初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷19)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.《中國(guó)人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是()。A)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)充分就業(yè)C)匯率穩(wěn)定D)保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案:D解析:[單選題]2.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A)區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B)自然條件和自然資源C)科學(xué)技術(shù)條件D)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案:B解析:自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。[單選題]3.投資理財(cái)顧問提供的服務(wù)不包括（）。A)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B)投資建議C)設(shè)計(jì)融資方案D)個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案:C解析:設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)。[單選題]4.原我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:現(xiàn)行的我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007年1月1日起施行。[單選題]5.在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A)管風(fēng)險(xiǎn)B)管保險(xiǎn)C)管法人D)管內(nèi)控答案:B解析:在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。[單選題]6.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A)聯(lián)系行B)代理行C)牽頭行D)參加行答案:C解析:在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。[單選題]7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。A)刑事制裁B)行政處分C)行政處罰D)追究民事責(zé)任答案:C解析:[單選題]8.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A)時(shí)間B)收益C)現(xiàn)值D)終值答案:A解析:久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)(或負(fù)債)在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。[單選題]9.在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。A)凈現(xiàn)金流量B)凈利潤(rùn)C(jī))凈資產(chǎn)D)凈資產(chǎn)利潤(rùn)率答案:A解析:在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測(cè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對(duì)價(jià)值影響也不大，因此，影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。[單選題]10.（）原則被視為民法中的?帝王原則?。A)交易自愿B)公平競(jìng)爭(zhēng)C)自覺守法D)誠(chéng)實(shí)信用答案:D解析:誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的?帝王原則?。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。[單選題]11.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得（）萬元的個(gè)人汽車貸款。A)50B)40C)20D)30答案:B解析:我國(guó)規(guī)定所購(gòu)車輛為自用車的貸款額度，不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80％；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70％，其中商用載貨車貸款金額不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的60％；所購(gòu)車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50％。[單選題]12.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C)在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。[單選題]13.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策?三大法寶?的不包括（）。A)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B)存款準(zhǔn)備金C)再貸款D)再貼現(xiàn)答案:C解析:中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。[單選題]14.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A)積數(shù)計(jì)息法B)逐筆計(jì)息法C)復(fù)利計(jì)息法D)單利計(jì)息法答案:B解析:目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。[單選題]15.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。A)實(shí)物商品B)股票C)利率D)貨幣答案:D解析:商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。[單選題]16.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是（）。A)予以公告并罰款B)責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款C)予以公告，責(zé)令開業(yè)D)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告答案:D解析:商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。[單選題]17.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A)代理股票買賣B)買賣政府債券C)代理股票資金清算D)發(fā)行金融債券答案:A解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。[單選題]18.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。A)資產(chǎn)組合管理B)負(fù)債組合管理C)所有者權(quán)益組合管理D)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。[單選題]19.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A)監(jiān)事會(huì)B)董事會(huì)C)股東會(huì)D)高級(jí)管理層答案:A解析:監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。[單選題]20.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是()。A)考慮了債券所支付的利息收入、債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格B)僅考慮了債券所支付的利息收入C)沒有考慮債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格D)是一個(gè)事前衡量指標(biāo)答案:A解析:持有期收益率不僅考慮了債券所支付的利息收入，而且考慮到了債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)。[單選題]21.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)違約風(fēng)險(xiǎn)D)匯率風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)又叫做違約風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]22.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是（）。A)是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念B)其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C)包括期權(quán)、期貨、互換等D)是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價(jià)格會(huì)受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí)，其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場(chǎng)交易機(jī)制復(fù)雜，市場(chǎng)情況多變，只有對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)判斷正確才能實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失?？梢?，金融衍生交易并不總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]23.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。[單選題]24.犯罪的法律特征是（）。A)人身危害性B)財(cái)產(chǎn)危害性C)社會(huì)危害性D)刑事違法性答案:D解析:犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]25.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。A)債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B)債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C)抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D)抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案:A解析:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。[單選題]26.下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》改進(jìn)的內(nèi)容有(.)。A)三大支柱代替一大支柱B)三大風(fēng)險(xiǎn)代替一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)C)強(qiáng)調(diào)不同資本概念D)使用三種或三種以上風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法答案:D解析:三大支柱即最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管部門的檢查和有效的市場(chǎng)約束。三大風(fēng)險(xiǎn)即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]27.銀行本票提示付款期限為（）A)兩個(gè)月B)三個(gè)月C)四個(gè)月D)五個(gè)月答案:A解析:銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。[單選題]28.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說法正確的是(.)。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C)現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的答案:B解析:現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。[單選題]29.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。