外貿(mào)信用保險(xiǎn)現(xiàn)況及相關(guān)建議

外貿(mào)信用保險(xiǎn)現(xiàn)況及相關(guān)建議

一．引言

2023年，由美國(guó)次貸危機(jī)引起的金融動(dòng)亂涉及全球，股市崩盤，實(shí)體經(jīng)濟(jì)一片狼藉，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐明顯放緩，歐美市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)黯淡，有效需求萎縮，這對(duì)于嚴(yán)峻依靠出口貿(mào)易且處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的中國(guó)無(wú)疑是雪上加霜。近幾年來(lái)，人民幣升值壓力空前巨大，對(duì)美元匯率一度收盤6.2，創(chuàng)歷史新低。歐元區(qū)國(guó)家主權(quán)信用評(píng)級(jí)相繼被三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)，希臘深陷債務(wù)泥潭，歐洲經(jīng)濟(jì)有望二次探底，中東政治局勢(shì)動(dòng)亂，伊朗危機(jī)威逼石油命脈，中國(guó)出口貿(mào)易面臨政治風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重漩渦，阻力重重。

隨著國(guó)外銀行信用風(fēng)險(xiǎn)加大，短期內(nèi)信用證結(jié)算方式失去了原有的信用度，大局部興旺國(guó)家和進(jìn)展中國(guó)家企業(yè)拖延支付貨款甚至違約賴賬的風(fēng)險(xiǎn)陡增，外匯管制的加大以及局部國(guó)家對(duì)外償付力量和匯率政策的穩(wěn)定性變數(shù)增加，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司任重道遠(yuǎn)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行職責(zé)，深化改革，遵循國(guó)家相關(guān)政策，擴(kuò)大保險(xiǎn)掩蓋面，加大產(chǎn)品多樣化程度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步進(jìn)展。

二．我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的理論討論

李曉潔，魏巧琴（2023）結(jié)合理論與實(shí)證分析，指出在目前世界主要興旺經(jīng)濟(jì)體信用評(píng)級(jí)下調(diào)和新興經(jīng)濟(jì)體（主要指金磚四國(guó)和南非）人均收入較低的背景下，中國(guó)必需正視出口信用保險(xiǎn)對(duì)消退信用風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的有效性，注意其對(duì)對(duì)外貿(mào)易的推動(dòng)作用，加強(qiáng)其在國(guó)際貿(mào)易中的功能。楊曉明（2023）以浙江省為例分析了出口信用保險(xiǎn)的產(chǎn)品供求沖突，提出了經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新對(duì)于我國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的迫切度。陳飛（2023）結(jié)合國(guó)內(nèi)外出口信用保險(xiǎn)進(jìn)展歷程比擬，提出我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒歐美先進(jìn)技術(shù)和理念，完善本國(guó)出口信用保險(xiǎn)。楊永剛，羅凡（2023）重點(diǎn)分析了出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)重點(diǎn)行業(yè)的推動(dòng)作用，指出了其應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景，發(fā)揮其獨(dú)一無(wú)二的政策性保障作用。Baltensperger和Herger（2023）論證了出口信用保險(xiǎn)的貿(mào)易效應(yīng)，強(qiáng)調(diào)其為政府?dāng)U大出口的重要手段?？偠灾?，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)起步相對(duì)較晚，在制度和實(shí)務(wù)上存在著相當(dāng)大的缺陷，應(yīng)當(dāng)抓緊經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型良機(jī)，深入討論和體制改革，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。

