養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及

養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300，一般能到1500、2000關(guān)注問(wèn)題交養(yǎng)老金知識(shí)普及匯報(bào)人：XXX匯報(bào)時(shí)間：2024CONTENTS目錄為什么要交養(yǎng)老金01養(yǎng)老金要交多少02養(yǎng)老金要交多久03養(yǎng)老金能領(lǐng)多少04大家比較關(guān)注的問(wèn)題05PART-01為什么要城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300交養(yǎng)老金養(yǎng)老金就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩種：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)也就是我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”中的一險(xiǎn)，為什么要交養(yǎng)老金社保體系介紹我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要有三類(lèi)人：體制內(nèi)的公務(wù)員/事業(yè)單位人員、體制外普通公司員工個(gè)體工商戶(hù)和自由職業(yè)者（小賣(mài)部老板、網(wǎng)絡(luò)主播等）。我們把這些人群統(tǒng)稱(chēng)為“有工作的人”，可以說(shuō)有工作的人交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是由原來(lái)的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（城居保）合并而來(lái)我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要有三類(lèi)人：體制內(nèi)的公務(wù)員/事業(yè)單位人員、體制外普通公司員工、個(gè)體工商戶(hù)和自由職業(yè)者（小賣(mài)部老板、網(wǎng)絡(luò)主播等）我們把這些人群統(tǒng)稱(chēng)為“有工作的人”，可以說(shuō)，有工作的人交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是由原來(lái)的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（城居保）合并而來(lái)根據(jù)國(guó)務(wù)院《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)-國(guó)發(fā)〔2014〕8號(hào)》的規(guī)定，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人也是三個(gè)范圍：16歲以上的非學(xué)生非國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位人員；非職工養(yǎng)老的參保人員（家庭主婦、農(nóng)民等）。目前制度范圍內(nèi)人群的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到97.75%，沒(méi)覆蓋的基本上是斷繳的或者一些特殊原因沒(méi)交上的社保體系介紹PART-02養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300要交多少職工養(yǎng)老養(yǎng)老金要交多少職工養(yǎng)老一般都是和其他“四險(xiǎn)一金”一起交的，每個(gè)月從我們工資里扣，分為公司繳費(fèi)和個(gè)人繳費(fèi)，繳費(fèi)多少則是按照工資基數(shù)的一定比率來(lái)計(jì)算的。五險(xiǎn)一金繳費(fèi)=工資基數(shù)x繳費(fèi)比率工資基數(shù)是員工上一年度平均工資但超過(guò)當(dāng)?shù)仄骄べY三倍的按三倍繳納，低于當(dāng)?shù)仄骄べY60%的按60%繳納。繳費(fèi)比率各地規(guī)定不一，一般是員工繳納工資基數(shù)的8%，企業(yè)繳納不超過(guò)工資基數(shù)的20%。并且，個(gè)人交的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)公司交的20%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，統(tǒng)籌賬戶(hù)的錢(qián)用來(lái)支付當(dāng)年老人領(lǐng)取的養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶(hù)則像一個(gè)銀行賬戶(hù)，每個(gè)月存一筆錢(qián)，按照8%左右給你計(jì)算年利息城鄉(xiāng)養(yǎng)老基礎(chǔ)賬戶(hù)則是國(guó)家財(cái)政出錢(qián)，每年補(bǔ)貼幾千億，老百姓不用管，最后居民領(lǐng)取的城鄉(xiāng)養(yǎng)老金就從基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)中來(lái)城鄉(xiāng)養(yǎng)老最高檔根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)水平?jīng)Q定，北京最高檔已經(jīng)達(dá)到9000。