初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷2)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.信托的基本分類不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托與公益信托D)民事信托和營業(yè)信托答案:B解析:信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。[單選題]2.網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B)直接或間接接受、歸集出借人的資金C)為自身或變相為自身融資D)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息答案:A解析:《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》第十條規(guī)定：網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：（一）為自身或變相為自身融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項目的期限進行拆分；（七）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；（八）開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理；（十）虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務；（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。[單選題]3.產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A)利用規(guī)模經(jīng)濟B)組織適度競爭秩序C)提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D)協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系答案:D解析:產(chǎn)業(yè)組織政策的主要內(nèi)容是通過利用規(guī)模經(jīng)濟、組織適度競爭秩序、提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)等途徑，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化。[單選題]4.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。A)盈余公積B)多數(shù)股東資本可計入部分C)未分配利潤D)超額貸款損失準備答案:D解析:2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法》，代表中國銀行業(yè)開始同步實施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。根據(jù)規(guī)定，二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]5.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()A)境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務B)境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務C)境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務D)境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務答案:C解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。[單選題]6.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A)董事會B)會員大會C)股東會D)證監(jiān)會答案:B解析:[單選題]7.目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A)市場細B)資源共享C)利益分配D)行業(yè)自律答案:A解析:目標市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場。[單選題]8.銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案:A解析:銀行董事會負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理?？键c合規(guī)管理的基本機制[單選題]9.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致。?[單選題]10.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應負責（）A)銀行負全責B)謝某負全責C)銀行和謝某共同負責D)銀行工作員負責答案:C解析:正確答案是：C，謝某對存款賬號、支付密碼及個人證件保管不當，銀行工作人員辦理換折及取款業(yè)務沒有持審慎態(tài)度，未能識別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲蓄存款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對此謝某與銀行均存在過錯，故雙方均應對該損失承擔責任?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理[單選題]11.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用（）A)主導式定位B)市場定位C)補缺式定位D)追隨式定位答案:C解析:資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用補缺式定位。@##[單選題]12.2008年國際金融危機前，英國?三頭監(jiān)管體制?中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A)英格蘭銀行B)大英匯豐銀行C)金融服務局D)英國財政部答案:C解析:金融危機前，英國采取的是?三頭監(jiān)管體制?，即英格蘭銀行、金融服務局(FSA)和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負責執(zhí)行貨幣政策和維系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務局享有對金融機構(gòu)、金融市場．交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管：英國財政部則負責金融監(jiān)管的總體機構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。[單選題]13.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法不正確的是（）。A)首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準B)包括流動性覆蓋率C)包括凈穩(wěn)定融資比率D)流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力答案:D解析:D項應是流動性覆蓋率是衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力?？键c國際銀行監(jiān)管改革[單選題]14.（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A)董事會B)監(jiān)事會C)總經(jīng)理D)首席風險官答案:A解析:董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營?？键c內(nèi)部控制的職責分工[單選題]15.貸款業(yè)務是()。A)銀行最主要的資金來源B)銀行的負債業(yè)務C)銀行的中間業(yè)務D)銀行最主要的資金運用答案:D解析:存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)務則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。[單選題]16.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A)經(jīng)濟性原則B)適用性原則C)平衡性原則D)協(xié)調(diào)性原則答案:B解析:產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則?？键c產(chǎn)業(yè)政策[單選題]17.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A)正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B)正回購到期央行需要開展相應逆回購C)正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D)逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性答案:A解析:正回購為中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為，是從市場收回流動性的操作，正回購到期則為向市場投放流動性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。[單選題]18.()對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)內(nèi)部審計人員答案:A解析:董事會對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。[單選題]19.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。A)依法公開消費者信息B)依法保障存款安全C)誠信對待消費者D)營造和諧服務環(huán)境答案:A解析:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況[單選題]20.再貸款是()對金融機構(gòu)的貸款。A)中國人民銀行B)中國工商銀行C)中國進出口銀行D)財政部答案:A解析:再貸款指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。中國人民銀行是我國的中央銀行。故本題選A。[單選題]21.