2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題含答案單選題（共150題）1、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C2、（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A.歐洲中央銀行B.世界貿(mào)易組織C.巴塞爾委員會D.世界貨幣基金組織【答案】C3、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C4、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】B5、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D6、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務(wù)B.衍生品業(yè)務(wù)C.授信業(yè)務(wù)D.受信業(yè)務(wù)【答案】C7、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B8、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A9、在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】C10、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A11、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值、投機目的——期權(quán)、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B12、王女士想要辦理個人住房貸款，目前她可以到以下哪家銀行辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A13、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權(quán)D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)【答案】D14、銀行工作人員的以下行為沒有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C15、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】C16、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.服務(wù)C.監(jiān)管D.維權(quán)【答案】C17、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A18、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D19、物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是()。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.擔(dān)保權(quán)D.占有權(quán)【答案】B20、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。A.偽造貨幣罪B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪C.非法出具金融票證罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A21、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C22、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B23、創(chuàng)業(yè)投資基金是指主要投資于處于各個創(chuàng)業(yè)階段的未上市成長性企業(yè)的股權(quán)投資基金。創(chuàng)業(yè)投資基金通過注資的形式對企業(yè)的（）進(jìn)行投資，從而為企業(yè)提供發(fā)展所需的資金。A.全部股權(quán)B.增量股權(quán)C.部分股權(quán)D.轉(zhuǎn)讓股權(quán)【答案】B24、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀保監(jiān)會D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)【答案】B25、（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款【答案】B26、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C27、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A28、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D29、下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績效管理B.風(fēng)險管理C.資源配置D.風(fēng)險控制【答案】B30、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B31、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C32、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B33、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D34、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D35、關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款C.存款是銀行對存款人的負(fù)債D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)【答案】B36、根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C37、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A38、下列各項中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】C39、()，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A40、下列不屬于風(fēng)險承受能力Cl中風(fēng)險承受能力最低類別的自然人投資者的是（）。A.沒有風(fēng)險容忍度B.不愿承受任何投資損失C.不具有完全民事行為能力D.對投資收益要求極高【答案】D41、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價格渠道【答案】A42、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D43、（）是指所允許的最大損失額。A.交易限額B.變動限額C.風(fēng)險限額D.止損限額【答案】D44、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D45、下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C46、下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.中國通信建設(shè)集團公司B.中國通信建設(shè)集團北京分公司C.中國建設(shè)銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行【答案】A47、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產(chǎn)C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】B48、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D49、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴張性【答案】C50、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A.發(fā)行金融債券B.債券回購C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】A51、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B52、銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10％B.50％C.15％D.20％【答案】D53、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B54、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A.國家助學(xué)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費貸款D.自用車消費貸款【答案】C55、（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】B56、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C57、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D58、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B59、關(guān)于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B60、（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.留置【答案】C61、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務(wù)卡C.借記卡D.儲蓄卡【答案】A62、未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。A.提示B.擔(dān)保C.承兌D.托付【答案】C63、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D64、英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當(dāng)競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D65、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負(fù)債比例D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D66、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村信用社B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】A67、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單【答案】C68、下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C69、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B70、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集資總量大C.集資人不具資格D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【答案】D71、市凈率的計算公式（）。A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額【答案】C72、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D73、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A74、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A75、下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進(jìn)行調(diào)整C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配【答案】C76、內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.期限【答案】A77、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行債券D.公司股票【答案】C78、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A79、董事會對（）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】B80、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B81、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.保護公民的合法權(quán)益C.維護社會秩序D.建立法治國家【答案】A82、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B83、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價【答案】A84、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信【答案】A85、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。A.持有、使用假幣罪B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C.出售、購買、運輸假幣罪D.偽造貨幣罪【答案】B86、銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B87、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負(fù)面言論C.堅決不換崗D.遵守所在機構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【答案】D88、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.即期外匯交易B.國內(nèi)貿(mào)易融資C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率互換【答案】B89、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】D90、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長僅指產(chǎn)出的增長【答案】A91、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C92、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A93、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D.六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)【答案】B94、()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C95、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行不同B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】B96、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D97、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付【答案】B98、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()A.土地所有權(quán)B.耕地C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備D.