初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷22)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融期貨合約的特點包括（）。①標準化合約。②履約大部分通過對沖方式。③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。④合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A)①②③B)①②④C)②③④D)①③④答案:A解析:金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。?[單選題]2.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A)董事會和高級管理層B)中國銀監(jiān)會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。[單選題]3.家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A)比率分析B)流動性比率C)杠桿比率D)經(jīng)營性比率答案:A解析:家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務現(xiàn)狀。[單選題]4.某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:B解析:家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。[單選題]5.()的收益主要來源是價差收益。A)憑證式國債B)實物國債C)記賬式國債D)電子式儲蓄國債答案:C解析:價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。[單選題]6.利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的()。A)刑事責任B)民事責任C)行政責任D)道德責任答案:A解析:需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關責任的刑事責任。[單選題]7.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【】。A)按照通常理解予以解釋B)做出利于提供格式條款一方的解釋C)做出不利于提供格式條款一方的解釋D)以上均不正確答案:C解析:[單選題]8.下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是()。A)總額差異的重要性大于細目差異B)要定出追蹤的差異金額或比率門檻C)依據(jù)預算的分類個別分析D)如果實在無法降低支出則設法修改預算答案:D解析:差異分析應注意的要點如下：總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額或比率門檻;依據(jù)預算的分類個別分析;剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善;如果實在無法降低支出，就要設法增加收入。[單選題]9.金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A)交易方式B)交易場所C)基礎工具的種類D)交易標的物答案:C解析:按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。[單選題]10.一般來說，()。A)債券價格與到期收益率同向變動B)債券價格與市場利率反向變動C)債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D)債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低答案:B解析:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。[單選題]11.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A)可以在交易所掛牌買賣B)投資者可以現(xiàn)金申購贖回C)基本上是指數(shù)型基金D)本質(zhì)上是開放式基金答案:B解析:ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。[單選題]12.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?()A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期答案:B解析:[單選題]13.貨幣之所以具有時間價值的原因不包括（）。A)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C)貨幣的流通會受到政府政策的影響D)未來的投資收入預期具有不確定性答案:C解析:貨幣之所以具有時間價值，主要原因包括：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。[單選題]14.在()中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A)弱型有效市場B)半弱型有效市場C)半強型有效市場D)強型有效市場答案:D解析:強型有效市場是指證券價格充分反映了所有信息，包括公開和內(nèi)幕信息。因而任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。[單選題]15.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A)格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B)格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務D)合同訂立方應采取合理的方式答案:A解析:對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。[單選題]16.下列哪一項不屬于期貨期權(quán)?()A)外匯期貨期權(quán)B)利率期貨期權(quán)C)債券期貨期權(quán)D)股指期貨期權(quán)答案:C解析:期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)和股指期貨期權(quán)等。[單選題]17.基金公司發(fā)行封閉式基金時。應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動.基金公司發(fā)行開放式基金時。應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動。A)3，3B)6，3C)6，6D)3，6答案:C解析:無論是封閉式基金還是開放式基金，都是六個月?！吨腥A人民共和國證券投資基金法》第四十三條。[單選題]18.下列對貨幣市場的特征描述正確的是()。A)風險性低、收益高B)收益高、安全性也高C)流動性低、安全性也低D)風險性低、流動性高答案:D解析:貨幣市場是一種債務工具的交易市場，具有低風險、低收益的特征;資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征。[單選題]19.下列關于金融市場的說法中，錯誤的是()。A)金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B)金融市場僅是金融資產(chǎn)進行交易的無形?場所?C)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系D)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制答案:B解析:金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的?場所?。[單選題]20.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供應不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;月B)1;周C)2;月D)2;周答案:C解析:在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。[單選題]21.