初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷8)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在實務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是（）。A)收益額B)期望收益率C)方差D)協(xié)方差答案:C解析:實務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合風(fēng)險最常用的指標(biāo)是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。[單選題]2.下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是()。A)債務(wù)規(guī)劃B)健身規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)教育投資規(guī)劃答案:B解析:[單選題]3.一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和稱為()。A)國民收入B)人均國民收入C)個人收入D)個人可支配收入答案:A解析:國民收入是指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價值總和。[單選題]4.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。A)工資B)捐贈款C)獎金和津貼D)銀行存款利息答案:B解析:在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上1年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。[單選題]5.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A)融通資金B(yǎng))轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C)補償損失D)賺取保費收入答案:D解析:保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補償功能；③資金融通功能。[單選題]6.把金融市場分為貨幣市場和資本市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)是()。A)金融交易的場地和空間B)金融工具發(fā)行和流通的特征C)交易期限D(zhuǎn))資金融資方式答案:C解析:本題考查貨幣市場和資本市場。按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。[單選題]7.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A)公司發(fā)行股票B)公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C)發(fā)行國庫券D)儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案:D解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。[單選題]8.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A)50B)36．36C)32．76D)40答案:C解析:查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(萬元)。[單選題]9.下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是【】。A)期望收益率B)收益率的方差C)收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D)收益率的離散系數(shù)答案:A解析:[單選題]10.個人生命周期中高原期的理財活動包括()。A)量入節(jié)出攢首付款B)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C)收入增加籌退休金D)享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)答案:B解析:高原期--退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險，增加債券基金或存款的比重。[單選題]11.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A)委托代理、法定代理和指定代理B)委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C)業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D)約定代理、指定代理和委托代理答案:A解析:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。[單選題]12.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為【】。A)現(xiàn)貨市場與期貨市場B)一級市場與二級市場C)貨幣市場與資本市場D)股票市場與債券市場答案:A解析:[單選題]13.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括()。A)適當(dāng)性原則B)客觀性原則C)主觀性原則D)避免利益沖突原則答案:C解析:銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。[單選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。A)實踐指導(dǎo)B)跟蹤分析C)定期交流D)跟蹤評價答案:D解析:[單選題]15.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A)54000B)100000C)50000D)33333答案:D解析:增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）[單選題]16.如果國庫券的收益率是5%，風(fēng)險厭惡型投資者不會選擇的資產(chǎn)是()。A)一項資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益B)一項資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有O.6的概率獲得2%的收益C)一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益D)一項資產(chǎn)有0.31的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益答案:C解析:E(RA)=10%×0.6+2%×0.4=6.8%，同理E(RB)=5.2%，E(RC)=5%，E(RD)=5.625%。為使風(fēng)險厭惡型投資者選擇風(fēng)險資產(chǎn)組合，其預(yù)期收益率一定要大于無風(fēng)險收益率，因而C不會被選。[單選題]17.公開披露的基金信息部包括【】。A)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B)基金份額申購、贖回價格C)基金募集情況D)基金投資策略答案:D解析:[單選題]18.下列保險中不屬于人壽保險的是()。A)生存保險B)死亡保險C)收入補充保險D)生死兩全保險答案:C解析:收入補充保險屬于健康保險，故C項正確。[單選題]19.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自()。A)基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)B)基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策C)基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素D)基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度答案:C解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場;二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。[單選題]20.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。A)發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響D)預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等答案:B解析:預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍；期限在一年(含)以上。[單選題]21.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。A)管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B)管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C)托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D)投資人對基金運營收益享有收益權(quán)答案:B解析:基金的投資運作由管理人負(fù)責(zé)，基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。[單選題]22.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)10000B)11000C)15000D)16110答案:D解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110（元）。[單選題]23.()是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A)風(fēng)險匹配原則B)公平對待原則C)誠實信用原則D)勤勉盡職原則答案:A解析:風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。[單選題]24.投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險是()。A)市場風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)購買力風(fēng)險答案:A解析:[單選題]25.兼具債券和股票特性的融資工具是()。A)商業(yè)票據(jù)B)銀行貸款C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)回購協(xié)議答案:C解析:可轉(zhuǎn)換公司債券允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票，因而兼具了債券和股票的特性。[單選題]26.理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A)事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑B)強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C)在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D)滿足客戶一切需求答案:D解析:理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。[單選題]27.