碼信息的申請資料后，應(yīng)核對證明文件原件和復(fù)印件。核對無誤后退回證明文件原件，并在５個工作日內(nèi)完成申請資料的業(yè)務(wù)審核。符合規(guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼信息撤銷業(yè)務(wù)，在撤銷申請書上簽署同意撤銷的意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍?。不符合?guī)定的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)在撤銷申請書上注明原因，簽署不予撤銷意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書連同證明文件復(fù)印件留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍小?/p>

第二十五條中國人民銀行分支機構(gòu)需撤銷其銀行機構(gòu)代碼信息的，應(yīng)在轄屬中國人民銀行分支機構(gòu)和銀行分支機構(gòu)均已撤銷或變更其所在地中國人民銀行分支機構(gòu)代碼信息后，按要求填制撤銷申請書，逐級向省級數(shù)據(jù)處理中心管理行提出書面申請。省級數(shù)據(jù)處理中心管理行收到撤銷申請書后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成資料的審核。符合規(guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機構(gòu)代碼信息撤銷業(yè)務(wù)，在撤銷申請書上簽署同意撤銷的意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書留存，另兩聯(lián)撤銷申請書返還申請?zhí)峤恍?。不符合?guī)定的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)在撤銷申請書上注明原因，簽署不予撤銷意見，并加蓋賬戶管理專用章；一聯(lián)撤銷申請書留存，另兩聯(lián)撤銷申請書退回申請?zhí)峤恍?。第二十六條銀行機構(gòu)法人因解散、撤銷或其他原因需要撤銷行別代碼信息的，應(yīng)在其所有分支機構(gòu)及法人機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼撤銷后５個工作日內(nèi)申請撤銷其行別代碼信息。地方性銀行機構(gòu)、外資銀行機構(gòu)需撤銷行別代碼信息的，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交正式文件。中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)收到相關(guān)申請資料并核實后，應(yīng)逐級以正式文件向中國人民銀行總行申報。全國性銀行機構(gòu)需撤銷行別代碼信息的，應(yīng)由其法人機構(gòu)直接向中國人民銀行總行提出申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)批復(fù)。

第二十七條因轄內(nèi)行政區(qū)劃調(diào)整等原因需撤銷地區(qū)代碼的，省級數(shù)據(jù)處理中心管理行應(yīng)及時向中國人民銀行總行以正式文件提出撤銷地區(qū)代碼的申請。中國人民銀行總行收到申請并核實后，按規(guī)定進(jìn)行批復(fù)。第六章附

則

第二十八條本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋修改。

第二十九條本規(guī)定自賬戶管理系統(tǒng)（二期）運行之日起施行。

第三篇：銀行賬戶管理辦法銀行賬戶管理辦法

中國人民銀行

銀行賬戶管理辦法

銀發(fā)[1994]255號

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人（以下簡稱存款人）以及銀行和非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱銀行），必須遵守本辦法的規(guī)定。

外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。

第三條存款帳戶分為基本存款賬戶、一般存款帳戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。

第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。

存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

第六條臨時存款賬戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)櫪家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。

第七條專用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開立的賬戶。

第八條存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款開立賬戶。任何單位和個人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。

第十條存款人在其賬戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。國家法律規(guī)定的國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行部屬地的監(jiān)督項目除外。

第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。

銀行對存款人開立或撤消賬戶，必須向中國人民銀行分支機構(gòu)申報。

第二章賬戶設(shè)置和開戶條件

第十三條下列存款人可以申請開立基本存款賬戶：

一、企業(yè)法人；

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位；

三、管理財政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財政部門；

四、實行財政預(yù)算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級（含）以上軍隊、武警單位；

六、外國駐華機構(gòu)；

七、社會團體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機構(gòu)；

十、私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶、承包戶和個人。

第十四條下列情況，存款人可以申請開立一般存款賬戶：

一、在基本存款賬戶以外和銀行取得借款的；

二、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。第十五條下列情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：