居民可以選擇12檔中任何一檔交，同時(shí)，地方財(cái)政和國(guó)家財(cái)政還會(huì)給每個(gè)居民補(bǔ)貼一些，一般能補(bǔ)貼30到150塊城鄉(xiāng)養(yǎng)老居民選擇的繳費(fèi)檔次越高，補(bǔ)貼檔次也越高。居民交的養(yǎng)老金和政府補(bǔ)貼的部分都計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)，每年按照2.3%的利息記賬城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300，一般能到1500、2000養(yǎng)老金要交多少PART-03養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300要交多久職工養(yǎng)老至少要交15年，中間斷繳的，可以補(bǔ)繳，交到60歲退休才可以領(lǐng)，當(dāng)然，退休年齡根據(jù)工作種類(lèi)的不同，國(guó)家規(guī)定也不一樣：對(duì)于特殊工種可以退休的時(shí)間更早，比如井下、高溫這種只用干8/9年就退休了，養(yǎng)老金要交多久（職工養(yǎng)老）養(yǎng)老金要交多久城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老的政策改革方向與職工養(yǎng)老一樣，也是要至少交15年，交到60歲才能領(lǐng)。由于城鄉(xiāng)養(yǎng)老是由新農(nóng)保和城居保合并而來(lái)的，實(shí)施時(shí)間是2020年正式開(kāi)始所以，在正式實(shí)施時(shí)，距離60歲不到15年的城鄉(xiāng)居民，要繳到60歲，并且在60歲時(shí)把剩余年份一次性補(bǔ)繳，補(bǔ)繳的部分也能享受政府補(bǔ)貼。在正式實(shí)施時(shí)距離60歲超過(guò)15年的城鄉(xiāng)居民，則至少要在60歲以前繳滿(mǎn)15年，如果中間有斷繳導(dǎo)致60歲時(shí)還沒(méi)繳滿(mǎn)，可以補(bǔ)繳到15年，但是補(bǔ)繳的部分不享受政府補(bǔ)貼PART-04養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300能領(lǐng)多少養(yǎng)老金能領(lǐng)多少職工養(yǎng)老分為公司繳納和個(gè)人繳納，公司繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，個(gè)人繳納的進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，也是由這兩個(gè)賬戶(hù)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)給我們錢(qián)我們簡(jiǎn)單點(diǎn)，假設(shè)你的工資一直都是當(dāng)?shù)仄骄べY，交了37年，退休時(shí)工資是10000，那你能從統(tǒng)籌賬戶(hù)拿到的錢(qián)就是例如：李大爺60歲退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)累積了70萬(wàn)，則他每個(gè)月可以拿到的養(yǎng)老金是：養(yǎng)老金=70萬(wàn)÷139月=5035元；統(tǒng)籌賬戶(hù)比較復(fù)雜養(yǎng)老金=統(tǒng)籌賬戶(hù)給付+個(gè)人賬戶(hù)給付；個(gè)人賬戶(hù)就像我們?cè)阢y行存錢(qián)，每個(gè)月存入我們工資的8%，然后國(guó)家按照8%左右的利息給我們記賬退休時(shí)把里面的余額除以一定的月份數(shù)發(fā)給我們。月份數(shù)根據(jù)你退休的年齡不同而不同，退休越晚，月份越少，反之則越多，60歲退休是139個(gè)月其中，第一個(gè)“10000”是你退休前一年當(dāng)?shù)仄骄べY，第二個(gè)“10000”是你退休時(shí)的工資，“1”是你的工資指數(shù)，因?yàn)槟愕墓べY跟平均工資一直都一樣，所以就是1這個(gè)指數(shù)是用你37年來(lái)每一年的工資除以每一年當(dāng)?shù)仄骄べY得到的數(shù)值加起來(lái)求平均得到的，就像股票指數(shù)一樣的反映你的工資相對(duì)于當(dāng)?shù)仄骄べY是多還是少如果多了最后就會(huì)多發(fā)給你錢(qián)，如果少了就會(huì)少發(fā)給你錢(qián)?！?7%”是你交養(yǎng)老金的年數(shù)，變成百分?jǐn)?shù)來(lái)限制你能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金。兩個(gè)賬戶(hù)合起來(lái)5053+3700=8753就是你每個(gè)月拿到的退休金養(yǎng)老金能領(lǐng)多少城鄉(xiāng)養(yǎng)老金主要從基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)中來(lái)?