23秋國家開放大學《金融營銷基礎》形考任務1-4參考答案

國家開放大學《金融營銷基礎》形考任務1-4參考答案形考任務1一、名詞解釋1.金融營銷：金融企業(yè)以金融市場為導向，運用整體營銷手段向客戶提供金融產(chǎn)品和服務，在滿足客戶需要和欲望的過程中實現(xiàn)金融企業(yè)利益目標的社會行為過程。2.“4Ps”理論：美國密歇根大學經(jīng)濟學教授杰羅姆·麥卡錫于1960年在其《基礎營銷》一書中第一次將企業(yè)的營銷要素歸結四個基本策略的組合，即著名的“4Ps”冶理論:產(chǎn)品(Product)、價格(Price)、渠道(Place)、促銷(Promotion)，由于這四個詞的英文字頭都是P，再加上策略(Strategy)，所以簡稱為“4Ps”。3.金融客戶：金融市場上的交易主體均是金融機構的客戶，他們是個人、家庭、企業(yè)、金融機構、政府，還包括一些事業(yè)單位和社會團體。4.潛在客戶：是指對企業(yè)的產(chǎn)品和服務有需求，但尚未開始與企業(yè)進行交易，需要企業(yè)花大力氣爭取的客戶。二、單項選擇題1.金融營銷的主體是（）A.金融產(chǎn)品B.金融服務C.金融企業(yè)D.金融市場2.現(xiàn)代金融營銷階段是從（）開始。A.21世紀B.20世紀90年代C.20世紀70年代D.20世紀50年代3.與4Ps理論相比，4Cs理論注重以（）為導向。A.消費者需求B.市場C.企業(yè)價值最大化D.股東財富最大化4.我國金融行業(yè)（不含證券行業(yè)）的監(jiān)督管理機構是。（）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.財政部5.金融企業(yè)在經(jīng)營過程中，面臨越來越多的競爭對手，除了同業(yè)競爭對手、行業(yè)之間競爭對手外，還有（）。A.證券公司的競爭B.基金公司的競爭C.保險公司的競爭D.行業(yè)外部競爭對手6.金融客戶的機構客戶中，（）通常是金融市場的大宗客戶。A.工商企業(yè)B.政府C.金融企業(yè)D.機構投資者7.在貨幣市場上，工商企業(yè)的金融需要主要與以（）為目的的資金余缺密切相關。（）A.上市B.發(fā)債C.貸款D.融通8.各類金融企業(yè)開展業(yè)務的領域是不同的，比如商業(yè)銀行主要在（）A.間接融資領域開展業(yè)務B.直接融資領域開展業(yè)務C.間接、直接融資領域開展業(yè)務D.工商企業(yè)開展業(yè)務9.以前，50歲以上的香港人很少購買人壽保險，因為傳統(tǒng)的說法是在這個年紀買人壽險是壞運氣的征兆。這是影響個人客戶金融交易行為外在因素中的哪個因素（）A.參考群體B.文化因素C.角色與定位D.家庭因素10.客戶開發(fā)的緣故法是指（）A.建立影響中心，利用他人的影響力開拓客戶，建立口碑。B.進入一棟樓宇從高樓層到低樓層逐家上門營銷。C.營銷人員根據(jù)自身的特點，立足于適合自己的個性、教育背景、工作經(jīng)歷或者人際關系等，去建立一個專門市場的方法。D.是指運用身邊熟悉的人及人際關系進行客戶開拓。11.緣故法的特點除了被拒絕的機會小、成功機會較大外，還有（）A.潛在客戶資料容易收集B.目的明確、開門見山C.理論上客戶可以無限多D.費用低12.客戶接近策略中，在確定約訪對象時，金融企業(yè)營銷人員應盡量設法直接約見（）。A.熟人B.購買決策人C.介紹人D.有興趣的人13.金融營銷人員應具備的專業(yè)能力除了解本企業(yè)產(chǎn)品及競爭對手的產(chǎn)品情況、服務狀況、行業(yè)狀況外，還應了解（）A.產(chǎn)品前景B.國家政策C.產(chǎn)品可能的風險D.客戶的職業(yè)狀況三、多項選擇題1.下列說法正確的是（）A.金融營銷的流程是從資金供應方到金融企業(yè)；B.