2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題卷7

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1.[單選][1分]下列哪一項不屬于設立合伙企業(yè)的條件?（）

A.合伙人是自然人的，應當具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

2.[單選][1分]期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.3%～10%

3.[單選][1分]關(guān)于金價與美元的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.如果美元升值，金價將上升

B.如果美元升值，金價將下降

C.如果美元升值，金價將不變

D.如果美元貶值，金價將下降

4.[單選][1分]一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

5.[單選][1分]下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

6.[單選][1分]下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

7.[單選][1分]按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

8.[單選][1分]關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃

C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足

D.一般來說，退休職工養(yǎng)老收入主要來源有：子女贍養(yǎng)費、社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資

9.[單選][1分]下列不在我國境內(nèi)交易市場進行交易的是（）。

A.N股

B.B股

C.中小板

D.科創(chuàng)板

10.[單選][1分]下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

11.[單選][1分]甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2022年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

12.[單選][1分]下列哪一項不屬于投連險的費用?（）

A.風險保險費

B.賬戶轉(zhuǎn)換費用

C.保單管理費

D.投資單位買賣差價

13.[單選][1分]（）讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

14.[單選][1分]下列不屬于年金的是（）。

A.每月繳納的車貸貸款

B.每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.家庭每月醫(yī)療費支出

D.定期定額購買基金的月投資款

15.[單選][1分]如果你用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（）元的電腦。（數(shù)據(jù)取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

16.[單選][1分]下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級市場、二級市場

D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場

17.[單選][1分]某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股（）元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

18.[單選][1分]商業(yè)銀行與保險公司開展保險代理業(yè)務合作，原則上應當由雙方法人機構(gòu)簽訂書面（）協(xié)議。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

19.[單選][1分]假設邱女士每年年末存入銀行5000元，年利率為10％，則邱女士該筆投資5年后的本利和為（）元。

A.30525

B.30425

C.30625

D.30520

20.[單選][1分]理財師工作流程的最后一步是（）。

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.明確客戶理財目標

C.建立投資組合

D.后續(xù)跟蹤服務

21.[單選][1分]下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

22.[單選][1分]假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

23.[單選][1分]以下（）不屬于家庭生命周期的四個階段。

A.形成期

B.成長期

C.建立期

D.成熟期

24.[單選][1分]與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

25.[單選][1分]居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

26.[單選][1分]收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

27.[單選][1分]下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

28.[單選][1分]陳某投資100元，報酬率為10％，累計10年可積累多少錢?（）

A.復利終值為229．37元

B.復利終值為239．37元

C.復利終值為249．37元

D.復利終值為259．37元

29.[單選][1分]按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

30.[單選][1分]金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機構(gòu)

31.[單選][1分]下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

32.[單選][1分]專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

33.[單選][1分]關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

34.[單選][1分]下列選項中，不屬于銀行代理信托計劃風險的是（）。

A.投資項目風險

B.項目客體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

35.[單選][1分]按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔保債券

36.[單選][1分]投保人可以選擇和申請變更投資賬戶，但投資風險完全由投保人承擔的是（）。

A.分紅險

B.投連險

C.萬能險

D.家庭財產(chǎn)保險

37.[單選][1分]王先生購買按復利計算的新型理財產(chǎn)品，如當前投資82.64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為（）。

A.10％

B.21％

C.17.36％

D.8.68％

38.[單選][1分]在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

39.[單選][1分]有一投資項目，投資額為600萬元，未來5年每年年末流入資金150萬元，則該項目內(nèi)部回報率是（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%

40.[單選][1分]下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

41.[單選][1分]財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出（含還貸）為12萬元，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務自由

B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務自由

C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實現(xiàn)了財務自由

D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務自由

42.[單選][1分]某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%，計算按月復利和季度復利的有效年利率分別為（）。

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

43.[單選][1分]整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

44.[單選][1分]金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

45.[單選][1分]根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力

46.[單選][1分]假設年利率為5％，張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利計算，3年后張先生將得到（）元。

A.10500

B.11576

C.11600

D.11500

47.[單選][1分]根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是（）。

A.保險經(jīng)紀人

B.保險代理人

C.保險受益人

D.保險公估人

48.[單選][1分]下列不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人是否對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心

