產品宣導課件尊享生活年金保險及附加品質生活年金保險萬能型B款

產品宣導課件尊享生活年金保險及附加品質生活年金保險萬能型B款匯報人：AA2024-01-29產品概述保險責任與利益演示投保規(guī)則與操作流程萬能賬戶運作機制剖析附加品質生活年金保險詳解產品組合策略及銷售技巧目錄CONTENT產品概述01尊享生活年金保險是一款提供長期養(yǎng)老保障的保險產品。在保險期間內，被保險人可以定期領取養(yǎng)老年金，以滿足其日常生活和養(yǎng)老需求。該產品還提供身故保障，確保被保險人的家庭在其不幸身故后能夠得到一定的經濟補償。尊享生活年金保險簡介該產品提供額外的養(yǎng)老保障，被保險人可以根據自己的需求靈活調整領取方式和領取金額。萬能型保險的特點在于其投資賬戶的設置，被保險人可以享受投資帶來的收益，同時也需要承擔一定的投資風險。附加品質生活年金保險萬能型B款是一款附加于主險的萬能型保險產品。附加品質生活年金保險萬能型B款簡介尊享生活年金保險和附加品質生活年金保險萬能型B款共同提供長期養(yǎng)老保障，確保被保險人在老年時期有穩(wěn)定的經濟來源。長期養(yǎng)老保障附加品質生活年金保險萬能型B款提供靈活的領取方式和領取金額，被保險人可以根據自己的實際情況進行調整。靈活領取方式附加品質生活年金保險萬能型B款的投資賬戶為被保險人提供了投資增值的機會，可以在一定程度上增加其養(yǎng)老金的積累。投資增值機會除了養(yǎng)老保障外，尊享生活年金保險還提供身故保障，為被保險人的家庭提供全面的經濟保障。全面保障產品特點及優(yōu)勢分析適用人群該產品適用于有長期養(yǎng)老規(guī)劃的人群，特別是那些希望在老年時期擁有穩(wěn)定經濟來源的人。市場需求隨著人口老齡化趨勢的加劇，養(yǎng)老問題越來越受到人們的關注。尊享生活年金保險及附加品質生活年金保險萬能型B款正好滿足了市場對于長期、穩(wěn)定、靈活養(yǎng)老保障的需求。適用人群及市場需求保險責任與利益演示02自合同生效之日起，被保險人生存至約定的領取年齡，保險公司按約定給付生存保險金。生存保險金身故保險金滿期保險金被保險人在保險期間內身故，保險公司按約定給付身故保險金，合同終止。被保險人生存至保險期間屆滿，保險公司按約定給付滿期保險金，合同終止。030201保險責任詳解采用保單現金價值表、減保或退保金表等方式進行利益演示。利益演示方法以30歲男性，年交保費10萬元，交費期間10年為例，展示不同領取年齡下的生存保險金、身故保險金和滿期保險金的領取情況。利益演示案例利益演示方法及案例根據保險公司的投資策略和市場環(huán)境，為客戶提供合理的預期收益率范圍。預期收益率說明萬能保險的投資賬戶存在收益波動性，實際收益可能高于或低于預期收益。收益波動性強調長期持有保單的優(yōu)勢，鼓勵客戶樹立長期投資理念。長期持有優(yōu)勢客戶收益預期分析風險提示與注意事項提示客戶投資存在風險，需根據自身風險承受能力和投資目標謹慎選擇。說明退保可能產生的損失，引導客戶理性對待退保問題。提醒客戶在猶豫期內認真審視保險合同，并接受保險公司的回訪服務。強調客戶在投保時應履行如實告知義務，否則可能影響保險合同的效力。投資風險退保損失猶豫期及回訪如實告知義務投保規(guī)則與操作流程03保險期限本主險合同的保險期間為終身，自本合同生效日起至被保險人身故時止。投保年齡出生滿30天至65周歲，身體健康者可作為被保險人參加本保險。繳費方式保險費交付方式分為一次性交付和分期交付兩種。分期交付方式下的交費期間有3年、5年、10年、15年、20年和交至年金領取起始日前一日六種。投保年齡、期限及繳費方式規(guī)定在本主險合同有效期內，經被保險人書面同意，投保人可憑保險單向本公司提出貸款申請，經本公司審核同意后投保人可辦理貸款。保單貸款在本主險合同有效期內，投保人可以申請減保，將基本保險金額和保險費按比例減少，并領取減少部分對應的現金價值。減保后，本合同的基本保險金額和保險費將同比例減少。減保保單貸款、減保等權益介紹填寫投保單及相關資料→支付首期保險費→本公司審核→本公司同意承保并簽發(fā)保險合同。投保時需如實告知被保險人的健康狀況和職業(yè)風險等級；選擇合適的保險金額和繳費方式；了解保險條款和責任免除等內容。投保流程及注意事項注意事項投保流程答案如果您忘記繳納續(xù)期保費，請盡快與本公司聯系并補繳保費。在寬限期內補繳保費的，本保險不受影響；超過寬限期仍未補繳的，本保險將暫時中止。問題一如何查詢我的保單信息？答案您可以通過撥打本公司客服電話、登錄官方網站或前往就近的營業(yè)網點查詢您的保單信息。問題二如果我忘記繳納續(xù)期保費怎么辦？常見問題解答萬能賬戶運作機制剖析04