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。[單選題]28.下列()不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素。A)自然因素B)社會因素C)經(jīng)濟因素D)國際因素答案:D解析:影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟因素等。[單選題]29.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為()。A)私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B)私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶C)理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D)理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶答案:A解析:從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。[單選題]30.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數(shù)值)A)0．8％B)0．24％C)0．16％D)4％答案:C解析:年實際利率的計算公式為：EAR=(1+r／m)m-1=(1+8％／2)2-1=8．16％，比年名義利率8％高出0．16％。[單選題]31.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。A)前者小于后者B)相等C)前者大于后者D)可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種答案:C解析:期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。[單選題]32.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B)未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D)違反規(guī)定同業(yè)拆借答案:B解析:未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并應(yīng)有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正。[單選題]33.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A)資本管理B)貿(mào)易管理C)外債管理D)外匯管理答案:A解析:[單選題]34.個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)公司金融業(yè)務(wù)B)個人金融業(yè)務(wù)C)政府金融業(yè)務(wù)D)社會金融業(yè)務(wù)答案:B解析:總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。[單選題]35.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，由()向中國銀監(jiān)會申請。A)法人B)分行C)支行D)總行答案:A解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。[單選題]36.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，錯誤的是()。A)遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險C)遠(yuǎn)期合約正是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的D)遠(yuǎn)期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格答案:C解析:遠(yuǎn)期合約的特點有：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約保證。遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險，遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。[單選題]37.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。A)準(zhǔn)入門檻高B)綜合化服務(wù)C)經(jīng)營成本高D)重視客戶關(guān)系答案:C解析:私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。[單選題]38.（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A)貨幣的時間價值理論B)風(fēng)險偏好理論C)生命周期理論D)投資組合理論答案:C解析:生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。[單選題]39.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A)投資風(fēng)險認(rèn)知度B)當(dāng)期負(fù)債狀況C)當(dāng)期收入水平D)財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢答案:A解析:客戶財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。投資風(fēng)險認(rèn)知度屬于客戶的非財務(wù)信息。[單選題]40.下列關(guān)于理財師社會責(zé)任的描述中，錯誤的是()。A)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B)理財師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo)C)理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風(fēng)險D)理財師不僅代表了所服務(wù)的金融機構(gòu)，而且是客戶利益的管理者答案:D解析:理財師不僅代表了所服務(wù)的金融機構(gòu)，而且是客戶利益的代理者，故D項說法錯誤。[單選題]41.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由（）負(fù)責(zé)。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人和受托人D)受托人和擔(dān)保人答案:A解析:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受托于人的受托人，以及受益于人的受益人。在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由委托人和受益人負(fù)責(zé)。故選A。?[單選題]42.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是()。A)期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B)一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)C)一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)D)雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率答案:D解析:雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。故D選項錯誤。[單選題]43.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A)開放式基金B(yǎng))公募基金C)國際基金D)成長型基金答案:D解析:選項A，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項B、C與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D，成長型基金強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。[單選題]44.債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級()、流動性()、風(fēng)險()的產(chǎn)品，收益()。A)高、強、小，不高B)適中、弱、小，不高C)高、強、大，高D)適中、弱、大答案:A解析:債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級高、流動性強、風(fēng)險小的產(chǎn)品。[單選題]45.下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。A)其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B)客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C)政治、法律與政策環(huán)境D)中介機構(gòu)發(fā)展水平答案:C解析:銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素包括：客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度;其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位;中介機構(gòu)發(fā)展水平;金融機構(gòu)監(jiān)管體制。C項屬于宏觀影響因素。[單選題]46.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A)財富分配B)傳承規(guī)劃C)財產(chǎn)傳承規(guī)劃D)財產(chǎn)分配規(guī)劃答案:D解析:財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。[單選題]47.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。A)客戶B)商業(yè)銀行C)保險公司D)第三者答案:A解析:商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。[單選題]48.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A)代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B)法人可以通過代理人實施民事法律行為C)代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D)依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理答案:C解析:本題考查代理的含義及特征?！睹穹ㄍ▌t》第六十三條規(guī)定：公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。所以，AB正確。代理的特征:①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。所以，C錯誤。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理，所以D正確。參見教材P36。[單選題]49.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。A)審批制和報告制B)注冊制和報告制C)審批制和注冊制D)等級制和報告制答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。