三．我國(guó)出口信用保險(xiǎn)與對(duì)外貿(mào)易的關(guān)聯(lián)性

長(zhǎng)期起來(lái)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司作為全國(guó)唯一一家負(fù)責(zé)出口信用保險(xiǎn)的政策性保險(xiǎn)公司，切實(shí)履行助力國(guó)家外需穩(wěn)定的職責(zé)，其承保金額取得了飛躍進(jìn)展。2023年中國(guó)信保的承保金額僅為27.5億美元，截止2023年，上升至627.5億美元，同比增長(zhǎng)58.3%，2023年實(shí)現(xiàn)承保金額的重大突破，一躍到達(dá)1166.0億美元，進(jìn)入千億元俱樂(lè)部，同比增長(zhǎng)85.8%，出口滲透率（出口信用保險(xiǎn)保額占全國(guó)一般貿(mào)易出口總額的比重）也由2023年的7.3%增加為2023年18.6%（這與國(guó)家“4萬(wàn)億”經(jīng)濟(jì)刺激規(guī)劃和7萬(wàn)億信貸規(guī)模擴(kuò)張親密相關(guān)），信用保險(xiǎn)保費(fèi)增速到達(dá)91.3%，遠(yuǎn)超過(guò)各類保險(xiǎn)的平均增長(zhǎng)水平，表現(xiàn)非常搶眼。

就中國(guó)對(duì)外貿(mào)易而言，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)于2023年的出口額與世界總出口額占比擬上年度猛增8.8%，對(duì)歐美日的比重甚至高達(dá)59.5%，而2023年爆發(fā)的全球性金融危機(jī)，則嚴(yán)峻遏制了我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易。據(jù)物流與選購(gòu)聯(lián)合會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)于2023年的PMI（制造業(yè)選購(gòu)經(jīng)理指數(shù)）僅為38.3%，低于合理的50%，經(jīng)濟(jì)消失全面萎縮，對(duì)外貿(mào)易一片狼藉。

依據(jù)圖一，我們不難看出，2023-2023年，中國(guó)的進(jìn)出口總額穩(wěn)步增長(zhǎng)，進(jìn)口總額同比增長(zhǎng)分別為20.8%和18.5%，出口總額同比增長(zhǎng)25.9%和38.4%，轉(zhuǎn)型中的中國(guó)經(jīng)濟(jì)“三駕馬車”之一出口照舊表現(xiàn)強(qiáng)勁，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要推動(dòng)力，而2023年-2023年，中國(guó)進(jìn)出口額由于受到美國(guó)次貸危機(jī)擴(kuò)散的影響，紛紛消失回落，進(jìn)出口額同比下降分別為11.2%和16.1%，這直接導(dǎo)致了東南沿海大量依靠于出口貿(mào)易的中小型制造企業(yè)大量倒閉，危及中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與和諧社會(huì)的構(gòu)建。

我國(guó)的出口貿(mào)易長(zhǎng)期以來(lái)是在信用保險(xiǎn)缺位的情形下進(jìn)展的。就全球而言，信用保險(xiǎn)對(duì)貿(mào)易的掩蓋率到達(dá)12%-15%，興旺國(guó)家出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)的平均支持率為20%-30%，英國(guó)高達(dá)45%，日本更是到達(dá)歷史性的50%。，相較之下，我國(guó)的信保支持率長(zhǎng)期處于7%左右的水平，與興旺國(guó)家差距顯著。

從表一中可以看出，中國(guó)信保在2023年以前始終表現(xiàn)平平，保費(fèi)收入也處于2-3億元水平波動(dòng)，增幅僅為19.9%和4.2%，2023年幾乎處在停滯狀態(tài)，而與之相照應(yīng)的則是我國(guó)的對(duì)外出口狀況，2023年對(duì)外貿(mào)易出口重新回到2023年的水平，出口貿(mào)易舉步維艱。出口信用保費(fèi)收入變動(dòng)趨勢(shì)與對(duì)外貿(mào)易出口總額的變動(dòng)趨勢(shì)根本相像，二者相輔相成。充分表達(dá)了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的進(jìn)展和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有不行替代的作用，而中國(guó)對(duì)外貿(mào)易增長(zhǎng)又會(huì)刺激對(duì)出口信用保險(xiǎn)的有效需求，增加中國(guó)信保的保費(fèi)收入，增加其資本實(shí)力，優(yōu)化其財(cái)務(wù)指標(biāo)，在國(guó)際市場(chǎng)上更具有競(jìng)爭(zhēng)力。

