項目金融審批表

項目金融業(yè)務(wù)（轉(zhuǎn)貸類）審批表杭州）廣角（張**/杭州**實業(yè)1000萬轉(zhuǎn)貸）編號：聯(lián)系電話：139********、0571-********（項目責(zé)任人的電話/手機(jī)）業(yè)務(wù)種類：轉(zhuǎn)貸項目責(zé)任人：張*業(yè)務(wù)來源：■本部營銷□外部介紹□評審人介紹項目基本情況借款人張**實際用款人杭州市**實業(yè)有限公司借款金額1000萬借款期限5天（10月11日一10月15日）首期費率2.0%o/日延期費率2.5%。/日（前低后高）業(yè)務(wù)啟動條件情按照業(yè)務(wù)種類對啟動條件逐條進(jìn)行說明。重點：1、原貸款情況：（1） 原貸款基本情況（貸款銀行、授信總額、授信期限、授信條件、貸款實際期限等）貸款銀行：建設(shè)銀行***分行**支行授信總額：****萬。其中***萬流貸，***銀票，****授信期限：****年**月**日至****年**月**日授信條件：***房屋抵押，***擔(dān)保，****實際發(fā)放貸款：****萬兀，***銀票貸款期限：****年**月**日至****年**月**日貸款余額：***萬（2） 擔(dān)保物/人情況（抵/質(zhì)押物抵押人、抵押權(quán)人、抵押期限、位置、性質(zhì)、面積、產(chǎn)權(quán)共有人、權(quán)證號、原估價、現(xiàn)估價等）原貸款以天津*****有限公司名下位于**開發(fā)區(qū)**街56號的工業(yè)用地、廠房抵押，證號：房地證*字第112030805894號，抵押物情況及價值情況如下表：建筑物評估價值所有權(quán)人坐落性質(zhì)建筑面積（m2）評估總價（萬元）1970.155973792.021148合計5762.171745土地評估價值所有權(quán)人坐落性質(zhì)使用權(quán)面積（m2）評估總價（萬元）10009.3627以上廠房、土地的評估價格系**銀行委托的資產(chǎn)評估公司審慎確定，符合目前的市場價格.該抵押物已簽訂最高額抵押合同，辦理抵押登記，抵押權(quán)人為：**銀行**分行，抵押期限2009.11.20—2012.11.20,本次還款后無需重新辦理抵押登記。經(jīng)房產(chǎn)信息查詢，無其他抵押權(quán)人，無查封等異常信息。如抵押物已出租，應(yīng)了解貸款銀行對承租人“放棄優(yōu)先權(quán)聲明”的要求以及簽署情況；另，年租金、租賃期限等情況我們也應(yīng)了解，以為“后續(xù)預(yù)案”提供前提條件。2、下筆貸款授信結(jié)論及判斷途徑：（1） 下筆貸款基本情況貸款人：*****^貸款彳?。?*****貸款之擔(dān)保物/人：*******貸款性質(zhì)：流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款***擬貸款金額：*****貸款發(fā)放形式：******（2） 貸款銀行調(diào)查情況（下筆貸款基本情況、貸款銀行調(diào)查過程、方法及相關(guān)授信的詳細(xì)情況）項目責(zé)任人張**與杭州銀行濱江支行主管信貸副行長李*取得聯(lián)系，詢問到期貸款及新貸款發(fā)放有關(guān)情況，李行長表示由于該筆貸款仍在原授信范圍內(nèi)，企業(yè)貸款歸還后，只需要支行內(nèi)部審批即可，無須再報分行審批，而該企業(yè)作為濱江支行的多年合作客戶，信譽(yù)良好，另外由于在本筆貸款操作前該公司已為該行做了一筆金額為2000萬元的100%銀行承兌匯票回報，因此新貸款的發(fā)放不存在障礙，新貸款的發(fā)放仍會是流動資金貸款，支行內(nèi)部審批的時間為二天左右。（3） 貸款發(fā)放的條件（貸款擔(dān)保措施落實及其他條件落實情況）由于仍在抵押期間內(nèi)，無需重新辦理抵押登記手續(xù)，因此在原貸款歸還后經(jīng)支行內(nèi)部審批通過后即可放款。而企業(yè)在本筆貸款到期前已為銀行做了一筆回報。換行或重新取得授信的，按授信審批相關(guān)批件內(nèi)容簡要描述條件。如：1、 辦妥***名下位于**市**路**號的房產(chǎn)抵押登記，辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；2、 ******公司基本帳戶轉(zhuǎn)移到**銀行；3、 法定代表人***及其配偶***提供保證擔(dān)保； 等如銀行同時有存款回報方面的要求的，在此一并說明。