初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷20)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A)初步確立階段B)探索成形階段C)改革調(diào)整階段D)形成完善階段答案:A解析:在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門化。(2)監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。[單選題]2.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。A)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得B)違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C)沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D)凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)答案:D解析:商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]3.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B)實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C)對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)D)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明答案:C解析:[單選題]4.從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加的第六個評估內(nèi)容是()。A)財務(wù)杠桿率B)流動性比率C)市場集中度D)市場風(fēng)險敏感度答案:D解析:本題考查駱駝評級體系的評估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。[單選題]5.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(.)。A)1周B)2周C)1個月D)6個月答案:D解析:《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選D。[單選題]6.我國金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率(.)。A)可以上浮B)可以下浮C)由中國人民銀行統(tǒng)一制定D)可以自行上浮或下浮答案:B解析:2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率。金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機構(gòu)的存款利率。[單選題]7.根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是()。A)外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B)區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C)不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D)現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算答案:A解析:本題考查外幣存款業(yè)務(wù)。根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定：A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬;BD兩項，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算;C項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。[單選題]8.銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于(.)開業(yè)。A)2006年12月31日B)1997年7月1日C)1986年12月31日D)1979年1月1日答案:A解析:2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。[單選題]9.按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)債權(quán)B)股票C)期權(quán)D)票據(jù)答案:D解析:按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等;用于支付、便于商品流通的是各種票據(jù);用于保值投機的是期權(quán)、期貨等衍生工具。故選D。[單選題]10.()為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A)出票B)背書C)承兌D)保證答案:C解析:考察承兌的定義。[單選題]11.發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)金融市場業(yè)務(wù)C)投行業(yè)務(wù)D)財富管理業(yè)務(wù)答案:A解析:選項B，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；選項C，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；選項D，財富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。[單選題]12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?有關(guān)規(guī)定的是（）。A)不了解風(fēng)險控制框架B)不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C)不了解安全生產(chǎn)守則D)不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理答案:A解析:?熟知業(yè)務(wù)?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了?熟知業(yè)務(wù)?的有關(guān)規(guī)定。[單選題]13.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]14.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A)一般存款賬戶B)基本存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶答案:B解析:基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。[單選題]15.由于工資提高而引起的通貨膨脹屬于（）。A)需求拉動的通貨膨脹B)成本推動的通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹答案:B解析:成本推動的通貨膨脹理論可分為工資推動的通貨膨脹理論和利潤推動的通貨膨脹理論。[單選題]16.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A)基本指標(biāo)法B)標(biāo)準(zhǔn)法C)高級計量法D)蒙特卡洛模擬法答案:C解析:高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。[單選題]17.（）是承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A)中國銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進出口銀行D)國家開發(fā)銀行答案:C解析:選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。[單選題]18.代理商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中，最具典型性的是()。A)托收承付業(yè)務(wù)B)委托收款業(yè)務(wù)C)代理外幣清算業(yè)務(wù)D)代理銀行匯票業(yè)務(wù)答案:D解析:本題考查代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中，代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性。[單選題]19.按照貸款五級分類，下列屬于正常貸款的是()。A)關(guān)注類貸款B)可疑類貸款C)損失類貸款D)次級類貸款答案:A解析:我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的?貸款五級分類法?，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。其中，前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。[單選題]20.下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A)保管合同B)運輸合同C)勞動合同D)加工承攬合同答案:C解析:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。[單選題]21.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。A)背信運用受托財產(chǎn)罪B)違規(guī)出具金融票證罪C)違法發(fā)放貸款罪D)吸收客戶資金不入賬罪答案:A解析:背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為?商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)?，個人不能構(gòu)成本罪的主體。[單選題]22.下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?協(xié)助執(zhí)行?的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是(.)。A)了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)B)了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)C)了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D)了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)答案:B解析:提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的對象不包括客戶。[單選題]23.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A)個人通知存款B)定活兩便儲蓄存款C)教育儲蓄存款D)單位協(xié)定存款答案:C解析:略。[單選題]24.下列各項中，不屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議內(nèi)容的是()。A)強化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B)建立資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系C)引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D)建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案:B解析:本題考查第三版巴塞爾資本協(xié)議。選項B屬于第一版巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容。[單選題]25.我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A)百B)元C)角D)分答案:B解析:現(xiàn)實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。[單選題]26.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A)流量指標(biāo)B)存量指標(biāo)C)靜態(tài)指標(biāo)D)動態(tài)指標(biāo)答案:D解析:國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。[單選題]27.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A)監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C)評級機構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D)股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險答案:D解析:D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。[單選題]28.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A)個人貸款業(yè)務(wù)B)托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)C)債券投資業(yè)務(wù)D)公司貸款業(yè)務(wù)答案:B解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。[單選題]29.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是(.)。A)《公司法》允許公司資本的分批繳納B)股票發(fā)行價格不得高于票面金額C)非貨幣出資不得高估作價D)公司資本不得任意變更答案:B解析:我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，ACD選項的說法均正確。故選B。[單選題]30.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。