國際業(yè)務部實習報告

國際業(yè)務部實習報告國際業(yè)務部實習報告

國際業(yè)務部實習報告

由于我在錦州銀行國際業(yè)務部實習，接觸到的是銀行間，銀行與企業(yè)、個人之間的業(yè)務。與平常在課上所學習的，以企業(yè)為主體的國際業(yè)務是不同的。一、本部門各分支機構設置匯款業(yè)務1.國際結算部托收業(yè)務

信用證業(yè)務

2.資金部：負責資金的調配、外匯買賣、資金頭寸預備。這些業(yè)務在銀行間外匯市場上進展

交易

3.信貸部外幣借貸業(yè)務，是外幣借貸的發(fā)起部門

押匯這些業(yè)務是針融資業(yè)務基于債權/單據的貿易融資議付對于企業(yè)，個人保理（預備開設）沒有外幣信貸業(yè)

福費廷（未開設）務4.外幣計財部：負責分支行外幣頭寸

二、本部門主要業(yè)務

結售匯平盤

系統(tǒng)內結售匯平盤結售匯業(yè)務結售匯

匯出匯款匯入匯款

外匯資金拆入

外匯資金外匯資金拆出

外匯資金同業(yè)存放外匯資金存放同業(yè)

其他外幣業(yè)務外匯買賣

外幣兌換

個人賬戶內資金結匯

個人結購匯個人持人民幣現(xiàn)鈔購匯

個人人民幣賬戶資金購匯

進口信用證開證（修改）

進口業(yè)務進口信用證來單付匯

進口代收流程

出口托收

出口業(yè)務出口信用證來證通知

出口信用證

融資業(yè)務國際貿易融資授信額度申請

國際貿易融資放款

撥付外匯營運資金

其他業(yè)務短期外債額度申請

SWIFT報文分發(fā)

三、銀行國際業(yè)務部（出口結算）視角下的出口商結算流程1.企業(yè)在外匯局作登記，在銀行開戶常見的賬戶類型有如下幾種：貿易，如貿易往來常常賬戶

企業(yè)非貿易，如捐贈

資本金：外匯投資（除外匯貸款外均需開設資本賬戶）

資本賬戶外債：企業(yè)從國外借款

儲蓄賬戶

個人常常

結算賬戶資本

留意一種業(yè)務要相應開設一種賬戶

2.在收到外匯后，企業(yè)與銀行之間相互聯(lián)系。待實際入賬之后進展申報。

企業(yè)申報有直接和間接兩種。規(guī)模大的企業(yè)可以直接申報，一般的企業(yè)是間接申報，即通過銀行來申報（銀行利用國際收支網上申報系統(tǒng)（銀行版）來進展申報）。當間接申報時，企業(yè)需要填單，填寫的單據主要有：出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境外收入）；涉外收入申報單。

申報勝利后入賬。3.入賬后企業(yè)需進展核銷。核銷有兩種方式網上的和紙質的。

4.企業(yè)在收到外匯后，假如想保存外匯，則需要保存在銀行開設的賬戶內而不能隨便支取外匯現(xiàn)鈔。如要支取須向外匯局申請。因此企業(yè)不行以吃去外匯現(xiàn)鈔，但可以將其兌換成人民幣。也就是說，目前我國在外匯治理上依舊限制外匯的流通，但是放寬了額度限制。匯改前無論外匯存款、兌換均有額度限制。目前取消了外匯存款額度限制，但保存兌換時額度限制。此外，在外幣兌換時銀行設定了匯買價、鈔買價和賣價。三者各不一樣，鈔買價低而匯買價高。同樣一筆外匯，以賬戶形式兌換的人民幣要比以現(xiàn)鈔形式兌換的人民幣多，這樣也限制了外幣現(xiàn)鈔的買賣。附外匯結算流程圖：

外管局(3)(1)(13)(4)(5)海關出口企業(yè)進口方(12)(11)(10)(9)(2)(6)出口方銀行進口方銀行(8)出口方賬戶行(7)(1)出口企業(yè)在外匯局登記(9)出口企業(yè)與銀行聯(lián)系，若無問題則入賬(2)出口企業(yè)在銀行開戶(3)報關(4)在海關領取額度(5)出口(6)進口方支付款項(7)(8)轉賬(10)出口企業(yè)通過銀行進展申報(11)出口企業(yè)申請核銷，領取核銷專用聯(lián)(12)銀行賜予出口企業(yè)核銷專用聯(lián)(13)核銷