一、外地臨時機構(gòu)；

二、臨時經(jīng)營活動需要的。

第十六條下列資金，存款人可以申請開立專有存款賬戶：

一、基本建設(shè)的資金；

二、更新改造的資金；

三、特定有用途，需要專戶管理的資金。

第十七條存款人申請開立基本存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一；

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正文；

二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

三、軍隊軍對上、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明；

四、單位對附設(shè)機構(gòu)同意開戶的證明；

五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、俱的居民身份證和戶口簿。

第十八條存款人申請開立一般存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據(jù)；

二、基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。第十九條存款人申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照；

二、當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件。

第二十條存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項的文件；

二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。

第三章賬戶開立和撤消

第二十一條存款人申請開立基本存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印簽卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。

第二十二條存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供本辦法規(guī)定的證明文件，送蓋有存款人印章的印簽卡片，

經(jīng)銀行審核同意后開立賬戶。

第二十三條本辦法條十三條第

三、

四、五項規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個基本存款賬戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個基本存款賬戶。第二十四條存款人申請改變帳戶名稱的，應(yīng)撤銷原賬戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。

第二十五條存款人撤銷賬戶，必須與開戶銀行核尋賬戶余額，經(jīng)開戶銀行審查同意后，辦理銷戶手續(xù)。

存款人銷戶時，應(yīng)交回各種重要空白憑證和開戶許可證。

第二十六條存款撤銷基本存款賬戶后，可以按本辦法的規(guī)定在另一家銀行開立新賬戶。

第二十七條開戶銀行對一年（按對月對日計算）款發(fā)生收付活動的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知起30日內(nèi)來行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。

第四章賬戶管理和責(zé)任

第二十八條中國人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反本辦法規(guī)定的行為，負(fù)責(zé)開戶許可證的核發(fā)和管理。

開戶許可證由中國人民銀行總行統(tǒng)一制作。

第二十九條開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的賬戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。

開戶銀行對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申報。

第三十條銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款賬戶的存款人開立基本存款賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。

第三十一條銀行不得違反本辦法的規(guī)定強拉客戶在本行開立基本存款賬戶。信用社不得超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開立賬戶。

第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款賬戶。

存款人不得在同一家銀行的幾個分支機構(gòu)開立一般存款賬戶。

第三十三條存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款賬戶。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款賬戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。

第三十四條存款人的賬戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。

第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條、第三十二條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)賬戶的，要限期撤銷多余賬戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。

第三十六條開戶銀行違反本辦法第五條第二款規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金和違反第二十九條第二款規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。

第三十七條存款人違反本辦法第三十四條規(guī)定的，除責(zé)令其糾正外，按規(guī)定對賬戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒收出租賬戶的非法所得。

第三十八條中國人民銀行分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定核發(fā)開戶許可證的，上級

人民銀行應(yīng)按規(guī)定對其處以罰款。

第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規(guī)定造成后果的，應(yīng)由存款人承擔(dān)責(zé)任。

第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰；構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則

第四十一條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第四十二條本辦法自1994年11月1日起施行，1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。

第四篇：銀行賬戶的管理開設(shè)公司銀行賬戶的手續(xù)：

1、填寫開戶申請書。各單位要求在銀行開立賬戶必須向開戶行提出申請，填寫“開戶申請表”，開戶申請表由銀行統(tǒng)一印制，其主要內(nèi)容有：

（1）申請開戶單位的名稱；

（2）開戶證明文件日期；

（3）申請開戶單位的性質(zhì)；

（4）工商行政管理局批文號；

（5）單位地址、電話；

（6）生產(chǎn)經(jīng)營范圍等內(nèi)容。

各單位在申請開戶時，應(yīng)詳細(xì)填寫申請表上的各項內(nèi)容。填寫完畢后，要加蓋本單位全稱公章。

2、提交有關(guān)的證明文件。開戶申請人在填好開戶申請表后，將其報送有關(guān)單位審查，審查同意后，審查單位要出具證明文件，并加蓋證明公章。

必須向銀行提交其主管部門出具的證明和當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”或“營業(yè)執(zhí)照”、開戶許可證、組織機構(gòu)代碼證等。

