初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷8)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.公司成立日期是（）。A)公司資本繳足的日期B)公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期C)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期答案:C解析:公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。[單選題]2.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時(shí)存款賬戶。A)專用存款賬戶B)現(xiàn)金存款賬戶C)外匯存款賬戶D)支票存款賬戶答案:A解析:單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。[單選題]3.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。A)國(guó)家助學(xué)貸款B)一般商業(yè)性助學(xué)貸款C)二手車(chē)消費(fèi)貸款D)商用車(chē)消費(fèi)貸款答案:A解析:[單選題]4.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟B)由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告C)行政機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告D)行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件答案:B解析:B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。[單選題]5.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是()。A)A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示B)A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)C)B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)D)B銀行的代理期限已過(guò)，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)答案:D解析:[單選題]6.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A)信用中介B)支付中介C)清算中介D)金融服務(wù)答案:A解析:我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。[單選題]7.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的（）。A)合法性B)合理性C)適當(dāng)性D)合法性與合理性答案:A解析:《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。選項(xiàng)A正確。[單選題]8.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年答案:D解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。[單選題]9.債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。A)留置B)保證C)抵押D)質(zhì)押答案:D解析:注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動(dòng)主張的，動(dòng)產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)；留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財(cái)產(chǎn)抵押出去。[單選題]10.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A)法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng))再貼現(xiàn)政策C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)窗口指導(dǎo)答案:C解析:[單選題]11.國(guó)際市場(chǎng)通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A)債券信用評(píng)級(jí)法B)債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法C)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D)外部評(píng)級(jí)法答案:A解析:國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。[單選題]12.某銀行部門(mén)主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A)向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B)向公安部門(mén)反映情況C)按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴D)向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援答案:C解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于?爭(zhēng)議處理?的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。[單選題]13.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A)一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B)一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C)一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D)一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)答案:A解析:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。[單選題]14.福費(fèi)廷的英文意為?放棄?，這種?放棄?包括（）。A)出口商買(mǎi)斷票據(jù)．放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B)出口商賣(mài)斷票據(jù)．放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C)銀行買(mǎi)斷票據(jù)．放棄對(duì)出口商的一切權(quán)利D)銀行賣(mài)斷票據(jù)．放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)答案:B解析:福費(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]15.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()。A)金融憑證詐騙罪B)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C)挪用資金罪D)票據(jù)詐騙罪答案:D解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。[單選題]16.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員B)不得利用內(nèi)幕交易獲取個(gè)人利益C)不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息D)可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易[單選題]17.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A)監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C)開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案:C解析:開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[單選題]18.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是()。A)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)[單選題]19.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。A)流通市場(chǎng)B)發(fā)行市場(chǎng)C)期貨市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:D解析:現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)。[單選題]20.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性B)直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C)由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率D)中國(guó)銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用答案:C解析:由于貸款不是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率[單選題]21.某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類(lèi)公司貸款2億元，開(kāi)立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。A)1B)2．6C)3．4D)5答案:B解析:計(jì)量各類(lèi)表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=3×20％=0．6(億元)，因此，該公司的總風(fēng)險(xiǎn)暴露=2+0．6=2．6(億元)。由于該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，故該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=2．6×100％=2．6(億元)。[單選題]22.以下行為中，明顯違反了?勤勉盡職?的要求的是()。A)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)B)在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C)切實(shí)履行崗位職責(zé)D)對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用答案:B解析:B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。[單選題]23.銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A)商業(yè)匯票B)銀行匯票C)支票D)銀行本票答案:D解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]24.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是()。A)一般用于全國(guó)性公共設(shè)施建設(shè)B)是沒(méi)有財(cái)政收入的地方政府發(fā)行的債券C)是一種以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提的債券D)是國(guó)有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券答案:C解析:地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒(méi)施的建設(shè);地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券;地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。[單選題]25.以下(.)