；A(chǔ)賬戶(hù)是全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定，每年公布，每年都有十幾塊的漲幅，到2019年，已經(jīng)漲到了每個(gè)月100。個(gè)人賬戶(hù)則跟職工養(yǎng)老一樣，60歲退休時(shí)，我們每個(gè)月拿到的養(yǎng)老金是我們個(gè)人賬戶(hù)余額/139個(gè)月的錢(qián)。例如：李大爺選擇100元的最低檔交了15年，個(gè)人賬戶(hù)累積了1804元，那他領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：養(yǎng)老金能領(lǐng)多少怎么樣才能領(lǐng)更多養(yǎng)老金01全國(guó)的每個(gè)人，拿到的退休金基本都不一樣，我們要想辦法多拿點(diǎn)，不然，到時(shí)候老了大家聚在一起嘮嗑時(shí)一比較，這天就聊不下去了。國(guó)家養(yǎng)老金實(shí)行的是“長(zhǎng)繳多得，多繳多得”02所以，想提高養(yǎng)老金也就兩方面：繳費(fèi)基數(shù)——我們盡量提高自己的繳費(fèi)工資或者繳費(fèi)檔次，工資上去了，養(yǎng)老金交地多了，自然退休的時(shí)候就拿得多了。但要注意的是03職工養(yǎng)老只能提高到當(dāng)?shù)仄骄べY的3倍，城鄉(xiāng)養(yǎng)老只能提高到當(dāng)?shù)刈罡叩臋n次。繳費(fèi)時(shí)間——?jiǎng)e總想著只要交到15年就不交了，交滿(mǎn)15年是基礎(chǔ)，說(shuō)明你退休后可以領(lǐng)養(yǎng)老金了04但是在社保計(jì)算公式里，你的繳費(fèi)年限會(huì)變成百分?jǐn)?shù)來(lái)限定你能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額。比如假設(shè)你的工資一直都跟當(dāng)?shù)仄骄べY一樣，但你只交了15年，那你最后從統(tǒng)籌賬戶(hù)拿到的退休金就只有當(dāng)?shù)仄骄べY的15%054500元（昌吉2019年平均工資）你只能拿到675，連最低工資都達(dá)不到。所以，還是老老實(shí)實(shí)多交一點(diǎn)兒的好，我們可以盡量提高繳費(fèi)年限，交得越久，拿得越多PART-05大家比較城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣，分為基礎(chǔ)賬戶(hù)和個(gè)人賬戶(hù)。個(gè)人賬戶(hù)是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300關(guān)注的問(wèn)題養(yǎng)老金最后在哪領(lǐng)取社保全國(guó)規(guī)定不同，統(tǒng)籌地不一樣，但是很多人幾十年中跳來(lái)跳去，這個(gè)養(yǎng)老金到底按哪里的標(biāo)準(zhǔn)算，最后按哪里的標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)，這是個(gè)大家容易忽略但是卻現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題01退休前，我們會(huì)遇到養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移問(wèn)題。比如王華從上海跳槽到上海另一家企業(yè)，他的養(yǎng)老金基本沒(méi)什么變化，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還是上海的標(biāo)準(zhǔn)，賬戶(hù)還是上海的賬戶(hù)0203但假如王華從上海跳到北京，那就得按照北京的標(biāo)準(zhǔn)交社保了，但這里有個(gè)年齡限制：如果王華50歲（女40歲）以下跳到北京，那么社保賬戶(hù)就會(huì)轉(zhuǎn)到北京去04交的錢(qián)都在北京那邊了，原來(lái)在上海交的錢(qián)，個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)也全部轉(zhuǎn)到北京去，企業(yè)交的錢(qián)只有12%可以轉(zhuǎn)過(guò)去如果他超過(guò)50歲（女40歲）再跳到北京，那么他的賬戶(hù)就還是上海的賬戶(hù)，只是在北京開(kāi)了個(gè)臨時(shí)賬戶(hù)，交的錢(qián)還是會(huì)回到上海這邊05退休后，我們會(huì)遇到養(yǎng)老金領(lǐng)取的問(wèn)題。相比大家也從計(jì)算公式中看到了，最后你領(lǐng)到的養(yǎng)老金和當(dāng)?shù)仄骄べY有關(guān)系，全國(guó)各地平均工資差距太大，放誰(shuí)都想在大城市領(lǐng)退休金，但也不是你想在大城市領(lǐng)就能領(lǐng)的。國(guó)家對(duì)養(yǎng)老金的領(lǐng)取地有個(gè)“戶(hù)籍地優(yōu)先，從長(zhǎng)從后的原則”比如你在上海繳滿(mǎn)10年，并且在上海退休就可以在上海領(lǐng)；比如你在上海繳滿(mǎn)10年，在北京沒(méi)繳滿(mǎn)10年就退休了，還是回上海領(lǐng)；比如你在任何一個(gè)地方都沒(méi)繳滿(mǎn)10年，那你回戶(hù)籍地領(lǐng)；比如你在任何一個(gè)地方都沒(méi)繳費(fèi)10年，而且沒(méi)繳滿(mǎn)15年就退休了，那你在補(bǔ)繳滿(mǎn)15年的那個(gè)城市領(lǐng)。