A)可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B)按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C)可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保D)不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)答案:C解析:農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。[單選題]31.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A)票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B)票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)C)票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)D)票據(jù)延伸業(yè)務(wù)答案:C解析:票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行，交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)；票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)；票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。因此，票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。[單選題]32.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是(.)。A)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險B)出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C)銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)答案:B解析:在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。[單選題]33.下列業(yè)務(wù)需計人商業(yè)銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證答案:D解析:授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。故選項D正確。[單選題]34.金融工具的特點不包括（）。A)流動性B)收益性C)風(fēng)險性D)返還性答案:D解析:金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險性的特點。[單選題]35.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?忠于職守?規(guī)定的是()。A)與同業(yè)同事交流所在機構(gòu)的專有技術(shù)B)維護所在單位形象C)遵守所在單位規(guī)章制度D)保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。[單選題]36.貸款是銀行最主要的（）。A)投資業(yè)務(wù)B)風(fēng)險暴露C)資金運用D)資金來源答案:C解析:[單選題]37.《個人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A)境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出B)境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯C)境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理D)境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品答案:D解析:本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項D說法有誤。[單選題]38.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。A)補貼收入B)手續(xù)費收入C)貸款利息收入D)信用卡利息收入答案:B解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。[單選題]39.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A)債券投資B)貿(mào)易融資C)銀行保函D)債券回購答案:C解析:考查銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]40.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285答案:B解析:債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。[單選題]41.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為(.)。A)個人消費額度貸款B)個人權(quán)利質(zhì)押貸款C)個人經(jīng)營貸款D)個人住房最高額抵押貸款答案:B解析:借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。[單選題]42.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。A)票據(jù)發(fā)行便利B)票據(jù)貼現(xiàn)C)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)票據(jù)承兌答案:C解析:[單選題]43.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。A)水平收益率曲線B)駝峰收益率曲線C)正向收益率曲線D)反轉(zhuǎn)收益率曲線答案:B解析:收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。[單選題]44.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A)賣出持有的央行票據(jù)B)同業(yè)拆入資金C)上市發(fā)行股票D)將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C解析:[單選題]45.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：?商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。?接管期限最長不得超過()。A)5年B)2年C)6個月D)1年答案:B解析:接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。[單選題]46.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是()。A)基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，基準(zhǔn)利率發(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)同向變動B)基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)C)在市場經(jīng)濟國家基準(zhǔn)利率主要指再貸款利率D)基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷答案:C解析:在市場經(jīng)濟國家基準(zhǔn)利率主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。[單選題]47.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A)規(guī)定監(jiān)管資本的定義B)規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C)規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算D)規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容答案:D解析:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。[單選題]48.接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A)半年B)一年C)一年半D)二年答案:D解析:[單選題]49.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A)銀行存款B)金融機構(gòu)工作人員C)銀行信貸資金D)金融機構(gòu)自有資金答案:B解析:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員;其客體是國家對貸款的管理制度。[單選題]50.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心根據(jù)國際外匯市場行隋每日公布外匯匯率(.)。A)買入價B)中間價C)賣出價D)買入價、賣出價和中間價答案:B解析:中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。[單選題]51.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托資金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。[單選題]52.()是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)。A)企業(yè)法人B)機關(guān)法人C)事業(yè)單位法人D)社會團體法人答案:B解析:本題考查民事主體。機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機關(guān)，如立法機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)等。[單選題]53.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4答案:C解析:我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。[單選題]54.某銀行職員介紹產(chǎn)品或服務(wù)時，僅介紹有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，該銀行職員違反了職業(yè)操守中的()。A)禮貌服務(wù)B)公平對待C)風(fēng)險提示D)了解客戶答案:C解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。風(fēng)險提示：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。[單選題]55.福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，()得到融資。A)80%B)部分C)一半D)全額答案:D解析:福費廷通?？砂闯袃陡犊罱痤~，扣除融資利息后，全額得到融資;一般銀行在辦理保理時通常按應(yīng)收賬款的80%融資。故選D。[單選題]56.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是()。A)貨幣供給過多B)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C)外資流入增加D)有效需求過大答案:B解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。[單選題]57.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A)現(xiàn)場檢查B)市場準(zhǔn)入C)非現(xiàn)場監(jiān)管D)信息披露答案:B解析:市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。[單選題]58.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A)銀行以高于法定利率吸收存款的行為B)銀行以低于法定利率吸收存款的行為C)銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D)銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A解析:A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。[單選題]59.關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算，以下表述正確的是()。A)被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C)如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息答案:A解析:被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤;被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤故選A[單選題]60.金融租賃公司的目的是（）。A)租賃業(yè)務(wù)B)營業(yè)和收取報酬C)資金融通D)提高企業(yè)集團資金使用效率答案:C解析:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。[單選題]61.在犯罪構(gòu)成要件當(dāng)中，刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。A)犯罪客體B)犯罪主體C)犯罪客觀方面D)犯罪主觀方面答案:A解析:在犯罪構(gòu)成要件中，犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。[單選題]62.某商業(yè)銀行對貸款進行審批.下列做法正確的是()。A)貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B)審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C)貸款批準(zhǔn)必須集體做出D)貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成答案:B解析:第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)()。