初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷13)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為【】。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D)違約風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:[單選題]2.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是()。A)單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B)用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C)單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D)單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案:D解析:單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。[單選題]3.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)收人與支出C)房地產(chǎn)升值預(yù)期D)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案:D解析:財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶(hù)的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等?？蛻?hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力相關(guān)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)。A、B項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息。[單選題]4.理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A)了解客戶(hù)、精準(zhǔn)把脈其需求B)明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C)了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D)滿(mǎn)足客戶(hù)需求答案:A解析:全面深入了解客戶(hù)，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。[單選題]5.在理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中若含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％答案:D解析:理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。[單選題]6.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)作（）。A)信托公司風(fēng)險(xiǎn)B)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:信托計(jì)劃是為滿(mǎn)足客戶(hù)特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。[單選題]7.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是()。A)股權(quán)B)保險(xiǎn)費(fèi)C)貨幣市場(chǎng)基金D)房地產(chǎn)答案:D解析:A項(xiàng)屬于投資，B項(xiàng)屬于短期負(fù)債，C項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。[單選題]8.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶(hù)的行為準(zhǔn)則的是【】。A)為VIP客戶(hù)提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域B)熱情對(duì)待身體有殘障的客戶(hù)C)為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)D)因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異答案:C解析:[單選題]9.間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是()。A)間接性B)集中性C)可逆性D)比較靈活答案:D解析:本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見(jiàn)教材P85。[單選題]10.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。A)31．37B)35．18C)29．8D)33．78答案:A解析:PV=FVX復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31．37(萬(wàn)元)。[單選題]11.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個(gè)階段。A)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B)探索期、建立期、成名期、維持期、高原期、退休期C)探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期答案:A解析:比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。?[單選題]12.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿(mǎn)足的條件不包括()。A)單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C)個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D)單筆投資最低金額不少于50萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿(mǎn)足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。[單選題]13.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A)稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B)從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶(hù)減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C)合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D)稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶(hù)整體稅負(fù)水平降低答案:C解析:合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。[單選題]14.不滿(mǎn)()周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A)10B)14C)16D)18答案:A解析:本題考查自然人的民事行為能力。不滿(mǎn)十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。參見(jiàn)教材P35。[單選題]15.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場(chǎng)的功能?()A)融資功能B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C)資源配置功能D)宏觀調(diào)控功能答案:C解析:債券市場(chǎng)的功能包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。[單選題]16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A)國(guó)債B)股票C)衍生產(chǎn)品D)外匯答案:A解析:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶(hù)的投資組合中，安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。[單選題]17.2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。A)7%B)5%C)4%D)3%答案:A解析:按72法則計(jì)算,這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半,那么估算這10年的通貨膨脹率為72/10=7.2，即這十年通貨膨脹率平均在7%左右。[單選題]18.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品屬于()。A)套利型理財(cái)產(chǎn)品B)固定收益型產(chǎn)品C)衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D)套匯型理財(cái)產(chǎn)品答案:A解析:股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)運(yùn)作的一類(lèi)產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。[單選題]19.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括()。A)根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益B)商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C)商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D)商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售。答案:D解析:前三項(xiàng)是客戶(hù)分層管理的內(nèi)容。[單選題]20.基金募集期限屆滿(mǎn)不能滿(mǎn)足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A)基金份額持有人B)基金托管人C)基金管理人D)基金代理人答案:C解析:基金募集期限屆滿(mǎn)不能滿(mǎn)足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。[單選題]21.在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類(lèi)。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國(guó)家股答案:D解析:與其他國(guó)家股票市場(chǎng)不同，在我國(guó)上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國(guó)家股和法人股。[單選題]22.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A)家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B)家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C)家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D)家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低答案:C解析:選項(xiàng)A屬于家庭成長(zhǎng)期的資產(chǎn)特征，選項(xiàng)B屬于家庭成長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄特征，選項(xiàng)D屬于家庭成熟期的儲(chǔ)蓄特征。[單選題]23.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A)家庭成熟期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭衰老期D)家庭形成期答案:A解析:家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。