A)銀行保函B)保付代理C)遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D)質(zhì)押貸款答案:C解析:福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。[單選題]30.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控()來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B)貨幣供給量C)國(guó)民生產(chǎn)總值D)貨幣需求量答案:B解析:中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)[單選題]31.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B)不構(gòu)成犯罪C)集資詐騙罪D)擅自發(fā)行企業(yè)債券罪答案:B解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。[單選題]32.下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱為浮動(dòng)利率B)匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格C)匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格?翻譯?成用另一種貨幣表示的價(jià)格D)國(guó)際上，各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣答案:A解析:在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱為市場(chǎng)匯率。[單選題]33.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的（）組成。A)監(jiān)事會(huì)B)稽核部C)監(jiān)理會(huì)D)監(jiān)事會(huì)及稽核部答案:D解析:商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會(huì)或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部門，負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營(yíng)運(yùn)，以及對(duì)銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估[單選題]34.以下對(duì)破產(chǎn)開始的法律效果表述錯(cuò)誤的是()。A)人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)同時(shí)指定管理人B)人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止C)人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，已經(jīng)開始而尚未終結(jié)的有關(guān)債務(wù)人的民事訴訟或者仲裁應(yīng)當(dāng)中止D)在管理人接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)后，該訴訟或者仲裁應(yīng)當(dāng)終止答案:D解析:本題考查破產(chǎn)開始的法律效果。在管理人接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)后，該訴訟或者仲裁繼續(xù)進(jìn)行。破產(chǎn)法律制度,[單選題]35.整存零取的起存金額為（）元。A)5B)50C)1000D)5000答案:C解析:整存零取的起存金額是1000元。[單選題]36.貨幣需求受到很多因素的影響，一般情況下，當(dāng)企業(yè)、居民等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，貨幣需求將()。A)增加B)減少C)不變D)無法判斷答案:A解析:收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加。[單選題]37.下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是(.)。A)調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率B)制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍C)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)D)制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整答案:C解析:目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。[單選題]38.(.)不屬于民事法律行為必須具備的條件。A)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B)意思表示真實(shí)C)不違反法律或者社會(huì)公共利益D)年齡必須達(dá)到18歲以上答案:D解析:民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;意思表示真實(shí);不違反法律或者社會(huì)公共利益。[單選題]39.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。A)符合公平對(duì)待的原則B)違反公平對(duì)待的原則C)符合了解客戶的原則D)違反了解客戶的原則答案:A解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?公平對(duì)待?原則規(guī)定，對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項(xiàng)符合題意。故選A。[單選題]40.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，(.)不是法人成立的條件。A)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B)以營(yíng)利為目的C)有自己的名稱和場(chǎng)所D)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:B解析:《民法通則》三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立;有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。[單選題]41.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。A)價(jià)值尺度B)貯藏手段C)支付手段D)流通手段答案:D解析:在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。[單選題]42.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案:B解析:《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定：?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。?其中，關(guān)系人指的是：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。[單選題]43.操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型，最常用的是（）。A)損失分布法B)內(nèi)部衡量法C)打分卡法D)標(biāo)準(zhǔn)法答案:A解析:從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。[單選題]44.下列不可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形是()。A)單位銀行卡備用B)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D)注冊(cè)驗(yàn)資答案:A解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期不得超過兩年。故本題選A。[單選題]45.()是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。A)負(fù)債B)營(yíng)業(yè)收入C)資產(chǎn)規(guī)模D)生息資產(chǎn)答案:D解析:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。[單選題]46.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A)國(guó)家對(duì)貸款的管理制度B)國(guó)家對(duì)存款的管理制度C)國(guó)家對(duì)銀行的管理制度D)國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度答案:A解析:高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。[單選題]47.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A)全部物價(jià)水平B)物價(jià)平均水平C)物價(jià)總水平D)一段時(shí)間的物價(jià)水平答案:C解析:物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。[單選題]48.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A)不定期B)中期C)長(zhǎng)期D)短期答案:B解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。[單選題]49.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A)增強(qiáng)B)下降C)不變D)不確定答案:B解析:法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。?[單選題]50.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A)資產(chǎn)規(guī)劃B)資本規(guī)劃C)戰(zhàn)略規(guī)劃D)發(fā)展規(guī)劃答案:B解析:資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。[單選題]51.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是()。A)專用卡B)借記卡C)準(zhǔn)貸記卡D)貸記卡答案:C解析:準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。[單選題]52.在以下活期存款種類中，()免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A)定活兩便儲(chǔ)蓄存款B)個(gè)人通知存款C)教育儲(chǔ)蓄存款D)存本取息答案:C解析:[單選題]53.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是(.)。A)商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況B)商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C)商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D)商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。[單選題]54.中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。A)早期銀行B)現(xiàn)代商業(yè)銀行C)政策性銀行D)貸款公司答案:B解析:中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。[單選題]55.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)答案:D解析:在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券。[單選題]56.我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。[單選題]57.下列各項(xiàng)罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A)信用證詐騙罪B)洗錢罪C)非法經(jīng)營(yíng)罪D)非法吸收公眾存款罪答案:C解析:金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C，?非法經(jīng)營(yíng)罪?屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。[單選題]58.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。[單選題]59.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A)有限責(zé)任公司B)股份有限公司C)無限公司D)兩合公司答案:A解析:一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司[單選題]60.