【中國(guó)銀行某分行發(fā)展的PEST分析及波特五力競(jìng)爭(zhēng)模型分析6100字】

第第[43]。鞏固自身在金融市場(chǎng)的中樞地位，發(fā)揮全社會(huì)信用體系核心作用，充分利用自身優(yōu)勢(shì)和資源，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加大合作，強(qiáng)化風(fēng)控管理，創(chuàng)新機(jī)制，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，開創(chuàng)合作共贏的局面。3.2.2競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，特別是地方性銀行和互聯(lián)行金融的崛起給棗莊中行帶來了重大影響，掌握競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況并作出反應(yīng)已經(jīng)是銀行提升其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要途徑。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析是幫助銀行決策和制定戰(zhàn)略的一個(gè)必不可少的重要環(huán)節(jié)。波特指出，“五種力量模型”指構(gòu)成行業(yè)環(huán)境的五種力量狀況，決定著該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)慘烈程度、該行業(yè)中最后的獲利潛力和外部資本向本行業(yè)的流向程度，并且決定企業(yè)最終能否一直保證高收益。這一模型充分考慮了來自行業(yè)內(nèi)橫向、縱向的競(jìng)爭(zhēng)者帶來的競(jìng)爭(zhēng)壓力，這五種力量綜合影響著企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略決策。本文通過“五種力量模型”分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，（1）潛在進(jìn)入者的威脅我國(guó)的政治體系和金融體系決定了我國(guó)銀行業(yè)一直存在著較高的進(jìn)入壁壘，政府的嚴(yán)格進(jìn)入管制和國(guó)家法規(guī)、審批管理制度都保障著我國(guó)銀行業(yè)的高度壟斷性市場(chǎng)格局。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的設(shè)立、分立和合并等，都需要經(jīng)過國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)和審查，金融類業(yè)務(wù)的開展也需要征得審批同意，這對(duì)商業(yè)銀行潛在的進(jìn)入者形成了制度約束。因此，針對(duì)此種情況下的潛在的進(jìn)入者威脅較小，然而，在金融科技不斷發(fā)展的當(dāng)下，即使沒有物理網(wǎng)點(diǎn)入侵市場(chǎng)，商業(yè)銀行也可以通過互聯(lián)網(wǎng)APP擁有客戶，吸收存款，出售理財(cái)產(chǎn)品等，所以我們不能忽視金融科技的發(fā)展正逐步加大潛在進(jìn)入者的威脅。（2）供應(yīng)商的議價(jià)能力中國(guó)銀行棗莊分行零售業(yè)務(wù)的供應(yīng)商主要提供的是保險(xiǎn)、基金、貴金屬、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，供應(yīng)商不同，議價(jià)能力也不同。一方作為二級(jí)分行銀行類理財(cái)產(chǎn)品的收益率與風(fēng)險(xiǎn)程度主要由供應(yīng)商即中國(guó)銀行總行確定并發(fā)起，個(gè)性化產(chǎn)品少，且規(guī)模受到嚴(yán)格控制，從這一角度看，供應(yīng)商議價(jià)能力較高。另一方面，該行會(huì)代銷第三方機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，以豐富中行金融超市。這些供應(yīng)商缺乏一定的渠道資源、客戶資源，所以非?？释ㄟ^中國(guó)銀行遍布城鄉(xiāng)的分支機(jī)構(gòu)，銷售網(wǎng)絡(luò)、存量客戶群體來拓展其業(yè)務(wù)，銀行對(duì)供應(yīng)商來說是必不可少的，也是銷售的重要途徑，其議價(jià)能力較弱。（3）購買者議價(jià)能力客戶可供選擇的銀行較多，各商業(yè)銀行的產(chǎn)品差異較小，特別是四大國(guó)有銀行的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，所以購買者議價(jià)能力高。購買者的轉(zhuǎn)換成本很低，開二類賬戶不需要到網(wǎng)點(diǎn)，直接通過手機(jī)便能實(shí)現(xiàn)，目前跨行轉(zhuǎn)賬非常便利，到賬速度快；購買者對(duì)理財(cái)、存款的利率或回報(bào)率敏感度較高，與中小股份制銀行相比，中行部分理財(cái)產(chǎn)品利率相對(duì)較低；購買者對(duì)服務(wù)差異敏感度較高，國(guó)有銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，流程完善，風(fēng)險(xiǎn)防控到位，但業(yè)務(wù)流程較為復(fù)雜、繁瑣，業(yè)務(wù)辦理速度慢，許多業(yè)務(wù)需要本人親至網(wǎng)點(diǎn)辦理，客戶等候時(shí)間較長(zhǎng)。相關(guān)產(chǎn)品審批權(quán)限在上級(jí)機(jī)構(gòu)，如個(gè)人貸款等客戶可能會(huì)因?yàn)樾蕟栴}，選擇貸款利率較高而放款速度快的其他銀行。（4）替代品的威脅當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融格局，包括金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)。其中，金融機(jī)構(gòu)主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)和電商化創(chuàng)新等，而非金融機(jī)構(gòu)則是指網(wǎng)貸平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融模式運(yùn)作的電商、網(wǎng)投平臺(tái)等。顯而易見，互聯(lián)網(wǎng)下的金融創(chuàng)新模式的優(yōu)勢(shì)極為明顯。其一是成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)下，資金供需方都可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自行配對(duì)完成定價(jià)和交易，無中介方和超額利潤(rùn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)不用開設(shè)營(yíng)業(yè)部或者分制機(jī)構(gòu)，從而節(jié)省一大筆開支成本；另一方面，消費(fèi)者亦可在相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上找到自己所需的產(chǎn)品，吃從而能在一定程度上解決信息的不公開性，從而省時(shí)省力。其二是效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處理，由于操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要長(zhǎng)時(shí)間的排隊(duì)等候，用戶體驗(yàn)更好。其三是覆蓋廣。互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠突破時(shí)間和空間的約束。互聯(lián)網(wǎng)上的金融資源，其客戶基礎(chǔ)更廣泛，服務(wù)更直接。其四是發(fā)展快?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托于大數(shù)據(jù)信息的支撐，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)。此外，大數(shù)據(jù)金融能能夠搜集各類客戶的非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，從而為銀行提供各類客戶信息，方便銀行鎖定相關(guān)客戶，并通過挖掘客戶的消費(fèi)信息，來預(yù)測(cè)客戶之后的可能的消費(fèi)途徑以及消費(fèi)趨勢(shì)，使金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷策略上有的放矢。（5）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手根據(jù)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)披露，截至2020年12月末，棗莊市設(shè)立了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行法人機(jī)構(gòu)達(dá)14家，全轄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)466個(gè)，從業(yè)人員共計(jì)7595人。銀行機(jī)構(gòu)包括1家政策性銀行、6家國(guó)有銀行、其余均為城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行暫未入駐。這些金融機(jī)構(gòu)均有成熟的零售金融產(chǎn)品和競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展戰(zhàn)略，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。規(guī)模與效率方面，國(guó)有銀行在資產(chǎn)總額、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)方面占據(jù)了絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)資金充足性方面有國(guó)家作為后盾，享受資本金補(bǔ)充機(jī)制，而對(duì)城市商業(yè)銀行則無此優(yōu)惠政策，相較而言，城商行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦遇到國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融波動(dòng)，必然首先受到?jīng)_擊；在經(jīng)營(yíng)效率和盈利能力方面，城商行則以資產(chǎn)負(fù)債率低，不