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A)低收益、無風險B)期限不固定，收益波動較大C)高收益、高風險D)期限固定，收益穩(wěn)定答案:D解析:其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。[單選題]22.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A)20%B)23.7%C)26.5%D)31.2%答案:C解析:持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(25-20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。[單選題]23.下列哪一項不屬于家庭收支和債務規(guī)劃的內(nèi)容?()A)家庭收支平衡規(guī)劃的形式B)家庭收支平衡規(guī)劃的目的C)家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義D)現(xiàn)金管理規(guī)劃答案:A解析:家庭收支和債務規(guī)劃的內(nèi)容包括：①家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容;②家庭收支平衡規(guī)劃的目的;③家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表;④家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義;⑤家庭收入規(guī)劃;⑥現(xiàn)金管理規(guī)劃。[單選題]24.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是()。A)專業(yè)勝任B)忠于職守C)勤勉盡職D)誠實守信答案:D解析:誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。[單選題]25.以下()不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。A)專業(yè)勝任B)勤勉盡職C)公平競爭D)信息保密答案:D解析:從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、公平對待客戶、專業(yè)勝任、勤勉盡職原則。[單選題]26.是基于基礎層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A)產(chǎn)品信任B)服務信任C)情感信任D)認知信任答案:D解析:[單選題]27.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。A)10B)11C)12D)13答案:C解析:[單選題]28.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A)交易限額B)錯配限額C)止損限額D)風險價值限額答案:D解析:商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。[單選題]29.關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應()。A)與銀行資產(chǎn)分開隔離B)按照理財合同約定管理和使用C)進行正常的會計核算D)為每一個理財計劃制作明細記錄答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的資金，應按照理財合同約定管理和使用。[單選題]30.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括(__)。A)保險利益原則B)轉(zhuǎn)移風險原則C)近因原則D)損失補償原則答案:B解析:保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則。包括：①保險利益原則;②近因原則;③最大誠信原則;④損失補償原則。[單選題]31.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A)中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài))募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C)中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D)中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松答案:C解析:中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場。證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。[單選題]32.下列屬于貨幣市場的是()。A)中長期債券市場B)全國銀行間同業(yè)拆借市場C)中國大陸A股市場D)銀行中長期信貸市場答案:B解析:貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。[單選題]33.某交易者預期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。A)10美元B)20美元C)60美元D)180美元答案:A解析:用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表市場價格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：如果P>≥X，買方的收益=P-X-C;如果P[單選題]34.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A)10%B)12%C)12.55%D)14%答案:C解析:有效年利率。這里r=12%，t=3，m=4，因而EAR=12.55%。[單選題]35.下列理財目標中屬于短期目標的是()。A)子女教育儲蓄B)按揭買房C)退休D)休假答案:D解析:理財目標中短期目標有：休假、購置新車、存款等;中期目標有：子女教育儲蓄、按揭買房等;長期目標有：退休、遺產(chǎn)等。[單選題]36.獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是()。A)教育B)工作經(jīng)驗C)職業(yè)道德D)考試答案:C解析:職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見教材P24。[單選題]37.如果商業(yè)銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應當采用()。A)格式條款B)非格式條款C)標準條款D)固有條款答案:B解析:格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。[單選題]38.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A)保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B)保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔C)保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務D)保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費答案:B解析:保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。[單選題]39.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于()。A)資本市場B)衍生品市場C)貨幣市場D)外匯市場答案:C解析:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。[單選題]40.下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是()。A)汽車被盜的財產(chǎn)損失B)意外傷害的損失C)飛機失事的損失D)傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出答案:D解析:有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。[單選題]41.