銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法

XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為進一步規(guī)范XX市銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行人民幣發(fā)行庫管理辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》和《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》等法律、規(guī)定，制定本辦法。第二條人民銀行XX中心支行（以下簡稱人民銀行）對駐石銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱商業(yè)銀行）的現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，依照本辦法執(zhí)行。第三條本辦法所稱現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理包括商業(yè)銀行存取款管理、人民幣管理及銀行機具管理。第二章商業(yè)銀行存取款管理在人民銀行開戶并辦理現(xiàn)金出入庫業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱開戶商業(yè)銀行）適用本辦法。為明晰責(zé)任，開戶商業(yè)銀行需在監(jiān)控設(shè)施完備、覆蓋角度完整、圖像清晰流暢的條件下，辦理現(xiàn)金裝袋、開袋、交接、清點、整點、清分、付出等業(yè)務(wù)操作，且錄像資料保存期不得少于6個月。第一節(jié)計劃管理第四條人民銀行對開戶商業(yè)銀行小面額人民幣投放和殘損人民幣回收實行計劃管理。第五條小面額人民幣投放計劃。為保證流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)的合理性，人民銀行根據(jù)流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)等情況，向各開戶商業(yè)銀行下達小面額人民幣投放計劃。第六條殘損人民幣回收計劃。人民銀行根據(jù)人民幣的投放情況、流通中人民幣的整潔度和回籠殘損人民幣情況，下達各開戶商業(yè)銀行殘損人民幣回收計劃。第二節(jié)預(yù)約管理第七條預(yù)約管理。開戶商業(yè)銀行在人民銀行辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)提前一天向人民銀行預(yù)先約定存取人民幣計劃。預(yù)約計劃包括存款或取款的券別、金額及辦理業(yè)務(wù)的時間等。第八條預(yù)約計劃提交時間。開戶商業(yè)銀行應(yīng)在每個工作日17：00點之前將次日預(yù)約計劃提交人民銀行貨幣金銀部門；遇節(jié)假日時，應(yīng)在節(jié)假日后第一個工作日上午9：00點前將當日預(yù)約計劃提交。第九條在節(jié)前大投放和節(jié)后大回籠等特殊時期，開戶商業(yè)銀行預(yù)約計劃應(yīng)按照人民銀行要求，在正常工作日預(yù)約的基礎(chǔ)上增加預(yù)約月計劃和周計劃。即開戶商業(yè)銀行根據(jù)本行庫存情況準確預(yù)測節(jié)日需求券別、金額等信息，于節(jié)前一個月上報取款月計劃，并根據(jù)實際投放情況將月計劃按周進行分解，于每周五17：00前將預(yù)約信息提交到人民銀行。第十條預(yù)約數(shù)據(jù)的準確率要求。開戶商業(yè)銀行上報預(yù)約月計劃的準確率要在90%以上，周計劃的準確率要在95%以上，日計劃的準確率要求達到100%。預(yù)約數(shù)據(jù)的準確率超出規(guī)定范圍10%以上的，人民銀行將采取措施要求其整改，直至準確率達到規(guī)定范圍。第十一條凡未按規(guī)定進行預(yù)約的開戶商業(yè)銀行，人民銀行一律不予辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)。第三節(jié)交存款項管理第十二條人民銀行實行款項整袋交接入庫管理，特殊券別，經(jīng)人民銀行同意，可以以“千元”為單位整捆入庫。第十三條開戶商業(yè)銀行應(yīng)使用人民銀行規(guī)定的統(tǒng)一樣式的透明包裝袋、裝袋票、袋外標簽和封簽。第十四條開戶商業(yè)銀行交存款項應(yīng)符合“五好錢捆”標準，做到點準、挑凈、捆緊、墩齊、要素齊全清楚。第十五條經(jīng)人民銀行現(xiàn)場開袋抽查發(fā)現(xiàn)不合格錢捆的，人民銀行將對交款開戶商業(yè)銀行開具加蓋本級發(fā)行庫庫章的《退款通知書》，并退回相關(guān)款項。執(zhí)行標準。發(fā)現(xiàn)1袋中存在1捆或以上不合格錢捆，整袋退回；退回2袋的，拒收當日款項；退回3袋及以上的，停止辦理其下一次業(yè)務(wù)；對月度累計出現(xiàn)3次及以上拒收款項的，暫停辦理該開戶商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)，并責(zé)令其整改，待整改合格后由該行部門負責(zé)人提出書面申請，并當面說明整改情況，經(jīng)人民銀行貨幣金銀部門批準后方可繼續(xù)辦理存款業(yè)務(wù)。第十六條經(jīng)人民銀行清分、復(fù)點發(fā)現(xiàn)不合格錢捆的，人民銀行將對交款開戶商業(yè)銀行開具加蓋本級發(fā)行庫庫章的《警告通知書》。