[單選題]24.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是()。A)20世紀(jì)30年代到60年代B)20世紀(jì)60年代到80年代C)20世紀(jì)70年代D)20世紀(jì)90年代答案:B解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是20世紀(jì)60年代到80年代。[單選題]25.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是()。A)專(zhuān)家委員會(huì)B)認(rèn)證辦公室C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:B解析:中國(guó)銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是認(rèn)證辦公室。[單選題]26.下列不屬于客戶(hù)的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A)客戶(hù)所在單位B)客戶(hù)所在行業(yè)C)職業(yè)生涯發(fā)展前景D)客戶(hù)職業(yè)職位答案:A解析:職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。[單選題]27.()是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險(xiǎn)功能答案:A解析:調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。[單選題]28.（）是理財(cái)師以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A)了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求B)了解公司的規(guī)章制度C)了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D)了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案:A解析:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)。了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。[單選題]29.通常采用有組織的形式來(lái)收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是()。A)定性方法B)定量方法C)抽象概括法D)統(tǒng)計(jì)方法答案:B解析:[單選題]30.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A)部分責(zé)任B)有限責(zé)任C)無(wú)限責(zé)任D)連帶責(zé)任答案:C解析:個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。因此本題選擇C。[單選題]31.按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是()。A)采取送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金B(yǎng))宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較C)采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金D)擅自變更基金的發(fā)售日期答案:B解析:基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金。(3)以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。[單選題]32.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。A)主要在柜臺(tái)交易B)實(shí)行保證金制度C)實(shí)行每日結(jié)算制度D)合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的答案:A解析:金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒(méi)有履約保證。[單選題]33.政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃不包括()。A)失業(yè)保險(xiǎn)B)養(yǎng)老保險(xiǎn)C)社會(huì)救濟(jì)D)企業(yè)年金答案:D解析:[單選題]34.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A)每月B)每季度C)每半年D)每年答案:A解析:在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。[單選題]35.宣傳銷(xiāo)售文本中不屬于銷(xiāo)售文件的是()。A)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)B(niǎo))理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)C)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)D)電話(huà)、傳真、短信、郵件答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)分發(fā)或者公布，使客戶(hù)可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息；②銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶(hù)權(quán)益須知等。選項(xiàng)D屬于宣傳材料。[單選題]36.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A)6B)4C)7D)5答案:D解析:由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。[單選題]37.作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品答案:C解析:房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差?；鹆鲃?dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。[單選題]38.關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B)違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C)我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D)違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行答案:B解析:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B，違約責(zé)任主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任。[單選題]39.項(xiàng)目A和項(xiàng)目B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是()。項(xiàng)目A項(xiàng)目B收益率0.060.08標(biāo)準(zhǔn)差0.080.12A)選擇項(xiàng)目BB)二者無(wú)差異C)選擇項(xiàng)目AD)信息不足，無(wú)法選擇答案:C解析:項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項(xiàng)目A的變異系數(shù)小于項(xiàng)目B，變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)該選擇項(xiàng)目A。[單選題]40.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或（）相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A)彭博社B)法新社C)美聯(lián)社D)新華社答案:A解析:掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。?[單選題]41.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A)全體合伙人B)第三方專(zhuān)業(yè)人C)有限合伙人D)普通合伙人答案:D解析:合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。[單選題]42.下列哪一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押（）A)建筑物及其他土地附著物B)土地所有權(quán)C)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D)交通運(yùn)輸工具答案:B解析:債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]43.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()。A)倉(cāng)單、提單B)匯票、支票、本票C)應(yīng)收賬款D)名譽(yù)權(quán)答案:D解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[單選題]44.以下關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡B)通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)上升C)實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格將會(huì)上升D)黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)答案:C解析:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。[單選題]45.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。A)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B)金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度答案:B解析:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度。[單選題]46.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。A)貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng))實(shí)物黃金C)房地產(chǎn)D)銀行定期存款答案:C解析:房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。[單選題]47.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照()管理和使用。A)商業(yè)銀行需要B)理財(cái)人員意向C)理財(cái)合同約定D)客戶(hù)投資目標(biāo)答案:C解析:商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。[單選題]48.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()年;其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()年。A)5，2B)2，5C)2，2D)5，5答案:A解析:人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年;其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。[單選題]49.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A)6B)5C)4D)7答案:B解析:全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬(wàn)元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。