某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A)10479B)10800C)10360D)10824答案:D解析:該項目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。[單選題]42.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）A)7%B)8%C)6%D)7.5%答案:C解析:由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時的借款利率為6%。[單選題]43.基金申購一般發(fā)生在()的時期。A)管理人提出募集申請B)投資基金募集期間C)投資基金成立以后D)投資基金份額達到上限答案:C解析:申購指在基金成立后投資者申請購買基金份額的行為。[單選題]44.下列關于家庭生命周期理論說法正確的是()。A)共分為5個階段B)家庭成熟期收入以理財收入為主C)家庭成長期的支收入增加而支持穩(wěn)定D)家庭衰老期有新增負債答案:C解析:共分為形成期、成長期、成熟期和衰老期4個階段，家庭成熟期收入以薪酬為主且達到巔峰，衰老期無新增負債。[單選題]45.下列關于客戶投資的風險承受度的表述，錯誤的是()。A)長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險B)年齡較低，所能承受的風險較大C)已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品D)資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險答案:A解析:長期理財目標彈性越大，可承受的風險也越高。[單選題]46.綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。A)理財產(chǎn)品的多樣性不同B)理財產(chǎn)品的流動性不同C)理財產(chǎn)品的收益和風險由誰承擔D)理財產(chǎn)品的期限不同答案:C解析:[單選題]47.如果采用分析付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12元，則可購買一臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)A)4266B)4578C)4800D)4636答案:D解析:[單選題]48.下列不屬于家庭資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項目的是()。A)活期存款B)現(xiàn)金C)貨幣型基金D)汽車答案:D解析:[單選題]49.債券型理財產(chǎn)品的風險特征是()。A)投資風險高、收益高B)投資風險高、收益低C)投資風險低、收益穩(wěn)定D)投資風險低、收益高答案:C解析:債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。[單選題]50.理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點；②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況；③主要財務問題；④理財需求。A)①②③B)①③C)①②④D)①②③④答案:D解析:理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負債狀況，以及主要財務問題和理財需求，進而理財目標也有所側(cè)重。[單選題]51.金融資產(chǎn)的交易機制中最重要的是()。A)利率機制B)匯率機制C)價格機制D)結(jié)算機制答案:C解析:本題考查金融市場的概念。金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格機制。[單選題]52.關于理財顧問服務特點的描述，不正確的有()。A)主體是商業(yè)銀行B)服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C)是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D)是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理答案:D解析:商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務，因此，D不正確。[單選題]53.稅收規(guī)劃的最基本原則是【】。A)效用最大化原則B)零稅負原則C)目的性原則D)合法性原則答案:D解析:[單選題]54.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年收益率為()。A)10%B)11%C)11.11%D)9.99%答案:C解析:[單選題]55.下列有關從業(yè)人員在面對監(jiān)管時，正確的做法是()。A)可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定B)不能誘導客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定C)可以利用個人理財服務規(guī)避審計部門的審查D)可以利用個人理財服務幫助企業(yè)逃稅答案:B解析:從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關系協(xié)調(diào)處理原則：首先，從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，坦誠接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其次，從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個人理財服務規(guī)避監(jiān)管要求。[單選題]56.下列相關標的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的。A)倫敦銀行同業(yè)拆放利率B)國庫券C)公司債券D)可轉(zhuǎn)換債券利率答案:D解析:目前利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、公司債券，理財產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標的。[單選題]57.各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有（）名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。A)1B)5C)10D)20答案:A解析:對各類基金銷售機構(gòu)具有符合資質(zhì)要求人員的數(shù)量進行明確，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。[單選題]58.綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。A)法定代理B)委托代理C)信托D)借貸答案:B解析:綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。因而在綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關系。[單選題]59.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（?）年備查。A)5B)8C)10D)15答案:A解析:《個人外匯管理辦法》第6條規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確地錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。[單選題]60.下列關于股票投資的過程正確的是（）。A)投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B)股票投資分析→評估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略C)投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略D)評估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略答案:C解析:理性的股票投資過程包括投資政策-股票投資分析-投資組合-評估業(yè)績-投資策略。?[單選題]61.