3、填制并提交印鑒卡片。開戶單位在提交開戶申請書和有關(guān)單位證明的同時，應(yīng)填寫開戶銀行的印鑒卡片。印鑒卡片上填寫的戶名，必須與單位名稱一致，在卡片上要加蓋單位公章，單位負(fù)責(zé)人或財務(wù)機構(gòu)負(fù)責(zé)人及出納人員三枚印章。印鑒卡片是開戶單位與銀行事先約定的一種具有法律效力的付款依據(jù)。銀行在為開戶單位辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，憑開戶單位預(yù)留的印鑒審核支付憑證的真假。若支付憑證上的印章與預(yù)留印鑒不符，銀行拒絕辦理付款業(yè)務(wù)，以保證開戶單位銀行存款的安全。同時，卡上的印鑒也明確開戶行的責(zé)任，保障了銀行的權(quán)利不受侵犯。

4、開戶銀行審查。開戶銀行對開戶單位提交的開戶申請書、有關(guān)證明、印鑒卡片、會計人員的“會計證”等文件根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。經(jīng)銀行審查同意后，銀行確定賬號、登記開戶、發(fā)證有關(guān)各種結(jié)算憑證。

公司銀行賬戶的管理制度

總則

一、

二、

三、

四、

五、

六、為規(guī)范公司資金賬戶管理，保證公司資金安全，根據(jù)（國家銀行賬戶管理辦法）等法律法規(guī)，結(jié)合公司實際情況，制度本制度。

公司資金賬戶包括但不限于銀行基本賬戶、貸款賬戶、專項資金賬戶、保證金賬戶、網(wǎng)銀支付賬戶等。

本制度所指資金賬戶僅為銀行存款賬戶，主要包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專項存款賬戶。

公司財務(wù)部為銀行賬戶管理責(zé)任部門，負(fù)責(zé)公司銀行賬戶的開、變更、撤銷、使用管理。

銀行賬戶開立、撤銷須經(jīng)財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審核，銀行賬戶變更需上報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理。

所有銀行賬戶遵循”收支兩條線”原則，專戶專用。第一章銀行賬戶基本信息管理

七、

八、公司建立銀行賬戶管理信息數(shù)據(jù)，開立和使用銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息范圍。

公司銀行賬戶管理信息數(shù)據(jù)主要包括以下內(nèi)容：

1.戶名全稱2.開戶銀行全稱

3.銀行賬戶、幣種（人民幣、美元、港幣等不同幣種）4.賬戶類別（基本戶、一般戶、外債戶、資本金戶和其他）5.賬戶屬性（指對公賬戶）

6.賬戶用途（指綜合、收款、付款、其他等）7.網(wǎng)銀u盾數(shù)量和權(quán)限。

九、

十、財務(wù)部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理基本信息的建立、日常維護和管理。

財務(wù)部應(yīng)及時收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，保證及時全面的反應(yīng)公司銀行賬戶的真實情況。財務(wù)部應(yīng)定期對銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進(jìn)行全面的核對和清理。第二章銀行賬戶的管理

十

一、銀行賬戶管理直接責(zé)任人為出納，公司負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。十

二、直接責(zé)任人必須具備相應(yīng)的素質(zhì)，并依照本制度，正確辦理銀行賬戶開立、變更、銷戶、年檢手續(xù)及日常使用管理，建立健全本公司銀行賬戶檔案管理。

十三、銀行賬戶必須由公司財務(wù)部統(tǒng)一開立，統(tǒng)一管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定多頭開戶，嚴(yán)禁出租、出借和轉(zhuǎn)讓銀行賬戶。

十四、公司銀行賬戶開立、變更、撤銷，必須填寫（銀行開/銷戶申請表），獲財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。