從金融企業(yè)再到資金需求方；C.資金供應方是金融企業(yè)的營銷重點；D.資金供應方和資金需求方都是金融企業(yè)的營銷重點。2.現(xiàn)代金融營銷階段，金融企業(yè)更強調(diào)面對面地提供金融服務，金融營銷理念有原來的產(chǎn)品營銷轉向（）A.關系營銷B.服務營銷C.整合影響D.單項營銷3.“4Ps”理論是以單個企業(yè)為分析單位，認為影響企業(yè)營銷活動效果的因素是（）。A.可控因素B.不可控因素C.宏觀因素D.微觀因素4.企業(yè)開展金融營銷的任務通常包括分析客戶需求、開發(fā)金融產(chǎn)品和（）A.提供決策依據(jù)B.收集市場信息C.制訂營銷策略D.提供金融服務5.金融營銷的宏觀環(huán)境包括（）。A.政治法律環(huán)境B.經(jīng)濟環(huán)境C.人口環(huán)境D.科技環(huán)境6.按照參與金融交易主體的性質(zhì)，金融客戶可分類為（）。A.家庭客戶B.企業(yè)客戶C.個人客戶D.機構客戶7.個人或家庭參與金融交易的動機是多種多樣的，如（）等。A.準備學費B.婚喪嫁娶C.生老病死D.間接投資8.機構投資者參與金融交易的資金數(shù)額較大，對于金融市場的影響也較大，其投資對象主要是（）。A.股票B.基金C.企業(yè)債D.政府公債9.影響個人客戶金融交易行為的內(nèi)在因素主要包括（）A.需求動機B.認知C.態(tài)度D.角色與定位10.影響機構客戶金融交易行為的因素包括（）A.文化因素B.環(huán)境因素C.組織因素D.人際關系因素11.政府社團金融交易決策過程和工商企業(yè)類似，但它項目的（）A.公共性B.規(guī)范性C.政策性D.委托代理性12.現(xiàn)代營銷學認為，個人或組織要成為潛在客戶，應該具備以下條件:（）A.有購買某種產(chǎn)品或服務的需要;B.有購買能力;C.愿意傾聽D.有購買決策權.13.客戶接近策略主要有（）A.約訪B.接觸C.客戶需求D.制造機會14.接近客戶的方法包括（）。A.自我介紹法B.他人介紹法C.利用事件法D.饋贈接近法四、判斷題1.金融營銷的客體是金融產(chǎn)品和金融服務。（×）2.金融營銷是一種單向營銷。（×）3.金融業(yè)務無專利可言，金融營銷很容易模仿。（√）4.“4Ps”理論包含的基本要素是：產(chǎn)品、價格、服務、促銷，再加上策略。（×）5.4Ps理論、4Cs理論、4Rs理論三者不是取代關系，而是完善、發(fā)展的關系。6.在我國由于金融牌照的稀缺，各類金融企業(yè)都是有政府隱性擔保的企業(yè)。（×）7.金融企業(yè)的客戶就是資金的需求者。（×）8.作為金融企業(yè)的客戶，工商企業(yè)既可能是資金供給者，也可能是資金需求者。（√）9.證券公司是在間接融資領域開展業(yè)務。（√）10.金融交易中的動機通常表現(xiàn)為尋求安全、實惠、方便、高收益等單一或復合的種類。（√）11.個人客戶金融交易決策過程中信息來源大致有公共來源、商業(yè)來源、個人來源和經(jīng)驗來源。這些信息來源的影響力隨產(chǎn)品和交易者不同而不同?？傮w上，對客戶最有影響力的是公共來源。（×）12.篩選客戶，就是運用一定的方法甄別真正購買商品的客戶的過程，篩選客戶對于企業(yè)的意義是找到價值客戶。（√）五、案例分析著名的投資銀行———美林公司曾在20世紀70年代末“發(fā)明冶了第一個CMA(CashManagementAccount，現(xiàn)金管理賬戶)。這是有史以來經(jīng)紀公司第一次推出的既有投資服務又有活期存款服務的賬戶。這項“發(fā)明冶很成功，為美林公司帶來了許多新業(yè)務。但好景不長，沒過幾年，所有經(jīng)紀公司都有了這種賬戶。