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在（），收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是（）。A)期初；期末年金B(yǎng))期末；期末年金C)期末；期初年金D)期初；期初年金答案:A解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金是指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，如房貸支出等。?[單選題]62.《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。A)5年B)3年C)2年D)1年答案:D解析:《個人所得稅法》1條規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。[單選題]63.投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A)黃金B(yǎng))白銀C)房產(chǎn)D)企業(yè)經(jīng)營權(quán)答案:D解析:投資的方式很多，普通家庭可以直接投資股票、債券等證券，可以進行房產(chǎn)、黃金、白銀等實物投資，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進行實業(yè)投資。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。[單選題]64.楊某14周歲，智力超常，將其某項發(fā)明與劉某達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議（?）。A)有效B)效力未定C)無效D)可撤銷答案:B解析:八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，故選B[單選題]65.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A)積聚資本B)轉(zhuǎn)讓資本C)轉(zhuǎn)化資本D)給股票定價答案:A解析:股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.以5年為期，假設房租與房價5年內(nèi)均不變，不考慮稅賦、房貸因素及房屋持有成本。若折現(xiàn)率為3%，用凈值法計算，下列各項中租屋比購屋劃算的有()。(答案取近似數(shù)值)A)年房租1.5萬元，購屋房價55萬元B)年房租1.5萬元，購屋房價60萬元C)年房租1萬元，購屋房價40萬元D)年房租1萬元，購屋房價30萬元E)年房租1萬元，購屋房價50萬元答案:ABCE解析:分別算出購屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬元)，故租屋劃算。B項，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬元)，故租屋劃算。C項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬元)，故租屋劃算。D項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬元)，故購屋劃算。E項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6.85(萬元)，故租屋劃算。[多選題]67.以下屬于從業(yè)人員銷售活動禁止事項的是()。A)小張未經(jīng)客戶同意，更改了客戶的交易指令B)小張父親病重，手頭不寬格，便把客戶的資金拿來應急C)為了業(yè)績，小張對客戶承諾某一理財產(chǎn)品必定盈利D)小張在向客戶介紹理財產(chǎn)品時，拿別家機構(gòu)的理財產(chǎn)品進行對比，以彼之短稱己之長E)小張在和朋友聚會時，常拿自己的工作聊天，說些未經(jīng)證實的市場信息答案:ABCDE解析:[多選題]68.()不是金融市場的微觀經(jīng)濟功能。A)集聚功能B)財富功能C)資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能E)避險功能答案:CD解析:金融市場微觀經(jīng)濟功能包括：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能;宏觀經(jīng)濟功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。[多選題]69.財產(chǎn)傳承規(guī)劃中，財富分配的內(nèi)容有()A)稅務安排B)教育計劃C)投資規(guī)劃D)遺產(chǎn)分配E)家庭收支管理答案:AD解析:[多選題]70.金融遠期合約的特點包括()。A)無法規(guī)避價格風險B)非標準化合約C)柜臺交易，不利于信息交流和傳遞D)沒有履約保證，違約風險較高E)不利于形成統(tǒng)一的價格答案:BCDE解析:金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：(1)非標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約的保證。當價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風險較高。金融遠期合約的作用是規(guī)避價格風險。[多選題]71.個人理財業(yè)務相關的主體包括()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)商業(yè)銀行C)證券公司D)國家外匯管理局E)國家發(fā)展與改革委員會答案:ABCD解析:個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等。非銀行金融機構(gòu)是指除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機構(gòu)。個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會以及國家外匯管理局等。[多選題]72.基金應該公開披露的信息包括【】。A)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B)基金募集情況C)基金份額上市交易公告書D)基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E)涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟答案:ABCDE解析:[多選題]73.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在【】。A)放大風險B)價格發(fā)現(xiàn)C)提高交易效率D)轉(zhuǎn)移風險E)優(yōu)化資源配置答案:BCDE解析:[多選題]74.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有()。A)突破了理財產(chǎn)品期限的限制B)突破了理財產(chǎn)品資金量的限制C)突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制D)突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制E)突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式答案:DE解析:與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。[多選題]75.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。A)突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B)突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式C)突破了理財產(chǎn)品資金量的限制D)突破了理財產(chǎn)品期限的限制E)突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制答案:AB解析:與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。[多選題]76.利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有()。