2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測(cè)試卷A卷附答案單選題（共150題）1、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。A.公司金融B.零售銀行C.零售經(jīng)紀(jì)D.商業(yè)銀行【答案】D2、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計(jì)制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份識(shí)別制度【答案】C3、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法不包括（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】D4、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A5、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D6、下列方法中不適用于計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C7、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C8、檢查工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)，在作業(yè)過程中解決問題B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)C.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，不做任何處理【答案】C9、（）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.國(guó)家審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】B10、風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。A.把系統(tǒng)的每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值B.把系統(tǒng)的每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值C.把支管每個(gè)出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值D.把支管每個(gè)進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計(jì)預(yù)期值或用戶滿意值【答案】A11、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.逆周期資本要求為0—2.5％B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％【答案】C12、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C13、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A14、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C15、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】A16、土地權(quán)利預(yù)告登記申請(qǐng)人一般為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.第三人D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成【答案】B18、承租國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請(qǐng)續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時(shí)，受讓權(quán)不予以批準(zhǔn)。A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)D.根據(jù)社會(huì)公共利益的需要收回該幅土地【答案】D19、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營(yíng)困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A20、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C21、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配C.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益D.零風(fēng)險(xiǎn)【答案】C22、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯(cuò)誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析C.要對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警【答案】A23、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A24、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】A25、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。A.統(tǒng)一性B.準(zhǔn)確性C.競(jìng)爭(zhēng)性D.謹(jǐn)慎性【答案】C26、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A27、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C28、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。A.2％B.5％C.7％D.10％【答案】C29、資本充足率等于（）。A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】B30、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.3％C.6％D.5％【答案】A31、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈D.交通事故【答案】C32、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A33、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B34、設(shè)在高層建筑內(nèi)的供暖熱源加壓泵間管道的分界點(diǎn)為（）。A.以泵間外墻皮1.2m處為界B.以泵間外墻皮1.5m處為界C.以泵間外墻皮為界D.泵間人口閥門【答案】C35、()主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.財(cái)務(wù)部門C.法律、合規(guī)部門D.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】B36、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.間接責(zé)任B.最終責(zé)任C.連帶責(zé)任D.保證責(zé)任【答案】B37、由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.新增風(fēng)險(xiǎn)B.特定風(fēng)險(xiǎn)C.商品風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D39、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬元。A.1000B.500C.﹣500D.﹣1000【答案】C40、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.管理危機(jī)過程中的信息交流B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】C41、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B42、在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.機(jī)構(gòu)終止C.董事和高級(jí)管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D43、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A44、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。A.凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤(rùn)/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C45、以下不是各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是()。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)C.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系【答案】B46、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A47、（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A48、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B49、（2021年真題）2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C50、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動(dòng)利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A51、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D52、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少、增加B.增加、減少C.減少、不變D.不變、增加【答案】A53、賬面減值是指（）。A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】C54、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】C55、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.歐式期權(quán)定價(jià)模型D.套利定價(jià)模型【答案】A56、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D57、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C58、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來源D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來的損失情況【答案】A59、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有()。A.普遍性和營(yíng)利性B.普遍性和非營(yíng)利性C.易變性和營(yíng)利性D.流動(dòng)性和營(yíng)利性【答案】B60、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】C61、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.增資擴(kuò)股B.計(jì)提資本金C.計(jì)提損失準(zhǔn)備金D.購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】D62、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯(cuò)誤的是()。A.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一B.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時(shí)負(fù)責(zé)前臺(tái)營(yíng)銷和中臺(tái)審批C.不相容職務(wù)進(jìn)行分離，可有效降低發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊的可能性D.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實(shí)際中的應(yīng)用【答案】D63、人民法院對(duì)土地使用權(quán)、房屋的查封期限不得超過（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】C64、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)不包括()A.數(shù)量指標(biāo)B.比例指標(biāo)C.等級(jí)指標(biāo)D.網(wǎng)點(diǎn)指標(biāo)【答案】D65、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個(gè)。A.33B.32C.23D.22【答案】B66、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.大額公司／機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機(jī)構(gòu)【答案】B67、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。A.6B.9C.12D.24【答案】A68、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.特定風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)【答案】A69、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B70、作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A71、（2018年真題）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。A.5％B.3％C.4％D.6％【答案】C72、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?。A.實(shí)質(zhì)性超限B.主動(dòng)超限C.被動(dòng)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限【答案】C73、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C74、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】C75、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】D76、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。A.面值之和B.賬面價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】B77、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B.利潤(rùn)表和所有者權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】A78、商業(yè)因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B79、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D80、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益【答案】A81、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】D82、若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C83、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)B.銀行貸款利率提高C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失【答案】D84、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C85、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】C86、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤(rùn)為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A87、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。A.懲罰機(jī)制B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制C.日常監(jiān)督機(jī)制D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】B88、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D89、經(jīng)濟(jì)資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。A.預(yù)期損失B.消耗性損失C.災(zāi)難性損失D.非預(yù)期損失【答案】D90、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B91、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B92、下列風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C93、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D94、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】A95、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D96、從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)據(jù)C.