車輛保險培訓(xùn)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市寶山支公司2011.06上海

車險培訓(xùn)項目PICC—中國人民保險

汽車與汽車保險車輛損失主要類型車險產(chǎn)品介紹

4S渠道與車險車險承保和索賠服務(wù)目錄

PICC—中國人民保險中國人民保險集團(tuán)股份有限公司

我公司母公司中國人民保險集團(tuán)股份有限公司，注冊資本306億元。擁有60年歷史，是內(nèi)地經(jīng)營歷史最悠久的保險企業(yè)。擁有人保財險、人保資產(chǎn)、人保健康、人保壽險、人保香港、人保投資、中盛國際、中人經(jīng)紀(jì)、中元經(jīng)紀(jì)9家子公司。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中國最大的非壽險公司。2008年被穆迪公司授予中國內(nèi)地企業(yè)最高信用評級A1級。2011年1-4月份在國內(nèi)非壽險市場份額為37.56%

。PICC業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍始終穩(wěn)居國內(nèi)保險業(yè)首位，擁有良好的品牌形象和強(qiáng)大的市場影響力。2009年中國人保財險實現(xiàn)車險保費收入880億元，全國市場份額為40%。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司我公司精選4S店建立機(jī)動車定損理賠中心，覆蓋數(shù)百種車型的專業(yè)維修，構(gòu)建了遍布全國的龐大修理協(xié)作網(wǎng)，確保為被保險人提供優(yōu)質(zhì)的遠(yuǎn)程定損理賠服務(wù)。車險服務(wù)與經(jīng)營優(yōu)勢全國服務(wù)網(wǎng)點分布總、省、地市和縣支公司的四級機(jī)構(gòu)4500多個分支機(jī)構(gòu)以及遍布全國的11115個服務(wù)網(wǎng)點在全國的財產(chǎn)保險公司中機(jī)構(gòu)最多，網(wǎng)點最全是國內(nèi)唯一一家在所有縣級行政區(qū)域內(nèi)均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的財險公司我們的品牌

2008北京奧運(yùn)會官方全球保險合作伙伴

2010上海世博會全球合作伙伴

2010廣州亞運(yùn)會合作伙伴汽車與汽車保險

1886年，德國工程師卡爾本茨在曼海姆制造了世界上第一輛三輪汽油汽車，德國另一位工程師戈特利布戴姆勒也發(fā)明了一部四輪汽油汽車，這便是現(xiàn)代意義上的汽車。

他們倆被公認(rèn)為以內(nèi)燃機(jī)為動力的現(xiàn)代汽車的發(fā)明者，1886年1月29日也被公認(rèn)為汽車的誕生日。汽車與汽車保險汽車改變世界世界改變汽車馬車型箱型流線型船型魚型楔型汽車與汽車保險汽車改變世界世界改變汽車19041958中國開始有進(jìn)口汽車，開始夢想著造出自己的汽車5月12日第一輛國產(chǎn)“東風(fēng)牌”轎車在第一汽車廠試制成功，9月28日紅旗牌高級轎車誕生。1930沈陽兵工廠曾試制過汽車1936成立過官商合辦的中國汽車制造公司，擬與德國奔馳公司合作散件裝配汽車，但無結(jié)果。19567月15日由中國第一汽車制造廠生產(chǎn)了第一輛解放牌載貨汽車汽車與汽車保險汽車改變世界世界改變汽車我國汽車保險的發(fā)展……中國汽車保險的發(fā)展…1950年我公司開始開辦汽車保險1955年因各種爭議而停辦70年代中為滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。1980年我公司全面恢復(fù)汽車保險業(yè)務(wù)，當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場的2%。汽車與汽車保險汽車改變世界世界改變汽車現(xiàn)代汽車經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的公司也從最初的中國人民保險公司一家發(fā)展到2008年38家中資公司。2001年，12家2004年，21家2003年，16家2002年，12家2000年，10家2005年，28家2006年，29家人保、平安、太保、中華、天安、東京海上、大眾、華泰、華安、永安新增三井住友、太平無新增新增大地、利寶互助、安聯(lián)廣州、美亞上海新增永誠、安邦、天平、上海安信、安華農(nóng)業(yè)新增都邦、華農(nóng)、民安、陽光、渤海、陽光農(nóng)業(yè)、中銀新增國壽財險2007年，31家新增中意財產(chǎn)、日本財產(chǎn)2008年，38家新增現(xiàn)代、安盟、愛和誼、長安、安信農(nóng)業(yè)、國元農(nóng)業(yè)、鼎和財產(chǎn)我國汽車保險的發(fā)展行業(yè)協(xié)會制定三套條款2003年-2006年1999年-2002年1995年-1998年1980年保險公司自主開發(fā)并報批保監(jiān)會制定并修改中國人民銀行制定并兩次修改中國人民保險公司自行制定和使用2006年至今我國汽車保險的發(fā)展機(jī)動車商業(yè)險C款B款A(yù)款人保版平安版太保版2007年4月1日開始，商業(yè)車險產(chǎn)品施行中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一條款。機(jī)動車商業(yè)險與平安、太保條款比較（家用車、非營業(yè)用車方面）車損險承保責(zé)任范圍的差異：