（4） 下筆貸款能否取得的判斷（對貸款能否發(fā)放作出明確的結(jié)論）通過與銀行的溝通，我司認(rèn)為能夠取得該1000萬元新貸款發(fā)放。（5） 其他情況說明（貸款銀行放款/銀承開票額度、貸款用途監(jiān)管、銀票開票原因等情況）A、 經(jīng)與銀行人員溝通，本筆貸款還款后釋放的貸款額度仍舊由該企業(yè)使用，不會挪到其他企業(yè)，因此貸款額度可以保證。B、 因銀監(jiān)局監(jiān)管要求，貸款發(fā)放后不能直接轉(zhuǎn)入我司帳戶，企業(yè)已與銀行商定貸款受托支付帳戶為杭州科信發(fā)展有限公司，并已提供相應(yīng)的購銷合同，該公司為借款人多年朋友的公司，與實際用款企業(yè)無真實貿(mào)易背景和其他資金往來，能提供有效配合。

此處主要說明銀行放款額度等情況是否能保證下筆貸款的放款；貸款發(fā)放時的監(jiān)管要求、第三方帳戶基本情況、是否能以及具體是哪種必要的配合。3、房產(chǎn)證等有關(guān)財產(chǎn)的權(quán)證原件保管情況企業(yè)抵押于杭州銀行濱江支行的土地廠房的土地證及房產(chǎn)證由杭州銀行保管，已向銀行分管行長核實情況屬實，銀行未出具相關(guān)收妥憑證?；虻盅何锓慨a(chǎn)證、土地證等權(quán)證原件交我司保管。4、客戶近期或當(dāng)年到期債務(wù)明細(xì)貸款銀行貸款方式貸款起止日貸款金額擔(dān)保方式杭州銀彳丁濱江支行流貸2009.10.12 —2010.10.111000萬元**路*號土地廠房抵押杭州銀彳丁濱江支行流貸2010.4.16—2011.3.201000萬元**路*號土地廠房抵押杭州銀彳丁濱江支行銀票2010.6.25—2010.12.24500萬元**路*號土地廠房抵押杭州銀行濱江支行銀票2010.9.12—2011.3.11500萬元**路*號土地廠房抵押1、關(guān)聯(lián)情況披露：（1）在保、在當(dāng)情況：其它在我司無擔(dān)保、典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)生。（2）后續(xù)擬操作的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)需重點說（3）其他（此前是否有未結(jié)清的項目金融業(yè)務(wù)等）明的2、其他需說明事項（1）項目中需要特別說明的情況：事項（2）與本筆業(yè)務(wù)的啟動條件、風(fēng)控措施、操作過程等不直接相關(guān)，但有助于對客戶全面了解或?qū)Ρ竟P業(yè)務(wù)判斷的情況：根據(jù)收集的企業(yè)基礎(chǔ)資料填寫借款人、實際用款企業(yè)、重要擔(dān)保人等的基本情況、與中財?shù)暮献饔涗浀取?、客戶概況（對借款人與實際用款人的基本情況描述）A、借款人：（主要說明借款人為何種身份）借款人咼**系北京***裝飾工程有限責(zé)任公司法人代表，住址：北京市**區(qū)**花園A幢1201,身份證號：******************。

客戶基本情況調(diào)查經(jīng)核實北京***裝飾工程有限責(zé)任驗資報告、公司章程及工商登記信息查詢，該公司股東結(jié)構(gòu)為：高**出資800萬，占比80%,李**出資200萬，占比20%，高**是公司實際控制人。注意:借款人的選擇應(yīng)是抵押物所有權(quán)人（或其大股東或法定代表人）或?qū)嶋H用款企業(yè)的大股東或法定代表人。如調(diào)查了解到企業(yè)實際控制人非該借款人的，則該“實際控制人”應(yīng)作為擔(dān)保人。B、實際用款企業(yè)：杭州市**實業(yè)有限公司成立于2004年7月29日，注冊資本1988萬兀，法定代表人張**。注冊地為：。。。。。。其股權(quán)結(jié)構(gòu)為：*****杭州市**實業(yè)有限公司是一家集設(shè)計、制造、安裝、檢查為一體的鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)。公司坐落于杭州市濱江開發(fā)區(qū)通和路22號。占地面積8萬平方米，建筑面積約4萬平方米?？蓪崿F(xiàn)年生產(chǎn)鋼結(jié)構(gòu)件4萬噸，具有年150萬平方米鋼結(jié)構(gòu)建筑施工安裝能力。