49.[單選][1分]商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40

50.[單選][1分]假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

51.[單選][1分]王先生從第4年開始每年年末存入2000元，連續(xù)存入7年后，于第10年年末取出，若利率為10％，則相當于現(xiàn)在存入（）元。

A.6650

B.12290

C.9736

D.7315

52.[單選][1分]某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則

53.[單選][1分]根據(jù)《中華人民共和國民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）．

A.婚前財產(chǎn)

B.專用生活用品

C.代位繼承所得的財產(chǎn)

D.殘疾人生活補助費

54.[單選][1分]根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

55.[單選][1分]理財師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

56.[單選][1分]某投資者將1000元投資于資產(chǎn)A，其期望收益率為15%；2000元投資于資產(chǎn)B，其期望收益率為20%；5000元投資于資產(chǎn)C，其期望收益率為10%。由這三種組成的資產(chǎn)組合的期望收益率是（）%。

A.15%

B.13%

C.45%

D.10%

57.[單選][1分]劉先生目前每年年末儲蓄為5萬元，希望達成目標包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬元與15年后子女教育金100萬元，報酬率設定為6%，那么為了實現(xiàn)此兩大理財目標還需要一次性投資（）萬元。

A.36.24

B.25.56

C.35.67

D.30.54

58.[單選][1分]對于中長期債券而言。債券收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是因為（）。

A.價格風險

B.通貨膨脹風險

C.再投資風險

D.贖回風險

59.[單選][1分]關(guān)于證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

60.[單選][1分]根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

61.[單選][1分]某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

62.[單選][1分]受限于個人和家庭的財務資源，理財目標既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的理財計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則，以下（）沒有體現(xiàn)這些原則。

A.理財目標絕不能增加投資風險

B.理財目標是可以量化和檢驗的

C.理財目標具備合理性和可行性

D.理財目標要具體明確

63.[單選][1分]債券面值是B，票面利率為C，投資者以價格P購買債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則（）。

A.r與C無關(guān)

B.r＞c

C.r＝c

D.r＜c

64.[單選][1分]人身保險是以（）作為保險標的的一種保險。

A.人的壽命

B.人的身體

C.被保險人的身體

D.人的身體和壽命

65.[單選][1分]理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

66.[單選][1分]下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級

C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

67.[單選][1分]某基金準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)10萬元資金，若年復利率為4%，該基金現(xiàn)在至少應向銀行存入（）萬元本金。

A.350

B.200

C.250

D.300

68.[單選][1分]金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能

69.[單選][1分]關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征，下列表述正確的是（）。

A.建立期的理財任務是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富

B.退休期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降投資風險

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務投資是多元組合投資為為子女準備教育費用為父母準備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用。

D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

70.[單選][1分]王先生現(xiàn)在資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55．00

B.55．19

C.55．13

D.52．50

71.[單選][1分]房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現(xiàn)金流和稅收效應

D.風險效應

72.[單選][1分]根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元

73.[單選][1分]主板市場股票（非ST）在非首日交易日漲跌幅限制為（）。

A.10%

B.5%

C.44%

D.36%

74.[單選][1分]理財師在向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A.應了解客戶的風險偏好和承受能力

B.視同存款銷售

C.不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配

D.應服從銀行利益最大化要求

75.[單選][1分]下列關(guān)于保險合同涉及的關(guān)系人之間關(guān)系的說法，錯誤的是（）。

A.投保人可以為受益人

B.投保人可以為被保險人

C.投保人、被保險人、受益人不可以為同一人

D.被保險人可以為受益人

76.[單選][1分]按照融資方式劃分，金融市場可分為（）。

A.發(fā)行市場和流通市場

B.有形市場和無形市場

C.直接融資市場和間接融資市場

D.貨幣市場和資本市場

77.[單選][1分]在債券發(fā)行市場上，根據(jù)發(fā)行價格與票面價值高低進行分類，其中發(fā)行價格高于票面價值屬于（）。

A.貼息發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.平價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

78.[單選][1分]2023年2月17日，證監(jiān)會宣布我國股票發(fā)行全面實行（），標志著主板和中小板市場股票發(fā)行制度的徹底轉(zhuǎn)變

A.注冊制

B.核準制

C.審核制

D.審批制

79.[單選][1分]理財師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責任，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.專業(yè)性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.動態(tài)性

