電子付款與金融電子交易安全

第十章

電子付款與金融電子買賣平安摘要本章介紹網(wǎng)路上的金融買賣，以及電子金融相關(guān)技術(shù)的運作與平安戰(zhàn)略，包括：電子現(xiàn)金〔E-Cash〕電子支票〔Checks〕金融匯兌〔Transfer〕電子信譽卡〔ElectronicCredit〕1/10/20242目錄10.1金融線上買賣程序10.2電子現(xiàn)金10.3電子支票及金融匯兌10.4電子信譽卡1/10/2024310.1金融線上買賣程序上網(wǎng)：讓電腦連上網(wǎng)路連接：連接至該商店的網(wǎng)頁選購：選擇想要購買的商品結(jié)帳：商家列出消費者所選購的商品，讓消費者做最後的確認(rèn)查核：商家的系統(tǒng)會向消費者所屬的銀行發(fā)出訊息，要求確認(rèn)此筆消費?；貓螅夯貞?yīng)買賣勝利或失敗扣款：銀行會在消費者的帳戶進(jìn)行扣款，或是列入消費記錄常中1/10/2024410.2電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金〔E-Cash〕即是將本來的現(xiàn)金改以電子的方式存在，並且為了平安上的考量，通常是運用IC卡來儲存電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金和實際的現(xiàn)金一樣，需求具有匿名的特性，無法追蹤到運用的身分，因此可以保證消費者的隱私權(quán)。換句話說，運用電子現(xiàn)金不用像信譽卡簽帳般必須留下簽名以及個人資料，但也因為如此，一旦電子現(xiàn)金遺失，便很難追討回來，所以電子現(xiàn)金通常用於小額的消費。1/10/2024510.2.1電子現(xiàn)金系統(tǒng)一、獲得電子現(xiàn)金階段步驟1：要求電子現(xiàn)金步驟2：轉(zhuǎn)換成電子現(xiàn)金步驟3：消費者收到此筆電子現(xiàn)金二、運用電子現(xiàn)金消費階段步驟4：消費三、商家兌換電子現(xiàn)金階段步驟5：兌現(xiàn)步驟6：匯款1/10/2024610.2.1電子現(xiàn)金系統(tǒng)與消費者往來的銀行與商家往來的銀行消費者商家要求獲得電子現(xiàn)金2.轉(zhuǎn)送現(xiàn)金電子製幣廠3.送出電子現(xiàn)金4.運用電子現(xiàn)金5.兌領(lǐng)現(xiàn)金

6.付款至商家?guī)?/10/2024710.2.2電子現(xiàn)金的平安戰(zhàn)略電子現(xiàn)金產(chǎn)生時，必須附加一個獨一的識別序號〔類似普通鈔票上的序號〕。可以用此序號向銀行確認(rèn)能否為正確發(fā)行的電子現(xiàn)金，然後再決定能否接受此電子現(xiàn)金?？梢赃\用公開金鑰密碼系統(tǒng)來達(dá)成電子現(xiàn)金的驗證。消費者收到的電子現(xiàn)金必須存放於平安的地方，例如IC智慧卡就是一個常見的例子。1/10/2024810.2.3電子現(xiàn)金應(yīng)具有的性質(zhì)獨立性平安性可分性離線付款可傳輸性匿名性條件稽核災(zāi)難復(fù)原1/10/2024910.3電子支票及金融匯兌電子支票及金融匯兌是非常類似的東西，不同之處只在於能否須開出支票。對電子支票而言，每一筆款項都須開出支票而金融匯兌則用於每月的帳單或其他固定的款項，不須支票的開出即可自動獲得款項。1/10/20241010.3.1電子支票系統(tǒng)電子支票可以說是電子化的紙本支票。電子支票是用電子方式啟始，運用電子簽名作背書，而且運用電子證書來驗證付款者、付款銀行和銀行帳號。電子支票的驗證任務(wù)則由公開金鑰密碼系統(tǒng)的電子簽章來完成。1/10/20241110.3.1電子支票系統(tǒng)一、消費者消費買賣階段步驟1：瀏覽選購步驟2：買賣步驟3：查核步驟4：完成現(xiàn)階段買賣二、商家存入支票階段步驟5：存入支票三、銀行票據(jù)交換階段步驟6：票據(jù)交換步驟7：更新資料1/10/20241210.3.1電子支票系統(tǒng)消費者商家與消費者往來的銀行與商家往來的銀行票據(jù)交換所1.瀏覽商家提供之物品資訊2.選擇物品並運用電子支票3.確認(rèn)支票4.結(jié)束買賣5.將電子支票送交銀行6.將電子支票送交票據(jù)交換所，與消費者所屬銀行結(jié)算後，將錢匯入商家?guī)簟?.消費者帳戶資料更新1/10/20241310.3.2電子支票平安戰(zhàn)略可運用公開金鑰密碼系統(tǒng)來驗證電子支票。消費者運用本人的私密金鑰來作電子簽章，取代傳統(tǒng)的簽名動作；而銀行可由公開金鑰來驗證其真確性?？衫秒娮幼C書來傳遞公開金鑰。在電子支票傳送時，須包含著電子證書一同傳遞，這包括了開支票者〔消費者〕和付款銀行〔消費者所屬的銀行〕的電子證書；經(jīng)由電子證書可以獲得公開金鑰，進(jìn)行驗證。另外，私密金鑰必須存放於平安的地方，例如可以存放在IC智慧卡之中，以防止他人盜用。1/10/20241410.4電子信譽卡電子信譽卡即是以電子傳送的方式來運用信譽卡。電子信譽卡系統(tǒng)與實際信譽卡的買賣過程類似，雖然少了將卡片交給店員刷卡的動作，但都是將卡號和等資訊送交銀行，要求獲得授權(quán)，並由銀行代付帳款，事後才向持卡人〔消費者〕收取。1/10/20241510.4.1電子信譽卡系統(tǒng)一、客戶消費買賣階段步驟1：瀏覽選購步驟2：買賣步驟3：授權(quán)步驟4：完成現(xiàn)階段買賣二、商家向銀行請款階段步驟5：商家請款步驟6：銀行結(jié)算三、銀行向消費者收款階段步驟7：更新消費記錄1/10/20241610.4.1電子信譽卡系統(tǒng)消費者商家發(fā)卡銀行與商家往來的銀行1.瀏覽物品資訊4.結(jié)束買賣2.選擇物品並運用信譽卡3.要求並獲得信譽授權(quán)5.向銀行請款

6.要求並獲得消費金額7.更新消費者帳戶資料1/10/20241710.4.2電子信譽卡之平安戰(zhàn)略考量電子信譽卡系統(tǒng)之平安，必須存在一能夠確認(rèn)商店所屬銀行、商店及消費者之機制，以防止詐欺行為產(chǎn)生。例如在傳送買賣資訊時，配合電子簽章和電子證書的運用，來鑑別買賣資料的真?zhèn)?。消費者的私密金匙亦必須妥善保護(hù)，以防止