情節(jié)嚴重的，暫停辦理該開戶商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)。執(zhí)行標準。發(fā)現(xiàn)1次存在不合格錢捆的，提出書面警告；發(fā)現(xiàn)2次的，提出書面嚴重警告；凡月度累計出現(xiàn)3次的，暫停辦理該開戶商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)，并責(zé)令其整改，待整改合格后由該行部門負責(zé)人提出書面申請，并當面說明整改情況，經(jīng)人民銀行貨幣金銀部門批準后方可繼續(xù)辦理存款業(yè)務(wù)。第十七條商業(yè)銀行在人民銀行取款實行原封券整箱交接方式的，應(yīng)按《河北省發(fā)行基金出入庫業(yè)務(wù)交接清點操作規(guī)程（試行）》（銀石辦發(fā)〔2012〕38號）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四節(jié)款項差錯管理第十八條款項差錯。款項差錯指開戶商業(yè)銀行交存人民銀行發(fā)行庫的殘損券在人民銀行清分和復(fù)點中發(fā)現(xiàn)的長款、短款和假幣，以及交存的完整券經(jīng)人民銀行發(fā)行庫直接投放到轄內(nèi)其他銀行后，發(fā)現(xiàn)的長款、短款和假幣等聯(lián)行差錯。第十九條差錯管理。人民銀行貨幣金銀部門負責(zé)對開戶商業(yè)銀行款項差錯及差錯核對情況進行管理，按季度對開戶商業(yè)銀行交存的完整券和殘損券中發(fā)現(xiàn)的差錯，進行集中核對、確認和通報。各開戶商業(yè)銀行交存人民銀行款項發(fā)生差錯按照《中國人民銀行XX中心支行金融機構(gòu)交存款項質(zhì)量考核管理辦法》（銀石辦發(fā)〔2010〕37號）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；發(fā)生聯(lián)行差錯按照《河北省銀行業(yè)機構(gòu)間現(xiàn)金出納差錯管理辦法》（銀石發(fā)〔2012〕22號）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章人民幣管理本辦法所稱人民幣管理，包括：殘缺、污損人民幣和停止流通人民幣的兌換；券別調(diào)劑；假幣收繳與鑒定；愛護人民幣和反假人民幣宣傳；防范利用人民幣進行反動宣傳；現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量以及其他事項。第一節(jié)內(nèi)控制度與培訓(xùn)第二十條商業(yè)銀行應(yīng)研究制定本系統(tǒng)人民幣收付業(yè)務(wù)、反假貨幣業(yè)務(wù)考核制度。第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)組織協(xié)調(diào)本系統(tǒng)人民幣收付業(yè)務(wù)、反假貨幣業(yè)務(wù)管理辦法的實施。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)組織本系統(tǒng)臨柜人員進行人民幣管理與反假貨幣業(yè)務(wù)知識的輔導(dǎo)與培訓(xùn)。第二十三條商業(yè)銀行負有對本系統(tǒng)臨柜人員辦理人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣業(yè)務(wù)開展檢查、監(jiān)督與指導(dǎo)的責(zé)任。第二節(jié)公示與宣傳第二十四條商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)公示《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標準》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》及業(yè)務(wù)舉報電話和監(jiān)督電話。第二十五條中國人民銀行授權(quán)的貨幣真?zhèn)舞b定機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定公示《中國人民銀行授權(quán)書》。第二十六條商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)設(shè)立殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)窗口和反假貨幣業(yè)務(wù)咨詢窗口。第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)組織反假人民幣和愛護人民幣宣傳活動；征訂反假貨幣宣傳材料，并在營業(yè)網(wǎng)點大廳內(nèi)常年擺放；建立電子化反假貨幣宣傳站。第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)組織開展反假貨幣宣傳月活動，并按時報送宣傳月總結(jié)和照片資料。第三節(jié)人民幣收付業(yè)務(wù)第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)按照合理需要原則，無償為公眾辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。第三十條商業(yè)銀行應(yīng)按照《不宜流通人民幣挑剔標準》對回籠款項進行整點、挑剔。