平安太保中保剔除“倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞”的賠償剔除“保險機(jī)動車無駕駛?cè)瞬僮鲿r自行滑動或被遙控啟動”導(dǎo)致的損失

均無此規(guī)定機(jī)動車商業(yè)險車上人員責(zé)任保險承保責(zé)任范圍的差異：

平安太保中保將“保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的車上人員人身傷亡”作為責(zé)任免除將全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間造成的車上人員人身傷亡”作為責(zé)任免除無此規(guī)定無此規(guī)定將“保險機(jī)動車正常行駛時車門沒有完全閉合或車門閉合過程中”作為責(zé)任免除，無此規(guī)定機(jī)動車商業(yè)險盜搶險承保責(zé)任范圍的差異：平安太保中保規(guī)定保險車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對免賠率另增加3%的絕對免賠率無此規(guī)定機(jī)動車商業(yè)險所有地區(qū)采用相同的費率調(diào)整幅度，調(diào)整后的A、B、C三款商業(yè)車險行業(yè)產(chǎn)品費率完全一致。所有保險公司使用上海市機(jī)動車輛聯(lián)合信息平臺，實現(xiàn)車輛新車購置價的統(tǒng)一、單車部分優(yōu)惠系數(shù)的統(tǒng)一使用、車輛使用性質(zhì)的統(tǒng)一。汽車損失主要類型造成他人損失風(fēng)險自身車輛損失風(fēng)險汽車面臨的使用風(fēng)險車輛損失主要類型碰撞、傾覆火災(zāi)、爆炸碰撞火災(zāi)意外事故

汽車刮蹭碰撞是汽車常見的損失風(fēng)險，車輛損失平均兩三千左右，大額損失則高達(dá)上萬元。外界物體墜落倒塌自然災(zāi)害

汽車遭遇暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害,損失一旦發(fā)生，修理費用少則幾百,多則幾萬甚至幾十萬。

暴風(fēng)暴雨自然災(zāi)害一旦汽車遭遇被盜竊、搶劫，車輛損失一般都比較大。被盜竊搶劫風(fēng)險

汽車在行駛過程中造成他人（受害人）財產(chǎn)損失或者人身傷亡，致害人依法需要承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任。

造成他人損失風(fēng)險受害人財產(chǎn)損失受害人人身傷亡

車輛撞壞撞傷他人車輛被盜車輛自燃玻璃破碎油漆被劃唉，怎么辦?誰來為我的車輛損失買單!投保汽車保險補(bǔ)償汽車損失車險產(chǎn)品介紹車險產(chǎn)品分類商業(yè)險商業(yè)險可以自由選擇投保交強(qiáng)險交強(qiáng)險是強(qiáng)制投保的車險產(chǎn)品