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A)經(jīng)濟效益B)合法合規(guī)C)持續(xù)經(jīng)營D)經(jīng)營目標的實現(xiàn)答案:B解析:合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。[單選題]22.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A)1986B)1988C)1987D)1996答案:A解析:我國第一家金融租賃公司成立于1986年。考點金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]23.在我國，企業(yè)集團財務公司屬于()。A)銀行金融機構(gòu)B)非銀行金融機構(gòu)C)政策性金融機構(gòu)D)監(jiān)管類金融機構(gòu)答案:B解析:企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]24.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。A)核算方法的獨特性B)監(jiān)督的政策性C)風險管理的嚴格性D)核算內(nèi)容的社會性答案:C解析:金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。[單選題]25.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A)單筆金額超過項目總投資5%B)單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C)單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D)單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付答案:D解析:單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應當采用貸款人受托支付方式。[單選題]26.關(guān)于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A)風險即損失B)風險是未來結(jié)果的不確定性C)風險是未來結(jié)果對期望的偏離D)風險是損失的可能性答案:A解析:風險的定義主要有以下三種：（1）風險是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）。（2）風險是損失的可能性。（3）風險是未來結(jié)果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性。A項，風險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。[單選題]27.以下關(guān)于風險的定義，說法不正確的是（）A)風險是未來結(jié)果的不確定性B)風險是一種損失C)風險是未來結(jié)果對期望的偏離D)風險本質(zhì)是一種不確定性答案:B解析:風險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失，是損失的可能性?？键c全面風險管理概述[單選題]28.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B)與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的．還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C)在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時．應當要求客戶出示有效身份證件．進行核對并登記D)金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息答案:C解析:《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，?金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。?[單選題]29.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。A)控股方為商業(yè)銀行B)控股方參股一些附屬公司或子公司C)控股方為中央銀行D)控股方不能從事銀行、證券、保險、金融行業(yè)答案:A解析:銀行控股模式的主要特征是：控股方為商業(yè)銀行，其全資擁有或控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。[單選題]30.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。A)固定資產(chǎn)貸款B)流動資金貸款C)項目融資D)銀團貸款答案:B解析:流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務?？键c貸款業(yè)務[單選題]31.合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A)效率B)利益C)人員D)風險答案:D解析:合規(guī)部門的基本職責之一是：制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。[單選題]32.風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。A)目標設(shè)定B)風險識別C)風險處理D)風險應對答案:C解析:風險評估主要包括目標設(shè)定、風險識別、風險分析和風險應對，是實施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。[單選題]33.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認。A)半B)1C)2D)3答案:B解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)定，?商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認；未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。?[單選題]34.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A)美國B)英國C)中國D)意大利答案:B解析:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場。[單選題]35.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A)商業(yè)銀行的股東B)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員C)總行和分行的高級管理人員D)商業(yè)銀行的董事答案:A解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，?本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員?。[單選題]36.（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。A)安全權(quán)B)隱私權(quán)C)知情權(quán)D)選擇權(quán)答案:A解析:安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。[單選題]37.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A)商業(yè)銀行董事會B)外部審計機構(gòu)C)商業(yè)銀行高級管理層D)理事會答案:B解析:《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》第十九條規(guī)定，?銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)定期與外部審計機構(gòu)溝通信息，掌握外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。?[單選題]38.以下關(guān)于內(nèi)部審計部門說法不正確的是（）。A)有權(quán)列席或參加與其責任有關(guān)的會議B)認為必要時有權(quán)向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)C)有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證D)負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系答案:D解析:[單選題]39.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A)出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B)票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C)票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D)收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為答案:B解析:選項A屬于出票行為；選項C屬于承兌行為；選項D屬于背書行為。這三項都屬于票據(jù)行為。選項B屬于票據(jù)的喪失及補救措施．不是票據(jù)行為。[單選題]40.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。A)公平交易權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)選擇權(quán)答案:A解析:銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利[單選題]41.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。考點貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]42.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險識別C)合規(guī)風險測試D)合規(guī)風險監(jiān)測答案:B解析:題目所述是合規(guī)風險識別的定義。[單選題]43.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A)財務公司B)證券公司C)期貨公司D)保險公司答案:A解析:財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一?？