雖然美林公司為該產(chǎn)品名稱注冊了商標，但卻沒能保護這項創(chuàng)意，其作為創(chuàng)始人的先發(fā)優(yōu)勢很快就消失了。請分析：美林公司可以起訴嗎？為什么？答：不可以，因為美林公司注冊的是商標而不是專利，所以別的公司只要不用美林公司的商標就不算侵權。發(fā)明專利和注冊商標是兩個不同的權利，要是沒有侵犯該公司的商標權是不能隨便起訴的。形考任務2一、名詞解釋1.STP戰(zhàn)略的概念：STP戰(zhàn)略中的S、T、P分別指代的是Segmenting、Targeting、Positioning三個單詞，依次為市場細分、目標市場和市場定位。其主要內(nèi)容是指企業(yè)在一定的市場細分基礎上，確定自己的目標市場，最后將自身產(chǎn)品或服務定位于目標市場中的確定位置上。2.金融市場細分：是指金融行業(yè)營銷人員通過市場調(diào)研，根據(jù)消費者對產(chǎn)品的不同需求、消費者自身的不同購買行為和消費習慣，將整個市場劃分為若干消費群的市場分類過程。3.金融新產(chǎn)品：是指金融企業(yè)為了適應市場需求而研究設計出與原有產(chǎn)品具有顯著差異的金融新產(chǎn)品，即當金融產(chǎn)品中任何一個層次發(fā)生了更新或改變，使得產(chǎn)品增加了新的功能或服務，并能給客戶帶來新的利益和滿足新的服務需求可稱之為金融產(chǎn)品開發(fā)。4.金融品牌：就是為金融產(chǎn)品而設計的名稱、術語符號或設計，其目的是用來辨認金融機構各自的產(chǎn)品或服務，并使這一特色金融產(chǎn)品與其他金融機構的產(chǎn)品和服務得以區(qū)別。二、單選選擇題1.通過市場細分，企業(yè)可以（）。A.揚長避短B.提升知名度C.發(fā)現(xiàn)尚未開拓的新市場D.提高資金使用效率2.金融市場細分是指對（）進行分類。A.金融產(chǎn)品B.消費者C.市場D.營銷模式3.通過市場細分，有利于金融企業(yè)提高經(jīng)濟效益，主要表現(xiàn)在（）A.可以揚長避短B.提高競爭能力C.掌握主動權D.推出適銷對路的產(chǎn)品4.針對消費貸產(chǎn)品，對個人客戶進行細分時以（）為標準能夠達到市場細分的目的。A.性別B.職業(yè)C.年齡D.受教育程度5.不同年齡段的人，由于生活觀念和工作閱歷的差別，對待風險和收益的態(tài)度不同，需要的金融產(chǎn)品也不同。對于已經(jīng)步入中年的人群來說，他們大多數(shù)（）。A.更加注重儲蓄、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等，或是購買政府債券B.更傾向于收入穩(wěn)定的投資項目C.對財產(chǎn)的增值要求高于保值要求D.對高收益高風險項目更加青睞6.定位于頂級群體的“卡片之王”，無額度上限，持卡人多為各國政要、億萬富翁和社會名流，持卡人享受全球最頂級的會員專屬禮遇、權益和服務，就是俗稱的（）。A.黑卡B.金葵花卡C.長城卡D.牡丹卡7.采用集中性目標市場策略最大的缺點就是（）A.不易把握市場特點B.導致機構的資源配置較為分散，不能有效集中C.缺乏彈性D.金融企業(yè)會面臨較大的風險8.金融企業(yè)避強定位策略最大的優(yōu)點是（）A.樹立企業(yè)形象B.避開與同業(yè)的激烈競爭C.讓市場上的消費者更多了解自身和產(chǎn)品D.另辟蹊徑、探索新的發(fā)展思路9.采取高價格、低促銷成本的經(jīng)營手段，以求獲得更多的利潤的營銷策略是（）A.緩慢滲透策略B.快速滲透策略C.快速撇脂策略D.緩慢撇脂策略10.波士頓矩陣認為，決定產(chǎn)品結構的基本因素是市場引力和（）A.企業(yè)實力B.價格C.產(chǎn)品本身D.客戶認可度三、多項選擇題1.STP戰(zhàn)略實施對企業(yè)經(jīng)營的意義是（）。