80.[單選][1分]基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.相比于公募基金等理財產(chǎn)品，其參與人數(shù)較少

B.市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案

C.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

D.抗風險能力低

81.[單選][1分]以下關(guān)于資產(chǎn)管理業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務是“受人之托、代人理財”的金融服務

B.資產(chǎn)管理業(yè)務是金融機構(gòu)的表內(nèi)業(yè)務

C.金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾保本保收益

D.資產(chǎn)管理業(yè)務出現(xiàn)兌付困難時，金融機構(gòu)不得以任何形式墊資兌付

82.[單選][1分]下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

83.[單選][1分]下列不屬于組合投資業(yè)務優(yōu)點的是（）。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整，便于資金的流動性管理

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.安全性較高

84.[單選][1分]以下關(guān)于我國的個人養(yǎng)老金制度說法錯誤的是（）。

A.在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅

B.個人每年繳存上限為12000元，可按月、分次或按年度繳存

C.參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力，出國（境）定居或國家規(guī)定的其他情形，可以按月，分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式可隨時更改

D.個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品

85.[單選][1分]《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道顯著位置對（）進行公示。

A.理財公司高級管理人員

B.理財產(chǎn)品銷售人員信息

C.理財公司董事長

D.理財產(chǎn)品管理經(jīng)理

86.[單選][1分]理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)的理財產(chǎn)品銷售人員每年接受本機構(gòu)組織或認可的培訓時間不得少于（）。

A.36小時

B.20小時

C.24小時

D.15小時

87.[單選][1分]（）是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。

A.時間管理

B.工作計劃

C.生活計劃

D.日常管理

88.[單選][1分]從基金贖回角度看，流動性最高的是（）。

A.貨幣型基金

B.股票型基金

C.混合型基金

D.債券型基金

89.[單選][1分]（）年4月21日，國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，正式推出個人養(yǎng)老金制度。

A.2022

B.2022

C.2022

D.2023

90.[單選][1分]金銀的收購，統(tǒng)一由（）行辦理。除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家金融監(jiān)督管理總局

D.外匯管理總局

91.[多選][2分]關(guān)于貨幣的時間價值下列表述正確的有（）。

A.折現(xiàn)率越低復利終值系數(shù)就越大

B.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越高復利現(xiàn)值系數(shù)就越小

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

92.[多選][2分]下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

93.[多選][2分]劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

94.[多選][2分]通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有（）。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

95.[多選][2分]銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的分類

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

96.[多選][2分]根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣以下（）對于理財規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情。

A.不速之客

B.突發(fā)事件

C.緊迫的問題

D.危機、客戶投訴

E.有期限壓力的任務

97.[多選][2分]短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

98.[多選][2分]被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（）。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

99.[多選][2分]下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。

A.投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇

100.[多選][2分]下列關(guān)于貨幣時間價值的表述，正確的有（）。

A.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

B.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

C.貨幣的時間價值是指在無風險的條件下貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

D.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯

E.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

101.[多選][2分]個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（）。

A.因發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理

B.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入

C.日常生活的固定支出和臨時支出

D.投資計劃

E.稅收籌劃

102.[多選][2分]關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

103.[多選][2分]理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.線上溝通

E.熟客推介

104.[多選][2分]代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的由（）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

105.[多選][2分]根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司（企業(yè)）債券

D.中期債券

E.長期債券

106.[多選][2分]（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民不斷提升的理財意識

B.居民不斷增加的理財需求

C.居民理財技能的欠缺

D.居民財富的積累

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

107.[多選][2分]確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

108.[多選][2分]下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

109.[多選][2分]下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

110.[多選][2分]個人投資者參與債券市場投資的渠道有（）。

A.商業(yè)很行柜臺

B.銀行理財產(chǎn)品

C.證券公司資產(chǎn)管理計劃

D.公募基金

E.證券交易所

111.[多選][2分]下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

112.[多選][2分]有下列（）情形的委托代理終止。

A.代理期間屆滿

B.代理事務完成

C.被代理人取消委托

D.被代理人死亡

E.代理人喪失民事行為能力

113.[多選][2分]基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員在從事基金銷售業(yè)務時，下列做法不正確的有（）。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.附送基金份額

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