四．我國(guó)出口信用保險(xiǎn)進(jìn)展瓶頸

首先，中國(guó)信保保障構(gòu)造失衡，產(chǎn)品單一。我國(guó)出口貿(mào)易長(zhǎng)期以機(jī)電產(chǎn)品（彩電、空調(diào)、冰箱等）為主，2023年至2023年，機(jī)電產(chǎn)品出口額占貿(mào)易出口總額的56%，56.7%，57.6%，57.5%和59.9%，盡管近年來(lái)產(chǎn)能過(guò)剩和外需缺乏，2023年也到達(dá)了57.2%，靠近2023年的水平，而中信保對(duì)其保障掩蓋率長(zhǎng)期缺乏50%，嚴(yán)峻制約著我國(guó)機(jī)電產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和進(jìn)展；另外，高新技術(shù)產(chǎn)品在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中對(duì)市場(chǎng)份額的占有也迫切需求出口信用保險(xiǎn)保障，而中信保卻難以適應(yīng)科技產(chǎn)品多樣性的進(jìn)展趨勢(shì)，無(wú)法準(zhǔn)時(shí)有效的設(shè)計(jì)出與之配套的保單，支持率缺乏20%，保障程度相對(duì)較低。

其次，保障力度不夠，范圍比擬窄，宣傳力度不到位。盡管中國(guó)出口信用保險(xiǎn)已經(jīng)形成多年，也取得了肯定的績(jī)效，但由于缺乏宣傳力度，大局部中小企業(yè)并不了解其保障范圍，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)分散作用將信將疑，缺乏認(rèn)可度，出口信用保險(xiǎn)漸漸演化為外貿(mào)企業(yè)的“雞肋”。另外，中信保由于沒(méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)局部不確定因素過(guò)多的對(duì)外貿(mào)易拒絕承保，法律體系的缺位使得真正需要保險(xiǎn)保障的成長(zhǎng)型中小企業(yè)難以得到應(yīng)有的愛護(hù)，企業(yè)和產(chǎn)品受保障范圍較為狹窄；財(cái)政上對(duì)中信保的補(bǔ)貼也根本上成為國(guó)有企業(yè)進(jìn)展出口貿(mào)易的“定心丸”。中信保改革刻不容緩。

最終，缺乏完善的信息分析平臺(tái)和優(yōu)質(zhì)的內(nèi)部治理機(jī)制。中信保由于屬于政策性保險(xiǎn)公司，受商務(wù)部和財(cái)政部的共同管轄，公司內(nèi)部治理較為保守，缺乏對(duì)戰(zhàn)略投資者的積極引進(jìn)，內(nèi)部鼓勵(lì)與約束機(jī)制相對(duì)落后，嚴(yán)峻制約了公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展；而由于缺乏對(duì)外貿(mào)信息平臺(tái)的有效構(gòu)建，中信保對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的厘定也缺乏相應(yīng)的精算理論根底支撐，高賠付率和低投保率始終以來(lái)是中信保進(jìn)展的瓶頸。

五．相關(guān)政策建議

首先，中信保應(yīng)當(dāng)改善人力治理機(jī)制，積極引進(jìn)海內(nèi)外專業(yè)人才，對(duì)保險(xiǎn)、投資、對(duì)外貿(mào)易形成一整套有序的人力資源系統(tǒng)，加大產(chǎn)品研發(fā)支出，增加對(duì)機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品的保障范圍和力度，適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)揮速度和科技進(jìn)步趨勢(shì)，力求滿意最大限度外貿(mào)企業(yè)的投保需求，提升其在對(duì)外貿(mào)易中的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和蛻變，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障職能。

其次，國(guó)家應(yīng)盡快完善立法，制定特地的法律文件標(biāo)準(zhǔn)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得保險(xiǎn)公司和投保企業(yè)在保險(xiǎn)交易中有法可依，標(biāo)準(zhǔn)出口信用保險(xiǎn)秩序，明確費(fèi)率厘定、財(cái)政補(bǔ)貼政策和詳細(xì)投保業(yè)務(wù)事項(xiàng)等，健全我國(guó)的法律體系，在稅收上賜予稅收減免優(yōu)待，促進(jìn)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善與升級(jí)。

再次，引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。盡快打破中信保獨(dú)家壟斷出口信用保險(xiǎn)的格局，重新對(duì)出口貿(mào)易保險(xiǎn)市場(chǎng)洗牌，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司局部開放出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于價(jià)格機(jī)制的形成和企業(yè)自身治理水平和經(jīng)營(yíng)水平、效勞水平的提升，