十五、財務(wù)部門應(yīng)保管好銀行賬戶對應(yīng)印章、網(wǎng)銀u盾，確保銀行賬戶安全。十

六、公司銀行賬戶主要用途分類如下：

1.基本賬戶為綜合賬戶，可用于繳納稅款、提現(xiàn)、工資薪金及日常經(jīng)營費用支出等；

2.一般賬戶用于核算公司經(jīng)營性業(yè)務(wù)收支；

3.專項資金賬戶用于核算公司專項資金收支，專戶專用；

4.貸款賬戶用于公司對外借款、融資等；

5.資本金賬戶用于投資入股、驗資等；

6.其他類只要用于上述以外業(yè)務(wù)；

十七、銀行賬戶管理人員應(yīng)確保賬戶信息安全，未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁對外提供賬戶相關(guān)任何信息。

第三章銀行賬戶開立

十八、銀行賬戶開立實行總經(jīng)理審核制。十

九、公司應(yīng)按如下規(guī)定設(shè)置管理銀行賬戶：

1.財務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，代表公司開立銀行賬戶，并負(fù)責(zé)對銀行賬戶的日常管理；

2.銀行賬戶的戶名全稱應(yīng)于其營業(yè)執(zhí)照登記的名稱一致；

3.公司其他部門一律不準(zhǔn)開立銀行賬戶。二

十、開立銀行賬戶程序：

1.申請開立銀行賬戶，應(yīng)報財務(wù)總監(jiān)和總經(jīng)理審批；

2.財務(wù)部應(yīng)根據(jù)同意開立銀行賬戶的申請表，對開戶信息資料與公司審批意見的一致性進(jìn)行核查；

二十一、公司應(yīng)對擬開戶銀行進(jìn)行評估。評估范圍包括。信譽度、服務(wù)范圍、服務(wù)成本、便利性、合作經(jīng)歷等。二十

二、與我司有重大戰(zhàn)略合作和資金支持的銀行優(yōu)先合作。

第四章銀行賬戶變更和撤銷

二十三、銀行賬戶登記內(nèi)容發(fā)生變更時，應(yīng)在變更事項得到開戶銀行變更確認(rèn)后在銀行賬戶管理信息中記錄變更信息。

二十四、公司財務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)及時清理不需使用的銀行賬戶，防止和糾正不必要的多頭開戶和重復(fù)開戶現(xiàn)象，撤銷多余的銀行賬戶。

二十五、銀行賬戶應(yīng)在撤銷后在銀行賬戶管理信息中記錄撤銷信息。

第五章銀行存款備查賬

二十六、出納應(yīng)按照要求，嚴(yán)格審核付款憑證，審核無誤后方可付款，付款后交給會計在系統(tǒng)中做賬，同時登記銀行存款日記賬備查。

二十七。每日工作結(jié)束后，出納人員應(yīng)對當(dāng)日銀行存款明細(xì)賬、和個人登記的銀行存款日記賬相符，確保資金收付準(zhǔn)確無誤，若出現(xiàn)錯誤應(yīng)上報財務(wù)經(jīng)理及時查明原因并解決。二十

八、每月初，會計應(yīng)與出納核對上月銀行存款明細(xì)賬，編制（銀行存款余額調(diào)節(jié)表），同時分析未達(dá)賬項產(chǎn)生的原因，及時解決未達(dá)賬項。對超過1個月的未達(dá)賬項需上報財務(wù)總監(jiān)處理。

第六章禁止行為和罰則

二十九、在銀行賬戶管理和使用中嚴(yán)禁一下行為：

1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；

2.不按本制度規(guī)定的程序和時間及時、準(zhǔn)確的上報和備案有關(guān)銀行賬戶開立、變更和撤銷等相關(guān)信息資料；

3.不認(rèn)真清理和及時注銷不需使用的賬戶；

4.隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事“公款私存”、“小金庫”等賬外經(jīng)營活動；

5.出租、出借或轉(zhuǎn)讓銀行賬戶；

6.簽發(fā)空頭、印鑒不符、遠(yuǎn)期銀行結(jié)算票據(jù)；

7.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自以銀行存款進(jìn)行擔(dān)?；虻盅海?/p>

