銀行學(xué)課后思考題答案

第一篇zhongyang銀行制度

第2章zhongyang銀行的行成和發(fā)展

1.簡(jiǎn)述zhongyang銀行形成的客觀經(jīng)濟(jì)要求。（p.ll）

答：1）統(tǒng)一銀行券發(fā)行流通的需要

2）統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要

3）銀行支付保證能力的需要

4）政府融資的需要

5）對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的需要

2.zhongyang銀行的產(chǎn)生通常有哪兩種途徑？（p.13）

答：1）是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的商業(yè)銀行逐步演變而來，在演變過程中，政府根

據(jù)客觀需要賦予商業(yè)銀行某些特權(quán)，使其逐步成為zhongyang銀行。2）是政府

直接組建zhongyang銀行。

第3章zhongyang銀行的性質(zhì)和職能

1.簡(jiǎn)述zhongyang銀行的基本職能。（p.33）

答：（一）發(fā)行的銀行。（具體表示：集中和壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)。）

（二）銀行的銀行。（具體表示：票據(jù)交換和清算，充當(dāng)最后貸款人。）

（三）政府的銀行。（代理國(guó)庫(kù)、對(duì)政府提供信貸、保管國(guó)家的黃金外匯儲(chǔ)備。）

2.zhongyang銀行的綜合職能。（p.36）

答：（一）宏觀調(diào)控。

（二）公共服務(wù)。（為政府服務(wù)、為商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、為社會(huì)公

眾服務(wù)。）

（三）金融監(jiān)管。（制定金融規(guī)章、監(jiān)督和管理金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)、

定期公布與金融運(yùn)行有關(guān)的信息資料。）

（四）zhongyang銀行各職能之間的關(guān)系。

第4章zhongyang銀行的制度類型與獨(dú)立性問題

l.zhongyang銀行獨(dú)立性的含義和實(shí)質(zhì)是什么？（p53、52）

答：含義：是指法律賦予zhongyang銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控體系中制定和執(zhí)

行貨幣政策、進(jìn)行金融監(jiān)管與調(diào)控的自主權(quán)，以及為確保自主權(quán)的有效行使而采

取的相關(guān)法律措施。

實(shí)質(zhì)：zhongyang銀行不能完全獨(dú)立于政府之外，不能凌駕于政府之上，只能

在政府或國(guó)家權(quán)力機(jī)構(gòu)的制約和影響下保持獨(dú)立性，即zhongyang銀行的相對(duì)

獨(dú)立性地位。

2.如何理解zhongyang銀行的相對(duì)獨(dú)立性？（p54、55）

答：1）zhongyang銀行的政策目標(biāo)不能背離國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。2）貨幣

政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一部分，zhongyang銀行是國(guó)家宏觀調(diào)控體系的一

個(gè)組成部門，它不可能超過所隸屬的整體。3）zhongyang銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和監(jiān)

管是在國(guó)家的授權(quán)下進(jìn)行的。4）特殊情況下zhongyang銀行必須服從政府的領(lǐng)

導(dǎo)和指揮。

第二篇zhongyang銀行業(yè)務(wù)

第5章zhongyang銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

1、試論zhongyang銀行買賣證券的意義。P82

與再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)一樣，證券買賣業(yè)務(wù)也是zhongyang銀行的主要比率

和結(jié)構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而且隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，其在zhongyang銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中

的重要性不斷提高。

zhongyang銀行證券買賣業(yè)務(wù)是指zhongyang銀行在公共市場(chǎng)業(yè)務(wù)上進(jìn)行

證券的買賣。zhongyang銀行用自己發(fā)行的貨幣買入證券實(shí)際上是通過市場(chǎng)向

社會(huì)投放貨幣；反之，賣出證券等于將流通中的貨幣收回。

zhongyang銀行買賣證券不以營(yíng)利為目的，目的在于調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量

