初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷12)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。A)片面追求信貸市場(chǎng)份額B)個(gè)人信用體系不健全C)內(nèi)控制度不健全D)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足答案:A解析:法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全、社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]2.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。A)規(guī)范操作B)自覺抵制內(nèi)幕交易C)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則D)遵守相關(guān)法律法規(guī)答案:B解析:銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。[單選題]3.()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策C)產(chǎn)業(yè)布局政策D)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策答案:A解析:一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。[單選題]4.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C)公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)D)期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:B解析:根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。[單選題]5.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)公平B)公開C)公正D)實(shí)事求是答案:D解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]6.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行的信息披露要求包括()。A)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B)自覺遵守賣者有責(zé)的原則C)本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D)以上均是答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行下列信息披露要求：依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)；自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品；本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)，不得向消費(fèi)者做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得向消費(fèi)者提供誤導(dǎo)性信息；按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)有關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者公告相關(guān)信息；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費(fèi)者費(fèi)用收取情況，并方便查詢。[單選題]7.債券投資對(duì)象不包括（)。A)股票B)國(guó)債C)地方政府債券D)中央銀行債券答案:A解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[單選題]8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A)實(shí)事求是B)公平C)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D)審慎答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]9.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循（）原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。A)嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性B)安全性、保密性和穩(wěn)定性C)嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性D)安全性、內(nèi)控性和保密性答案:B解析:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全?？键c(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融[單選題]10.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因素相匹配。A)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B)高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平D)商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)答案:C解析:商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。[單選題]11.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則()，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。A)不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)B)計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)C)不計(jì)入利潤(rùn)表內(nèi)D)計(jì)入利潤(rùn)表內(nèi)答案:A解析:表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。[單選題]12.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。A)管理B)處置C)收購(gòu)D)重組答案:D解析:正確答案是：D，金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個(gè)環(huán)節(jié)：收購(gòu)、管理、處置?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]13.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。A)仿效法、交叉組合法、升級(jí)法B)仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C)復(fù)制法、交叉組合法D)仿效法、升級(jí)法答案:B解析:產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷[單選題]14.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按()來劃分的。A)交易的階段B)交易場(chǎng)所C)金融交易合約性質(zhì)D)市場(chǎng)功能答案:C解析:金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按金融交易合約性質(zhì)來劃分的。[單選題]15.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A)高于，100％B)低于，1／3C)低于，50％D)高于，50％答案:A解析:銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。[單選題]16.一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]18.貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目()等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。A)預(yù)測(cè)現(xiàn)金流B)投資回收期C)預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期D)借款人的償債能力和投資回收期答案:C解析:[單選題]19.商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。A)資本金B(yǎng))吸收存款C)向中央銀行借款D)發(fā)行金融債券答案:A解析:商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是資本金。[單選題]20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B)與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D)在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，D項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。[單選題]21.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)B)金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)C)信托公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D)汽車金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)答案:C解析:目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。[單選題]22.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案:C解析:正確答案是：C，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]23.商業(yè)銀行客戶信息管理?展業(yè)三原則?是指()。A)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C)了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D)了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查答案:B解析:?了解你的客戶??了解你的業(yè)務(wù)?和?盡職調(diào)查?，合稱?展業(yè)三原則?，由中國(guó)人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。A)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度B)密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C)部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注答案:D解析:《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：(一)部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；(二)密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況：(三)對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；(四)員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)：(五)識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；(六)定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；(七)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；(八)重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范：(九)建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；(十)查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度：(十一)案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；(十二)對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。?[單選題]25.面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票面利率（）。A)較高B)相等C)無法確定D)較低答案:D解析:債券票面利率一般是固定不變的，當(dāng)市場(chǎng)利率上升高于票面利率時(shí)，債券價(jià)格下跌。相應(yīng)地，本題中債券市場(chǎng)價(jià)格上漲，高于票面價(jià)值，反映出市場(chǎng)利率低于債券的票面利率。[單選題]26.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括()。A)借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常B)借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常C)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常D)行業(yè)景氣度發(fā)生變化答案:D解析:不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。[單選題]27.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。A)A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票B)B股是以外幣標(biāo)明面值．以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專供外國(guó)和中國(guó)香港澳門、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票C)H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票D)N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票答案:B解析:B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。[單選題]28.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)要約可以撤銷和撤回B)要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C)撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回答案:D解析:要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效，而不是可撤銷。[單選題]29.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A)報(bào)告機(jī)制B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)人員管理D)信息系統(tǒng)控制答案:B解析:B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[單選題]30.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的政策是（）。A)市場(chǎng)秩序政策B)產(chǎn)業(yè)合理化政策C)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D)市場(chǎng)控制政策答案:A解析:市場(chǎng)秩序政策其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]31.（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A)情感營(yíng)銷B)大眾營(yíng)銷C)分層營(yíng)銷D)交叉營(yíng)銷答案:D解析:交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強(qiáng)客戶粘性上。[單選題]32.