8.未妥善保管財務(wù)印章、u盾和重要空白憑證；

9.其他違反國家有關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)章制度的行為。三

十、有違反上述規(guī)定的，公司將追究法律責(zé)任。三十

一、本制度有財務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。三十

二、本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行賬戶管理規(guī)定銀行賬戶管理規(guī)定

第一章總則

第一條為加強公司銀行賬戶的管理，建立規(guī)范的銀行賬戶管理體系，完善公司內(nèi)部控制制度，保障公司資金安全，有效地防范財務(wù)風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司相關(guān)制度，制訂本規(guī)定。

第二條本規(guī)定適用于總公司及各部門、各分支機構(gòu)開設(shè)和使用的所有人民幣銀行賬戶和外幣銀行賬戶（以下簡稱銀行賬戶）的管理。

第三條銀行賬戶的管理內(nèi)容包括。銀行賬戶開戶管理、銀行賬戶變更和撤銷管理、網(wǎng)上銀行管理、銀行賬戶管理和使用中的禁止行為及罰則規(guī)定。

第四條銀行賬戶管理的基本原則是。在滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)需要的前提下，實現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級負(fù)責(zé)、逐級審批、臺帳登記、權(quán)限操作。

第五條公司計劃財務(wù)總部為銀行賬戶管理的主管職能部門，分公司計劃財務(wù)部是銀行賬戶管理的執(zhí)行部門，主要負(fù)責(zé)銀行賬戶的開立、變更和撤銷的申請，以及銀行賬戶對賬、賬戶信息揭示與統(tǒng)計報表等。

第二章公司銀行賬戶信息庫的管理

第六條公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機構(gòu)開立、變更和撤銷銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫的登記備案范圍。

第七條公司銀行賬戶管理信息庫至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、戶名全稱（包括外幣銀行賬戶的中文和英文戶名）；

2、開戶銀行全稱（包括外資銀行的中文和英文名稱）；

3、銀行賬號、幣種（指人民幣、美元、港元等不同幣種）；

4、開戶許可證編號；

5、賬戶類別（指基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶的分類）；

6、賬戶性質(zhì)（指定期、活期、協(xié)定存款賬戶、七天通知存款賬戶、協(xié)議存款等）；

7、賬戶用途（指保費收入賬戶、費用賬戶、賠款賬戶、銀保合作賬戶、新車共保賬戶、納稅專戶、工資賬戶、社保賬戶等）；

8、開戶日期、財務(wù)印鑒公章全稱、印鑒私章姓名、賬戶使用部門、賬戶銷戶日期、賬戶變更注銷日期（指賬戶發(fā)生變更事項時，對原有賬戶備案記錄進(jìn)行注銷處理的日期）。

第八條計劃財務(wù)總部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護和動態(tài)管理。信息庫采用兩級審核維護模式：分公司計財部負(fù)責(zé)審核機構(gòu)原始銀行賬戶資料

1并在信息庫中提交，計劃財務(wù)總部審核確認(rèn)，使數(shù)據(jù)存入信息庫。

第九條計劃財務(wù)總部應(yīng)及時收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，使其能實時、全面地反映公司銀行賬戶的真實情況。計劃財務(wù)總部定期（每年至少一次）與有關(guān)部門共同對銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進(jìn)行全面核對和清查，并對重新核實的信息資料辦理必要的確認(rèn)手續(xù)。對在核對清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)差異，應(yīng)在分析調(diào)查、查明原因、明確責(zé)任的基礎(chǔ)上進(jìn)行更正處理，并將清查和處理情況向公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門進(jìn)行通報。

計劃財務(wù)總部定期對公司所有外幣銀行賬戶是否向外匯監(jiān)管部門報備進(jìn)行全面清理，監(jiān)督并督促完善有關(guān)賬戶手續(xù)。

第十條各部門、各分支機構(gòu)違反規(guī)定設(shè)立的未納入公司銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”處理。