A)與借款人訂立書面合同B)對貸款保證人進行審查C)對借款人的借款用途進行嚴格審查D)對借款人的學(xué)歷證書進行審查答案:ABC解析:[多選題]64.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A)定期整存整取B)協(xié)定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款答案:BCD解析:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。[多選題]65.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列(.)交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，可免于大額交易報告。A)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換B)交易一方為各級黨的機關(guān)及其下屬的各類企事業(yè)單位C)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金D)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易E)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易答案:ACDE解析:B選項應(yīng)為交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊的。(不含其下屬的各類企事業(yè)單位。)[多選題]66.我國金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有（）。A)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作B)健全反洗錢內(nèi)控制度C)建立客戶身份識別制度D)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案:ABCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。[多選題]67.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A)以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C)矩陣型組織構(gòu)架D)以成本為中心的組織構(gòu)架E)發(fā)展型組織構(gòu)架答案:ABC解析:從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。[多選題]68.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職E)保護商業(yè)秘密與客戶隱私答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。[多選題]69.貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（）。A)利率渠道B)信貸渠道C)資產(chǎn)價格渠道D)匯率渠道E)銷售渠道答案:ABCD解析:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道．主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。[多選題]70.常用的風(fēng)險參數(shù)包括（）。A)違約概率B)違約損失率C)違約風(fēng)險暴露D)有效期限E)預(yù)期損失答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險水平，常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。[多選題]71.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。A)有約定的按照約定B)沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行C)沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇D)沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保E)沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行答案:ABE解析:《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。[多選題]72.出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A)存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織B)存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算C)人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請D)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E)存款人存款受到損失答案:ABCD解析:有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在相關(guān)規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：(1)存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織。(2)存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算。(3)人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請。(4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。[多選題]73.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。A)人均凈利潤B)撥備前利潤C)平均凈資產(chǎn)回報率D)每股收益E)成本收入比答案:BCD解析:盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。[多選題]74.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A)我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B)個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C)現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D)外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E)按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶答案:BE解析:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]75.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有（）。A)銀行屬于高負債經(jīng)營B)銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C)銀行風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大D)銀行風(fēng)險更難以識別E)銀行屬于低負債經(jīng)營答案:ABC解析:從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大。故選ABC。[多選題]76.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。A)中國銀行B)中國人民銀行C)國家外匯管理局D)財政部E)國庫支付中心答案:BC解析:貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。[多選題]77.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)高級管理層B)監(jiān)事會C)股東大會(股東會)D)風(fēng)險管理部門E)董事會答案:ABCE解析:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱?三會一層?)。[多選題]78.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(.)。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)承諾代理答案:ACD解析:《民法通則》六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。[多選題]79.下列屬于非融資類保函的有()。A)有價證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預(yù)付款保函答案:BCE解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。[多選題]80.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A)這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B)貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C)辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D)出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E)為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤答案:ABCDE解析:考查托收的有關(guān)內(nèi)容。[多選題]81.我國銀行信貸管理一般實行(.)、集中授權(quán)管理、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A)統(tǒng)一授信管理B)審貸分離C)分級審批D)分級授信E)統(tǒng)一審批答案:ABC解析:目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。[多選題]82.關(guān)于信用卡消費信貸的特點，下列描述正確的有(.)。A)循環(huán)信用額度B)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C)沒有最低還款額要求D)通常是長期、大額、有指定用途的信用E)信用卡有存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、代收代付和通存通兌的功能答案:ABE解析:C項，信用卡一般有最低還款額要求;D項，通常是短期、小額、無指定用途的信用。[多選題]83.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。A)改變票據(jù)的所有權(quán)B)是一種短期融資方式C)前提是票據(jù)沒有到期D)貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E)改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系答案:ABCE解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為了取得資金，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。它是一種短期融資方式。故A、B、C、E選項符合題意。貼現(xiàn)的利率應(yīng)該小于貸款的利率。故D選項不符合題意[多選題]84.下列關(guān)于有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度說法正確的是()A)建立對合規(guī)管理人員合規(guī)績效的考核制度B)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度C)嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施D)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并保護舉報人E)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則答案:ABCD解析:E項為合規(guī)風(fēng)險管理體系中合規(guī)政策相關(guān)要求。[多選題]85.下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)銀行本票D)支票E)商業(yè)匯票答案:AC解析:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，有出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。商業(yè)匯票是企業(yè)簽發(fā)的，故E選項錯誤。[多選題]86.抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括（）。A)損害賠償金B(yǎng))實現(xiàn)抵押權(quán)的費用C)違約金D)主債權(quán)E)主債權(quán)的利息答案:ABCDE解析:抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、違約金、主債權(quán)和主債權(quán)的利息。[多選題]87.要約不可撤銷的情形有()。A)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B)要約人確定要約不可撤銷C)要約人確定了承諾期限D(zhuǎn))撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E)撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后答案:BC解析:有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。[多選題]88.關(guān)于法人的能力，以下說法正確的有（）。A)法人的民事能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、