自留地【答案】C99、在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B100、以并購方式實現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序，可分為六個步驟，其中不包括（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易雙方協(xié)商并達(dá)成初步意向B.聘請中介機構(gòu)對目標(biāo)公司進(jìn)行盡職調(diào)查C.轉(zhuǎn)讓方與受讓方進(jìn)行談判，并簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議D.向證券登記結(jié)算機構(gòu)申請公司變更登記【答案】D101、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度【答案】B102、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B103、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協(xié)定存款【答案】C104、（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行管理C.商業(yè)銀行公司治理D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理【答案】C105、下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本【答案】D106、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任【答案】A107、下列風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件原因的環(huán)節(jié)是（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)控C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制【答案】A108、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】C109、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C110、無效合同的法律效力（）。A.自登記時無效B.自履行時無效C.自訂立時無效D.自被確認(rèn)無效時無效【答案】C111、張某持有的一張銀行承兌匯票不小心丟失，隨即向人民法院提出申請，人民法院根據(jù)張某的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，這個過程稱為()。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.權(quán)利消失【答案】B112、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是（）。A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬B.可以在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)C.可以利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取利益D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動，也應(yīng)避免利益沖突【答案】C113、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A114、關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A.可以自行設(shè)立B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)【答案】B115、中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫【答案】B116、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D117、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C118、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】A119、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A120、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C121、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C122、在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。A.知情權(quán)B.管理方法變更權(quán)C.收益權(quán)D.解任權(quán)【答案】C123、我國的資本市場主要包括()。A.債券市場和股票市場B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C.股票市場和債券回購市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】A124、()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】D125、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C126、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A.期貨交易B.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A127、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B128、在發(fā)放銀團貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團代理行B.銀團牽頭行C.銀團管理行D.銀團參加行【答案】B129、下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承【答案】D130、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護【答案】C131、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.金融交易對象D.金融機構(gòu)【答案】C132、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.壹拾壹月零貳拾日C.壹拾壹月貳拾日D.零壹拾壹月貳拾日【答案】B133、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）。A.合規(guī)總監(jiān)B.高級管理層C.合規(guī)管理部門D.董事會【答案】D134、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負(fù)債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C135、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C136、以下關(guān)于估值方法，說法正確的是（）。A.相對估值法在創(chuàng)業(yè)投資基金和并購基金中大量使用B.折現(xiàn)現(xiàn)金流估值法常見于杠桿收購和破產(chǎn)投資策略C.成本法主要多用于創(chuàng)業(yè)早期企業(yè)的估值D.清算價值法作為一種輔助方法【答案】A137、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A.建立全面風(fēng)險管理體系B.制定合規(guī)管理計劃C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性【答案】A138、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報率C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率D.資本回報率【答案】D139、給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或（）決定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.人民法院D.行政監(jiān)察機關(guān)【答案】D140、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.財政政策B.貨幣政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B141、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A142、下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險單【答案】A143、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準(zhǔn)備金賬戶D.借款人交易對手賬戶【答案】A144、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B145、下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是()。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】B146、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況【答案】A147、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B148、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規(guī)總監(jiān)B.合規(guī)管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C149、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險管理B.資金管理風(fēng)險C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理D.定價管理【答案】C150、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理金銀B.代理財政性存款C.代理貸款項目管理D.代理國庫E.代理專項資金管理【答案】ABD2、下列屬于非融資類保函的是()。A.經(jīng)營租賃保函B.延期付款保函C.預(yù)付款保函D.投標(biāo)保函E.融資租憑保函【答案】ACD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率【答案】ABD4、甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構(gòu)成犯罪D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失【答案】AD5、我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優(yōu)先股E.法人股【答案】AB6、夾層資本是杠桿收購的收購資金來源之一，下列關(guān)于夾層資本的說法，錯誤的是（）。A.夾層資本是指處于資本結(jié)構(gòu)的中間位置，收益和風(fēng)險介于銀行貸款和股權(quán)資本之間的資本形態(tài)B.在杠桿收購融資中，夾層資本比銀行貸款優(yōu)先級低、成本高C.在杠桿收購融資中，夾層資本比股權(quán)資本優(yōu)先級高、成本低D.夾層資本通常采取普通股的形式【答案】D7、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。A.分支機構(gòu)準(zhǔn)入B.從業(yè)人員準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.法人機構(gòu)準(zhǔn)入E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACD8、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。A.違約風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.國家風(fēng)險E.政治風(fēng)險【答案】AC9、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。A.從業(yè)人員所在機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD10、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性【答案】ACD11、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。A.政權(quán)風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.社會風(fēng)險E.對外關(guān)系風(fēng)險【答案】AC12、銀行資本的作用包括（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)D.限制業(yè)務(wù)過度擴張E.維持市場信心【答案】ABD13、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB14、基金職業(yè)道德修養(yǎng)不包括（）。A.深刻領(lǐng)會基金職業(yè)道德規(guī)范B.正確樹立基金職業(yè)道德觀念C.堅決維護基金職業(yè)道德規(guī)范D.積極參加基金職業(yè)道德實踐【答案】C15、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】ACD16、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A.有嚴(yán)格的銀行保密法B.沒有資本管制C.有寬松的金融規(guī)則D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E.政治上持中立態(tài)度【答案】ACD17、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD18、下面屬于股東大會職責(zé)的有（）。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B.修改公司章程C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E.聘任或解聘公司經(jīng)理【答案】ABCD19、凈利息收益率的計算口徑有（）。A.年均B.季度均C.月均D.周均E.日均【答案】A20、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。A.商譽B.貸款損失準(zhǔn)備決口C.資產(chǎn)證券化銷售利得D.直接或間接持有本銀行的股票E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ABCD21、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預(yù)先付款【答案】ABCD22、企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】ABCD23、下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行【答案】ACD24、管理人應(yīng)遵循專業(yè)化原則，主營業(yè)務(wù)清晰，不得兼營（）的其他業(yè)務(wù)。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】A25、2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險【答案】ABD26、下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】ACD27、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD28、根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD29、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所