第三章銀行賬戶的開立

第十一條公司銀行賬戶的開立實行審批制。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理：

1、申請部門和機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需開立銀行賬戶的，應(yīng)填寫銀行開戶申請審批表，由分公司計劃財務(wù)部統(tǒng)一向總公司提出申請；

2、計劃財務(wù)總部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，會同制度管理總部采取招標(biāo)等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見；

3、開戶申請經(jīng)總公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后報董事長審批；

4、分公司計劃財務(wù)部根據(jù)開戶審批單安排有關(guān)人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。第十二條公司銀行賬戶分網(wǎng)上銀行賬戶、銀保合作賬戶、特殊用途專戶、外幣賬戶、定期賬戶等五類：

1、網(wǎng)上銀行賬戶包括保費收入賬戶、賠款支出賬戶和費用支出賬戶；保費收入賬戶用于歸集分支機構(gòu)的保費收入，該賬戶的支出只能向上級機構(gòu)劃轉(zhuǎn)資金以及由此產(chǎn)生的銀行結(jié)算費用；

賠款支出賬戶為專用于日常賠付支出和退保支出的賬戶；

費用支出賬戶用于各項日常管理費用支出和退保支出。

2、銀保合作賬戶是公司及各分支機構(gòu)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要在業(yè)務(wù)合作銀行開設(shè)保費收入賬戶，用于歸集與合作銀行開展業(yè)務(wù)收入的保費；

3、特殊用途專戶是指因稅務(wù)、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等國家機關(guān)規(guī)定以及專門需要設(shè)立的納稅專戶、黨工團經(jīng)費專戶等專門用途的賬戶。

4、外幣賬戶指取得外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的分支機構(gòu)因外幣收支需要開設(shè)的賬戶。根據(jù)公司業(yè)務(wù)實際可開設(shè)美元和港幣兩個幣種。

5、定期賬戶指根據(jù)資金保障和運作需要存放在銀行的定期存款、通知存款和大面額協(xié)議存款。原則上除總公司外其他機構(gòu)和部門一律不得開設(shè)定期存款賬戶。

第十三條各機構(gòu)選擇開設(shè)各類的銀行必須符合中國保監(jiān)會、中國人民銀行等監(jiān)管部門對保險公司開戶銀行的要求，并堅持以下原則：

1、利益最大化原則。選擇新的開戶銀行必須經(jīng)過招標(biāo)或同類性質(zhì)的程序，比較并權(quán)衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務(wù)合作的共盈和服務(wù)等條件，以維護公司利益最大化；

2、統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。各分支機構(gòu)選擇新的開戶銀行原則上必須由總公司統(tǒng)籌安排，兼顧全局，由計劃財務(wù)總部根據(jù)總公司與各大銀行的合作情況選擇確定；

3、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的原則。開戶銀行的選擇應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)先選擇與公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系、有一定業(yè)務(wù)量的銀行，以利于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、謹(jǐn)慎選擇原則。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹(jǐn)慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。

5、安全性原則。因選擇距公司職場較近、交通方便、安全措施良好的銀行。第十四條根據(jù)“逐級上報、集中審批”的原則，各分支機構(gòu)所有銀行賬戶的開設(shè)需按規(guī)定報總公司審批，不得擅自開設(shè)賬戶、不得隱瞞不報。

第十五條開設(shè)銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)：

（1）網(wǎng)上銀行賬戶。須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請，由分公司統(tǒng)一上報總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。同時，開戶后應(yīng)及時將開戶信息、網(wǎng)上銀行協(xié)議和資金收支兩條線實施細(xì)則等資料報總公司備案。

（2）銀保合作賬戶。向總公司報送開戶申請、合作協(xié)議、分支機構(gòu)賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個案審批”的原則進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)。同時應(yīng)及時將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報總公司備案。

