我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融問題與應(yīng)對

我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融問題與應(yīng)對摘要：網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展普及，這給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件，得益于其便利性、安全性方面的巨大優(yōu)勢，推動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、余額寶以及互聯(lián)網(wǎng)支付等各類金融工具快速融入公眾生活中，改變公眾原來的生活生產(chǎn)方式。作為金融市場最重要的市場主體，商業(yè)銀行快速調(diào)整戰(zhàn)略策略，在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中注入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)因素，創(chuàng)新運(yùn)營模式，經(jīng)濟(jì)效益大幅度提升。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中運(yùn)營的商業(yè)銀行也面臨新的問題，需要科學(xué)有效地破除其金融難題，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融中實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。本文著重于研究探索我國商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融問題與應(yīng)對措施。關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)；金融；問題；應(yīng)對措施前言互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，智能手機(jī)普遍應(yīng)用，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)發(fā)展日益成熟下，由此出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融，并發(fā)展出了多類型的互聯(lián)網(wǎng)工具，滿足了民眾的多元金融需求，方便了民眾的生活。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也改變了銀行的服務(wù)方式，此時(shí)銀行紛紛利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來發(fā)展金融業(yè)務(wù)，這拓寬了業(yè)務(wù)渠道，同時(shí)業(yè)務(wù)效率也得到極大提升，豐富了銀行的金融服務(wù)、工具。分析來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，提升了金融服務(wù)的便利性，然而，在出現(xiàn)了許多新的互聯(lián)網(wǎng)金融工具后，對商業(yè)銀行發(fā)展造成了很大沖擊，此時(shí)商業(yè)銀行如果依然堅(jiān)持傳統(tǒng)經(jīng)營思維，此時(shí)必然無法與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)展開競爭，同時(shí)還會(huì)喪失大量客戶，最終被新金融工具所擊敗。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行要謹(jǐn)慎對待，分析當(dāng)下業(yè)務(wù)的問題方面，并設(shè)計(jì)出科學(xué)措施進(jìn)行解決?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的界定互聯(lián)網(wǎng)金融概念互聯(lián)網(wǎng)金融——一個(gè)聽起來很高深的詞語——其實(shí)是隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展而衍生出來的一個(gè)金融業(yè)變體。國外學(xué)者M(jìn)anuchehrShahrokhi（2008）最早提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的模糊概念，他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)金融行業(yè)更加便捷化，大大降低成本，且信息來源渠道更加廣泛，在相同情況下傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)處理業(yè)務(wù)的效率明顯提高。國內(nèi)方面，國內(nèi)方面，最早倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的學(xué)者謝平（2012）通過比較發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融資已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的物流形式，并且通過數(shù)據(jù)之間的交叉算法實(shí)現(xiàn)了融資。國內(nèi)關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一新興概念的界定一直存有分歧，當(dāng)下既有狹義層面的界定，也有廣義層面的界定。狹義層面的界定為：只是單純性的金融互聯(lián)網(wǎng)方面；廣義層面的界定為：傳統(tǒng)金融+新型金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，在范圍方面明顯更加廣泛。但總的來說我更認(rèn)同吳浩強(qiáng)（2016）總結(jié)的觀點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)金融的含義為：網(wǎng)絡(luò)企業(yè)通過與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開展合作，結(jié)合自身掌握的先進(jìn)信息技術(shù)發(fā)展出的新型網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式?？傮w而言，主要有三種模式，互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展金融交易、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)、民間組織或民間組織發(fā)展的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款或眾籌?；ヂ?lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵分析來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心支撐是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，其實(shí)際上是網(wǎng)絡(luò)+金融業(yè)務(wù)，是一種創(chuàng)新發(fā)展。