键c企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]44.下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A)設(shè)立信托必須有合法的信托目的B)信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)C)設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D)設(shè)立信托應當采取書面形式答案:B解析:用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。[單選題]45.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的是()。A)收集銀行業(yè)金融機構(gòu)報表數(shù)據(jù)B)采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程C)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經(jīng)濟情況進行分析D)向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況答案:D解析:非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務活動和風險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。D項屬于現(xiàn)場檢查的方式。[單選題]46.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A)信托B)保險C)債券D)委托答案:A解析:信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]47.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)項目融資D)并購貸款答案:C解析:正確答案是：C，在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用項目融資的方式籌措資金?？键c貸款業(yè)務[單選題]48.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A)向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B)向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C)向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D)向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案:A解析:向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款?？键c汽車金融公司核心業(yè)務[單選題]49.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A)國家信用B)商業(yè)信用C)銀行信用D)國際信用答案:C解析:銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導地位的信用形式。[單選題]50.針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。A)集約化管理B)分散性管理C)獨立性管理D)關(guān)聯(lián)性管理答案:A解析:針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的集約化管理，以達到風險控制的目的?？键c主要的操作風險[單選題]51.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。A)能夠靈活反映市場上資金供求狀況B)能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C)有利于縮小利率市場波動所造成的風險D)便于計算成本和收益答案:D解析:便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與預測成本和收益。[單選題]52.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。A)自然人B)法人C)社會人D)其他組織答案:C解析:商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。[單選題]53.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A)全面的風險管理范圍B)全程的風險管理過程C)全新的風險管理辦法D)全員的風險管理文化答案:D解析:全員的風險管理文化體現(xiàn)在，風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。[單選題]54.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。A)合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B)商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商C)業(yè)務外包必須有嚴格的合同或服務協(xié)議D)一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去答案:B解析:業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務，還要考慮應急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被?包?出去?？键c操作風險管理概述[單選題]55.由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。A)直接融資租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)售后租賃D)聯(lián)合租賃答案:D解析:聯(lián)合租賃就是由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益。[單選題]56.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A)服務收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素B)服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則C)應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素D)對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費答案:D解析:中國銀監(jiān)會《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。[單選題]57.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告()。A)銀監(jiān)會B)高級管理層C)董事會D)董事會和高級管理層答案:A解析:[單選題]58.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%答案:D解析:商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2．5%，由核心一級資本來滿足?？键c監(jiān)管指標第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A)發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D)對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E)簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外．還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰：①發(fā)放不符合條件的個人貸款的；②簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的；③發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；⑤超越或變相超越貸款權(quán)限審擂貸款的；⑥授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；⑦對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；⑧嚴重違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。[多選題]60.被用做基準利率的利率包括（）A)市場利率B)法定利率C)行業(yè)公定利率D)年利率E)月利率答案:ABC解析:被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率?？键c貸款業(yè)務[多選題]61.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A)樹立保密觀念B)規(guī)范操作C)遵循公平競爭、客戶自愿原則D)自覺抵制內(nèi)幕交易E)投資股票應遵守相關(guān)法律法規(guī)答案:ABCDE解析:銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應樹立保密觀念；應規(guī)范操作；應遵循公平競爭、客戶自愿原則；應熱心公益；應自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應遵守相關(guān)法律法規(guī)；應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范[多選題]62.銀行績效考評的方法包括（）。A)財務指標評價法B)經(jīng)濟增加值法C)效率評價法D)關(guān)鍵指標法E)平衡計分卡方法答案:ABCE解析:銀行績效考評的方法包括：（1）財務指標評價方法；（2）經(jīng)濟增加值法；（3）效率評價方法；（4）平衡計分卡評價方法。@jin[多選題]63.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體系。A)管理目標B)經(jīng)營范圍C)制度體系D)組織結(jié)構(gòu)E)業(yè)務規(guī)模答案:BDE解析:商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管體系?？键c合規(guī)管理的流程[多選題]64.