再保險(xiǎn)案例課件

4.1、成數(shù)再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額自留責(zé)任45%分出責(zé)任55%其他80000036000044000002000000900000110000005000000225000027500OO0600000022500002750000100O000超出責(zé)任限額部分要需求其他方式處理，如果找不到其他方式，超過部分歸原保險(xiǎn)人承擔(dān)。實(shí)例1：再保險(xiǎn)案例4.1、成數(shù)再保險(xiǎn)：

在表中，因四筆業(yè)務(wù)保額均未超出1000萬美元的合同限額，故雙方只需按比例分配保費(fèi)及賠款。實(shí)例2：再保險(xiǎn)案例4.2、溢額再保險(xiǎn)：實(shí)例1：標(biāo)的物總額自留額：400萬元分出額：保險(xiǎn)金額保費(fèi)賠款自留比例保費(fèi)自負(fù)賠款分保比例分保費(fèi)攤回賠款A(yù)10010100%10000B400410100%410000C10001050040%420060%6300D20002060020%412080%16480自留額確定，自留比例變化；再保險(xiǎn)案例4.2、溢額再保險(xiǎn)：說明：溢額再保險(xiǎn)設(shè)置了不同層次的溢額，依次稱為第一溢額、第二溢額等，溢額再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，固定的是自留保額，第二溢額第一溢額自留額

各層溢額的關(guān)系可用流水來比喻。假定自留與再保險(xiǎn)各為消納危險(xiǎn)的容器，各容器的容量分別為自留額與再保險(xiǎn)責(zé)任額。再保險(xiǎn)案例4.2、溢額再保險(xiǎn)：實(shí)例2：總額保險(xiǎn)金額A輪50000B輪500000C輪2000000D輪2500000共計(jì)總保費(fèi)5005000200002500050500總賠款01000020000100000130000自留責(zé)任自留額50000100000100000100000分保比例100%20%5%4%分保費(fèi)5001000100010003500分?jǐn)傎r款02000100040007000第一溢額自留額0400000分保比例080%50%40%分保費(fèi)04000100001000024000分?jǐn)傎r款08000100004000058000第二溢額自留額00900000分保比例0045%56%分保費(fèi)0090001400023000分?jǐn)傎r款0090005600065000再保險(xiǎn)案例4.2、溢額再保險(xiǎn)：實(shí)例2：保費(fèi)收入和支付的賠款來看：這是一個(gè)虧損嚴(yán)重的合同，整個(gè)合同的賠付率為257．43％，原保險(xiǎn)人、第一溢額再保險(xiǎn)人、第二溢額再保險(xiǎn)人各不相同，分別為200％、241.67％、28l.61%。賠付率＝發(fā)生賠款／當(dāng)年滿期保費(fèi)×100％概念：賠付率--再保險(xiǎn)案例4.3、成數(shù)與溢額混合再保險(xiǎn)：實(shí)例1：保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保金額責(zé)任額自留40%分出60%險(xiǎn)金額2020812010010040600200100406010040010040603005001004060400假設(shè)組織成數(shù)溢額再保險(xiǎn),設(shè)成數(shù)再保險(xiǎn)最高限額為100萬元,原保險(xiǎn)人自留40%,分出60%,溢額最高責(zé)任限額為400萬元,該合同責(zé)任分配表：再保險(xiǎn)案例4.3、成數(shù)與溢額混合再保險(xiǎn)：實(shí)例2：某分出公司的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的成數(shù)和溢額兩個(gè)分保合同混合運(yùn)用，假定成數(shù)分保最高限額為50萬元，分出人自留40%，分出60%，溢額合同限額為4線，即200萬元，總承保能力為250萬元，某年度合同項(xiàng)下共承保5條船舶，其保險(xiǎn)金額及責(zé)任分配如下表所示：?jiǎn)挝唬喝f元船名保險(xiǎn)金額成數(shù)分保溢額分保金額責(zé)任金額自留40%分出60%A船1010460B船505020300C船10050203050D船200502030150E船250502030200再保險(xiǎn)案例5.1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：實(shí)例1：有一超過100萬元以上200萬元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠合同。如果在一次事故中有四個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失，損失金額分別為200萬元、300萬元、500萬元和600萬元。如果每次事故總賠款沒有額度限制，則賠款的分?jǐn)側(cè)缦隆ＮｋU(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)賠款分入公司承擔(dān)賠款其他ABCD20030050060010010010010010020020020000200300合計(jì)1600400700500再保險(xiǎn)案例5.1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：實(shí)例2：險(xiǎn)位超賠的再保險(xiǎn)責(zé)任限額在一次事故中的賠款計(jì)算，有兩種計(jì)算方式：（1）按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，沒有數(shù)額限制；（2）有事故限額，對(duì)每次事故總賠款有限額規(guī)定，一般為險(xiǎn)位限額的2至3倍，即每次事故再保險(xiǎn)人只承擔(dān)賠付2至3個(gè)單位的損失賠償責(zé)任。例如：有一超過100萬元以后的900萬元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠分保合同，在一次保險(xiǎn)事故中有三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位受損，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位損失150萬元。如果對(duì)每次事故中的受損風(fēng)險(xiǎn)單位無限制，則賠款分?jǐn)側(cè)绫硭荆o限額）：風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)賠款接受公司承擔(dān)賠款ⅠⅡⅢ150000015000001500000100000010000001000000500000500000500000共計(jì)450000030000001500000再保險(xiǎn)案例5.1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：實(shí)例3：上例中假如每次事故有風(fēng)險(xiǎn)單位限制，例如險(xiǎn)位限額的2倍，則賠款分?jǐn)偡绞饺绫恚ㄓ邢揞~）：風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)賠款接受公司承擔(dān)賠款I(lǐng)ⅡⅢ1500000150000015000001000000100000015000005000005000000共計(jì)456000035000001000000總結(jié)說明：險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)對(duì)賠款的賠償分兩種情況：一種是按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位賠款的超額部分都由再保險(xiǎn)人承擔(dān)，無總額限制；另一種是設(shè)定事故限額，即對(duì)一次危險(xiǎn)事故的賠償規(guī)定一個(gè)最高額，如果在限額以內(nèi)仍不能滿足對(duì)各危險(xiǎn)單位的賠償總和，多出部分由原保險(xiǎn)人承擔(dān)。再保險(xiǎn)案例5.3、超過賠付率再保險(xiǎn)：實(shí)例1：例如，再保險(xiǎn)合同約定賠付率在70%以上至120%、責(zé)任限額為800萬元，由再保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，兩者以較少者為準(zhǔn)。某公司1990年保費(fèi)收入約2000萬元，假設(shè)有三種情況：ABC已發(fā)生賠款1600萬2200萬2500萬賠付率

原保險(xiǎn)人的賠款額再保險(xiǎn)人賠款額再保險(xiǎn)案例5.3、超過賠付率再保險(xiǎn)：實(shí)例1：ABC已發(fā)生賠款1600萬2200萬2500萬賠付率80%110%125%原保險(xiǎn)人70%，即70%，即70%即1400萬的賠款額1400萬1400萬