A)信托資產(chǎn)B)香港藍籌股C)公司債券D)國際債券E)IIBOR答案:CE解析:利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。[多選題]77.基金可分配收益的形式一般包括（）。A)分配現(xiàn)金B(yǎng))現(xiàn)金分紅C)分配利息D)分配基金單位E)紅利再投資答案:ABDE解析:基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項符合題意。[多選題]78.商業(yè)銀行在管理銷售風險時，需從()方面進行管理。A)銷售技巧B)銷售人員素質(zhì)C)銷售過程D)銷售激勵E)銷售業(yè)績答案:BC解析:商業(yè)銀行在管理銷售風險時，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個方面進行管理。[多選題]79.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。A)性格特征B)風險屬性C)受教育程度D)投資經(jīng)驗E)財富觀答案:ABCDE解析:家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。[多選題]80.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行利率C)發(fā)行價格D)發(fā)行期限E)發(fā)行費用答案:BCD解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。[多選題]81.基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有()。A)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B)采取抽獎方式銷售C)發(fā)售基金份額D)辦理基金份額的申購、贖回E)宣傳推介基金答案:CDE解析:[多選題]82.設立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。A)GP的出資比例B)收益分成C)收益鉤固D)聯(lián)合投資機會E)關鍵人條款及繼承問題答案:ABCDE解析:普通合伙人準備的條款清單中，除了選項A、B、C、D、E外，還有管理費、基金規(guī)模、有限合伙人的職責、投資限制、LP(有限合伙人)的違約責任。[多選題]83.產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應包括()。A)后續(xù)服務，應急計劃B)風險控制部門對相關風險的管理權(quán)力與責任C)會計核算與財務管理方法D)新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額E)新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權(quán)力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。[多選題]84.期貨公司業(yè)務實行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【】。A)不得申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀業(yè)務B)經(jīng)批準可以開展期貨投資咨詢業(yè)務C)不得從事不與期貨業(yè)務無關的活動D)不得從事或變相從事期貨自營業(yè)務E)不得客戶提供融資、對外擔保答案:BCD解析:[多選題]85.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。A)對自身工作性質(zhì)的準確定位B)把自己定位為一名銷售人員C)把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D)表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范E)更多地關心客戶的需求答案:ACDE解析:對一名專業(yè)理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員，有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象，專業(yè)理財人員的風范不僅是良好的客戶關系建設的基礎，也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同。選項B不利于理財師樹立專業(yè)形象。[多選題]86.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關系)A)20年后將有40萬元的退休金B(yǎng))4年后將有10萬元的購房首付款C)5年后有15萬元用于南極旅行D)10年后將有18萬元的子女高等教育金E)2年后可以達成7.5萬元的購車計劃答案:ABCE解析:A項，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87=35.9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。B項，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元)，故B項無法實現(xiàn)。C項，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104(萬元)，故C項無法實現(xiàn)。D項，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元).故D項可以實現(xiàn)。E項，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335(萬元)，故E項無法實現(xiàn)。[多選題]87.個人理財業(yè)務的風險管理應包括()。A)理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險B)理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險C)商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險D)綜合理財服務中面臨的法律風險E)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險答案:ABCDE解析:個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。[多選題]88.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有()。A)保證收益理財計劃B)保證最高收益理財規(guī)劃C)投資保險理財計劃D)保本浮動收益理財計劃E)非保本浮動收益理財計劃答案:ADE解析:常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃(保本固定收益)、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。[多選題]89.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為()。A)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C)代理再保險業(yè)務D)挪用或侵占保險費E)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務答案:ABCDE解析:本題考查保險代理業(yè)務的禁止性規(guī)定。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：1.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;2.利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;3.使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人;4.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;5.對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導性的宣傳;6.代理再保險業(yè)務;7.挪用或侵占保險費;8.兼做保險經(jīng)紀