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。A)保本固定收益產(chǎn)品B)保證最低收益產(chǎn)品C)保本浮動收益理財產(chǎn)品D)保證收益理財產(chǎn)品E)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:ABCDE解析:根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品。其中，保證收益理財產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。[多選題]65.匯款業(yè)務中的當事人包括（）。A)匯款人B)收款人C)中間人D)匯入行E)匯出行答案:ABDE解析:匯款是銀行（匯出行）應匯款人（債務人）的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人。[多選題]66.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。A)勝任能力B)專業(yè)水平C)從業(yè)經(jīng)驗D)道德準則E)執(zhí)業(yè)資格答案:BCD解析:中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格包括專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗、道德準則三個方面?？键c內(nèi)部審計[多選題]67.貨幣政策的?三大法寶?是指包括（）。A)公開市場業(yè)務B)存款準備金C)再貸款與再貼現(xiàn)D)利率政策E)匯率政策和窗口指導答案:ABC解析:公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)是貨幣政策的?三大法寶?。[多選題]68.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。A)風險對沖B)風險分散C)風險規(guī)避D)風險轉(zhuǎn)移E)風險補償答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。[多選題]69.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等A)管理結(jié)構(gòu)B)組織構(gòu)架C)人力資源D)企業(yè)文化E)規(guī)章制度答案:BCDE解析:正確答案是：B,C,D,E，內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等考點內(nèi)部控制的基本要素[多選題]70.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B)貨幣市場存款賬戶C)可轉(zhuǎn)換債券D)次級債券E)回購協(xié)議答案:AB解析:除A、B兩項外，存款性負債業(yè)務創(chuàng)新還有協(xié)定賬戶、投資賬戶。C、D、E三項屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。[多選題]71.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括()。A)投資賬戶B)可轉(zhuǎn)換債券C)次級債券D)協(xié)定賬戶E)回購協(xié)議答案:BCE解析:非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、回購協(xié)議。選項A、D屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。[多選題]72.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）A)同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展B)投資組合保險策略的逐步嘗試C)動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮E)另類投資的逐步興起答案:ABCDE解析:銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有：同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展；投資組合保險策略的逐步嘗試；動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁榮；另類投資的逐步興起。[多選題]73.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。A)跨境優(yōu)勢B)跨界優(yōu)勢C)靈活優(yōu)勢D)收益優(yōu)勢E)宏觀經(jīng)濟環(huán)境答案:BCE解析:2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。具體來看包括：(1)跨界優(yōu)勢。(2)靈活優(yōu)勢。(3)宏觀經(jīng)濟環(huán)境。[多選題]74.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）A)1天B)7天C)1個月D)3個月E)6個月答案:BCDE解析:上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種?？键c其他負債業(yè)務[多選題]75.()被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A)金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B)金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高C)銀行附加資本要求過高D)超額貸款損失準備可計入二級資本E)采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)答案:AB解析:2008年國際金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。[多選題]76.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。A)貸款B)債券投資C)信用擔保D)貸款承諾E)場外衍生品交易答案:ABCDE解析:對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。[多選題]77.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。A)協(xié)議轉(zhuǎn)讓B)競標C)保證收益轉(zhuǎn)讓D)拍賣E)競價轉(zhuǎn)讓答案:ABDE解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對不良金融資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競標、競價轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。[多選題]78.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。A)產(chǎn)品市場風險B)原材料風險C)超支風險D)環(huán)保風險E)完工風險答案:ABCDE解析:《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，?貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。?[多選題]79.資產(chǎn)管理公司應具備的條件有()。A)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制B)并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗C)公司注冊資本金100億元(含)以上D)取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司E)各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司答案:ABCDE解析:本辦法所稱資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。[多選題]80.下列銀行績效考評指標不包括（)。A)合規(guī)經(jīng)營類指標B)風險管理類指標C)發(fā)展改革類指標D)盈利潛力類指標E)社會責任類指標答案:CD解析:銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標2、風險管理類指標3、經(jīng)營效益類指標4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標5、社會責任類指標[多選題]81.關(guān)于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）A)是一個動態(tài)的過程B)受董事會、管理層和其他人員的影響C)從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項活動中D)可用來識別可能影響企業(yè)的潛在事件E)是未來結(jié)果的不確定性答案:ABCD解析:最后一個選項是關(guān)于風險的定義。[多選題]82.根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關(guān)于外國銀行分行的表述，正確的有()。A)可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務B)與中資銀行分行經(jīng)營業(yè)務范圍一致C)目前只能做聯(lián)絡工作，還不能開展具體業(yè)務D)可以經(jīng)營除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務E)與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營業(yè)務范圍一致答案:AD解析:外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。[多選題]83.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。A)信用風險B)流動性風險C)市場風險D)銀行賬戶利率風險E)操作風險答案:ACE解析:根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，明確商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。[判斷題]85.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（