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:A解析:名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%。持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%。到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[單選題]33.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。A)連續(xù)營(yíng)業(yè)B)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)C)業(yè)務(wù)外包D)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)答案:D解析:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。A、B、C三項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。[單選題]34.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。A)保證人B)受益人C)申請(qǐng)人D)被擔(dān)保人答案:B解析:信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。[單選題]35.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限()。A)較短B)較長(zhǎng)C)固定D)長(zhǎng)短不一答案:A解析:信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)放時(shí)需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。[單選題]36.下列（)屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B)合規(guī)執(zhí)行C)業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D)公眾金融教育答案:D解析:社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。[單選題]37.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A)接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng))吸收股東3年以上定期存款C)向金融機(jī)構(gòu)借款D)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)答案:D解析:D選項(xiàng)：提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]38.目前，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A)貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B)基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C)基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D)基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金答案:C解析:現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]39.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A)個(gè)人汽車貸款B)個(gè)人醫(yī)療貸款C)個(gè)人住房貸款D)個(gè)人教育貸款答案:C解析:商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，市場(chǎng)上常見的個(gè)人消費(fèi)貸款有個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。[單選題]40.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。A)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押C)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D)流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押答案:B解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]41.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行()的申請(qǐng)。A)破產(chǎn)清算B)重組C)重整或者破產(chǎn)清算D)重組或者破產(chǎn)清算答案:C解析:[單選題]42.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。A)同業(yè)存款B)同業(yè)借款C)同業(yè)拆借D)同業(yè)代付答案:C解析:本題考查了同業(yè)拆借的概念。[單選題]43.根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A)臨時(shí)檢查B)后續(xù)檢查C)全面檢查D)稽核調(diào)查答案:A解析:臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。[單選題]44.中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)在（）年成立。A)1984年B)1989年C)1969年D)1980年答案:B解析:中國(guó)保護(hù)消費(fèi)者基金會(huì)也在1989年成立。[單選題]45.我國(guó)資產(chǎn)管理公司最初的注冊(cè)資本由()核撥。A)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)財(cái)政部D)中國(guó)資產(chǎn)管理總公司答案:C解析:我國(guó)各家資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100億元，由財(cái)政部核撥。[單選題]46.《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即（）。A)抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效B)抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效C)抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時(shí)生效D)抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效答案:B解析:《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效[單選題]47.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B)其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外答案:C解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。[單選題]48.（）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)合規(guī)負(fù)責(zé)人答案:A解析:董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程[單選題]49.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。A)董事會(huì)B)銀監(jiān)會(huì)C)總經(jīng)理D)監(jiān)事會(huì)答案:A解析:銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]50.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A)借款人的還款能力B)借款人的還款時(shí)間C)借款人的還款意愿D)借款人的還款記錄答案:B解析:商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括：借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸款項(xiàng)目的盈利能力；貸款的擔(dān)保；貸款償還的法律責(zé)任；銀行的信貸管理狀況。[單選題]51.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。A)確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C)確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位答案:D解析:《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，?貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。?[單選題]52.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A)資本增值B)時(shí)間管理C)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D)客戶資本答案:C解析:商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]53.下列不屬于直接融資工具的是（）。A)政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券B)企業(yè)債券C)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D)公司股票答案:C解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。[單選題]54.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)保監(jiān)會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)外匯管理局答案:A解析:《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。[單選題]55.不良貸款不包括()貸款。A)次級(jí)類B)可疑類C)損失類D)關(guān)注類答案:D解析:次級(jí)類、可疑類、損失類貸款合稱為不良貸款。[單選題]56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A)(總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B)(總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C)(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D)(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。[單選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。[單選題]58.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A)證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃B)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品C)信托投資計(jì)劃D)中期票據(jù)答案:D解析:同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費(fèi)用預(yù)算D)進(jìn)行審計(jì)E)進(jìn)行稅收答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容?？键c(diǎn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵[多選題]60.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A)銀行本身B)客戶C)銀行產(chǎn)品或服務(wù)D)產(chǎn)品E)銀行管理者答案:AE解析:績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，其一是銀行本身，其二是銀行管理者，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。對(duì)銀行本身的評(píng)價(jià)關(guān)系到銀行是擴(kuò)展、維持、重組、收縮、轉(zhuǎn)向或退出，對(duì)管理者的評(píng)價(jià)關(guān)系到獎(jiǎng)懲、升降等問題。[多選題]61.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A)各類存量資產(chǎn)的盤活者B)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D)多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E)處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者答案:ABCDE解析:金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的?穩(wěn)定器?、金融風(fēng)險(xiǎn)的?防火墻?和金融危機(jī)的?救火隊(duì)?，隨著其商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位在不斷擴(kuò)展，其擴(kuò)展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。[多選題]62.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。A)最低資本要求B)最高資本要求C)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管答案:ACDE解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的?三大支柱?--最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。@jin[多選題]63.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。A)信托期限不少于3年B)委托人為合格投資者C)單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D)參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人E)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過100人答案:BCD解析:信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者；②參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；③單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。[多選題]64.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有()。A)外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)B)銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料C)銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告D)內(nèi)部審計(jì)工作不能外包E)內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段答案:BC解析:內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)起輔助和補(bǔ)充作用，外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起到支持和指導(dǎo)的作用，A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但須事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。內(nèi)部審計(jì)至今經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段，E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[多選題]65.