[單選題]50.年金終值是指（）。A)一系列等額付款的終值之和B)在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C)某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D)一系列等額收款的終值之和答案:B解析:普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下，計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準(zhǔn)。[單選題]51.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A)500000B)100000C)1000000D)50000答案:B解析:金額（PV）=5000／5％=100000（元）。[單選題]52.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A)產(chǎn)品收益率相對較高B)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C)產(chǎn)品參與人相對較多D)抗風(fēng)險能力低答案:B解析:從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。[單選題]53.下列()不屬于VaR方法的優(yōu)點。A)簡潔明了B)容易掌握C)確定必要資本D)可事中計算答案:D解析:VaR方法有三個優(yōu)點：(1)VaR模型測量風(fēng)險簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握;(2)可以事前計算，降低市場風(fēng)險;(3)確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)。[單選題]54.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A)本金、收益安全性高B)投資期短，資金贖回靈活C)常被作為定期存款的替代品D)主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品答案:C解析:貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。[單選題]55.下列個人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()。A)將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B)企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C)以報銷費用實物形式取得部分收入D)分期支付獎金答案:A解析:稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。[單選題]56.下列關(guān)于投資型保險的產(chǎn)品表述，正確的是()A)投資保費的投資風(fēng)險由客戶和保險人共同承擔(dān)B)投資保費的收益歸客戶和保險人共同所有C)保單持有人無法獲得分紅D)保費中的投資保費由保險人的投資專家運作答案:D解析:投資型保險產(chǎn)品投資保費的投資收益歸客戶所有。ABC均不正確，故選D。[單選題]57.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于()年。A)10B)15C)20D)30答案:B解析:商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。[單選題]58.下列選項中體現(xiàn)了金融市場具有資金融通集聚功能的是()。A)通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金B(yǎng))金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能C)金融市場能夠使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門D)金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)答案:A解析:金融市場的資金融通集聚功能是指金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。[單選題]59.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。A)行政因素B)社會因素C)經(jīng)濟因素D)自然因素答案:A解析:房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。[單選題]60.公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事行為B)民事法律行為C)商業(yè)交換行為D)權(quán)利義務(wù)行為答案:B解析:民事法律行為基本原則是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。[單選題]61.下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是()。A)國債B)股票C)企業(yè)債券D)期貨答案:A解析:國債由國家財政信譽作擔(dān)保，信譽度非常高，歷來有?金邊債券?之稱。[單選題]62.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)225．68B)6822C)7024D)224．64答案:D解析:小王本金5000元，如果用單利計算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）=5000×（1+12％×3）=6800（元），如果用復(fù)利計息，則3年后的本利和是FV=PV（1+r）n=5000×1．405≈7024．64（元），因此二者之間的差額是7024．64-6800=224．64（元）。[單選題]63.從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A)10B)15C)20D)30答案:D解析:從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。[單選題]64.理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A)現(xiàn)金管理B)財富規(guī)劃C)債務(wù)規(guī)劃D)退休養(yǎng)老規(guī)劃答案:D解析:客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務(wù)管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。[單選題]65.某項目初始投資1000元，年利率為8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)1082B)2832C)2987D)3854答案:A解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％／4=2％，n=4時，系數(shù)為1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為()。A)理財業(yè)務(wù)(服務(wù))B)理財顧問服務(wù)C)綜合理財服務(wù)D)財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))E)私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))答案:BC解析:按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。[多選題]67.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。A)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內(nèi)不足B)大戶操縱市場價格C)持倉量超出其限額規(guī)定D)因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰E)根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉答案:ACDE解析:期貨交易所進行強行平倉的情形有：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足；②持倉量超出其限額規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉。[多選題]68.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有()。A)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D)同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺E)同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案:CDE解析:同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。[多選題]69.下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有()。A)方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B)具有方便、靈活的優(yōu)點C)以電子方式記錄債權(quán)D)具有便捷性E)需要投資者開立個人國債托管賬戶答案:ABCDE解析:電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。[多選題]70.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有()。A)財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險C)再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D)商業(yè)保險遵循強制性原則E)人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體答案:BCDE解析:保險按照經(jīng)營性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險，其中商業(yè)保險是基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù);按照保險標(biāo)的可分為人身保險和財產(chǎn)保險;按照承保方式可分為直接保險和再保險，其中再保險是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險中的人壽保險又包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。[多選題]71.一般而言，房地產(chǎn)投資的特點包括()。A)政策風(fēng)險相對較大B)價值升值效應(yīng)C)財務(wù)杠桿效應(yīng)D)變現(xiàn)性相對較差E)投資門檻相對較低答案:ABCD解析:房地產(chǎn)投資的特點包括：(1)價值升值效應(yīng)。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。(2)財務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。(3)變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(4)政策風(fēng)險。