初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷17)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A)優(yōu)化資源配置B)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C)融通貨幣資金D)風(fēng)險(xiǎn)分散及管理答案:C解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。[單選題]2.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的（）。A)?第一道防線?B)?第二道防線?C)?第三道防線?D)?第四道防線?答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的?第二道防線??？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[單選題]3.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說(shuō)法中，正確的是()。A)授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B)常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C)特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D)對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批答案:A解析:授權(quán)一分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中，常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)。對(duì)于特別授權(quán)，要對(duì)其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。此外，對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。[單選題]4.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。A)組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B)組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C)組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D)組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)答案:B解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。[單選題]5.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。A)固定費(fèi)用B)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D)可變動(dòng)費(fèi)用答案:B解析:標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。[單選題]6.回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。A)0B)1C)2D)3答案:C解析:回購(gòu)交易要發(fā)生兩次券款交割。回購(gòu)交易在簽訂回購(gòu)合同當(dāng)時(shí)就有一次券款的交割，待回購(gòu)合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。[單選題]7.下列選項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（）。A)張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B)史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C)衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸D)曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定答案:A解析:個(gè)人貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。[單選題]8.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A)目標(biāo)設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)分析D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。[單選題]9.（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A)董事會(huì)B)審計(jì)委員會(huì)C)首席風(fēng)險(xiǎn)官D)高級(jí)管理層答案:A解析:董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]10.現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢察人員不可以通過(guò)（）方式進(jìn)行深入檢查。A)約談外審人員B)抽調(diào)內(nèi)審人員C)向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況D)無(wú)需批準(zhǔn)對(duì)與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查答案:D解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問(wèn)相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過(guò)以下方式進(jìn)行深入檢查：（1）約談外審人員。（2）抽調(diào)內(nèi)審人員。（3）向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況。（4）相關(guān)調(diào)查權(quán)?？键c(diǎn)監(jiān)管方法[單選題]11.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題．實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]12.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)承兌為匯票所獨(dú)有的行為B)偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為C)保證使用于匯票和本票D)背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行答案:D解析:背書(shū)適用于匯票、本票和支票。[單選題]13.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:正確答案是：A，為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革[單選題]14.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A)將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象B)繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的?三個(gè)不低于?(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C)構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D)推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率答案:D解析:根據(jù)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016--2020年)》，要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。[單選題]15.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。A)對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試B)對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試C)對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類(lèi)似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試D)單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類(lèi)似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試答案:D解析:對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試；對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試，或者將其包含在具有類(lèi)似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試。單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，也應(yīng)當(dāng)包括在具有類(lèi)似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試。[單選題]16.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A)不占用銀行資本B)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C)銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D)運(yùn)作的是銀行自有資金答案:B解析:A項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本；C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；D項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。[單選題]17.（），財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A)2010年6月B)2016年7月C)2015年6月D)2012年6月答案:C解析:2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。[單選題]18.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)分散答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。[單選題]19.債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]20.下列關(guān)于關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。[單選題]21.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事不包括（）。A)組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B)督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C)組織會(huì)員制定維權(quán)公約D)建立與有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制答案:D解析:《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益；建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開(kāi)展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作等?？键c(diǎn)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]22.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）A)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B)夸大收益C)進(jìn)行強(qiáng)制性交易D)保證收益答案:D解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]23.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D)董事會(huì)答案:C解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任。[單選題]24.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A)?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?B)?認(rèn)識(shí)你的客戶?C)?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?D)?