第三十一條商業(yè)銀行對外支付現(xiàn)金應(yīng)進行清分并記錄冠字號碼，確保不對外支付不宜流通人民幣、停止流通人民幣和假幣。第三十二條商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得以任何借口推脫、拒絕兌換；兌換程序要規(guī)范、兌換標準要準確。第三十三條商業(yè)銀行在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時，對寫有“法輪功”反動宣傳內(nèi)容的人民幣，不得對外支付，應(yīng)作為殘缺、污損人民幣處理。一次發(fā)現(xiàn)寫有“法輪功”反動標語人民幣20張以上情況應(yīng)立即報告當?shù)毓矙C關(guān)、上級主管部門和人民銀行。第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)刻制規(guī)格統(tǒng)一、帶有本機構(gòu)名稱的“全額”、“半額”專用章并建立《殘缺、污損人民幣登記簿》，設(shè)專人保管。第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)配備殘缺、污損人民幣兌換尺和殘缺、污損人民幣電子兌換儀。第三十六條商業(yè)銀行辦理殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格按照《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》規(guī)定的兌換標準執(zhí)行，并向持有人說明認定結(jié)果。持有人同意認定兌換結(jié)果，且符合兌換標準的，商業(yè)銀行應(yīng)當面在其兌換的殘缺、污損人民幣上加蓋“全額”或“半額”章并登記《殘缺、污損人民幣登記簿》。不符合兌換標準的，退回持有人。持有人對商業(yè)銀行認定的兌換結(jié)果存在異議，或商業(yè)銀行難以把握兌換標準的，經(jīng)持有人要求，認定行應(yīng)出具《商業(yè)銀行殘缺、污損人民幣兌換認定證明》并退回殘缺、污損人民幣，告知持有人可攜帶殘缺、污損人民幣和商業(yè)銀行開具的《認定證明》，到當?shù)厝嗣胥y行申請鑒定。第三十七條商業(yè)銀行兌換的殘缺、污損人民幣硬幣應(yīng)當使用專用袋密封保管，并在袋外封簽上加蓋“全額”或“半額”章。第三十八條特殊殘缺、污損人民幣兌換網(wǎng)點在辦理特殊殘缺、污損人民幣兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于做好特殊殘缺、污損人民幣兌換工作有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2007〕280號）要求和程序辦理，切實履行特殊殘缺、污損人民幣兌換義務(wù)。其他營業(yè)網(wǎng)點對于特殊殘缺、污損人民幣的兌換，應(yīng)按就近原則將客戶引導(dǎo)至特殊殘缺、污損人民幣兌換網(wǎng)點。第四節(jié)假幣收繳與鑒定第三十九條商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)由辦理行兩名以上業(yè)務(wù)人員當面予以收繳。對假人民幣紙幣，應(yīng)當面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當面用統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼、收繳人、復(fù)核人名章等。收繳的假幣，不得再交予持有人。收繳行應(yīng)向持有人出具人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》，收繳行遇客戶存有異議的，應(yīng)填寫《貨幣鑒定申請書》，并在貨幣真?zhèn)握J定結(jié)果欄加蓋假幣收繳專用章，告知客戶申請鑒定程序。第四十條商業(yè)銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)按規(guī)定報告公安機關(guān)和人民銀行，并提供有關(guān)線索。（一）一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）（含20張、枚）以上或一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣面額500元（含500元）以上的，應(yīng)當立即報告公安機關(guān)和人民銀行；一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣200元（含200元）以上的，要在當天將有關(guān)情況報告公安機關(guān)和人民銀行；（二）發(fā)現(xiàn)利用新的造假手段制造的假幣；（三）發(fā)現(xiàn)制造販賣假幣線索。對明知是假幣卻不予收繳或隱瞞不報的商業(yè)銀行，將依法追究直接責(zé)任人和主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。第四十一條商業(yè)銀行應(yīng)按月將假幣實物信息通過反假貨幣信息系統(tǒng)上報人民銀行，并按人民銀行返回的《假幣解繳清單》上報實物。第四十二條商業(yè)銀行辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得人民銀行頒發(fā)的《反假貨幣上崗資格證書》，持證上崗。若遇證書丟失，應(yīng)及時向人民銀行申請補發(fā)。