萬能賬戶設立目的和作用提供額外投資渠道萬能賬戶作為附加險，為客戶提供了一個額外的投資渠道，以滿足客戶不同的投資需求。靈活支取資金客戶可以根據自身需要，在規(guī)定范圍內靈活支取萬能賬戶中的資金，增加了資金的流動性。實現資產增值通過科學的投資策略和專業(yè)的投資團隊管理，萬能賬戶有望實現資產的穩(wěn)健增值。運作原理客戶繳納的保險費在扣除初始費用后進入萬能賬戶，由保險公司進行專業(yè)投資運作，投資收益將按照一定比例分配給客戶。投資策略保險公司根據市場情況和萬能賬戶的投資目標，制定科學的投資策略，包括股票、債券、貨幣市場工具等多元化投資組合，以分散風險、提高收益。賬戶資金運作原理及投資策略客戶在投保時需要繳納一定比例的初始費用，用于保險公司的運營成本和銷售渠道費用等。初始費用保險公司每年會按照賬戶價值的一定比例收取管理費用，用于支付投資管理團隊的薪酬、系統(tǒng)維護等費用。管理費用如果客戶在保險期間內選擇退保，可能需要承擔一定的退保費用，具體金額根據退保時的賬戶價值和保險公司的規(guī)定而定。退保費用費用收取情況說明投資風險萬能賬戶的投資收益與市場情況密切相關，存在虧損的風險?？蛻粜枰浞至私馔顿Y風險，并根據自身風險承受能力進行投資決策。利率風險萬能賬戶的結算利率可能會受到市場利率波動的影響，存在一定的不確定性?？蛻粜枰P注結算利率的變化情況，并合理規(guī)劃資金的使用和支取。流動性風險雖然萬能賬戶提供了靈活支取資金的功能，但在某些情況下可能存在資金無法及時到賬的風險?？蛻粜枰崆耙?guī)劃好資金的使用計劃，并留出足夠的備用資金以應對可能的流動性風險。保險公司經營風險保險公司的經營風險也可能對萬能賬戶的投資收益和資金安全產生影響。客戶需要選擇信譽良好、經營穩(wěn)健的保險公司進行投保，并密切關注保險公司的經營狀況和風險情況。01020304風險提示與應對措施附加品質生活年金保險詳解0503豁免保險費在特定情況下（如投保人意外身故或全殘），可豁免剩余各期保險費，減輕經濟壓力。01提供長期穩(wěn)定的年金給付自合同約定的年金領取日起，每年按約定金額給付年金，直至被保險人身故或合同期滿。02身故保障若被保險人在年金領取日前身故，將給付身故保險金，確保資產安全傳承。附加險基本保險責任介紹附加險利益演示方法及案例利益演示方法通過圖表、數據等形式展示年金領取、現金價值、身故保障等利益，幫助客戶更直觀地了解產品特點。案例演示結合具體案例，分析不同投保年齡、性別、繳費期限等情況下的保險利益，使客戶更具體地了解產品優(yōu)勢。適用場景適用于希望為老年生活提供穩(wěn)定經濟來源、實現資產傳承、減輕子女負擔等需求的客戶。優(yōu)勢分析具有長期穩(wěn)定的收益性、較高的安全性、一定的流動性等特點，同時可與其他主險搭配，實現多重保障。附加險適用場景及優(yōu)勢分析在投保前，應詳細了解附加險的保險責任和除外責任，確保所購產品符合自身需求。了解保險責任及除外責任關注保險期間和繳費期間仔細閱讀合同條款如實告知健康狀況根據個人經濟狀況和養(yǎng)老規(guī)劃，選擇合適的保險期間和繳費期間。在簽訂保險合同前，應認真閱讀合同條款，了解各項權益和義務。在投保時，應如實告知被保險人的健康狀況，避免因隱瞞病情而影響保險權益。投保附加險注意事項產品組合策略及銷售技巧06中高收入階層，關注養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育及家庭財富傳承的客戶群體。目標客戶群體客戶對穩(wěn)定收益、資產保值增值、風險保障及傳承規(guī)劃等方面有較高需求。需求分析目標客戶群體定位及需求分析組合策略一尊享生活年金保險+附加品質生活年金保險萬能型B款，實現養(yǎng)老規(guī)劃與資產增值雙重目標。組合策略二針對子女教育規(guī)劃，通過尊享生活年金保險提供穩(wěn)定的教育金支持，附加品質生活年金保險萬能型B款實現資金靈活支取。組合策略三面向家庭財富傳承需求，利用尊享生活年金保險的長期保障特性，結合附加品質生活年金保險萬能型B款的投資增值功能，實現財富穩(wěn)健傳承。產品組合策略制定銷售話術與溝通技巧培訓從客戶需求出發(fā)，強調產品的穩(wěn)定收益、全面保障及靈活支取等優(yōu)勢