一手?jǐn)?shù)據(jù)D.二手?jǐn)?shù)據(jù)【答案】A97、負(fù)債流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從______和______兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。()A.個(gè)人負(fù)債；法人負(fù)債B.個(gè)人負(fù)債；機(jī)構(gòu)負(fù)債C.零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債D.個(gè)人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債【答案】C98、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B99、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】B100、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.策略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C101、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向()報(bào)告。A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心【答案】D102、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng)，不包括（）。A.不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.保障客戶信息的安全性【答案】A103、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶信用等級(jí)越高，限額越高B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高C.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D104、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】C105、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)的每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值【答案】D106、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng)，不包括（）。A.不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.保障客戶信息的安全性【答案】A107、我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C108、在有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明中，（）能夠在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。A.定量指標(biāo)B.定性陳述C.情景分析D.壓力測(cè)試【答案】A109、不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B110、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D111、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B112、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收賬款【答案】B113、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】A114、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來（）日現(xiàn)金凈流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】B115、（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。A.期權(quán)B.期貨C.資產(chǎn)管理D.賬戶劃分【答案】D116、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的一和影響程度作出評(píng)估。()A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生頻率B.風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間【答案】A117、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。A.超限額處理B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定【答案】C118、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)D.不良貸款遷徙率指標(biāo)【答案】C119、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.單一客戶授信限額D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】A120、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】B121、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B122、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力D.流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B123、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價(jià)B.套利定價(jià)C.資本資產(chǎn)定價(jià)D.投資組合管理【答案】A124、—般認(rèn)為，影響國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素不包括（）。A.實(shí)際匯率變量B.該國(guó)通貨膨脹率水平C.違約史指標(biāo)D.人口增長(zhǎng)率【答案】D125、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B126、流動(dòng)性缺口是指（）。A.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額B.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額C.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額D.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額【答案】C127、商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】C128、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C129、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D130、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。A.已造成損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】C131、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行D.中央銀行【答案】A132、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】C133、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A134、客戶評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】A135、在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持（）原則。A.統(tǒng)一性B.及時(shí)性C.重要性D.謹(jǐn)慎性【答案】C136、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)超限【答案】C137、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】A138、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務(wù)分離控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】D139、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】D140、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大D.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握【答案】B141、下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽(yù)受損D.流程執(zhí)行失敗【答案】C142、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B143、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤概率C.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證【答案】C144、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計(jì)量和管理B.公司治理情況C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度D.年度重大事項(xiàng)【答案】A145、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的是（）。A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C146、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的是(?)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A147、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是()。A.已上市的中型企業(yè)B.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)【答案】C148、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】D149、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B150、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D多選題（共50題）1、保證一般分為(?)。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC2、各種管道的定額單位為（）。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C3、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)B.增強(qiáng)對(duì)客戶、公眾的透明度C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃E.與媒體保持良好接觸【答案】ABD4、合同是從（）明確當(dāng)事人之間特定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的文件。A.協(xié)議上B.法律上C.政府備案上D.意見一致上【答案】B5、信訪事項(xiàng)涉及下級(jí)行政機(jī)關(guān)或其工作人員的，按照（）的原則，轉(zhuǎn)送有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)。A.屬級(jí)負(fù)責(zé)、各地管理、誰受理誰管理B.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰受理誰管理C.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)D.屬級(jí)管理、分區(qū)負(fù)責(zé)、誰主管誰負(fù)責(zé)【答案】C6、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.自然性損失D.災(zāi)難性損失E.定量損失【答案】ABD7、下列關(guān)于董事會(huì)的說法正確的是（）。A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排【答案】ABD8、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD9、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。A.損失事件識(shí)別B.損失事件填報(bào)C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD10、關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限D(zhuǎn).初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD【答案】ABC11、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD12、下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的有()。A.百分比收益率B.對(duì)數(shù)收益率C.預(yù)期收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.方差【答案】AB13、日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括（）。A.審慎性B.完整性C.獨(dú)立性D.及時(shí)性E.一致性【答案】BCD14、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確【答案】BCD15、對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款C.分析未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD16、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序B.建立錯(cuò)誤承受程序C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵【答案】ABC17、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.效益性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、首層墻體超過（）m時(shí)的二層樓面，當(dāng)無外腳手架時(shí)，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B19、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD20、存在信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】CD21、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型【答案】AB22、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD23、簽訂合同自愿原則意味著合同當(dāng)事人在（），根據(jù)自己了解掌握的知識(shí)。以及擁有的經(jīng)驗(yàn)和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合同內(nèi)容。A.合同簽訂時(shí)B.自愿狀況下C.不受干擾下D.市場(chǎng)交易活動(dòng)中【答案】D24、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為()。A.核心員工的知識(shí)／技能缺乏B.缺乏足夠后援／替代人員C.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄D.缺乏崗位輪換機(jī)制E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)【答案】BCD25、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，說法正確的有()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，相互作用B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)十分重要的方面D.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括戰(zhàn)略目標(biāo)E.風(fēng)險(xiǎn)管理過程本身是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)以及整個(gè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要路徑【答案】AC26、下列屬于金融期貨的有(?)。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨E.市場(chǎng)期貨【答案】ACD27、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.未能正確識(shí)別假鈔B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】ACD28、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.給予每一交易對(duì)方的