機(jī)動車交強(qiáng)險，全稱叫機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。機(jī)動車交強(qiáng)險

保險責(zé)任與責(zé)任限額被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強(qiáng)險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：110000元。醫(yī)療費用賠償限額：10000元。財產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：11000元。醫(yī)療費用賠償限額：1000元。財產(chǎn)損失賠償限額：100元。機(jī)動車交強(qiáng)險首次投保交強(qiáng)險的機(jī)動車費率不浮動，按照車輛分類、座位數(shù)直接查找保費。交強(qiáng)險費率浮動標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險機(jī)動車所發(fā)生的道路交通事故計算。僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，交強(qiáng)險費率仍可享受向下浮動。有兩種車暫不浮動：交強(qiáng)險費率浮動辦法摩托車拖拉機(jī)交強(qiáng)險費率浮動方案浮動因素浮動比率A1上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%A2上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-20%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%A4上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%交強(qiáng)險費率浮動辦法機(jī)動車交強(qiáng)險交強(qiáng)險最終保險費計算方法是：交強(qiáng)險最終保險費=交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費×（1+浮動比率A）返回機(jī)動車交強(qiáng)險法定險種，具有法定性和強(qiáng)制性：機(jī)動車所有人、管理人必須為車輛投保交強(qiáng)險，并在保險機(jī)動車上放置保險標(biāo)志；未投保處以交強(qiáng)險保費的兩倍罰款；暫不對外資公司開放;中國保監(jiān)會批準(zhǔn)開辦交強(qiáng)險的中資公司不得拒絕、拖延承保；機(jī)動車交強(qiáng)險投保人可要求解除交強(qiáng)險合同的情況：（1）被保機(jī)動車依法注銷登記的；（2）被保險機(jī)動車辦理停駛的；（3）被保險機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實丟失的。機(jī)動車商業(yè)險主險附加險機(jī)動車商業(yè)險分為機(jī)動車商業(yè)險第三者責(zé)任險車輛損失險（企業(yè)自用含自燃損失）車上人員責(zé)任險盜搶險主險玻璃單獨破碎險車身劃痕損失險可選免賠額特約條款新增加設(shè)備損失險發(fā)動機(jī)特別損失險不計免賠率特約條款法律費用特約條款附加險

機(jī)動車商業(yè)三者險，主要實行“有責(zé)賠付”。是指被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險公司按照合同約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。

主要實行“有責(zé)賠付”；被保險人或合法駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任；保險公司對于超過交強(qiáng)險各分項賠償限額以上的部分，按照合同約定負(fù)責(zé)賠償。機(jī)動車第三者責(zé)任險

如何將交強(qiáng)險和商業(yè)三者險綜合起來購買？

12.2萬元的交強(qiáng)險；保50萬元的商業(yè)三者險。

每次事故責(zé)任限額分為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬等。機(jī)動車第三者責(zé)任險

意外事故：碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸等自然災(zāi)害：暴風(fēng)、暴雨、雹災(zāi)、洪水、地陷等被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。機(jī)動車損失險機(jī)動車損失險暴雨導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)進(jìn)水屬于保險責(zé)任嗎？

一場暴雨，讓廣州成為澤國，許多停在地下車庫的汽車遭遇滅頂之災(zāi)，從5月7日凌晨開始，廣東省各大保險公司的理賠電話不斷。然而，不少車主由于沒有投保“涉水險”而無法得到保險賠償，這是為什么？

責(zé)任免除：發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。建議：

A.車輛被淹后，切勿在水中發(fā)動！

B.投保發(fā)動機(jī)特別損失條款。

機(jī)動車損失險車輛損失保險按被保險車輛的使用性質(zhì)細(xì)分：

家庭自用：家庭或個人所有，非營業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙嚒?/p>

非營業(yè)用：黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運(yùn)費或租金的自用汽車。

營業(yè)用：用于客、貨運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費或租金的汽車機(jī)動車損失險新車購置價的確定：統(tǒng)一使用上海聯(lián)合信息平臺車型庫。