房地產(chǎn)的價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。[多選題]72.關(guān)于金融市場的含義，下列說法正確的有()。A)它僅是金融資產(chǎn)進行交易的有形?場所?B)它僅是金融資產(chǎn)進行交易的無形?場所?C)它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的?場所?D)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系E)它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制答案:CDE解析:本題考查金融市場的概念。金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的?場所?;它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。參見教材P74。[多選題]73.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()。A)客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B)后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C)理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D)通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分答案:ABCDE解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性表現(xiàn)在：(1)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。(2)客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。(3)綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期目標(biāo)產(chǎn)生較大差異。(4)從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作。后續(xù)跟蹤服務(wù)實現(xiàn)真正的服務(wù)升級，同樣也是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。[多選題]74.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A)新開發(fā)客戶B)相識且需求明確的客戶C)只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D)老客戶E)理財師已有豐富的工作經(jīng)驗答案:BCD解析:在日常工作中，理財師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于此，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。[多選題]75.在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。A)貸款需求B)還款能力C)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力D)預(yù)期收支情況E)信貸策劃特殊情況的處理答案:ABCDE解析:在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。[多選題]76.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。A)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)B)美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C)期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費D)看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E)看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買人基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利答案:ABC解析:看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。[多選題]77.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A)機關(guān)法人B)企業(yè)法人C)集體單位法人D)事業(yè)單位法人E)社會團體法人答案:ABDE解析:《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。[多選題]78.獲得良好的第一印象的主要方法有【】。A)微笑、開朗的表情B)誠懇的態(tài)度C)干凈利落的動作D)誠懇的態(tài)度E)周到細(xì)致的服務(wù)建議書答案:ABCD解析:[多選題]79.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。A)貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B)一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算C)貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D)一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按單利方式來計算E)通貨膨脹不影響貨幣的時間價值答案:ABC解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項D，貨幣時間價值一般按照復(fù)利進行計算；選項E，通貨膨脹是貨幣具有時間價值的原因之一，會影響貨幣的時間價值。[多選題]80.最基本的金融互換不包括()。A)利率互換B)貨幣互換C)遠(yuǎn)期互換D)期貨互換E)期權(quán)互換答案:CDE解析:最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。[多選題]81.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)A)期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)B)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)C)期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1E)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)答案:ACE解析:期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)。還可換算為期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1。[多選題]82.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A)社會養(yǎng)老保險B)實物投資收益C)企業(yè)年金D)個人儲蓄投資E)股票投資收益答案:ACD解析:退休養(yǎng)老收入一般分為社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。[多選題]83.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。A)購買實物黃金B(yǎng))購買金條C)購買金飾品D)購買金塊E)購買紙黃金答案:ABDE解析:對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高，不太適合普通投資者。[多選題]84.理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守()的原則。A)銷售前需要了解你的客戶B)銷售中要透明公開C)銷售后要建立歸檔制度D)積極處理客戶投訴E)盡最大能力提高銷售業(yè)績答案:ABCD解析:理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守?銷售前需要了解你的客戶??銷售中要透明公開、有依有據(jù)??銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴?的原則。[多選題]85.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。A)可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B)有助于理財師更深地了解客戶C)檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等D)在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)E)有利于維護良好的客戶關(guān)系答案:ABCDE解析:題中選項均屬于對客戶檔案管理的正確描述。[多選題]86.下列不符合女士著裝要求的包括（）。A)穿衣過分鮮艷B)穿衣過分暴露C)穿衣過分短小D)佩戴時裝表E)穿緊身衣答案:ABCDE解析:女士著裝要求有?六不準(zhǔn)?，選項A、B、C、D、E均符合題目要求。另外，女士在著裝時最好不要選擇時裝表，花哨浮夸的時尚表難免會給客戶留下不嚴(yán)謹(jǐn)、不莊重的感覺。女士可盡量選擇佩戴簡潔大方的普通手表。?[多選題]87.在個人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為()。A)活期存款B)定期存款C)基金定投D)股票投資E)房產(chǎn)投資答案:ABC解析:在個人生命周期的探索期，主要投資工具是活期、定期存款、基金定投。在建立期和穩(wěn)定期時，才引入了股票投資、房產(chǎn)投資等其他多元投資組合。[多選題]88.下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有()。A)格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B)格式條款是雙方協(xié)商的條款C)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D)格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E)提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案:ACE解析:選項B，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款；選項D，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[多選題]89.投資黃金的方式有【】。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)黃金存折E)?紙黃金?答案:ABCDE解析:[多選題]90.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的D)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的E)將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的答案:ABC解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》61條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)