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?答案:A解析:商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?，是指董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。[單選題]25.開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中，銀行可以向()收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。A)借款人B)投資人C)貸款人D)基金公司答案:D解析:開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。[單選題]26.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:[單選題]27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A)公平性原則B)公正性原則C)公開(kāi)性原則D)服務(wù)便利性原則答案:D解析:正確答案是：D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]28.將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時(shí)，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)理念是()。A)真實(shí)利潤(rùn)B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理D)集合信貸答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償理念表現(xiàn)為：風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，最簡(jiǎn)單的理解就是預(yù)期的結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的結(jié)果之間的差別，銀行的資本就可看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果要糟時(shí)，吸收著這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。[單選題]29.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A)資金來(lái)源B)利潤(rùn)來(lái)源C)資產(chǎn)來(lái)源D)資金運(yùn)用答案:A解析:存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。[單選題]30.在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A)0．3%B)0．2%C)0．1%D)0．5%答案:C解析:在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0．1%?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]31.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。A)最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B)促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售C)為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D)為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)答案:D解析:財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下幾個(gè)方面：(1)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售。(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。[單選題]32.下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中，正確的是()。A)外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立B)外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立C)外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行D)外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)答案:A解析:外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。[單選題]33.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A)貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B)商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C)商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D)商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司答案:A解析:我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。[單選題]34.國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A)中央銀行B)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局C)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)財(cái)政部答案:C解析:國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦上述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。[單選題]35.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》B)《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C)《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》D)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》答案:D解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。考點(diǎn)績(jī)效考評(píng)的監(jiān)管要求[單選題]36.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱(chēng)為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。A)證券、銀行和保險(xiǎn)B)保險(xiǎn)、銀行和證券C)銀行、證券和保險(xiǎn)D)銀行、保險(xiǎn)和證券答案:C解析:歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱(chēng)為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。[單選題]37.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。A)商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B)金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期C)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保D)單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。[單選題]38.以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A)內(nèi)部環(huán)境B)信息與溝通C)內(nèi)部稽核D)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案:C解析:內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[單選題]39.在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。A)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理B)負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理C)審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門(mén)的正式文件D)對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估答案:B解析:銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]40.可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率被稱(chēng)為()。A)預(yù)期收益率B)當(dāng)期收益率C)到期收益率D)即期收益率答案:C解析:到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。[單選題]41.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)組織政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:D解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]42.商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行?誠(chéng)信責(zé)任?。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹(shù)立()的合規(guī)文化理念。A)?合規(guī)從高層做起?B)?主動(dòng)合規(guī)?．C)?合規(guī)人人有責(zé)?D)?合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)樹(shù)立?合規(guī)從高層做起?的理念。它體現(xiàn)在商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行?誠(chéng)信責(zé)任?，不僅要在銀行內(nèi)部設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，積極倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信正直的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念努力培育銀行金體員工的合規(guī)意識(shí)，而且還應(yīng)率先垂范、以身作則地加以實(shí)施，做到身體力行和言行一致，將積極主動(dòng)踐行合規(guī)作為其義不容辭的責(zé)任，帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度。[單選題]43.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）。A)內(nèi)部環(huán)境B)事項(xiàng)識(shí)別C)目標(biāo)設(shè)定D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[單選題]44.()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A)第三方支付B)移動(dòng)支付C)網(wǎng)銀D)現(xiàn)金支付答案:D解析:網(wǎng)銀、移動(dòng)支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。[單選題]45.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是()。A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D)表內(nèi)表外合并答案:A解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。[單選題]46.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。A)分析B)識(shí)別C)評(píng)估D)測(cè)試答案:B解析:所謂?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開(kāi)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程[單選題]47.()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。A)合規(guī)績(jī)效考核B)合規(guī)問(wèn)責(zé)C)誠(chéng)信舉報(bào)D)合規(guī)培訓(xùn)與教育答案:C解析:誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的一個(gè)制度保障。[單選題]48.