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D)表內(nèi)表外合并答案:A解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。[單選題]61.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。A)銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低B)銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備C)銀行業(yè)務(wù)單一D)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱答案:D解析:銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠(chéng)信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。[單選題]62.最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體的是（）。A)保證收益理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D)非保證收益理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.借款人的權(quán)利包括()。A)自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D)拒絕借款合同以外的附加條件答案:BD解析:[多選題]64.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)資產(chǎn)管理C)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D)投資建議E)個(gè)人投資產(chǎn)品推介答案:CDE解析:商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)具體是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[多選題]65.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A)公平競(jìng)爭(zhēng)原則B)信息充分披露原則C)合法合規(guī)原則D)風(fēng)險(xiǎn)可控原則E)成本可算原則答案:ABCDE解析:銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則。[多選題]66.我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，其中主要包括(.)。A)重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制B)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架C)規(guī)定了0，20%，50%，100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)D)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本E)詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面有了很多新的內(nèi)容，.A、B、C、D、E項(xiàng)都屬于在資本監(jiān)管方面的改進(jìn)。通過該辦法，明確了資本范圍，完善了資本充足率內(nèi)容，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量更加完備合理，在外部監(jiān)管方面也完善了監(jiān)察制度，從各個(gè)層面對(duì)資本監(jiān)管加以完善，有助于更好實(shí)現(xiàn)資本充足率管理。[多選題]67.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（）。A)期限長(zhǎng)B)期限短C)風(fēng)險(xiǎn)大D)風(fēng)險(xiǎn)小E)收益高答案:ACE解析:資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。[多選題]68.銀行風(fēng)險(xiǎn)包括（）等。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:考核銀行風(fēng)險(xiǎn)，除所選項(xiàng)外，還包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]69.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。A)零售業(yè)務(wù)B)財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)E)投行業(yè)務(wù)答案:ABCDE解析:零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)。[多選題]70.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。A)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍B)對(duì)商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批C)對(duì)商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批D)對(duì)商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批E)對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)答案:ABD解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。C、E兩項(xiàng)不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理內(nèi)容。[多選題]71.我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在(.)。A)規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)B)在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D)詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E)重新定義了資本范圍答案:CDE解析:我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。[多選題]72.下列屬于民事主體的有（）。A)嬰兒B)動(dòng)物C)合伙組織D)個(gè)體工商戶E)國(guó)家答案:ACDE解析:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法通則》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。[多選題]73.長(zhǎng)期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。A)普通金融債券B)向中央銀行借款C)次級(jí)金融債券D)混合資本債券E)可轉(zhuǎn)換債券答案:ACDE解析:選項(xiàng)B中的?向中央銀行借款?屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。[多選題]74.支票的種類包括（）。A)現(xiàn)金支票B)普通支票C)轉(zhuǎn)賬支票D)銀行承兌匯票E)商業(yè)承兌匯票答案:ABC解析:支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。支票可分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬專囊善誦專纂等．[多選題]75.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)集資詐騙罪E)信用卡詐騙罪答案:AE解析:貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項(xiàng)A、E正確。[多選題]76.金融市場(chǎng)的功能有()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。[多選題]77.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)多頭監(jiān)管型C)?雙峰?監(jiān)管型D)傘形監(jiān)管模式E)多線多頭監(jiān)管體制答案:ABC解析:國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、?雙峰?監(jiān)管型。[多選題]78.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(.)。A)都是一種信用行為B)都具有相同的管理方式C)都可分為活期存款和定期存款D)都可分為個(gè)人存款和單位存款E)存款幣種相同答案:ACD解析:外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。故選ACD。[多選題]79.貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。A)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B)可以是觀念的貨幣C)不需要具有十足價(jià)值D)可以用符號(hào)代替E)必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣答案:ACD解析:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值．可以用符號(hào)代替。選項(xiàng)E屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。[多選題]80.合同的解除分為（）。A)協(xié)議解除B)法定解除C)約定解除權(quán)D)自然解除E)強(qiáng)制解除答案:ABC解析:合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。[多選題]81.銀行資本的作用包括（）。A)為銀行提供融資B)吸收和消化損失C)促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張E)維持市場(chǎng)信心答案:ABDE解析:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。[多選題]82.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有（）。A)掛失止付B)公示催告C)前手追索D)提起訴訟E)請(qǐng)求直接付款答案:ABD解析:票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。[多選題]83.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C)對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D)不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶E)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易答案:ABCE解析:從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者名賬戶。【考點(diǎn)】行業(yè)自律與市場(chǎng)約束--職業(yè)操守--從業(yè)人員與客戶的從業(yè)準(zhǔn)則[多選題]84.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B)倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)C)提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D)建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案:ACD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。[多選題]85.債券投資收益率包括（）。A)票面收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率E)名義收益率答案:ABCDE解析:債券投資收益率包括以上所有選項(xiàng)，其中，名義收益率和票面收益率是相同的。[多選題]86.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)汽車金融公司D)信托投資公司E)金融租賃公司答案:ABCDE解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。[多選題]87.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A)默認(rèn)失效B)掛失止付C)仿真制造D)提起訴訟