（3）特殊用途專戶。向總公司報送開戶申請、國家機關(guān)或行業(yè)協(xié)會或上級機關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)總公司批準(zhǔn)后辦理相應(yīng)開戶手續(xù)。同時將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報總公司備案。開立黨工團經(jīng)費專戶還需由相應(yīng)的歸口管理部門審批開設(shè)并參照本規(guī)定進(jìn)行日常管理。

（4）外幣賬戶。由取得經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)提出書面，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶相應(yīng)手續(xù)，同時將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報總公司備案。

（5）定期存款賬戶。由總公司集中開立，分支機構(gòu)不得擅自開立（經(jīng)總公司授權(quán)開設(shè)的除外）。

第十六條四級及以下機構(gòu)原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務(wù)量大或地理

3偏遠(yuǎn)需要開立的，需逐級提交書面開戶申請，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，同時將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報總公司備案。

第十七條分公司在籌建期經(jīng)總公司審批同意后可開立銀行賬戶，分公司以下機構(gòu)籌建期不得開立銀行賬戶。

第四章銀行賬戶的變更和撤銷

第十八條銀行賬戶的變更和撤銷必須經(jīng)計劃財務(wù)總部審核后報公司分管理領(lǐng)導(dǎo)審批。

第十九條確因公司名稱變更、管理需要、業(yè)務(wù)發(fā)展的變化需要變更或銷戶的，需將變更或撤銷的原因、變更的內(nèi)容或撤銷銀行賬戶信息等資料逐級上報計劃財務(wù)總部，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可辦理銀行賬戶的變更或撤銷。

第二十條各級機構(gòu)財務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期清理不經(jīng)常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復(fù)開戶的現(xiàn)象，撤銷多余的銀行賬戶。

第二十一條各級分支機構(gòu)因監(jiān)管部門、國家機關(guān)或違反規(guī)定被強行銷戶的，可直接辦理銷戶手續(xù)，但必須作為重大財務(wù)事項及時將銷戶信息和情況說明逐級上報計劃財務(wù)總部備案。

第二十二條各級機構(gòu)辦理網(wǎng)上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時辦理網(wǎng)上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。

第二十三條各級分支機構(gòu)變更或撤銷賬戶后，將變更或撤銷的資料憑證歸檔保存。并根據(jù)本規(guī)定在一周內(nèi)將變更信息或銷戶憑證復(fù)印件逐級上報計劃財務(wù)總部備案，由計劃財務(wù)總部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更或撤銷信息。

第五章銀行賬戶的日常管理

第二十四條公司各級機構(gòu)嚴(yán)格按國家有關(guān)規(guī)定和公司要求。正確核算賬戶資金。各類支出賬戶必須?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁超范圍使用和串戶使用。

第二十五條各級機構(gòu)每月月終應(yīng)及時將銀行存款日記帳與銀行對帳單進(jìn)行核對，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，將兩者余額調(diào)節(jié)相符，做到月結(jié)月清。

第二十六條分公司計劃財務(wù)部定期對轄內(nèi)銀行賬戶使用情況進(jìn)行檢查，每季度將檢查情況報總公司。

第二十七條各級機構(gòu)必須及時更新銀行賬戶管理信息庫，詳細(xì)記錄每個賬戶的開戶時間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準(zhǔn)確和完整。

第二十八條

銀行賬戶的開戶資料、銀行印鑒卡、對帳單、賬戶余額調(diào)節(jié)表、現(xiàn)金盤點記錄、票據(jù)盤點記錄等資料應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，定期裝訂成冊，歸檔保存。

第六章網(wǎng)上銀行賬戶的管理

第二十九條分支機構(gòu)開立網(wǎng)銀賬戶后應(yīng)將賬戶納入總公司對應(yīng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀授權(quán)連接方式，實現(xiàn)總公司網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)管。

第三十條網(wǎng)上銀行賬戶實行專人管理，各級機構(gòu)落實專人負(fù)責(zé)日常管理，并確保網(wǎng)上銀行賬戶資金的安全。

第三十一條網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)必須經(jīng)過授權(quán)操作。各級機構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立經(jīng)辦、授權(quán)兩級或經(jīng)辦、復(fù)核