個人及家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃

一、人生周期人的生命周期與重點(diǎn)

0歲

25歲

35歲

65歲

80歲

(孕育期)(建設(shè)期)(成熟期)(空巢期)

醫(yī)療保健退休活動接受教育充實(shí)技能就業(yè)結(jié)婚生育工作與事業(yè)發(fā)展子女成長與教育贍養(yǎng)父母再進(jìn)修1精選2021版課件二、收支曲線狀況

財(cái)富

儲蓄者

消費(fèi)曲線

儲蓄使用者

凈負(fù)債者

收入曲線

0歲25歲35歲65歲80歲

孕育期

建設(shè)期

成熟期

空巢期2精選2021版課件三、人生八大規(guī)劃0歲25歲35歲65歲80歲

(孕育期)(建設(shè)期)(成熟期)(空巢期)學(xué)業(yè)規(guī)劃

事業(yè)規(guī)劃

事業(yè)規(guī)劃

休閑規(guī)劃

家庭規(guī)劃家庭規(guī)劃健康規(guī)劃居住規(guī)劃居住規(guī)劃退休規(guī)劃

休閑規(guī)劃繼承規(guī)劃

健康規(guī)劃

退休規(guī)劃

繼承規(guī)劃3精選2021版課件四、財(cái)務(wù)規(guī)劃處于成熟期人士的財(cái)務(wù)規(guī)劃主要考慮以下幾個方面：風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)儲蓄投資

4精選2021版課件五、財(cái)務(wù)規(guī)劃-風(fēng)險(xiǎn)管理

成熟期階段需面對下述幾類主要風(fēng)險(xiǎn)：

人身風(fēng)險(xiǎn)（購買人身保險(xiǎn)）

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)分離、購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、分散投資、配置黃金和境外資產(chǎn)）

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（購買車險(xiǎn)、雇主險(xiǎn)、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)）

保險(xiǎn)依然是目前最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方式5精選2021版課件六、財(cái)務(wù)規(guī)劃-保險(xiǎn)成熟期人士在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇上應(yīng)側(cè)重以下幾種功能：

加強(qiáng)保障型保險(xiǎn)

津貼型保險(xiǎn)

儲蓄型保險(xiǎn)（本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長）

投資型保險(xiǎn)

節(jié)稅型保險(xiǎn)（有效規(guī)避所得稅，可以實(shí)現(xiàn)公私分離）

保險(xiǎn)信托（可以實(shí)現(xiàn)繼承規(guī)劃）6精選2021版課件七、財(cái)務(wù)規(guī)劃-儲蓄儲蓄類資產(chǎn)不局限于銀行活期或定期，還可以綜合根據(jù)流動性和安全性強(qiáng)弱，將貨幣型基金、中短期固定收益類理財(cái)和資管計(jì)劃納入到儲蓄類資產(chǎn)。

銀行存款：流動性最高、保證收益但較低

（活期、定期、大額存單、聚財(cái)通、步步高）

現(xiàn)金類理財(cái)：流動性較高、收益較活期存款高

（貨幣型基金、日積月累、收益累進(jìn)、活期寶、余額寶……）

固定期限理財(cái)：流動性弱、收益較高、期限豐富

（保本理財(cái)、表外理財(cái)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、定制理財(cái)）

建議配置比例2：3：57精選2021版課件八、財(cái)務(wù)規(guī)劃-投資成熟期人士投資的目標(biāo)分以下幾類：

以積累養(yǎng)老金為目的；

以增加當(dāng)前收益為目的；

以為重大支出積累資金為目的；

以避稅為目的。

投資常見的標(biāo)的目前有房產(chǎn)、股票、基金、黃金、外匯，投資須理性，看得見收益，就看得見風(fēng)險(xiǎn)。投資占家庭資產(chǎn)比例建議為30%。