成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說(shuō)明書)基礎(chǔ)上改制設(shè)立廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(暫定名，以銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)，以下簡(jiǎn)稱資者說(shuō)明本次征集發(fā)起人的基本情況。特別說(shuō)明師或其他專業(yè)顧問(wèn)咨詢。三、投資者在決定認(rèn)購(gòu)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份前，應(yīng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)第一章釋義工商行政管理部門登記注冊(cè)的非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人。機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人。以外的、以貨幣出資認(rèn)購(gòu)的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份。第二章發(fā)行概況一、發(fā)行概要(一)股權(quán)設(shè)置州聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的議案>的決議》,廣州聯(lián)社原股金處置方產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)確認(rèn)后進(jìn)行，下同)的股金(含資格股和投資股)折算為(2)對(duì)堅(jiān)持要求退股的原廣州聯(lián)社社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其以(3)對(duì)既不愿增資入股廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，又要求維持原股金的原不行使表決權(quán)，待原廣州聯(lián)社社員身份落實(shí)后符合發(fā)起人條件的原廣州聯(lián)社社員(原廣州聯(lián)社職工社員除外)和符合發(fā)起人條件的各類企業(yè)法人認(rèn)購(gòu)新增股份按照每股1元的價(jià)格以貨幣出資。(六)新增股份認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和持股上限原廣州聯(lián)社自然人社員(原廣州聯(lián)社職工社員除外)認(rèn)購(gòu)新增股份的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為50萬(wàn)股，村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)組織認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100萬(wàn)股，其他企業(yè)法(1)原廣州聯(lián)社自然人社員(原廣州聯(lián)社(3)發(fā)起人實(shí)際認(rèn)購(gòu)股份數(shù)以經(jīng)籌建工作小(二)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人資格條件化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；6.年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);7.具備補(bǔ)充廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑);(三)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人資格條件1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8%,非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%;(2)發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方向廣州農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股情況(3)發(fā)起人與廣州農(nóng)村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易；(4)發(fā)起人符合有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件所要求向廣州農(nóng)4.發(fā)起人對(duì)其關(guān)聯(lián)入股情況如有隱瞞，該發(fā)起人在廣州農(nóng)村商業(yè)銀5.發(fā)起人對(duì)其在廣州農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立過(guò)程中知悉的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行及廣州聯(lián)社尚未合法公開的信息以及其獲知的其他發(fā)起人的尚未合法公開的信息負(fù)有保密義務(wù)；其他發(fā)起人造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；7.如廣州農(nóng)村商業(yè)銀行未能成立，發(fā)起人對(duì)籌建過(guò)程中的債務(wù)和費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任；8.發(fā)起人因籌建事項(xiàng)提供的資料不得存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或9.廣州農(nóng)村商業(yè)銀行依法成立后，發(fā)起人應(yīng)遵守廣州農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)社本外幣各項(xiàng)存款余額1,363億元，同比增長(zhǎng)228億元，增幅20%;本外幣各項(xiàng)貸款余額885億元，同比增長(zhǎng)229億元，增幅35%。前利潤(rùn)15.4億元，資本充足率達(dá)5.66%,不良貸款率(五級(jí)分類)降至6.49%,廣州聯(lián)社最近三年主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)年度不良貸款比例撥備前利潤(rùn)經(jīng)廣州聯(lián)社社員代表大會(huì)授權(quán)，籌建工作小組聘請(qǐng)具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)(深圳市鵬城會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司和深圳市天健國(guó)眾聯(lián)資產(chǎn)評(píng)估土地房地產(chǎn)估價(jià)有限公司),按照相關(guān)規(guī)定，以2009年6月30日為基準(zhǔn)日，全面審計(jì)評(píng)估廣州聯(lián)社的資產(chǎn)負(fù)債狀況，出具了清產(chǎn)核資和整體資聯(lián)社的資產(chǎn)總額為1640億元，其中貸款總額885億元，不良貸款余額二、擬設(shè)機(jī)構(gòu)概況(一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱(三)機(jī)構(gòu)性質(zhì)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行是具有獨(dú)立法人資格的股份制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任。三、經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍(一)經(jīng)營(yíng)宗旨廣州農(nóng)村商業(yè)銀行秉承社區(qū)銀行和零售銀行的發(fā)展定位，積極支供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的登記范圍，從事吸收公眾存款、發(fā)放本外幣貸款、辦理國(guó)內(nèi)國(guó)際結(jié)算等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬開辦信用證服務(wù)、代理證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)(以銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將全面實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，控制單戶貸款五、公司治理結(jié)構(gòu)入手，選擇正關(guān)聯(lián)性低或負(fù)相關(guān)性高的資產(chǎn)搭配，把資產(chǎn)分散到不同領(lǐng)分散行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)不同類型的企業(yè)進(jìn)行組合限額管理，分散客戶業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二、業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)(二)撥備前利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2009年—2011年撥備前利潤(rùn)可分別達(dá)得到控制和化解，2009年—2011年不良貸款比例分別為2011年貸款損失準(zhǔn)備充足率將分別達(dá)到115%、135%、165%,資本充足率穩(wěn)定在11%的水平。2009—2011年業(yè)務(wù)發(fā)展及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)表項(xiàng)目貸款余額撥備前利潤(rùn)不良貸款比例注：以上測(cè)算假定2009-2011年期間廣州農(nóng)村商業(yè)銀行未對(duì)外募集新股份。加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的研究，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)，要在宏觀調(diào)控中抓住機(jī)遇，積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想和發(fā)展策略，采取新的發(fā)展場(chǎng)利率的變化趨勢(shì)制訂切實(shí)可行的利率管理辦法，密切關(guān)注貨幣政策和利率管理體制變化對(duì)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響；密切注意國(guó)際市場(chǎng)的匯率變化規(guī)律，學(xué)習(xí)和借鑒匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)等。將始終堅(jiān)持依法審慎經(jīng)營(yíng)的原則，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制訂較為系法律顧問(wèn)，避免因法律瑕疵可能給廣州農(nóng)村商業(yè)銀行帶來(lái)的不利影響。將通過(guò)實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，培養(yǎng)并擴(kuò)大基本客戶群體，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客現(xiàn)已形成的規(guī)模和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)；通過(guò)開發(fā)新興業(yè)務(wù)市場(chǎng)，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)(六)針對(duì)信息化技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)將通過(guò)開發(fā)有廣州農(nóng)村商業(yè)銀行特色的高效的信息服務(wù)技術(shù)與信息支持體系，提高綜合管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)性能和安全防第六章募集資金的運(yùn)用本次發(fā)行股份募集的資金作為廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本，用于提高廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率，增強(qiáng)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的抗風(fēng)第七章未來(lái)利潤(rùn)分配政策一、稅后利潤(rùn)分配順序(二)按10%的比例提取法定盈余公積金；否提取任意盈余公積金由股東大會(huì)決定。彌補(bǔ)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行虧損、(一)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將按全體股東所持股份