A.有利于企業(yè)進行目標市場選擇B.有利于企業(yè)更好的滿足客戶需求C.有利于企業(yè)擴大市場占有率D.有利于企業(yè)經(jīng)濟效益的提升2.通過市場細分，金融企業(yè)可以較為細致地認識到每個細分市場上（）等。A.顧客的個性特點B.消費需求C.滿足程度D.機構面臨的競爭情況3.一般而言，個人客戶市場的細分標準通常分為（）等。A.地理標準B.人口統(tǒng)計標準C.心理標準D.利益標準4.金融企業(yè)做個人客戶市場細分時，最常用的人口統(tǒng)計標準主要有（）。A.性別B.年齡C.收入D.家庭生活周期5.根據(jù)不同階層對利益的追求不同，以及對利益的重視程度不同，金融企業(yè)可以從金融產(chǎn)品的（）等角度來進行劃分。A.期限長短B.安全等級C.利率高低D.風險大小6.金融企業(yè)在選擇目標市場時，要注意（）。A.金融產(chǎn)品和服務是否與客戶需求相適應B.市場是否具有較大的購買力或潛力C.金融企業(yè)是否有較大的競爭優(yōu)勢D.盈利前景如何7.對于一些專門化的金融產(chǎn)品，由于它們是針對不同客戶群的不同需求設計推出的，因此適宜采用（）A.無差異性市場策略B.分散性是抽查略C.差異性目標市場策略D.集中性目標市場策略8.金融企業(yè)要正確認識到自身的競爭優(yōu)勢，需要對哪幾個方面有所掌握？（）A.自身能提供什么B.目標市場上消費者需要的是什么C.需求的滿足程度如何D.競爭對手如何對其產(chǎn)品進行定位9.金融產(chǎn)品在總體上具有不可分割性和廣泛性以及（）的特征。A.無形性B.易模仿性C.增值性D.產(chǎn)品服務與客戶關系的持續(xù)性10.采取緩慢撇脂策略的前提是（）A.市場規(guī)模小B.潛在競爭威脅不大C.多數(shù)客戶急需購買且需求價格彈性較低D.市場容量很大四、判斷題1.STP戰(zhàn)略的關鍵核心在于確定市場定位。（√）2.STP戰(zhàn)略實施的步驟依次為市場細分、市場定位和目標市場確定。（×）3.市場機會往往是指尚未在市場中出現(xiàn)的需求，這種需求通常是潛在的，一般不易被發(fā)現(xiàn)。（×）4.在人們普遍邊際儲蓄傾向較高的地區(qū)，開展證券業(yè)務投資理財就顯得較為困難，很大一部分客戶難以被吸引，該市場的可進入性就低。（×）5.城市客戶更加傾向于投資理財，注重多元化的金融產(chǎn)品和金融服務；而城郊和農(nóng)村客戶受到交通的影響，更看重金融企業(yè)網(wǎng)點位置是否便利，也更傾向于儲蓄。（√）6.較高階層社會群體，更喜歡購買能夠迅速變現(xiàn)的金融產(chǎn)品，對資產(chǎn)的流動性要求較高。（√）7.社會階層越高，對儲蓄的偏好會逐漸降低，人們會更傾向于將資產(chǎn)進行投資，以實現(xiàn)資本增值，而且為了獲得高額回報，他們愿意承擔較大的風險和較高的機會成本。（√）8.金融企業(yè)進入一個市場，其最主要及最終目的就是有利可圖。（√）9.簡單地說，金融產(chǎn)品的核心利益就是追求貨幣財富的安全、增值與流動。（√）10.中國工商銀行的商標是以中字和古錢形相互結合而構成。（×）五、案例分析題中信銀行自2015年首創(chuàng)國內(nèi)第三方留學中介評價體系以來，持續(xù)跟蹤市場動態(tài)，與國際知名調(diào)研機構合作，針對留學市場和留學中介進行調(diào)研，并連續(xù)兩年出版出國留學藍皮書，為留學家庭做出正確的選擇提供價值參考。憑借對留學市場客觀公正的調(diào)查、分析與評價，中信銀行“出國留學藍皮書冶已經(jīng)成為中國留學家庭必備的參考讀物。