·在精友車型庫的基礎(chǔ)上改造而來，車價由各品牌廠商直接向交警平臺提供；

·所有車輛在第一次確定車型后將作為唯一的車型，真正實現(xiàn)一車一價的查詢；

·所有保險公司均使用保單預(yù)確認(rèn)后的車型。機(jī)動車損失險車損險保險金額的確定：

1、新車購置價

2、車輛實際價值建議：車損險承保按平臺價格足額投保。舊車客戶可能會選擇按實際價值投保(即折舊后價格），致使發(fā)生賠款時比例賠付，損害了客戶的實際利益。

一些不規(guī)范的代理機(jī)構(gòu)故意減低保險金額，使保費減低，造成賠償時的麻煩。

被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上乘客遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險公司按照合同約定負(fù)責(zé)賠償。何謂“車上人員”？保險事故發(fā)生時在被保險機(jī)動車上的自然人。

車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險

車上乘客被甩出車外后被壓傷案

2007年7月26日，某公司老板徐某駕車去外地出差，途中因天雨路滑，車速過快，突然失控撞向隔離帶，事故發(fā)生時車內(nèi)另一乘客閔某先被甩出車外，后又恰好被傾覆的車輛壓住上身，受了重傷。此前，徐某于2007年5月3日投保了車上人員險，因此事故發(fā)生后徐某向保險公司索賠，保險公司是否予以賠付？為什么？

條款除外責(zé)任：車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷害。

車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險與車輛人身意外保險的區(qū)別：

對比項目車上人員責(zé)任險人身意外險保障對象指定座位上的人員，為不確定的人一般為確定的人事故范圍使用車輛時，發(fā)生的意外傷害事故所有意外傷害事故賠償范圍屬于車主需要負(fù)擔(dān)的喪葬費、傷亡賠償、醫(yī)療費和誤工費等項目身故、殘疾價格水平司機(jī)座位每萬元約40元左右，其它座位每萬元約25元左右每萬元約10元左右適合狀況車輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員車輛主要由固定幾個家庭成員使用車上人員責(zé)任險車上人員險屬于車主需要負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任，風(fēng)險極高。乘坐人即便投保了人身意外險，是其個人行為，對事故造成的傷害，就算事故時的駕駛者不是車主本人，仍然需要向車主提出賠償。支招：

1、盡可能不要借車，盡可能讓你的車上少坐人。

2、投保車上人員責(zé)任險，其它座位每萬元約25元左右保費，讓你愛車的功能發(fā)揮到極致。車上人員責(zé)任險車上人員責(zé)任險

機(jī)動車盜搶險

絕大部分保險公司將盜搶險為主險，可以單獨投保；一些保險公司將此作為車損險的附加險。如果車輛屬于很常見的、丟失率比較高的車型，或會停放在無人看管的停車場所，建議投保盜搶險。機(jī)動車盜搶險機(jī)動車盜搶險

·被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；

·機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；

·被保險機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。機(jī)動車盜搶險

注意：

·被保險車輛因盜竊未遂造成被保險車的損壞不屬于保險責(zé)任，而被保險車輛因搶劫、搶奪未遂造成被保險車的損壞則屬于保險責(zé)任。

·保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后被找回，而保險人已支付賠款的，車輛應(yīng)歸還被保險人，被保險人應(yīng)將賠款返還給保險人；被保險人不同意收回車輛，車輛的所有權(quán)歸保險人，被保人應(yīng)協(xié)助保險人辦理有關(guān)手續(xù)。

玻璃單獨破碎險賠償風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎損失車身劃痕損失險賠償無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失可選免賠額特約險通過約定扣減免賠額享受相應(yīng)保費優(yōu)惠發(fā)動機(jī)特別損失險賠償因發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成發(fā)動機(jī)的直接損毀和施救費用不計免賠率特約險賠償對應(yīng)投保險種應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額新增設(shè)備損失險賠償因保險事故造成車上新增加設(shè)備的直接損毀其他附加險其他附加險附加險

