2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共150題）1、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C2、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.前臺(tái)主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】B3、賬面減值是指（）。A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】C4、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動(dòng)【答案】C5、（2020年真題）某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得______億元，一級(jí)資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C6、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D7、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部模型法【答案】D8、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告B.結(jié)算／支付錯(cuò)誤C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤【答案】B9、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A10、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯(cuò)誤的是（）。A.維持市場信心B.使銀行免受損失C.提供融資D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】B11、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按照（）定價(jià)。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價(jià)值【答案】C12、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.流動(dòng)性B.盈利性C.償還性D.安全性【答案】A13、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C15、資本是銀行從事經(jīng)營活動(dòng)必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.結(jié)算資本【答案】B16、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.銀保監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.證監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B17、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場份額【答案】D18、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請(qǐng)續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時(shí)，受讓權(quán)不予以批準(zhǔn)。A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)D.根據(jù)社會(huì)公共利益的需要收回該幅土地【答案】D19、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【答案】A20、建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的獨(dú)立性B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于財(cái)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性【答案】C21、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動(dòng)B.供應(yīng)商的變更C.計(jì)劃的重大變更D.主要費(fèi)用支出情況【答案】A22、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、2009年8月，中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】A24、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】C25、以下關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況B.不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每半年向董事會(huì)報(bào)告D.在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告【答案】C26、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A27、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C28、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】D29、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)【答案】B30、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。A.長期性B.短期性C.臨時(shí)性D.永久性【答案】A31、地址變更登記的申請(qǐng)人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權(quán)利人C.變更后的土地權(quán)利人D.變更前的土地使用者【答案】C32、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義D.市值重估【答案】C33、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B34、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C35、因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。A.價(jià)格B.市場C.信用D.操作【答案】B36、CreditMonitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B37、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B38、下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的正確順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】C39、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高層管理者【答案】A40、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源【答案】D41、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()。A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【答案】D42、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B43、“5Cs”方法屬于（）評(píng)級(jí)方法。A.信用評(píng)分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B44、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。A.客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失C.每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時(shí)間維度，空間維度【答案】A45、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D46、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B47、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D48、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A49、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A50、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；【答案】D51、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為()。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D52、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿頭寸的重估應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B53、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】C54、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對(duì)影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。A.人、機(jī)、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機(jī)、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A55、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，所選取的置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A56、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額C.單一客戶授信限額D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】A57、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者【答案】D58、（2019年真題）通過分析過去三個(gè)月內(nèi)英鎊對(duì)美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)基點(diǎn)。假設(shè)英鎊對(duì)美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個(gè)月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B59、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B60、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機(jī)過程中的信息交流B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃【答案】C61、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！.75％；65％B.65％；15％C.75％；25％D.65％；25％【答案】C62、（）指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B63、（）承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B64、()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A65、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5％B.2％C.3.33％D.2.94％【答案】D66、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A67、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的要求。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.可理解性D.及時(shí)性【答案】C68、（2018年真題）資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關(guān)【答案】B69、有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小【答案】D70、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場均衡價(jià)格EP的關(guān)系是（）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.無特定關(guān)系【答案】B71、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預(yù)期損失率B.貸款損失準(zhǔn)備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B72、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】B73、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于()。A.債務(wù)人評(píng)級(jí)B.借款人評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.客戶評(píng)級(jí)【答案】D74、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A75、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B76、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級(jí)類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。A.35B.32C.36D.30【答案】A77、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說明()。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)【答案】C78、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.流動(dòng)性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C79、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B80、沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D81、在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。A.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備C.針對(duì)某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備D.在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】A82、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.高級(jí)計(jì)量法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A83、下列不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D84、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D85、基于()的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，應(yīng)是全面的。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A86、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】A87、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.組合風(fēng)險(xiǎn)C.多維風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A88、下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)合法性B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.管理水平和內(nèi)部控制D.營運(yùn)能力【答案】D89、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A90、商業(yè)銀行可以流動(dòng)資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】D91、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。A.歷史成本B.公允價(jià)值C.市場價(jià)格D.預(yù)期價(jià)格【答案】A92、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B93、室外攝像機(jī)要備有（），攝像機(jī)外殼和視頻電纜一樣對(duì)地（）。A.防雨罩絕緣B.擋風(fēng)罩絕緣C.防雨罩導(dǎo)電D.擋風(fēng)罩導(dǎo)電【答案】A94、下列關(guān)于壓力測試，說法錯(cuò)誤的是（）。A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合B.商業(yè)銀行需要定期對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試C.壓力測試以定量為主D.壓力測試以定性為主【答案】D95、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。A.微觀經(jīng)濟(jì)B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.