細(xì)致來看，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新事物，其有著其誕生的實(shí)處需求，同時(shí)得到了信息技術(shù)的支撐，對比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，此時(shí)業(yè)務(wù)渠道出現(xiàn)了很大變化，由線下轉(zhuǎn)移到了線上，這顯然擁有更大的覆蓋范圍，同時(shí)業(yè)務(wù)效率也得到了極大的提升，業(yè)務(wù)的開展可突破時(shí)空方面的限制。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)并非單純性的工具存在，其同樣也是業(yè)務(wù)的一個(gè)組成?，F(xiàn)階段，市場中有許多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，如，P2P網(wǎng)貸、第三方支付業(yè)務(wù)網(wǎng)、虛擬貨幣等，多元形式的存在，展示出了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的巨大潛力。互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更具優(yōu)勢從區(qū)別方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、傳統(tǒng)金融服務(wù)，二者間的區(qū)別是物理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的存在情況，前者顯然沒有，而后者有著大量的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，并且后者的業(yè)務(wù)開展在網(wǎng)上開展，票據(jù)、憑證都是一種電子化的存在。在開展交易當(dāng)中，不管運(yùn)用何種支付方式，此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都展示出了很大的不同，同時(shí)也是傳統(tǒng)金融所很難實(shí)現(xiàn)的，而充分利用先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心特征。在信息的采集、處理方面，都充分應(yīng)用了哇昂了技術(shù)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的便捷性，此時(shí)可快速搜集到所需信息，并且此時(shí)的金融產(chǎn)品定價(jià)也發(fā)生了很大變化。例如，利用網(wǎng)絡(luò)掌握了個(gè)人信用信息后，此時(shí)會(huì)評價(jià)其還款能力，基于此來提供個(gè)性化貸款利率，而車險(xiǎn)產(chǎn)品可通過搜集用戶的駕駛習(xí)慣、出險(xiǎn)率等指標(biāo)來給出不同價(jià)格，從而讓產(chǎn)品定價(jià)更加科學(xué)、合理。由此可見，對比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的在信息采集、處理方面更加快捷，同時(shí)成本也更低，在產(chǎn)品定價(jià)方面的優(yōu)勢是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)所難以實(shí)現(xiàn)的。互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢分析來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，其產(chǎn)生和發(fā)展時(shí)間還比較短，這也就造成了這方面監(jiān)管法規(guī)的缺少。從商業(yè)銀行方面看，其相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)已比較完備，同時(shí)有著科學(xué)、而來的風(fēng)控體系。然而，商業(yè)銀行的準(zhǔn)入門檻非常高，有著完善的違約處理機(jī)制，這也使得其在發(fā)展中的騙貸等問題總體比較少。對比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)總體處于空白狀態(tài)，需在實(shí)踐中探索發(fā)展，需要時(shí)間的積淀。由此可見，商業(yè)銀行具備風(fēng)險(xiǎn)控制工作方面的優(yōu)勢，這有利于商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。商業(yè)銀行在經(jīng)營和技術(shù)及業(yè)務(wù)流程上的劣勢1.落后的經(jīng)營方式在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，往往存在著信托投資公司利用所得信貸來投入到火熱的房地產(chǎn)行業(yè)、證券行業(yè)當(dāng)中，這顯然會(huì)形成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。對此，我國完善的相關(guān)法規(guī)，出臺(tái)了一些針對性政策，以此來加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管工作，從而規(guī)避和減少市場上的投機(jī)行為，設(shè)計(jì)出了分業(yè)經(jīng)營措施，保障金融發(fā)展的穩(wěn)定性。對于分業(yè)經(jīng)營，其核心特征是將長期、短期金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)分離。由于各行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展存在著很強(qiáng)的互通傳導(dǎo)效應(yīng)，而利用分業(yè)經(jīng)營，可有效降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展環(huán)境下，此種分業(yè)經(jīng)營措施會(huì)造成唧噥市場良性互動(dòng)減少，并損害到盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。2.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用相對落后從國內(nèi)商業(yè)銀行這些年的發(fā)展來看，面對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展成熟，其只是將其視作為輔助工具，這也限制了銀行在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的應(yīng)用發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的環(huán)境下，其充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來發(fā)展業(yè)務(wù)，這也倒逼著商業(yè)銀行去應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。從中可知，商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用觀念落后，這降低了其發(fā)展競爭力。3.業(yè)務(wù)流程僵化、創(chuàng)新不足在業(yè)務(wù)流程方面，對比互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行展示出了僵化特征，同時(shí)缺乏創(chuàng)新。