在《2018出國留學藍皮書》發(fā)布當日，中信銀行還宣布，針對新時代下留學需求日趨多樣化，中信銀行將全面提升出國留學服務，推出上門簽證、優(yōu)先送簽、學費直繳、外幣薪金煲、海外安全保障、全球實習等八大升級服務，通過與優(yōu)質(zhì)資源跨界融合，打造線上+線下、金融+非金融的出國金融服務生態(tài)圈。中信銀行副行長郭黨懷先生在發(fā)布會上表示，中信銀行一直走在國內(nèi)出國金融服務領域前列，19年來，已為2000多萬名留學、旅游、商務、移民人員及外籍人士提供優(yōu)質(zhì)的出國金融產(chǎn)品和服務，樹立了“要出國，找中信冶的良好市場口碑。隨著十九大的勝利召開，創(chuàng)造美好生活成為國人共同的追求和祈盼。中信銀行將秉承以客為尊的行訓，為廣大客戶創(chuàng)造美好生活做出積極不懈的努力。請回答：（1）你了解的金融市場包括哪些細分市場？答：金融市場包括貨幣市場、資本市場、直接金融市場、間接金融市場、發(fā)行市場、交易市場、有形市場、無形市場、股票市場、債券市場、基金市場、衍生產(chǎn)品市場等。（2）進行金融市場細分的好處是什么？答：（1）有利于金融企業(yè)發(fā)現(xiàn)金融市場機會；（2）有利于金融企業(yè)選擇目標市場；（3）有利于金融企業(yè)制定更為有效的營銷策略；（4）有利于金融企業(yè)有力地與競爭對手桕抗衡；（5）有利于金融企業(yè)開拓新市場；（6）有利于提高金融企業(yè)資源使用效率；（7）有利于金融企業(yè)提高經(jīng)濟效益。（3）中信銀行為什么選擇留學金融這個細分市場？答：留學金融是銀行業(yè)金融機構的一塊未開發(fā)的處女地，市場大，開發(fā)成本不高。形考任務3一、名詞解釋1.成本導向定價法：是一種以成本為中心的定價的方法,也是傳統(tǒng)的、運用較普遍的定價方式。2.競爭導向定價法：競爭導向定價法是以競爭為中心的、以競爭對手的定價為依據(jù)的定價方法。3.撇脂定價：通常是指金融企業(yè)將新產(chǎn)品以較高的價格推向市場，以便在金融產(chǎn)品生命周期的初期盡快收回投資和獲取最大利潤。當競爭者產(chǎn)品的銷量開始減少時，再采取逐步降低價格的策略，以保持一定的市場份額。4.金融企業(yè)公共關系營銷：是指金融企業(yè)在營銷活動中，通過正確處理企業(yè)與社會公眾的關系來創(chuàng)造有利的營銷環(huán)境，樹立金融企業(yè)的良好形象，贏得公眾對企業(yè)的信任和支持，處理可能發(fā)生的對自身不利的謠言和事件，從而促進金融產(chǎn)品的銷售的宣傳活動。二、單選擇題1在完全壟斷市場中，金融產(chǎn)品的價格特點是（）A.眾多參與者共同決定價格B.大企業(yè)可以獨立制訂價格C.市場參與者不能完全自己決定價格D.大企業(yè)也沒有決定權2.成本加成定價法最大的缺點是（）A.適應性差B.不易操作C.準確性不高D.不利于完成既定利潤目標3.滲透定價策略其優(yōu)點是（）A.本利回收時間長B.不利于日后提價C.產(chǎn)品迅速占領市場，薄利多銷D.給客戶造成低價低質(zhì)印象4.中國工商銀行聯(lián)手香港東亞銀行收購了哪家銀行亞洲證券有限公司，讓中國工商銀行在香港市場上獲得證券經(jīng)營牌照。（）A.德國德意志銀行B.瑞士聯(lián)合銀行C.英國國民西敏寺銀行D.新加坡大華銀行5.金融產(chǎn)品促銷成功的關鍵在于（）A.產(chǎn)品和企業(yè)獲得客戶的認可B.營銷方案到位C.客戶資源好D.風險較小6.（）推出了以“執(zhí)子之手，與子偕老冶為主題的銀行廣告，溫馨感人的畫面贏得了良好的社會反響。A.中國工商銀行B.中國銀行C.香港渣打銀行D.香港匯豐銀行7.“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是哪家銀行的企業(yè)形象廣告語（）A.建設銀行B.