行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A)某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B)在向客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C)銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D)銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾答案:C解析:在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品的銷(xiāo)量;②對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語(yǔ)言描述產(chǎn)品，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個(gè)選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。[單選題]26.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A)10504.00B)10408.26C)10510.35D)10506.25答案:D解析:根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)--存款業(yè)務(wù)--個(gè)人存款業(yè)務(wù)[單選題]27.銀行監(jiān)管的本質(zhì)是()。A)業(yè)務(wù)管理B)風(fēng)險(xiǎn)控制C)人的監(jiān)管D)制度監(jiān)管答案:D解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)。[單選題]28.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。A)銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B)反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息C)某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)D)小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，他們經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧答案:A解析:《銀行從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。[單選題]29.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是(.)。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)交易的階段不同D)交易工具類(lèi)型不同答案:C解析:按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。按交割時(shí)間即成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。[單選題]30.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，()是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。A)流通市場(chǎng)B)二級(jí)市場(chǎng)C)一級(jí)市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:C解析:根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。[單選題]31.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。A)資本利潤(rùn)率B)資本充足率C)不良貸款率D)資產(chǎn)負(fù)債率答案:C解析:不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)。[單選題]32.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是()。A)資產(chǎn)負(fù)債率B)資產(chǎn)速動(dòng)率C)資產(chǎn)流動(dòng)率D)不良貸款率答案:D解析:本題考查貸款的分類(lèi)。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。[單選題]33.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A)銀行工作人員B)信托公司工作人員C)汽車(chē)金融公司工作人員D)證券公司工作人員答案:D解析:[單選題]34.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后（）個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。A)董事會(huì)；6B)董事會(huì)；3C)高級(jí)管理層；6D)高級(jí)管理層；3答案:A解析:股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。[單選題]35.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)()進(jìn)行管理?。A)外匯儲(chǔ)蓄賬戶B)外匯結(jié)算賬戶C)資本項(xiàng)目賬戶D)現(xiàn)匯賬戶答案:A解析:[單選題]36.中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）。A)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行問(wèn)債券市場(chǎng)B)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D)經(jīng)理國(guó)庫(kù)答案:B解析:A、C、D選項(xiàng)的表述均屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[單選題]37.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B)承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C)保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為D)背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為答案:B解析:承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。[單選題]38.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A)14B)0．0714C)3．5D)0．2875答案:A解析:套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。[單選題]39.在備用信用證的關(guān)系中，開(kāi)證行通常是(.)。A)一付款人B)二付款人C)三付款人D)最后付款人答案:B解析:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。[單選題]40.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是()。A)對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持B)最大限度保全資產(chǎn)、減少損失C)保持金融穩(wěn)定D)以盈利為目標(biāo)答案:B解析:我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。[單選題]41.下列不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位的是(.)。A)工商銀行B)農(nóng)村合作銀行C)中國(guó)銀聯(lián)D)資產(chǎn)管理公司答案:C解析:中國(guó)銀聯(lián)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位。[單選題]42.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息()。A)按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B)按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算C)按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D)采取分段計(jì)息的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算答案:B解析:定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。[單選題]43.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A)1000．53B)1000．60C)1000．56D)1000．48答案:C解析:若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。[單選題]44.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的部分不包括（）。A)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系B)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力D)信用評(píng)估方法和相關(guān)制度答案:D解析:利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的內(nèi)容即選項(xiàng)ABC所述內(nèi)容。[單選題]45.根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場(chǎng)稱為（）。A)現(xiàn)貨市場(chǎng)B)股票市場(chǎng)C)貨幣市場(chǎng)D)資本市場(chǎng)答案:C解析:根據(jù)金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資。[單選題]46.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A)聯(lián)行B)聯(lián)行往來(lái)C)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)答案:D解析:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。A項(xiàng)，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項(xiàng)，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)問(wèn)的資金賬務(wù)往來(lái)，稱為聯(lián)行往來(lái)；C項(xiàng)，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。[單選題]47.公眾對(duì)市場(chǎng)恢復(fù)信心，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。A)繁榮B)衰退C)蕭條D)復(fù)蘇答案:D解析:[單選題]48.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A)在中央銀行存款B)庫(kù)存現(xiàn)金C)債券投資D)貸款答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。[單選題]49.孫某是一家商業(yè)銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，則下列表述正確的是（）。A)孫某可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作B)孫某違反了有關(guān)法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C)該行為與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作D)孫某應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份答案:D解析:一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。[單選題]50.