[單選題]50.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和()。A)信用債券B)不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C)貼現(xiàn)債券D)擔(dān)保債券答案:C解析:[單選題]51.下列投資種類(lèi)中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A)現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B)期貨類(lèi)產(chǎn)品C)股票類(lèi)產(chǎn)品D)外匯類(lèi)產(chǎn)品答案:A解析:由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。[單選題]52.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?()A)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B)期限短、流動(dòng)性高C)收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D)交易量大、交易頻繁答案:C解析:貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。[單選題]53.（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。A)時(shí)間B)貨幣C)收益率D)單利答案:A解析:時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。[單選題]54.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()起2年。A)自事故發(fā)生之日起B(yǎng))自應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起C)自別人告知之日起D)自法院判定之日起答案:B解析:人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。[單選題]55.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。A)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段B)結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化C)?量身定做?是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征D)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等答案:D解析:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無(wú)法吸引到客戶(hù)。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。[單選題]56.當(dāng)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，下列說(shuō)法正確的是()。A)撥付給分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格C)總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D)各分支機(jī)構(gòu)自行盈虧答案:C解析:A.應(yīng)該不超過(guò)60%，B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)。[單選題]57.保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：()。A)訴訟B)索賠C)理賠D)代位求償答案:A解析:保險(xiǎn)合同的履行的3個(gè)程序。[單選題]58.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A)中國(guó)人民銀行B)國(guó)家外匯管理局C)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。[單選題]59.若預(yù)期未來(lái)銀行存款利率水平不斷上升，理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。A)增加股票配置B)增加外匯配置C)增加股票型基金配置D)增加存款配置答案:D解析:個(gè)人理財(cái)策略在預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，應(yīng)該增加儲(chǔ)蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。[單選題]60.交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是()。75A)遠(yuǎn)期B)期貨C)期權(quán)D)互換答案:A解析:遠(yuǎn)期與期貨的很大區(qū)別就是遠(yuǎn)期是在場(chǎng)外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。[單選題]61.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;周B)2;周C)1;月D)2;月答案:D解析:在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外)。[單選題]62.下列（）不屬于金融市場(chǎng)的中介。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)律師事務(wù)所C)中央銀行D)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)答案:C解析:中央銀行屬于金融市場(chǎng)的主體，不是中介機(jī)構(gòu)。?[單選題]63.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?【】A)少年成長(zhǎng)期B)青年成長(zhǎng)期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期答案:C解析:[單選題]64.在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在()之間分配。A)數(shù)支債券型基金B(yǎng))消費(fèi)與儲(chǔ)蓄C)數(shù)支股票D)各類(lèi)資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等答案:D解析:[單選題]65.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。A)投資保費(fèi)B)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C)純保費(fèi)D)附加保費(fèi)答案:A解析:銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.對(duì)于處于退休養(yǎng)老期的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中，合理的有()。A)退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)B)退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本C)退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金D)退休養(yǎng)老金的最大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)E)退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃答案:ABCE解析:退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)目標(biāo)是合理支出儲(chǔ)蓄的財(cái)富以保障退休期間的正常支出，A、B項(xiàng)說(shuō)法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率，C項(xiàng)說(shuō)法正確;退休養(yǎng)老期的財(cái)務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費(fèi)用外.最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;退休養(yǎng)老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項(xiàng)說(shuō)法正確。[多選題]67.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。A)私人銀行業(yè)務(wù)僅面向高端客戶(hù)提供服務(wù)B)不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C)目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D)是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)E)私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資答案:ACDE解析:私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。[多選題]68.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)分?jǐn)倱p失C)補(bǔ)償損失D)資金融通E)套期保值答案:ACD解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償損失功能和資金融通功能。[多選題]69.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。A)LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D)可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金E)在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)答案:BCDE解析:LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。[多選題]70.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。A)時(shí)間B)貨幣的形態(tài)C)收益率或通貨膨脹率D)貨幣量的大小E)單利與復(fù)利答案:ACE解析:影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有：①時(shí)間，時(shí)間的長(zhǎng)短是影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯；②收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素；③單利與復(fù)利，單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。[多選題]71.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為【】。A)股票基金B(yǎng))債券基金C)貨幣市場(chǎng)基金D)杠桿基金E)創(chuàng)業(yè)基金答案:ABCDE解析:[多選題]72.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說(shuō)法中，正確的有()。A)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D)產(chǎn)品種類(lèi)少E)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案:ABCE解析:基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。(2)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。