工商銀行C.招商銀行D.農(nóng)業(yè)銀行8.金融企業(yè)公共關系營銷與傳統(tǒng)營銷的不同主要體現(xiàn)在（）A.主要考慮產(chǎn)品價格B.主要考慮質(zhì)量C.更注重附加價值D.通過與客戶的交易行為得到利益9.華爾街著名的投資銀行高盛公司制定的人才政策是（）A.成為合伙人，持有公司股份B.開展人員海外培訓C.向一線員工授權D.詳細的晉升制度10.以下哪種途徑適用于金融企業(yè)對地方政府和社會公眾的關系營銷（）A.提供特色服務B.參與公益活動C.公開業(yè)務關系D.出讓部分產(chǎn)品冠名權三、多項選擇題1.金融產(chǎn)品的價格一般是以（）來表示。A.利率B.匯率C.傭金率D.保險費率2.金融產(chǎn)品需求差異定價法的優(yōu)點主要表現(xiàn)在（）A.金融產(chǎn)品的價格能反映市場需求的變化情況，有利于金融產(chǎn)品的銷售和擴大市場占有率;B.有利于擴大金融企業(yè)的總收入，增加利潤總量;C.不會造成金融企業(yè)和客戶之間的矛盾D.這種方法所定的價格，其競爭的適應性較強。3.下列哪項是實施滲透定價策略的條件（）A.金融企業(yè)可以承受產(chǎn)品以較低價格投入市場的風險，而不至于出現(xiàn)巨大虧損;B.金融企業(yè)具有充足的營銷資源、分銷渠道與促銷能力，可以保持較高的服務質(zhì)量;C.隨著產(chǎn)品銷量的擴大，金融產(chǎn)品的生產(chǎn)與分銷成本可以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟性;D.該金融產(chǎn)品需求的價格彈性較大，如果采用高價策略，不易打開市場銷路.4.營銷渠道聯(lián)合相較于并購的優(yōu)勢有（）A.快捷B.成本低C.選擇空間大D.風險小5.金融產(chǎn)品促銷的方法主要有（）A.強強聯(lián)合B.人員促銷C.廣告策略D.營業(yè)推廣6.人員促銷的優(yōu)點是（）A.面對面接觸B.有利于加強與客戶的關系C.成本較低D.營銷人員和客戶之間的直接溝通會使得客戶感到難以拒絕購買7．以金融產(chǎn)品和金融服務為廣告宣傳內(nèi)容時，應注意以下幾個關鍵點（）A.要盡可能地將金融產(chǎn)品與服務的特色充分展示介紹;B.要根據(jù)不同客戶的需求，突出產(chǎn)品質(zhì)量和服務上的優(yōu)勢;C.要有創(chuàng)意D.要選擇好廣告投放的時間和地點，力求達到“先入為主冶的宣傳效果。8.金融產(chǎn)品營業(yè)推廣的方法主要有（）A.贈送禮品B.免費服務C.兌換禮品D.陳列展示9金融企業(yè)公共關系營銷具有以下特點（）A.強調(diào)金融企業(yè)與社會公眾之間的聯(lián)系B.主要考慮產(chǎn)品價格C.以樹立金融企業(yè)的良好形象為目的D.營銷手段較多14.金融企業(yè)內(nèi)部營銷的作用主要體現(xiàn)在（）A.降低道德風險B.節(jié)約成本C.吸引和留住人才D.保證外部營銷得以順利開展四、判斷題1.金融機構在產(chǎn)品定價上自由度是很大的。（×）2.我國基本實現(xiàn)了信貸市場利率市場化。（√）3.花旗銀行追求利潤最大化目標，所以在高端市場上收費很低。（×）4.東亞銀行以擴大市場份額為目標，所以采用低收費以吸引更多客戶。（×）5.市場需求和金融產(chǎn)品價格之間一般呈現(xiàn)正相關關系。（×）6.收支平衡定價法最大的優(yōu)點是盈虧平衡點的銷售數(shù)量容易預測。（×）7.撇脂定價策略的缺點在于前期價格過高會失去一些購買力低的客戶，不利于市場的拓展，后期降價容易使競爭加劇，影響長期發(fā)展。（×）8.對于一家新的金融企業(yè)，建立良好的企業(yè)形象是其首要目標，那么廣告就應主要宣傳金融企業(yè)形象。