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短C)同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高D)同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)．反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況答案:C解析:同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]51.（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。A)提存B)抵銷(xiāo)C)免除D)混同答案:A解析:提存是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。[單選題]52.(.)是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A)無(wú)權(quán)代理B)表見(jiàn)代理C)委托代理D)越權(quán)代理答案:B解析:表見(jiàn)代理屬于廣義無(wú)權(quán)代理的一種。表見(jiàn)代理的行為人具有客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況。越權(quán)代理僅指超越代理權(quán)的行為，它可能是表見(jiàn)代理行為，但表見(jiàn)代理行為不限于此。[單選題]53.以下哪項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件（）。A)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B)意思表示真實(shí)C)不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益D)民事法律行為的主體之間的地位平等答案:D解析:民事法律行為的主體之間的地位平等是民事法律行為的特征。[單選題]54.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范()，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:本題考查最后貸款人制度。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。[單選題]55.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。A)自營(yíng)業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)委托業(yè)務(wù)D)托管業(yè)務(wù)答案:B解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)[單選題]56.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)穩(wěn)定幣值B)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C)充分就業(yè)D)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案:D解析:在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?。[單選題]57.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)按進(jìn)出口方的融資用途來(lái)分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯B)出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為C)目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)D)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯答案:C解析:目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。[單選題]58.信用證開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括(.)。A)向三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌B)授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C)授權(quán)另一銀行議付D)保證出口商品的質(zhì)量答案:D解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。[單選題]59.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)的是（）。A)人均凈利潤(rùn)B)不良貸款率C)凈穩(wěn)定資金的比例D)市凈率答案:D解析:商業(yè)銀行的市場(chǎng)指標(biāo)主要有市盈率、市凈率。[單選題]60.利息率與貨幣需求呈（）關(guān)系。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)沒(méi)有關(guān)聯(lián)D)不確定答案:B解析:利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升，貨幣需求減少；利率下降．貨幣需求增加。[單選題]61.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)國(guó)家勞動(dòng)人事部答案:C解析:資格是指通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過(guò)司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過(guò)財(cái)政部門(mén)考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。[單選題]62.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。A)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B)融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有()。A)它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B)利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C)利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)D)利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換答案:ABCD解析:[多選題]64.可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括(.)。A)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B)日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算C)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D)注冊(cè)驗(yàn)資E)以上全對(duì)答案:ACD解析:可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。[多選題]65.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A)是未來(lái)將要遭受的損失B)風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C)是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗D)通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)算E)風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性答案:CDE解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。因而A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D、E選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗，因而C選項(xiàng)正確。[多選題]66.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的是（）。A)公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券B)降低法定存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)降低再貸款利率E)勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款答案:ACE解析:與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買(mǎi)賣(mài)不同，中央銀行買(mǎi)賣(mài)證券的目的不是為了盈利。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。所以，選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)C符合題意。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量減少。所以，選項(xiàng)E符合題意。[多選題]67.我國(guó)金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)證監(jiān)會(huì)D)中國(guó)保監(jiān)會(huì)E)中國(guó)人民銀行答案:BCD解析:選項(xiàng)A是銀行業(yè)自律組織，選項(xiàng)E是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。[多選題]68.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。ǎ┐胧?。A)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或?qū)ζ湄?cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)E)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利答案:AC解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)A和選項(xiàng)C為正確答案。[多選題]69.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A)債務(wù)人履行債務(wù)的期限B)抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C)被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額D)擔(dān)保范圍E)不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式答案:ABCD解析:抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。[多選題]70.合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容()。A)違約責(zé)任B)當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C)履行期限、地點(diǎn)和方式D)解決爭(zhēng)議的方法E)標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬答案:ABCDE解析:合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;標(biāo)的;數(shù)量;質(zhì)量;價(jià)款或者報(bào)酬;履行期限、地點(diǎn)和方式;違約責(zé)任;解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類(lèi)合同的示范文本訂立合同。[多選題]71.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。A)偽造、變?cè)熘盉)偽造、變?cè)煦y行存單C)偽造、變?cè)煨庞米CD)偽造信用卡E)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證答案:ABCDE解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票。(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。