(4)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。[多選題]73.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。A)家庭基本生活支出儲(chǔ)備金B(yǎng))家庭意外支出儲(chǔ)備金C)家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金D)家庭短期必須支出E)家庭大額長(zhǎng)期閑置資金答案:ABCD解析:家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。[多選題]74.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有()。A)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力C)推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展D)提高銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力E)擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)范圍答案:AB解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行維[多選題]75.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?()A)資金融通集聚功能B)財(cái)富轉(zhuǎn)移功能C)交易功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能答案:ACDE解析:金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能;②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。[多選題]76.金融市場(chǎng)的主體包括()。A)中央銀行B)企業(yè)C)債券D)監(jiān)管機(jī)構(gòu)E)居民個(gè)人答案:ABE解析:金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中金融市場(chǎng)的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。故選A、B、E。[多選題]77.按客戶(hù)內(nèi)在因素（）作為客戶(hù)細(xì)分和需求分析的依據(jù)。A)年紀(jì)B)教育C)信仰D)家庭E)性別答案:ABCD解析:按客戶(hù)內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財(cái)富觀、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、資產(chǎn)、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度等決定的屬性進(jìn)行分類(lèi)，以此作為客戶(hù)細(xì)分和需求分析的依據(jù)。[多選題]78.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A)理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗B)職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證C)理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要D)有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E)以上都對(duì)答案:ABCDE解析:職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財(cái)師資格申請(qǐng)者必須嚴(yán)格遵守理財(cái)師的執(zhí)業(yè)操守，符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴(yán)格。所以，理財(cái)師應(yīng)以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為行為準(zhǔn)繩，遵守監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章制度，同時(shí)理財(cái)師還應(yīng)遵守所屬行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的管理規(guī)章和理財(cái)師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制，但是理財(cái)師從事的工作涉及社會(huì)每一個(gè)階層、千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)家庭和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生活，因此理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)整體的安定和發(fā)展有著無(wú)可替代的重要性。最后，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。[多選題]79.下列交易中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是()。A)期貨購(gòu)買(mǎi)者B)期權(quán)出售者C)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者D)期貨出售者E)債券購(gòu)買(mǎi)者答案:ACD解析:期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無(wú)限的，而期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者潛在的盈利無(wú)限大，期權(quán)賣(mài)方的潛在損失無(wú)限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。[多選題]80.一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。A)風(fēng)險(xiǎn)性高B)收益性高C)資金贖回靈活D)安全性高E)投資期短答案:CDE解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。[多選題]81.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。A)資產(chǎn)管理服務(wù)B)財(cái)務(wù)分析服務(wù)C)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D)代理繳稅服務(wù)E)投資顧問(wèn)服務(wù)答案:ABCE解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱(chēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。[多選題]82.下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有()。A)專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B)個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C)經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D)個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得E)以上說(shuō)法都不正確答案:BCD解析:所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有：個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬;個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得。[多選題]83.下列屬于三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有()。A)研究機(jī)構(gòu)B)理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站C)理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)D)客服部E)財(cái)政局答案:ABC解析:三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站、理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。[多選題]84.按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，可持有()以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A)儲(chǔ)蓄B)浮動(dòng)利率資產(chǎn)C)股票D)黃金E)外匯答案:BCDE解析:[多選題]85.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照?了解你的客戶(hù)?原則，充分了解客戶(hù)的()等情況，建立客戶(hù)資料檔案。A)財(cái)務(wù)狀況B)投資目的C)投資經(jīng)驗(yàn)D)風(fēng)險(xiǎn)偏好E)投資預(yù)期答案:ABCDE解析:[多選題]86.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【】。A)融資成本低B)融資靈活性高C)利率敏感性高D)期限短E)面額大答案:ABCDE解析:[多選題]87.個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()A)保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老、投資型保單B)主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金C)對(duì)應(yīng)年齡為45-54歲D)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E)投資工具僅為活期及定期存款答案:ABC解析:[多選題]88.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有()。A)個(gè)人客戶(hù)B)股份有限公司C)商業(yè)銀行D)非銀行金融機(jī)構(gòu)E)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:ACDE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。[多選題]89.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B)銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C)投資建議D)個(gè)人投資產(chǎn)品推介E)信貸產(chǎn)品的宣傳答案:ACD解析:[多選題]90.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有（）。A)適當(dāng)性原則B)收益最大原則C)客觀性原則D)主觀性原則E)避免利益沖突原則答案:ACE解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售原則1．適當(dāng)性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則[多選題]91.與金融期貨相比，金融遠(yuǎn)期合約具有的特點(diǎn)有()。A)非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)柜臺(tái)交易C)沒(méi)有履約保證D)標(biāo)準(zhǔn)化合約E)合約的履行由結(jié)算公司提供擔(dān)保答案:ABC解析:[多選題]92.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。A)交易時(shí)間靈活B)交易多樣化，有做空機(jī)制C)保證金模式D)無(wú)交割時(shí)間限制E)交易資金量限制答案:ABCD解析:黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)交易時(shí)間靈活。黃金T+