（√）9.金融企業(yè)內(nèi)部營銷的主要對象是客戶。（×）10.對于一個追求利潤的金融企業(yè)，則需要以金融產(chǎn)品宣傳為主要的廣告類型，以迅速開拓市場。（√）五、案例分析題2013年，我國多家銀行進駐微信平臺，通過微信服務功能推出各種銀行產(chǎn)品。雖然初期只提供查詢和即時消費等基本功能服務，但這無疑是銀行領域引入微信營銷的標志。隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，銀行逐漸通過微信平臺推出了轉賬、理財、保險等多種業(yè)務，在為消費者提供便利的同時，也為銀行業(yè)務提供了新的營銷渠道。2014年，很多基金、保險等企業(yè)也進入微信平臺開展自身的營銷活動，通過微信拼服務、賣產(chǎn)品，進一步提升自身的市場競爭能力和銷售水平。用戶在微信公眾平臺上綁定自己的微信號和信用卡信息后，就可以實現(xiàn)電話銀行的部分服務。微信后期推出的多種服務功能更加適合金融行業(yè)的服務與產(chǎn)品推廣，以往需要在線下的實體柜臺或登錄企業(yè)官網(wǎng)完成的賬戶查詢、金融產(chǎn)品咨詢等業(yè)務通過微信平臺就可以辦理。資料來源:陸博，《大眾理財顧問》，2017年1月9日。請思考:（1）金融企業(yè)為什么選擇微信作為營銷渠道？答：微信公眾平臺在推送信息時能夠覆蓋所有用戶，并且能夠通過用戶分組、區(qū)域分組的形式進一步提高信息推送的精準性。這個特點是其他營銷工具很難達到的，將營銷工作的重點由推廣運營轉移到文案策劃當中。只要控制好推送信息的質(zhì)量和頻率，不讓用戶反感，很容易提高用戶的忠誠度，進而將其發(fā)展為消費用戶。（2）你認為今后金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道可以取代傳統(tǒng)的營銷渠道嗎？答：在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，盡管網(wǎng)絡營銷渠道有很多的優(yōu)點，它仍然不能完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)營銷渠道；網(wǎng)絡營銷渠道的建設不能“大躍進”，要應因地置宜；網(wǎng)絡營銷渠道與傳統(tǒng)營銷渠道應優(yōu)劣互補，共同發(fā)展。形考任務4一、名詞解釋1.金融服務營銷:是指金融企業(yè)采用營銷策略，博得顧客滿意，重視社會責任，并獲得合理利潤，以顧客為導向的經(jīng)營哲學和管理活動。2.金融企業(yè)客戶關系管理：是以客戶為中心為理念,最終目標是要實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最大化。3.金融科技：指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務，提升效率并有效降低運營成本。4.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷：2015年，中國人民銀行等部門發(fā)布了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，其中提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。二、單項選擇題1.我國的金融服務營銷大致經(jīng)歷了（）階段A.兩個B.三個C.四個D.五個2.（）是國內(nèi)擁有網(wǎng)點數(shù)量最多的金融企業(yè)A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設銀行D.