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。A)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C)現(xiàn)場(chǎng)走訪D)相互查核答案:D解析:內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1．現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)2．非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)3．現(xiàn)場(chǎng)走訪4．自行查核考點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)[單選題]49.新的《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控。A)審慎規(guī)制局B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)銀監(jiān)會(huì)D)保監(jiān)會(huì)答案:A解析:新的《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度。考點(diǎn)監(jiān)管方法[單選題]50.銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。A)負(fù)債經(jīng)營(yíng)B)貸款業(yè)務(wù)C)客戶管理D)凈利潤(rùn)高答案:A解析:銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營(yíng)?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]51.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。A)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C)會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)答案:A解析:中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制[單選題]52.遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A)銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)B)銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益C)銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定D)銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任答案:B解析:銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一是遵守相關(guān)法律，其中規(guī)定，銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背相關(guān)法律、法規(guī)。銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任。[單選題]53.信用卡透支額計(jì)息方式不包括（）。A)全額罰息B)余額計(jì)息C)全額計(jì)息D)容差全額罰息答案:C解析:我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國(guó)絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)[單選題]54.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)提前贖回風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[單選題]55.因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]56.為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A)避免將?雞蛋放在一個(gè)籃子里?B)將?雞蛋放在同一個(gè)籃子里?C)避免銀行出現(xiàn)?蝴蝶效應(yīng)?D)避免銀行出現(xiàn)?強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合?答案:A解析:為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％，對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％。通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行將?雞蛋放在一個(gè)籃子里?。[單選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?。下列屬于?認(rèn)識(shí)你的客戶?的是()。A)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況B)在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施C)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)D)應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)答案:D解析:A項(xiàng)為?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?，B項(xiàng)為?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?，C項(xiàng)為?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?。[單選題]58.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A)次級(jí)B)可疑C)損失D)正常答案:D解析:不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）A)受尊重權(quán)B)受教育權(quán)C)選擇權(quán)D)公開(kāi)交易權(quán)E)損害賠償權(quán)答案:ABCE解析:銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。[多選題]60.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法中，正確的有（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)避免其薪酬制度和激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)產(chǎn)生利益沖突B)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保各職能部門(mén)具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當(dāng)分離D)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)獨(dú)立E)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵(lì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績(jī)效考核過(guò)于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)答案:ACDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。[多選題]61.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大主要體現(xiàn)在（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)大B)投資風(fēng)險(xiǎn)大C)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大E)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大答案:AC解析:互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大。一是信用風(fēng)險(xiǎn)大。目前我國(guó)信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門(mén)檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。去年以來(lái)，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先后曝出?跑路?事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會(huì)受到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全。[多選題]62.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）A)發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B)盈利性較好C)流動(dòng)性較好D)不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E)債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松答案:ABCD解析:金融債券的特點(diǎn)：（1）發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌集對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高；（2）債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]63.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。A)指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向B)指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響C)保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合D)指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用E)指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配答案:ABCDE解析:[多選題]64.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。A)把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容B)新項(xiàng)目審批，要落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求C)對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，審慎發(fā)放新增流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全D)對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目實(shí)施行業(yè)名單制管理E)對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，審慎提供新增信貸支持答案:ABD解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，在審批新的信貸項(xiàng)目和發(fā)債融資時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求(選項(xiàng)B正確)，嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請(qǐng)，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴(kuò)大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項(xiàng)目對(duì)節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強(qiáng)貸后管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容(選項(xiàng)A正確)，進(jìn)一步明確和落實(shí)信貸管理責(zé)任制，層層抓落實(shí)，嚴(yán)把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對(duì)不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定和國(guó)家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項(xiàng)目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項(xiàng)E錯(cuò)誤)：對(duì)違規(guī)已經(jīng)建成的項(xiàng)目，不得新增任何流動(dòng)資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項(xiàng)C錯(cuò)誤)。