四、對于信用證的一些熟悉

在信用證審單的過程中要“單證全都、單單全都”。單據中最重要的就是發(fā)票。首先將發(fā)票與信用證進展比擬（單證全都），無誤后，將其他單據與發(fā)票進展比擬（單單全都）。此外，在信用證業(yè)務中，修改信用證有時并不是由于存在錯誤，而是由于一筆業(yè)務已經完成，雙方再進展與本筆業(yè)務類似或一樣的另一筆業(yè)務。由于修改信用證的費用低于開立新信用證的費用，因此對于老客戶之間，進展分批或多筆業(yè)務，但又不愿采納除信用證以外的結算方式，就可以采納修改信用證的方式來完成一筆新業(yè)務。

五、匯款業(yè)務的修改

修改文件有標準套用格式：1.陳述（narrative）原有內容2.說明當事人有修改的意愿

3.授權給銀行，并提出修改意愿4.留意事項

下面以一個詳細業(yè)務為例：第一局部陳述略

其次局部，說明修改意愿：

Inrelationtoourpaymentwehavebeencontractedyourclientwhowishestoamendthedetailsofthispaymentasfollows:XXX…第三局部，授權并提出修改意見：

XXXquoteweherebyauthorizeyoutoamendthebene’snameinfield59asfollows59XXX…

Othertermsofourpaymentremainunchanged.unquote…

第四局部，留意事項：

Canyoupleaseactionourpaymentinaccordancewiththeamendmentinstructionsreceivedandconfirmtousviatestedmessagetheamount,valuedateandreferencenumberofthefinalpaymenttothebeneficiaryaccount.Pleaseensuretoavoidallduplications.Kindregards,USDFTInvestigations

六、貨物貿易進口付匯治理

1.貨物貿易進口付匯治理改革后流程圖

1.進口單位業(yè)務流程圖進口單位申請辦理名錄登記并簽署確認書屬進口付匯登記業(yè)務的，按規(guī)定辦理登記手續(xù)在銀行辦理進口付匯在海關辦理貨物報關手續(xù)外匯局對進口單位進口付匯狀況進展非現(xiàn)場總量核查、監(jiān)測預警不納入現(xiàn)場核查進口單位納入現(xiàn)場核查進口單位承受、幫助、協(xié)作外匯局現(xiàn)場調查外匯局對進口單位進展分類對進口單位實施分類治理措施2.銀行業(yè)務流程圖通過核查系統(tǒng)查詢進口單位名錄，分類信息審核單證辦理付匯手續(xù)通過國際收支申報系統(tǒng)傳輸收付匯數據通過核查系統(tǒng)接收錯誤數據并進展修正外匯局通過核查系統(tǒng)查詢外匯監(jiān)管信息并上報反應信息相關檔案治理協(xié)作外匯局現(xiàn)場核查2.對于不同貿易方式的進口付匯，主要分成三類：

可以對外售（付）匯的貿易方式（共14種）：如一般貿易、對臺貿易、免稅貿易、三資進

料加工等

有條件對外售（付）匯的貿易方式（共25種）：如來料加工內銷、進料深加工、租賃貿易

等不得對外售（付）匯的貿易方式（共32種）：如易貨貿易、來料加工、補償貿易等

七、保理業(yè)務的設立（因實際中尚未設立完成，略）

擴展閱讀：實習報告

農業(yè)銀行蕪湖出口加工區(qū)支行

國際業(yè)務部門實習報告

實習時間;11年6月23日至今

實習過程：此次實習的目的在于通過在蕪湖分行出口加工區(qū)支行的學習，把握銀行業(yè)務的根本技能，熟識銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定根底。實習崗位:柜員

實習過程主要包括兩個主要階段：一、培訓階段

（1）通過培訓了解單位根本狀況和機構設置，人員配置，企業(yè)文化和營業(yè)網點安全保衛(wèi)等。

（2）學習把握人民幣的根本方法，鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ê蛿碘n票的根本技巧以及零售業(yè)務技能操作的訓練，學習銀行卡及根本學問。

（3）學習銀行的根本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款，整存整取，定活兩便，教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務，如受理現(xiàn)金支票，轉賬支票，簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務，貸款業(yè)務等。

（4）學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，幾張方法確實定。區(qū)分與比擬銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同

（5）學習外匯英語以農行柜臺營銷技巧與效勞禮儀。并進展零售業(yè)務的綜合操作測試。二、實習階段實習階段，我主要學習了銀行的結算，在銀行的國際業(yè)務部門實習。結合在大學書本上學到的理論學問，在工作實踐中，我領悟到了許多在學校學習中體會不到的東西，一些在書本上永久學不到的專業(yè)學問，以下是我在國際結算業(yè)務部門實習的體會以及相關業(yè)務的介紹。