商業(yè)銀行每年應(yīng)按照要求組織假幣收繳業(yè)務(wù)人員進行反假貨幣上崗資格證書的考試和年檢。假幣收繳業(yè)務(wù)人員如遇崗位調(diào)動，各行應(yīng)負責(zé)及時收回其《反假貨幣上崗資格證書》，并向人民銀行備案。第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)有人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的“假幣收繳憑證”及“假幣收繳專用章”和“假幣”印章，人民銀行授權(quán)的貨幣真?zhèn)舞b定機構(gòu)（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行支行級以上的營業(yè)網(wǎng)點）應(yīng)設(shè)：貨幣鑒定專用章，貨幣真?zhèn)舞b定書，假幣沒收收據(jù)。設(shè)專人保管，登記造冊，并向人民銀行備案。商業(yè)銀行新增營業(yè)網(wǎng)點，應(yīng)及時向人民銀行申請假幣印章編號，設(shè)立假幣印章和假幣收繳專用章，并將印章、印膜向人民銀行備案。第四十四條商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定設(shè)立《金融機構(gòu)假幣收繳登記簿》和《金融機構(gòu)假幣收繳代保管登記簿》，并設(shè)雙人保管假幣實物，做到賬實相符，嚴禁蓋章假幣外流。第四十五條人民銀行授權(quán)鑒定貨幣真?zhèn)蔚纳虡I(yè)銀行要無償為公眾提供貨幣真?zhèn)舞b定服務(wù)，按操作規(guī)程操作，填寫貨幣真?zhèn)舞b定書，加蓋貨幣真?zhèn)舞b定專用章，使用假幣沒收收據(jù)。第四章銀行機具管理本辦法所稱銀行機具，是指商業(yè)銀行使用的動（靜）態(tài)紙幣與硬幣鑒別機具、點驗鈔機、紙幣與硬幣清分機具、自動柜員機（包括自動取款機、自動存取一體機）等具有紙幣與硬幣真?zhèn)巫R別模塊和功能的銀行機具。第一節(jié)配置與報備第四十六條商業(yè)銀行采購的銀行機具應(yīng)符合國家相關(guān)生產(chǎn)標準，并通過國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督檢驗局等有關(guān)職能機構(gòu)認證。無國標的機具（含進口機具）應(yīng)達到相關(guān)規(guī)定標準。商業(yè)銀行采購銀行機具時，應(yīng)確保機具具備識別假幣及記錄冠字號能力。第四十七條商業(yè)銀行應(yīng)建立銀行機具購置、維護與更新程序，優(yōu)化購置與更新能力，如存在機具不能準確識別新版假幣，且無法通過升級加以解決的情形時，應(yīng)及時啟動購置與更新程序。第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)建立銀行機具領(lǐng)發(fā)、使用、管理、報廢臺賬，由專人負責(zé)詳細登記，對機具種類、品牌、型號、序列號、購買日期、啟用日期、報廢日期、使用網(wǎng)點（場所）、升級等內(nèi)容應(yīng)如實記錄。第四十九條人民銀行將對商業(yè)銀行機具登記管理實施報備制度。（商業(yè)銀行銀行貨幣機具登記備案表見附件）。商業(yè)銀行應(yīng)在每季度末對當期的機具增減、升級、XX轄內(nèi)調(diào)撥等情況，按照規(guī)定格式和要求向人民銀行貨幣金銀部門報告。由于升級等原因臨時啟用備用機具、機具廠商提供網(wǎng)點臨時使用機具等變動情況的，無需報告。第二節(jié)日常管理與監(jiān)督檢查第五十條商業(yè)銀行應(yīng)加強對各類銀行機具的日常維護與監(jiān)督管理，建立相關(guān)制度，定期對機具運行和操作人員執(zhí)行制度情況進行檢查。第五十一條商業(yè)銀行應(yīng)在銀行機具使用場所安裝全方位監(jiān)控設(shè)備，并在運行期間對業(yè)務(wù)操作全過程保留清晰、不間斷的錄像資料以備查閱，監(jiān)控錄像資料保存時間應(yīng)不少于30天。第五十二條商業(yè)銀行應(yīng)對自動柜員機類的銀行機具實行雙人操作的制約機制。在行式和離行式自助設(shè)備應(yīng)根據(jù)規(guī)定及時軋賬、清鈔、加鈔。第五十三條商業(yè)銀行的自動柜員機所配款項必須是經(jīng)過人民銀行鈔票處理中心、商業(yè)銀行現(xiàn)金整點中心、經(jīng)批準符合條件的營業(yè)網(wǎng)點清分處理過的鈔票，從柜面或自動柜員機收入的現(xiàn)金不得直接加入鈔箱對外支付。第五十四條商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)閉自動柜員機的存取循環(huán)功能。第五十五條商業(yè)銀行自動柜員機如出現(xiàn)一次誤收10張（含）以上假鈔或多臺同時發(fā)現(xiàn)假鈔情況，應(yīng)立即組織對轄內(nèi)自助設(shè)備全面清查，確定假幣基本情況，并及時報告人民銀行和公安機關(guān)。第五十六條人民銀行將組織對轄內(nèi)商業(yè)銀行使用的銀行機具開展現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查是指人民銀行按照《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號）等文件規(guī)定的程序，對商業(yè)銀行營業(yè)場所的機具識假能力、柜員操作情況、機具管理制度、監(jiān)控設(shè)施狀態(tài)等情況進行依法檢查?，F(xiàn)場檢查每年組織兩次，每次檢查范