[多選題]72.下列關(guān)于單位活期存款的說(shuō)法中，正確的有（）。A)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶B)一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C)一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣D)為了特定用途的資金管理，單位可以開(kāi)立專用存款賬戶E)公司為了注冊(cè)驗(yàn)資可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶答案:ABDE解析:一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。而基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]73.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A)提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計(jì)付利息B)從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息C)央行對(duì)所有種類(lèi)的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式D)每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E)兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息答案:ABE解析:從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[多選題]74.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A)市場(chǎng)約束B(niǎo))將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次C)將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)管D)監(jiān)督檢查E)最低資本要求答案:ADE解析:2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。[多選題]75.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。A)國(guó)際監(jiān)管B)銀行自我監(jiān)管C)外部監(jiān)管D)行業(yè)自律E)市場(chǎng)約束答案:BCDE解析:我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。[多選題]76.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。A)對(duì)存款人的吸引力B)資金用途C)盈利能力D)銀行承受能力E)資金價(jià)格走勢(shì)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行自主定價(jià)，應(yīng)綜合分析對(duì)存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢(shì)等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)[多選題]77.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（）和客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。A)引導(dǎo)理性消費(fèi)B)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C)客戶資產(chǎn)隔離D)妥善處理利益沖突E)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)答案:ACD解析:在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。[多選題]78.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有()。A)代位權(quán)B)撤銷(xiāo)權(quán)C)舉報(bào)權(quán)D)抵押權(quán)E)留置權(quán)答案:AB解析:依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷(xiāo)權(quán)保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)。故選AB。[多選題]79.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。A)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)B)直接融資業(yè)務(wù)C)自營(yíng)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)E)代理業(yè)務(wù)答案:BE解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。[多選題]80.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A)蘇格蘭皇家銀行北京代表處B)中國(guó)工商銀行股份有限公司C)花旗銀行(中國(guó))有限公司D)中國(guó)銀行天津分行E)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司答案:BCE解析:分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；B、C、E選項(xiàng)屬于企業(yè)。[多選題]81.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)資本充足率B)凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比C)有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率D)隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力E)管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力答案:ABCDE解析:本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn));第二，有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。[多選題]82.個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類(lèi)的有（）。A)個(gè)人住房按揭貸款B)二手房貸款C)個(gè)人住房組合貸款D)公積金個(gè)人住房貸款E)個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款答案:ABCD解析:個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。選項(xiàng)E，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。[多選題]83.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中，正確的有()。A)聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一B)是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的C)我國(guó)嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D)曾一度稱為城市合作銀行，后來(lái)更名為城市商業(yè)銀行E)是在原來(lái)城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建立起來(lái)的答案:ADE解析:城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。[多選題]84.經(jīng)常項(xiàng)目的內(nèi)容包括（）。A)單方面轉(zhuǎn)移B)貿(mào)易收支C)勞務(wù)收支D)企業(yè)信貸E)直接投資答案:ABC解析:經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況．反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。選項(xiàng)ABC屬于經(jīng)常項(xiàng)目．選項(xiàng)DE屬于資本項(xiàng)目。故本題答案選ABC。[多選題]85.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的?兩個(gè)不低于?調(diào)整為?三個(gè)不低于?，其中?三個(gè)不低于?指（）。A)小微企業(yè)貸款增量不低于各項(xiàng)貸款平均增量B)小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重C)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速D)小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)E)小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平答案:CDE解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的?兩個(gè)不低于?調(diào)整為?三個(gè)不低于?，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。[多選題]86.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。A)被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額B)保證的期間C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))保證的方式E)保證擔(dān)保的范圍答案:ABCDE解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。[多選題]87.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。A)代理人無(wú)代理權(quán)B)相對(duì)人主觀為善意C)代理人超越代理權(quán)D)被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn)E)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形答案:ABE解析:表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無(wú)代理權(quán)；(2)相對(duì)人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。[多選題]88.外幣存款業(yè)務(wù)下列關(guān)于個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則B)現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯C)現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)D)鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低E)中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)答案:BC解析:現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。[多選題]89.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。A)背書(shū)B(niǎo))繼承C)稅收D)交付E)因公司合并而取得答案:ABCE解析:繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。[多選題]90.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A)我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%B)要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%C)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