國際結算業(yè)務對于整個銀行業(yè)務來說,風險小、本錢低、利潤高、含技術量成份高。從整體上來看,國際結算業(yè)務領域從業(yè)人員和所占信貸規(guī)模比例并不高,但是所占的利潤卻要占銀行凈收入的相當大的份額。

大三的時候，我們學過一門英文版的《國際財務治理》，學的一局部主要就是外匯結算方面的學問，從中我學到了什么是信用證，什么是托收業(yè)務，電匯、票匯、信匯的區(qū)分等等學問，并且知道大量英語專業(yè)詞匯，這對我后來在國際業(yè)務部的實習工作，有很大的幫忙。在現(xiàn)實的實習工作中，在工作導師的教育下，我學會了如何開立進口信用證，及需要提交的文件，詳細包括進口合同，進口代理協(xié)議，進口開證申請書（應加蓋預留印鑒并由會計人員驗?。M口批文，保證金回單的復印件，授信批復（首筆），進口開證動態(tài)一覽表，出帳通知等；還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金；出口信用證打包貸款需要那些手續(xù)；無不符點的出口信用證押匯應供應哪些資料；等等。

而實習過程中，一開頭最讓我迷惑的就是福費庭業(yè)務，可能是在學校的時候，根本上沒有接觸到福費庭的相關更多的學問，在實習工作中，也很少遇到，所以在實際實踐中，我對其很不解，在實習教師的不斷實踐指導下，最終搞清晰，福費庭就是我行無追索權地買斷經境外開證行/保兌行承兌的遠期匯票或遠期票據，較適用于大宗交易。辦福費庭業(yè)務必需是遠期信用證項下，企業(yè)必需與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報前方可辦理。下面是我在實習過程中接觸到的根本業(yè)務介紹。

國際匯款結算業(yè)務根本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。一托收結算業(yè)務

托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發(fā)匯票，托付銀行代收的一種結算方式。

一筆托收結算業(yè)務通常有四個當事人，即托付人、托收銀行、代收銀行和付款人。

西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結算業(yè)務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。二信用證結算業(yè)務

信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商根據信用證的條款履行了自己的責任后，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。

一筆信用證結算業(yè)務所涉及的根本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。

三擔保業(yè)務在國際結算過程中，銀行還常常以本身的信譽為進出口商供應擔保，以促進結算過程的順當進展。目前為進出口結算供應的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。⒈銀行保證書（LetterofGuarantee）

銀行保證書又稱保函，是銀行應托付人的懇求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-byLetterofCredit）

備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。

以下是我在實習過程中總結的關于電匯、托收和信用證的詳細流程示意圖：辦理匯入匯款

代理進出口托收

辦理進口信用證

信用證流程圖：

托收流程圖

同時，除了學到一些很專業(yè)的外匯業(yè)務學問外，我還學到了一些外匯業(yè)務中日常遇到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業(yè)務辦理中必不行少的。比方信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。

需要強調的是，我在此次實習中還接觸到了一種特別的結算方式除了傳統(tǒng)的電匯、托收以及信用證三大國際結算方式，西聯(lián)匯款是一種特別的電匯。西聯(lián)匯款是西聯(lián)國際匯款公司（WesternUnion）的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網絡，代理網點遍布全球近200個國家和地區(qū)。西聯(lián)公司是美國財寶五百強之一的第一數據公司（FDC）的子公司。農業(yè)銀行、中國郵政、光大銀行、中國郵政儲蓄銀行四家銀行是西聯(lián)匯款業(yè)務中國代理行。以下是對西聯(lián)匯款的一個簡潔介紹：

產品簡介：西聯(lián)匯款業(yè)務是農行與美國西聯(lián)公司合作開展的個人外匯實時匯款業(yè)務，具有快捷、便利、沒有中間行費用等優(yōu)勢。此項業(yè)務為代理業(yè)務。產品特點：除一般個人外匯匯款的產品特點外，由于其快捷便利的特點，可以為個人客戶供應急需時的緊急匯款。適用對象：個人客戶。產品特色：

1．快捷。采納信息流和資金流分別的做法，利用先進的電子金融網絡，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機構，收款人可在十幾分鐘內取得匯款。

2．便利。西聯(lián)匯款手續(xù)簡便，不需要銀行賬戶。西聯(lián)公司在全球近200個國家和地區(qū)擁有十多萬個代理機構和網點，我行可在沒有代理行關系的前提下完成匯款