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開C)妥善處理客戶交易請(qǐng)求D)交易有憑有據(jù)E)妥善處理投訴答案:ABCDE解析:銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)[多選題]66.國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A)依法合規(guī)B)誠(chéng)實(shí)守信C)公開透明D)公平公正E)文明規(guī)范答案:ABCDE解析:我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況[多選題]67.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。A)交易信息公開B)妥善處理客戶交易請(qǐng)求C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理投訴E)保護(hù)消費(fèi)者安全答案:ABCD解析:銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：(1)遵守相關(guān)法律。(2)交易信息公開。(3)妥善處理客戶交易請(qǐng)求。(4)交易有憑有據(jù)。(5)保護(hù)消費(fèi)者信息。(6)妥善處理投訴。[多選題]68.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。A)堅(jiān)持合法合規(guī)原則B)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則C)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)D)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?E)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?6、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?7、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?8、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守[多選題]69.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。A)人員信息B)財(cái)務(wù)信息C)經(jīng)營(yíng)信息D)行業(yè)信息E)監(jiān)管信息答案:ABC解析:內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。[多選題]70.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C)產(chǎn)業(yè)組織政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策E)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策答案:BC解析:產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家為了促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)育完善，依據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論和產(chǎn)業(yè)組織理論，設(shè)計(jì)有關(guān)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策目標(biāo)和政策措施的總和。一認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。[多選題]71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A)股東會(huì)B)董事會(huì)C)理事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)E)高級(jí)管理層答案:BDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、內(nèi)控管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[多選題]72.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。A)檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D)處罰權(quán)E)行業(yè)推薦權(quán)答案:ABC解析:中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：(1)檢查監(jiān)督權(quán)。(2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。(3)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。[多選題]73.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。A)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑B)聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲D)輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息E)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：（1）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑。（2）聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑。（3）聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對(duì)可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。（4）投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估。（5）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障。（6）輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息。（7）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲。（8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。（9）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制[多選題]74.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)風(fēng)險(xiǎn)降低D)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)E)風(fēng)險(xiǎn)承受答案:ACDE解析:風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]75.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。A)法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng))商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金C)流通中的現(xiàn)金D)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)E)超額存款準(zhǔn)備金答案:AE解析:在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。[多選題]76.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A)提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B)建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C)組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作D)提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E)加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系答案:BD解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)的內(nèi)容有：①組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；②提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；③建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制；④組織會(huì)員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時(shí)向會(huì)員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，促進(jìn)會(huì)員加強(qiáng)債權(quán)維護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。選項(xiàng)A、E屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)，選項(xiàng)C屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)。[多選題]77.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。A)推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求B)擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資C)為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D)通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易E)促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)答案:ABCDE解析:金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)：①擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資；②推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求；③促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)；④為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)；⑤通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易。[多選題]78.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。A)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議B)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之C)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見D)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控答案:ABCDE解析:選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。[多選題]79.綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括()。A)公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)B)明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)C)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D)各自的具體組織模式相同E)各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)答案:DE解析:綜合化經(jīng)營(yíng)主要呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：第一，公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)。金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)(全能銀行自身、法人隔離制度下的母公司)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)。第二，明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)。除全能銀行以外，無論是銀行母子公司，還是金融控股集團(tuán)，盡管各自的具體組織模式不同，但基本架構(gòu)都是母子(控股)公司制度，具有兩個(gè)或兩個(gè)以上的金融實(shí)體，各子公司是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，有充分的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和激勵(lì)機(jī)制。金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任。第三，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化經(jīng)營(yíng)的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全種類的金融服務(wù)，在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。[多選題]80.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。A)信托收益B)信托財(cái)產(chǎn)C)信托目的D)信托當(dāng)事人E)信托行為答案:BCDE解析:信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。[多選題]81.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。A)所有錢物和賬目正確無誤B)發(fā)展的效果和效率C)相關(guān)法律法規(guī)的遵循D)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性E)不相容崗位與職務(wù)分離答案:BCD解析:COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：（1）財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性。（2）發(fā)展的效果和效率。（3）相關(guān)法律法規(guī)的遵循。[多選題]82.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)答案:ABCD解析:D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的核心業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)[多選題]83.貸款的還款方式有（）。A)一次性還款B)分次還款C)等額還款D)約定還款E)等額本金還款答案:ABCDE解析:貸款的還款方式分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)?制度先行?的原則。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)?制度先行?的原則。?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[判斷題]85.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，不屬于審計(jì)，更談不上是外部審計(jì)，而是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式?？键c(diǎn)外部審計(jì)[判斷題]86.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:[判斷題]87.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:有效的日常監(jiān)管有利于提高監(jiān)管評(píng)級(jí)的效率，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的準(zhǔn)