附加險不能單獨承保，只有承保了相對應(yīng)的主險后才能附加承保。附加險主要是針對主險責(zé)任免除內(nèi)容和客戶特定需求而開發(fā)設(shè)計的險種。

其他附加險幾種常用附加險：（一）玻璃單獨破碎險：

·風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎，如飛石、莫名裂痕等。

·天窗的損失屬于車損險責(zé)任范圍；

·投保了機(jī)動車損失保險的客車，可投保本附加險。

其他附加險（二）車身劃痕損失險：

·無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失；

·每次賠償實行15%的免賠率，但可保不計免賠險；

·投保了機(jī)動車損失保險的客車，可投保本附加險。

·賠付率高，有道德風(fēng)險，因此限制承保：家庭自用或非營業(yè)用、使用年限在3年以內(nèi)、

9座以下的客車其他附加險（三）不計免賠率特約險：

·按照對應(yīng)投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。

·可附加的險種：車損險、三者責(zé)任險、車上人員險、盜搶險、車身劃痕險

其他附加險（四）自燃損失險

·投保了家庭自用汽車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。

·每年的6月-9月，是汽車自燃的多發(fā)季節(jié)。

·車輛維修不當(dāng)，私自亂接線路，如果不夠?qū)I(yè)，很容易導(dǎo)致自燃。比如，去路邊小店進(jìn)行維修，汽油管沒有裝緊或出現(xiàn)老化而沒有更換，發(fā)生泄漏時則容易引發(fā)自燃。其他附加險（六）發(fā)動機(jī)特別損失險

·機(jī)動車在積水路面涉水行駛、在水中啟動導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水而造成發(fā)動機(jī)的直接損毀，以及施救、保護(hù)的合理費用。

·彌補(bǔ)了車損險發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞除外的責(zé)任空缺；

·投保了家庭自用汽車損失保險或非營業(yè)用汽車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。

方案1特點險種組合：車輛損失險＋交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險適用對象：保險費用預(yù)算限制單位或個人特點：投保四個最必要、最有價值的險種優(yōu)點：投保最有價值的險種，保險性價比最高；人們最關(guān)心的丟失和100％賠付等大風(fēng)險都有保障，保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險，仍不是最完善的保險方案車險組合投保經(jīng)濟(jì)方案方案2特點

險種組合：車輛損失險＋交強(qiáng)險＋第三者責(zé)任險＋車上人員責(zé)任險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險適用對象：保險費用預(yù)算適中單位或個人

特點：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險＋玻璃單獨破碎險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障優(yōu)點：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值車險組合投保最佳方案根據(jù)自身的保障需要和保費承受能力，選擇合適的商業(yè)險險種。例如：1、經(jīng)常露天停放車輛可以選擇投保玻璃單獨破碎險，防止“高空墜物”造成的損失；2、新購置的車輛或經(jīng)常去外地的車輛可以考慮增加“盜搶險”，防范因失竊導(dǎo)致的損失；3、在保費增加不多的情況下，選擇較高限額的第三者責(zé)任保險，減少人傷事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失；4、經(jīng)常搭乘人員的車輛可以考慮投保車上人員責(zé)任保險，補(bǔ)償事故造成的本車人員人身損害賠償責(zé)任。投保選擇Tips：投保選擇Tips：特別提示：

5次以上（含）出險，不得承保商業(yè)險。轉(zhuǎn)保車輛2次以上（含）出險，續(xù)保車輛3次以上（含）出險手續(xù)費、保費折扣均有不同程度減少。

【例1】一輛車型為朗逸SVW7167ASD的家用車，若商業(yè)險投保車損、三者20萬、不計免賠、劃痕2000元，則標(biāo)準(zhǔn)保費為5402元。如果上年出險小于2次，保費折扣可達(dá)7.5折~7折，即1350.5~1620元，而如果出險4次，則保費不能享受優(yōu)惠，差距很大。