或者貨幣市場(chǎng)利率，主要通過以下兩個(gè)途徑：第一，zhongyang銀行在公開市

場(chǎng)上買進(jìn)證券就是直接投放了基礎(chǔ)貨幣，而賣出證券則是直接回籠了基礎(chǔ)貨幣。

第二，zhongyang銀行通過買賣不同期限的有價(jià)證券影響利率的水平和結(jié)構(gòu)，

進(jìn)而影響對(duì)不同利率有不同敏感性的貸款和投資，以同時(shí)實(shí)現(xiàn)多重貨幣政策目

標(biāo)。

2、zhongyang銀行貨幣發(fā)行的原則。P70

（1）壟斷發(fā)行原則

（2）可靠的信用保證原則

（3）一定的彈性原則。

第6章zhongyang銀行的支付清算服務(wù)與其他業(yè)務(wù)

1、金融統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容。P116

（1）貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)

（2）信貸收支統(tǒng)計(jì)

（3）現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)

（4）對(duì)外金融統(tǒng)計(jì)

（5）金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)

（6）保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)

（7）資金流量統(tǒng)計(jì)

第三篇貨幣政策理論與操作

第7章zhongyang銀行的貨幣政策目標(biāo)

1.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要特征(P123)

(1.)貨幣政策是一項(xiàng)總量經(jīng)濟(jì)政策和宏觀經(jīng)濟(jì)政策

(2.)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策

(3.)貨幣政策是一種間接地控制政策

(4.)貨幣政策是一種長(zhǎng)期的政策

2.貨幣政策的主要功能(pl24)

(1.)促進(jìn)社會(huì)總需求和總供給的均衡，保持穩(wěn)定幣值

(2.)保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)

(3.)促進(jìn)充分就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

(4.)促進(jìn)國(guó)際收支平衡，保持匯率相對(duì)穩(wěn)定

(5.)保持金融穩(wěn)定，防范金融危機(jī)

第8章zhongyang銀行貨幣政策工具

1.比較zhongyang銀行三大貨幣政策工具各自的功能作用及優(yōu)缺點(diǎn)P149

(1)法定存款準(zhǔn)備金

政策效應(yīng):

①控制貨幣供應(yīng)量；

②影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為；

③宣示效應(yīng)和對(duì)社會(huì)公眾心理預(yù)期的影響。

優(yōu)點(diǎn):

首先，它對(duì)貨幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，力度大、速度快、效果明顯，是zhong

yang銀行收縮和放松銀根的有效工具。

其次，它對(duì)所有存款貨幣銀行的影響是平等的。

最后，zhongyang銀行對(duì)法定存款準(zhǔn)備金率政策具有完全的自主權(quán)，它是三大

貨幣政策工具中最容易實(shí)施的手段。

缺點(diǎn):

首先，存款準(zhǔn)備金率的微小變動(dòng)會(huì)通過銀行信用的收縮擴(kuò)張產(chǎn)生放大作用，增加

經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，難以成為zhongyang銀行日常操作的貨幣政策工具。

其次,可能使超額準(zhǔn)備金比率較低的銀行立即陷入流動(dòng)性困境,造成金融不穩(wěn)定。

最后，根據(jù)數(shù)學(xué)中“大數(shù)定律”原則，大銀行持有的超額準(zhǔn)備金比例可以比小銀

行少，如果小銀行持有與大銀行相同的超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金率的提高極

易造成小銀行的流動(dòng)性危機(jī)。

(2)再貼現(xiàn)

作用:

①再貼現(xiàn)政策是zhongyang銀行影響基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的政策工具；

②再貼現(xiàn)政策對(duì)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定效果；

③能夠在較大程度上影響社會(huì)公眾的心里預(yù)測(cè)；

④能夠在較大程度上影響社會(huì)公眾的心理預(yù)期；

⑤防止金融危機(jī)的發(fā)生和進(jìn)一步蔓延。

優(yōu)點(diǎn):再貼現(xiàn)政策市zhongyang銀行最早和最基本的調(diào)控手段，實(shí)踐證明該政

策在大多數(shù)情況下是有效的。再貼現(xiàn)政策的最大優(yōu)點(diǎn)是zhongyang銀行可利用

它來履行最后貸款人的職責(zé)，并在一定程度上體現(xiàn)zhongyang的政策意圖，這

樣做既可以調(diào)整貨幣供給總量，又可以調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)。此外，再貼現(xiàn)政策通過改

變?cè)儋N現(xiàn)率引導(dǎo)市場(chǎng)利率發(fā)生變化，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律。

局限性:

①貨幣當(dāng)局自身不能借此控制貨幣數(shù)量進(jìn)而影響貨幣供給總量。

②再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)。

③當(dāng)央行的再貼現(xiàn)率定在后一個(gè)特定的水平時(shí)，市場(chǎng)利率和再貼現(xiàn)率中間的利差

會(huì)隨著市場(chǎng)利率的變化而發(fā)生較大的波動(dòng)。

④再貼現(xiàn)的宣示效果是相對(duì)的，有時(shí)并不能準(zhǔn)確地把央行貨幣政策取向的預(yù)測(cè)給

予公眾。

(3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

政策效果:

①控制貨幣供應(yīng)量；

②影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)；

③與再貼現(xiàn)政策配合使用，提高貨幣政策效果；

④降低貨幣流通量的波動(dòng)幅度。

優(yōu)點(diǎn):公開市場(chǎng)操作與上兩個(gè)工具相比，更具有彈性和主動(dòng)性，更適合于作為

zhongyang銀行進(jìn)行貨幣管理，是一種理想的貨幣政策工具。

第一，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)富于zhongyang銀行更多的主動(dòng)權(quán)。zhongyang銀行可以

根據(jù)自己的醫(yī)院，分步驟的對(duì)準(zhǔn)備金數(shù)量進(jìn)行控制，甚至可以確定政策干預(yù)的準(zhǔn)

確時(shí)間和精確的操作量，對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，以期達(dá)到zhongyang銀行的

預(yù)期目標(biāo)。

第二，由于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是可以連續(xù)地、經(jīng)常性地操作，避免政策性工具操作產(chǎn)

生對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融的巨大沖擊力。第三，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有逆轉(zhuǎn)性。當(dāng)貨幣政策

使用不當(dāng)時(shí)，zhongyang銀行還可以進(jìn)行反向操作，修正并消除政策運(yùn)用不當(dāng)

產(chǎn)生的影響。

缺點(diǎn):①公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作受到一定外界因素的干擾，如資本外流、國(guó)際收支逆

差、公眾的大量提款等。

②zhongyang銀行的公開市場(chǎng)操作，是將其自身作為其中的一員參與交易，政

策意圖的宣誓效應(yīng)不明顯。

③公開市場(chǎng)操作受到金融市場(chǎng)的廣度、深度和彈性的影響。

④公開市場(chǎng)操作受貨幣流通速度的影響。

4.根據(jù)所學(xué)貨幣政策工具相關(guān)知識(shí)，論述我國(guó)下一步應(yīng)如何重點(diǎn)發(fā)展與運(yùn)用貨

幣政策工具

第9章zhongyang銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制及效應(yīng)

1.影響貨幣政策有效性的因素(P180)

(1.)貨幣政策時(shí)滯

貨幣政策時(shí)滯是指貨幣政策的制定及產(chǎn)生效果的滯后性。就總體過程而言，貨幣

政策時(shí)滯可分為內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯

(2.)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新改變了貨幣供給和需求，影響了貨幣政策的工具和傳導(dǎo)機(jī)制，從而對(duì)貨

幣政策的效果產(chǎn)生了難以估計(jì)的重大影響，主要體現(xiàn)為對(duì)貨幣需求的影響、對(duì)貨

幣供給的影響、對(duì)貨幣政策工具的影響、對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的影響

(3.)合理預(yù)期

合理預(yù)期對(duì)貨幣政策效果的影響，是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人根據(jù)貨幣政策工具的

變化對(duì)未來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化作出反應(yīng)

(4.)電子貨幣

電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公

開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的儲(chǔ)值和預(yù)付支付機(jī)制

(5.)經(jīng)濟(jì)體制

(6.)國(guó)內(nèi)其他政治經(jīng)濟(jì)因素

(7.)國(guó)際協(xié)調(diào)

第四篇zhongyang銀行金融監(jiān)管

第10章zhongyang銀行金融監(jiān)管

1.金融監(jiān)管的原則有哪些(P201)

(1.)監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則

(2.)依法監(jiān)管原則

(3.)“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則

(4.)穩(wěn)健運(yùn)行于風(fēng)險(xiǎn)防范原則

(5.)母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則

2.金融監(jiān)管的必要性主要體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面(P198)

(1.)金融行業(yè)的特殊性決定了金融監(jiān)管的