今后商業(yè)銀行的發(fā)展，在面對細(xì)分客戶群體時(shí)，此時(shí)可設(shè)置差異化的流程，然而，需保障服務(wù)水平的相同?；诳蛻粜枨?，來研發(fā)出他們想要的產(chǎn)品、服務(wù)，從而持續(xù)提高客戶滿意度。在貸款審批時(shí)間方面，對比互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行明顯更長，通常情況下，少則幾周，多則幾月。而長時(shí)間的申請審批直接導(dǎo)致了貸款發(fā)放速度緩慢，影響了客戶對銀行的好感度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行獲得的機(jī)遇1.政策支持在推行了《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了快速發(fā)展時(shí)期，同時(shí)受到了政府的大力支持。并且央行也推出了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這給商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展提供了良好的政策法規(guī)支持。2.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展日益成熟下，這增強(qiáng)了商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)力，同時(shí)也倒逼銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)去應(yīng)用信息技術(shù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的成熟，這加強(qiáng)了客戶、銀行間的聯(lián)系，有利于雙方開展緊密協(xié)作，同時(shí)也可降低銀行的管理成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行面臨的主要威脅1.削弱支付結(jié)算功能在各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展下，方便了民眾的支付。第三方支付的誕生，這讓銀行流失了不少客戶。在此種環(huán)境下，銀行的支付結(jié)算功能被削弱。而第三方支付可突破時(shí)空方面的限制，快速的開展線上交易，由此吸引了大量的消費(fèi)者。互聯(lián)網(wǎng)金融普及帶動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)購物市場發(fā)展，如圖2.3展示的數(shù)據(jù)，可以看出網(wǎng)絡(luò)市場自2015快速增長后，增長速率基本穩(wěn)定，預(yù)計(jì)2019年中國網(wǎng)絡(luò)市場交易規(guī)模依然會(huì)依照之前的趨勢繼續(xù)擴(kuò)大。商業(yè)銀行發(fā)展線上支付渠道是極其必要的。圖1中國網(wǎng)絡(luò)市場交易規(guī)模及預(yù)測數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院2.盈利方式威脅相比與傳統(tǒng)商業(yè)銀行等其他正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)借貸可以給個(gè)人、中小企業(yè)提供快捷的資金服務(wù)。同時(shí)其貸款利息更低，而存款利息比銀行高，這對于廣大消費(fèi)者的吸引力很強(qiáng)。此時(shí)許多銀行的客戶資源轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，并與商業(yè)銀行形成了競爭關(guān)系。此外，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)加大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，大型企業(yè)的發(fā)展將比過去更加依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。當(dāng)發(fā)展到一定程度時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸模式將對大企業(yè)產(chǎn)生很大的吸引力，并威脅到商業(yè)銀行這方面業(yè)務(wù)的發(fā)展。3.客戶體驗(yàn)威脅從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，其十分關(guān)注客戶體驗(yàn)。在發(fā)展當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、金融業(yè)務(wù)進(jìn)行融合，并充分利用技術(shù)應(yīng)用來讓用戶獲得更好體驗(yàn)。由此可見，對于用戶體驗(yàn)層面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢更加突出。面對企業(yè)客戶的需求，第三方支付企業(yè)可快速進(jìn)行響應(yīng)，并制定出個(gè)性化解決方案，這顯然對客戶有著很強(qiáng)的吸引力。此外，當(dāng)下的知識(shí)型客戶，其需求更加多元，對銀行的要求更多，這也就要求商業(yè)銀行做出創(chuàng)新改變。綜合可知，在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨著客戶體驗(yàn)威脅。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融問題操作風(fēng)險(xiǎn)隱患難除分析來看，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)絡(luò)上開展，此時(shí)會(huì)存在一些操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展很快，然而，相關(guān)的法規(guī)制度還缺乏完善性，在此種不匹配的狀態(tài)下，一些銀行內(nèi)部人員利用所掌握職權(quán)，來在網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)，按照預(yù)想來非法處理數(shù)據(jù)，如，修改、刪除等，有時(shí)還直接將客戶資金轉(zhuǎn)移到自己的賬戶當(dāng)中。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)雖然非常便捷，然而也容易遭受黑客攻擊，這對于商業(yè)銀行結(jié)算系統(tǒng)的安全性造成了很大威脅?？偠灾瑑?nèi)部問題、外部入侵，這些均是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展當(dāng)中無法根除的操作風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)效用難發(fā)揮對于商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算業(yè)務(wù)，此時(shí)需保障信息的安全性、真實(shí)性，利用網(wǎng)絡(luò)開展交易，此時(shí)往往存在著一定的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。