國際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B96、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D97、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是（）。A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】B98、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型D.羅斯提出套利定價(jià)理論【答案】B99、下列選項(xiàng)中，屬于市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A100、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C101、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D102、CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B103、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B104、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C105、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C106、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B107、對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C108、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化B.經(jīng)濟(jì)資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化C.會(huì)計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析D.注冊資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析【答案】A109、（）又稱為營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動(dòng)比率【答案】B110、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機(jī)構(gòu)C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會(huì)D.土地行政主管部門【答案】B111、下列是市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A112、下列關(guān)于導(dǎo)線的預(yù)留長度計(jì)算，正確的是（）。A.導(dǎo)線進(jìn)接線盒的預(yù)留長度為15-20cmB.導(dǎo)線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計(jì)算D.導(dǎo)線進(jìn)人閘刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m【答案】C113、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C114、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.技術(shù)服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C115、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.當(dāng)日【答案】B116、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】C117、在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場價(jià)值和公允價(jià)值C.名義價(jià)值和市場價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】B118、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤【答案】C119、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬元。則該公司速動(dòng)比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D120、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請(qǐng)（）。A.合理，可以用利潤來償還貸款B.合理，可以給銀行帶來利息收入C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降【答案】C121、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括（）。A.過分依賴于外部評(píng)級(jí)B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性【答案】D122、國際市場通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.外部評(píng)級(jí)法C.債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法D.債券信用評(píng)級(jí)法【答案】D123、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】C124、（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】C125、005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D126、當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A127、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C128、（2018年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.政治違約B.不構(gòu)成違約C.主權(quán)違約D.國別違約【答案】C129、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制C.改進(jìn)我國商業(yè)銀行信息披露D.提高審計(jì)效率【答案】C130、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是()。A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)B.資本利潤率和收入利潤率C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率【答案】C131、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C132、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對(duì)應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C133、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B134、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D135、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B136、商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D137、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序【答案】C138、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的頻率相對(duì)較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性也大”指的是操作風(fēng)險(xiǎn)的（）特點(diǎn)。A.差異性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.具體性【答案】A139、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配B.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】B140、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)【答案】D141、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告【答案】D142、（）用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C143、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A144、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對(duì)未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C145、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件形成的損失信息進(jìn)行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報(bào)告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B146、證券業(yè)存款屬于()。A.敏感負(fù)債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A147、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D148、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】D149、（2018年真題）對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。A.經(jīng)營管理不善B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】A150、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C多選題（共50題）1、常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.損失限額E.追索限額【答案】ABC2、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告【答案】ABCD3、按照法律的要求繳納有關(guān)稅費(fèi)是（）的義務(wù)。A.發(fā)包人B.承包人C.國家D.集體經(jīng)濟(jì)組織【答案】B4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果【答案】ABCD5、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD6、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會(huì)議【答案】A7、地面基坑周邊應(yīng)設(shè)置防護(hù)欄桿，防護(hù)欄桿高度應(yīng)達(dá)（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D8、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系C.購買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.計(jì)提預(yù)期損失【答案】ACD9、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括（）。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正【答案】ABC10、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。A.日常監(jiān)督機(jī)制B.公開機(jī)制C.商業(yè)銀行責(zé)任D.懲罰機(jī)制E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】AD11、在其他條件相同的情況下，（）因素將導(dǎo)致一份賣出股票期權(quán)合約價(jià)值升高。A.到期時(shí)間延長B.利率降低C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高D.標(biāo)的股票的市場價(jià)格提高E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高【答案】ABC12、下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC13、常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平【答案】ACD14、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩解。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD15、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD16、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長期性管理B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失【答案】ACD17、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記技術(shù)準(zhǔn)備工作的內(nèi)容的是（）。A.制定各項(xiàng)工作規(guī)定和細(xì)則B.購買儀器C.收集資料D.宣傳培訓(xùn)【答案】B18、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略是（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC19、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況C.損益情況D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度E.營運(yùn)計(jì)劃【答案】ABCD20、對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。A.政策性銀行債券B.我國中央政府的債券C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債券E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券【答案】ABD21、以單位（子單位）工程為主要對(duì)象編制的施工組織設(shè)計(jì)，對(duì)單位（子單位）工程的施工過程起指導(dǎo)和制約作用的是（）。A.技術(shù)交底B.施工方案C.單位工程施工組織設(shè)計(jì)D.施工組織總設(shè)計(jì)【答案】C22、商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。A.質(zhì)押B.凈額結(jié)算C.保證D.抵押【答案】BCD23、公正原則包括的內(nèi)容有()A.過程公正B.結(jié)果公正C.實(shí)體公正D.程序公正E.市場公開【答案】CD24、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)()。A.全面性B.公平性C.公開性D.公正性E.重要性【答案】A25、中國銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控D.管市場E.提高透明度【答案】ABC26、清除殘余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷時(shí)間一般為（）小時(shí)，根據(jù)容器大小決定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C27、根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表【答案】AC28、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD29、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（）。A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問題E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACD30、2013年1月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》，要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有()，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。A.及時(shí)性B.準(zhǔn)確性C.綜合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD31、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.外包商不履責(zé)C.外部欺詐D.交通事故E.自然災(zāi)害【答案】BCD32、（2022年7月真題）下列關(guān)于線性回歸模型的假設(shè)，表述正確的有（）。A.被解釋變量Y與解釋變量X，之間的關(guān)系是線性的B.解釋變量Xi之間不存在多重共線性C.誤差符合滿足標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布D.對(duì)不同的觀察值，誤差項(xiàng)的方差等于0E.調(diào)整項(xiàng)的期望值為1【答案】AB33、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)相對(duì)于其他衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)來說，具有的優(yōu)勢是（）。A.有利于衡量整個(gè)貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)B.可以衡量一定時(shí)期內(nèi)投資組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本的需要量D.是一種可以對(duì)各種類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合統(tǒng)一反映的指標(biāo)E.只能用來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)量其他類別的風(fēng)險(xiǎn)