中國郵政儲蓄銀行3.金融服務營銷的目的就是（）A.了解市場需求B.通過提供滿足消費者的金融需求的服務獲取收益C.提高企業(yè)知名度D.改進產(chǎn)品結構4.金融企業(yè)對客戶分類的意義在于（）A.提高企業(yè)管理水平B.發(fā)現(xiàn)潛在客戶C.分部金融企業(yè)提供多樣化、有針對性的服務D.留住優(yōu)質(zhì)客戶5.調(diào)查顯示，好的服務能夠有效地解決客戶的問題，（）的客戶會成為忠實客戶。A.80%B.85%C.90%D.95%6.不好的服務感受將會使1個客戶平均告訴10個人，其中，有1/5的客戶會告訴（）個人。A.15B.20C.25D.307.一對一營銷的最終目標是（）。A.使企業(yè)價值得到提升B.產(chǎn)品銷售的成功C.提升整體的客戶忠誠度，并使客戶的終身價值達到最大化D.擴大企業(yè)影響力8.據(jù)統(tǒng)計，開發(fā)一名新客戶的費用比保有一名老客戶要多出（）。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍9.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷渠道策略不包括（）。A.官網(wǎng)自營B.微信公眾平臺C.與線上非金融平臺合作D.免費策略10.以下不屬于口碑營銷特點的是（）。A、成本低B、產(chǎn)出高C、效率高D、風險高三、多項選擇題1.客戶忠誠主要包括（）A.客戶長期對企業(yè)產(chǎn)品或服務重復購買；B.客戶交叉購買該企業(yè)的其他產(chǎn)品或服務;C.客戶對該企業(yè)的產(chǎn)品或服務具有高度依賴；D.能抵御該企業(yè)競爭對手的營銷策略。2.一個完整的CRM系統(tǒng)能夠實現(xiàn)對（）的全面管理。A.客戶銷售B.開發(fā)拓展市場C.實現(xiàn)支持和服務D.競爭對手3.CRM系統(tǒng)的實施與安裝需要做到（）A.客戶識別B.客戶區(qū)分C.提供個性化的產(chǎn)品或服務以滿足客戶的特殊需求D.客戶關懷4.金融企業(yè)實施一對一營銷的步驟是（）。A.識別客戶B.客戶差異化C.與客戶溝通D.“定制”服務5.客戶經(jīng)理的作用，主要表現(xiàn)在（）。A.樹立企業(yè)形象B.拓展、聯(lián)系客戶C.提升銀行利潤D.提升銀行經(jīng)營管理水平6.金融科技的核心技術包括（）A.互聯(lián)網(wǎng)技術B.大數(shù)據(jù)技術C.人工智能D.云計算7.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的功能具體表現(xiàn)在（）。A.能夠運用大數(shù)據(jù)技術B.流量成為重要的營銷因素C.能夠借助新媒體進行整合營銷D.與傳統(tǒng)金融存在一定的隔閡8.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷價格策略中的產(chǎn)品組合定價包括（）。A.產(chǎn)品線組合定價B.選擇品定價C.分部定價D.差別定價9.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷的優(yōu)勢有潛在受眾多以及（）A.營銷成本低B.溝通良好C.傳播技術先進D.客戶流失較少10.互聯(lián)網(wǎng)金融營銷在某些方面也會產(chǎn)生一些限制，比如（）。A.溝通不暢B.客戶信任問題C.網(wǎng)絡安全問題D.法律法規(guī)不完善四、判斷題1.價格競爭在金融服務營銷中并不占有重要地位，優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務才是最有力的競爭籌碼。（