分析來看，銀行的信息系統(tǒng)、硬件往往都是從外部進(jìn)行購買，執(zhí)行研發(fā)能力比較弱，許多商業(yè)銀行往往依賴的是外部信息技術(shù)公司來提供后臺(tái)技術(shù)支持服務(wù)，甚至互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)管理也進(jìn)行了外包，這顯然不利于商業(yè)的持續(xù)、安全發(fā)展。在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的軟硬件設(shè)施高度依賴國外技術(shù)公司時(shí)，此時(shí)讓銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)開展存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也讓軟硬件設(shè)施的作用難以充分的發(fā)揮出來，限制了業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融管理缺失現(xiàn)階段，國內(nèi)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，然而，在結(jié)算管理工作方面具有分散性的特征，并未設(shè)計(jì)出配套內(nèi)控制度，因?yàn)楦鞑块T管理業(yè)務(wù)的差異性，此時(shí)協(xié)調(diào)工作難度大，大家關(guān)注的只是本部門的管理工作。由此可見，銀行缺乏對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌性管理，這增加了結(jié)算業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展難度。此外，結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，由于信息、管理方面的問題，此時(shí)造成了商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展有著很大的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融問題的應(yīng)對策略創(chuàng)新商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展下，這給商業(yè)銀行造成了很大沖擊，同時(shí)也看到了一些機(jī)遇，此時(shí)商業(yè)銀行要想成功勝出，需積極創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，拓展服務(wù)渠道，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來提升產(chǎn)品、服務(wù)的競爭力。在創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)時(shí)，此時(shí)銀行要利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)來提供支持，從而贏得發(fā)展先機(jī)。此外，銀行也需關(guān)注供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、其他企業(yè)的信息量、現(xiàn)金流情況，這樣研發(fā)出針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，充分滿足鏈中企業(yè)金融需求。同時(shí)，商業(yè)銀行要充分研究各市場主體、個(gè)人的金融需求，與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。健全網(wǎng)絡(luò)金融安全管理體系現(xiàn)階段，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展當(dāng)中，安全管理工作明顯滯后，缺乏完善的安全管理體系，此時(shí)給商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了很大壓力。商業(yè)銀行要想保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的安全發(fā)展，此時(shí)需基于實(shí)際需求，來建設(shè)出科學(xué)、完備的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理體系，根據(jù)實(shí)踐結(jié)果來持續(xù)發(fā)展完善此體系，從而保障這方面業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性發(fā)展。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，必然存在著一些金融風(fēng)險(xiǎn)，如果不加以管控，此時(shí)很可能讓銀行陷入危機(jī)當(dāng)中，遭受重大損失。所以，商業(yè)銀行需發(fā)展完善網(wǎng)絡(luò)金融安全管理體系，招入專業(yè)技術(shù)人員來開展安全管理工作，降低安全風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)一總體規(guī)劃規(guī)范技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)從國內(nèi)情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常快，然而，對于商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，當(dāng)下還缺乏統(tǒng)一性的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)展規(guī)劃，甚至沒有設(shè)計(jì)出統(tǒng)一性的安全協(xié)議，這顯然增加了網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)的難度，同時(shí)也不利于這方面業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。所以，相關(guān)金融管理部門應(yīng)基于戰(zhàn)略的視角，考慮到當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)實(shí)際，倆設(shè)計(jì)出一個(gè)全國統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展規(guī)劃，構(gòu)建出配套的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，具體化監(jiān)管工作，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。結(jié)束語綜合可知，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，其充分利用了信息技術(shù)，可更好的滿足市場的多元金融需求。作為商業(yè)銀行，需嚴(yán)肅對待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，要關(guān)注其挑戰(zhàn)方面，也要關(guān)注其創(chuàng)新方面，與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，相關(guān)