投保選擇Tips：特別提示：【例2】寶友某客戶上年出險8次，本年度在中保無法投保商業(yè)險，其他保險公司也紛紛拒絕承保，造成很大困擾。

因此，從客戶的利益出發(fā)，建議一、二百元的小金額維修，可不向保險公司索賠，以免影響下年度投保。

4S店與車險車險客戶變化私人客戶的增加，個人消費的共同特性，在車險消費中同樣得到體現(xiàn)，客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的要求在不斷地提高，對產(chǎn)品價格和服務(wù)質(zhì)量的敏感度越來越高，對品牌的關(guān)注也在不斷強(qiáng)化，客戶的保險消費也逐步理性化?？蛻舫煞莸淖兓?，帶來車險業(yè)務(wù)渠道和業(yè)務(wù)來源的變化——向汽車銷售與汽車服務(wù)的相關(guān)渠道集中。4S店渠道問題與研究森普咨詢（中國）董事長、北大經(jīng)濟(jì)學(xué)博士王輝宇先生就汽車行業(yè)的歷史演變與經(jīng)銷狀況，4S店銷售管理流程與利潤形成機(jī)制，保險公司如何拓展4S店業(yè)務(wù)等問題進(jìn)行了深入的研究。實證研究證明，當(dāng)前汽車保險已成為4S店的主要營業(yè)收入和利潤來源的重要組成部分。4S店的15個盈利點金融產(chǎn)品銷售新車裝飾經(jīng)銷商盈利新車保險新車銷售舊車置換新車美容會員卡續(xù)保業(yè)務(wù)車輛維修舊車美容車損理賠車身快修備件銷售質(zhì)量保修車輛養(yǎng)護(hù)占新車銷售利潤至少30%占非維修業(yè)務(wù)利潤至少60%占維修業(yè)務(wù)利潤至少50%保險業(yè)務(wù)是4S店唯一貫穿客戶用車周期的多點、多次盈利性產(chǎn)品，也是貫穿整個利潤鏈的主干環(huán)節(jié)。保險公司和4S店在對服務(wù)客戶方面有共同的利益訴求和廣泛的合作空間。車險承保與索賠服務(wù)車險承保流程投保核保收取保費出具保險單承保服務(wù)流程投保流程4S店

（一）如實告知機(jī)動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)等；（二）被保險人與車主不一致時，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險人與機(jī)動車關(guān)系的證明或契約；（三）新車需要提供投保人身份證明（組織機(jī)構(gòu)代碼證）復(fù)印件、新車購置發(fā)票（固定資產(chǎn)入賬憑證）復(fù)印件（適用于投保商業(yè)險或交強(qiáng)險）或出廠合格證復(fù)印件（適用于投保交強(qiáng)險）；投保單填寫事項投保須知

（四）對于轉(zhuǎn)保車輛，需要提供投保人身份證明（組織機(jī)構(gòu)代碼證）復(fù)印件、行駛證復(fù)印件；（五）對于續(xù)保車輛，無需留存上述證明文件；（六）投保人為“自然人”，不是由投保人辦理投保手續(xù)時，或投保人為“法人或其他組織”時，如果投保人不能在投保單上簽字（章），則需要提供“辦理投保委托書”、投保經(jīng)辦人身份證明。投保單填寫事項投保須知在車險投保中應(yīng)注意的問題車輛車主或號牌變更要及時到保險公司辦理保單的變更手續(xù)。1、同城批改，如果變更后，適用的條款不變，可直接批改；2、如果車輛轉(zhuǎn)籍到外地，請及時辦理退保手續(xù)。如與新車主有保單交接的，辦理退保可獲未到期保費退費車船稅如原車主已繳納，新車主可免繳。在車險投保中應(yīng)注意的問題