對(duì)國(guó)家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項(xiàng)目，實(shí)施行業(yè)名單制管理制度(選項(xiàng)D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和各地重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)(項(xiàng)目)列入名單，實(shí)行嚴(yán)格的信貸管理。[多選題]65.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A)在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B)實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離C)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D)加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)E)切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。[多選題]66.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有（）。A)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B)隨行就市定價(jià)C)成本覆蓋定價(jià)D)利息定價(jià)E)費(fèi)用定價(jià)答案:ABC解析:商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]67.以下屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)分析D)風(fēng)險(xiǎn)管理E)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)答案:BCE解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]68.銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的主要內(nèi)容包括（）A)基礎(chǔ)資產(chǎn)B)運(yùn)作構(gòu)架C)準(zhǔn)入額度D)期限機(jī)構(gòu)E)銷(xiāo)售渠道答案:ABCDE解析:主要內(nèi)容：（一）基礎(chǔ)資產(chǎn)，任何銀行理財(cái)產(chǎn)品都有特定的投資目標(biāo)、投資標(biāo)的和掛鉤對(duì)象。（二）運(yùn)作架構(gòu)：1、參與人2、參與人的權(quán)利和義務(wù)3、運(yùn)作方式4、風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)5、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、到期結(jié)算方式6、歸還投資本金與發(fā)放投資收益的方式7、風(fēng)險(xiǎn)揭示8、信息披露方式和渠道。（三）準(zhǔn)入額度（四）期限結(jié)構(gòu)（五）子產(chǎn)品的設(shè)計(jì)（六）收益計(jì)價(jià)(七)產(chǎn)品的定價(jià)（八）銷(xiāo)售渠道（9）差異性條款[多選題]69.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。A)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門(mén)與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B)維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益C)維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序D)提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E)提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展答案:ABCDE解析:中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門(mén)與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展?？键c(diǎn)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)[多選題]70.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。A)卡片種類(lèi)B)卡號(hào)C)有效期D)防偽標(biāo)志E)銀行網(wǎng)站地址答案:ABCDE解析:信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱(chēng)、品牌標(biāo)識(shí)及防偽標(biāo)志、卡片種類(lèi)(信用卡、貸記卡，準(zhǔn)貸記卡等)、卡號(hào)、持卡人姓名拼音(外文姓名)、有效期、持卡人簽名條、安全校驗(yàn)碼、注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、銀行網(wǎng)站地址。[多選題]71.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款E)保證金存款答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]72.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分（）的銀行貸款。A)次級(jí)B)可疑C)損失D)正常E)關(guān)注答案:ABC解析:不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。[多選題]73.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))信用證保證金C)黃金交易保證金D)遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E)期權(quán)交易保證金答案:ABCD解析:單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]74.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。A)大型企業(yè)B)農(nóng)民C)貧困人群D)殘疾人E)城鎮(zhèn)高收入人群答案:AE解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象?？键c(diǎn)普惠金融[多選題]75.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。A)違約概率的下降B)違約損失率的下降C)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降D)違約事件的下降E)違約成本的下降答案:ABC解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]76.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。A)金融期貨與期權(quán)B)結(jié)構(gòu)性票據(jù)C)資產(chǎn)支持證券D)可交換債券E)本息分離債券答案:ABCDE解析:投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在：(1)金融期貨與期權(quán)。(2)結(jié)構(gòu)性票據(jù)。(3)資產(chǎn)支持證券。(4)可交換債券。(5)本息分離債券。[多選題]77.銀行業(yè)自律的宗旨是（）A)保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)B)維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境C)共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為D)防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。E)維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定答案:ABCD解析:銀行業(yè)自律的宗旨是：保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。[多選題]78.商業(yè)銀行的?展業(yè)三原則?是指()。A)?盡職調(diào)查?B)?了解你的客戶?C)?了解你的業(yè)務(wù)?D)?了解你的銀行?E)?擴(kuò)張市場(chǎng)份額?答案:ABC解析:?了解你的客戶?、?了解你的業(yè)務(wù)?和?盡職調(diào)查?，合稱(chēng)商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。[多選題]79.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A)結(jié)算業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)同業(yè)拆出D)成員單位產(chǎn)品的融資租賃E)委托貸款答案:BCD解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：對(duì)成員單位辦理貸款、對(duì)成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸、成員單位產(chǎn)品的融資租賃、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(包括同業(yè)拆出和買(mǎi)入返售)、投資業(yè)務(wù)(包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資)。委托貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中問(wèn)業(yè)務(wù)。[多選題]80.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A)美元B)歐元C)日元D)港元E)英鎊答案:ABCDE解析:目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]81.下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法當(dāng)中，()是正確的。A)結(jié)合國(guó)情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B)廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)C)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育D)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為E)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度答案:ABCDE解析:[多選題]82.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說(shuō)法正確的是（）。A)新成立了金融政策委員會(huì)B)新設(shè)立審慎監(jiān)管局C)新成立金融行為管理局D)銀行體制改革E)提出了?柵欄原則?答案:ABCDE解析:英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革：1．新成立了金融政策委員會(huì)；2．新設(shè)立審慎監(jiān)管局；3．新成立金融行為管理局；4．銀行體制改革。2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國(guó)議會(huì)通過(guò)并得到王室的批準(zhǔn)，成為正式法律。提出了?柵欄原則??？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革[多選題]83.英國(guó)銀行體制改革法案提出的?柵欄原則?，說(shuō)法正確的是（）。A)將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B)降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C)減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D)增加救助難度E)將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類(lèi)答案:ABCE解析:D項(xiàng)應(yīng)該是降低救助難度?？键c(diǎn)主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.汽車(chē)金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，汽車(chē)金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。[判斷題]85.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的規(guī)定，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。[判斷題]86.銀行的部門(mén)設(shè)置是完全一樣的。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:每個(gè)銀行的部門(mén)設(shè)置不是完全一樣的。