養(yǎng)老金最后在哪領(lǐng)取養(yǎng)老金到底值不值得交高收入的中產(chǎn)精英覺(jué)得自己交社保補(bǔ)貼了窮人，吃了大虧部分人覺(jué)得社保收益低，多交社保吃虧，還不如自己拿去投資賺的多部分人覺(jué)得我國(guó)老齡化嚴(yán)重，擔(dān)心到老了領(lǐng)不到養(yǎng)老金還有人覺(jué)得如果少交社保，公司就會(huì)把交給社保系統(tǒng)的錢(qián)發(fā)給自己，每月到手工資大漲一部分低收入者溫飽都沒(méi)法解決，很難從不多的工資中拿出一部分交社保。但從專(zhuān)業(yè)的投資角度來(lái)說(shuō)，實(shí)際上養(yǎng)老金是整個(gè)市場(chǎng)上性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品很多人都不愿意交養(yǎng)老金，主要原因無(wú)非這么幾點(diǎn)：01養(yǎng)老金對(duì)標(biāo)的是社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)，過(guò)去十多年，社會(huì)平均工資以8%左右在增長(zhǎng)，養(yǎng)老金也以8%左右的收益記賬，這是最貼近經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的產(chǎn)品。市面上常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品02基本上收益都比養(yǎng)老金低：背后的本質(zhì)是，投資收益是資本的利息，來(lái)源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期來(lái)看投資收益必然低于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)03因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由資本、勞動(dòng)、技術(shù)共同創(chuàng)造，資本只能分一部分收益。如果投資收益長(zhǎng)期高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)就是資本空轉(zhuǎn)泡沫04遲早崩盤(pán)。養(yǎng)老金相當(dāng)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指數(shù)，通過(guò)投資，做生意，跑贏經(jīng)濟(jì)指數(shù)的人，絕對(duì)只是少數(shù)。大多數(shù)人最后摔的很慘，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于養(yǎng)老金養(yǎng)老金到底值不值得交從風(fēng)險(xiǎn)的角度說(shuō)信用級(jí)別排序?yàn)椋簢?guó)家的信用>銀行的信用>企業(yè)信用>個(gè)人信用沒(méi)有比國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)更低的主體了，養(yǎng)老金的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是相對(duì)最低了。從資產(chǎn)配置角度講：個(gè)人資產(chǎn)至少按風(fēng)險(xiǎn)從低到高分為：保命的錢(qián)：追求絕對(duì)安全即便發(fā)生金融危機(jī)也能保命，一般用來(lái)養(yǎng)老、教育等平時(shí)花銷(xiāo)的錢(qián)：不追求收益，資金靈活，用來(lái)平時(shí)花銷(xiāo)，一般放余額寶穩(wěn)定增值的錢(qián)：追求風(fēng)險(xiǎn)和收益均衡，保持資產(chǎn)穩(wěn)定增值，比如銀行長(zhǎng)期存款，大型信托；追求收益的錢(qián)：向風(fēng)險(xiǎn)要收益，盡可能追逐高收益，比如股票、房產(chǎn)養(yǎng)老金由國(guó)家信用承諾發(fā)放，是用整個(gè)國(guó)家的財(cái)政稅收在保證中國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定：“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼養(yǎng)老金到底值不值得交養(yǎng)老金高性?xún)r(jià)比的根源是國(guó)家和公司大量給低收入者補(bǔ)貼的結(jié)果，是國(guó)家不惜代價(jià)搞的一項(xiàng)社會(huì)福利。是社會(huì)給所有人設(shè)的一道安全墊，保證我們年老沒(méi)有收入，或者萬(wàn)一摔個(gè)大跟頭，最后有個(gè)兜底的東西。所以，不管怎么說(shuō)，我們都應(yīng)該交上，那是給我們?nèi)松罨镜谋Ｕ戏彩怯型顿Y經(jīng)驗(yàn)的人都知道，投資沒(méi)有絕對(duì)安全，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，絕對(duì)不能拿保命的養(yǎng)老錢(qián)去投資。保命的養(yǎng)老金，寧愿不要收益也要絕對(duì)安全。養(yǎng)老金無(wú)論從收益、風(fēng)險(xiǎn)還是資產(chǎn)配置角度說(shuō)都是違背