2、客戶經(jīng)營情況（簡要分析客戶的資產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況）（1）資產(chǎn)情況（主要為房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)）房產(chǎn)情況：所有權(quán)人坐落性質(zhì)建筑面積（m2）評估總價（萬元）1970.155973792.021148合計5762.171745土地情況：所有權(quán)人坐落性質(zhì)使用權(quán)面積（m2）評估總價（萬元）10009.3627其他資產(chǎn)：（2）負(fù)債情況銀行貸款：貸款銀行貸款金額貸款起止日貸款方式擔(dān)保方式合計其他負(fù)債：（3）經(jīng)營情況（主營業(yè)務(wù)、資質(zhì)資格、主要業(yè)務(wù)單位等）杭州市**實業(yè)有限公司現(xiàn)有鋼結(jié)構(gòu)生產(chǎn)廠房共計3萬多平方米，現(xiàn)有BOX柱結(jié)構(gòu)生產(chǎn)線、十字勁性柱結(jié)構(gòu)生產(chǎn)線、H型剛二次加工生產(chǎn)線、H型鋼自動焊接生產(chǎn)線等成套鋼結(jié)構(gòu)自動化焊接加工生產(chǎn)線各一套。公司產(chǎn)品涵蓋：商務(wù)大樓、民用住宅等多層、高層及超高層建筑鋼結(jié)構(gòu);機(jī)場、航樓、飛機(jī)庫、會議展覽中心等跨度空間結(jié)構(gòu)；鐵路、公路和城市道路橋梁鋼結(jié)構(gòu)；風(fēng)力發(fā)電、電站鍋爐、環(huán)保設(shè)施等鋼結(jié)構(gòu)；大型鋼鐵廠、化工廠、倉儲等各類工業(yè)建筑結(jié)構(gòu)、鋼結(jié)構(gòu)維護(hù)體系等。公司具有建設(shè)部頒發(fā)的鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)施工二級資質(zhì)，是中國鋼結(jié)構(gòu)協(xié)會會員單位，中國建筑金屬結(jié)構(gòu)協(xié)會會員單位。公司通過了GB/T19001-2000IS09001:2000質(zhì)量管理體系的認(rèn)證，于2008年取得進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)。企業(yè)主要經(jīng)營合作方：中國石油天然氣第一建設(shè)公司、中鐵十八局集團(tuán)京滬高速鐵路二標(biāo)段項目部、中鐵四局集團(tuán)有限公司杭州地鐵三號線運用庫鋼結(jié)構(gòu)工程。(4)財務(wù)概況：該公司近三年經(jīng)營正常，銷售收入比較穩(wěn)定。2009年度銷售收入18964萬元，實現(xiàn)利潤總額1359萬。截至2010年9月30日，企業(yè)總資產(chǎn)15580萬元，其中流動資產(chǎn)6932萬元，總負(fù)債3998萬元，其中短期借款3610萬元，其資產(chǎn)負(fù)債率26%,銷售收入10125萬元，利潤總額702萬元。3、 客戶重要信息(對客戶的信用狀況及資產(chǎn)情況描述)通過**市工商行政管理局的企業(yè)工商信息查詢，并與公司章程、驗資報告對比，核實實際用款企業(yè)的基本信息無誤?！秱€人基本信用信息報告》顯示無異常信息《企業(yè)基本信用信息報告》顯示無異常信息通過全國法院被執(zhí)行人信息()網(wǎng)絡(luò)查詢，目前借款人及實際用款企業(yè)無被執(zhí)行信息。(5)借款人個人資產(chǎn)情況：張**名下一套位于杭州市錢江花園10幢2單元1202室，面積130.25平米；其配偶***名下一套位于杭州市花園北村3幢3單元302室，面積67.30平米；張**名下**轎車一輛，車牌號：浙A*****;其配偶***名下**轎車一輛，車牌號：浙A*****。4、 其他重要人員信息(對借款人配偶、擔(dān)保人等信息描述)(1)擔(dān)保人上海***工貿(mào)有限公司是由自然人陳玲、李加耕出資組建的有限責(zé)任公司，注冊資本5000萬元人民幣，公司法定代表人陳玲。該公司主要經(jīng)營五金加工、門窗加工、五金交電、建材、燈具、機(jī)械配件、汽車配件、機(jī)電設(shè)備、水暖器材、焊接設(shè)備、鋼材、勞防用品、、五金工具、日用百貨等。2009年該企業(yè)的總資產(chǎn)為169,030,964.57元，總負(fù)債為84,430，501.31元，總營業(yè)收入為531，738，331.19元，凈資產(chǎn)為84，600，436.26元，資產(chǎn)負(fù)債率為49.95%。2010年6月份，該企業(yè)總資產(chǎn)為288,593,126.38元，

總負(fù)債為200,341,101.00元，營業(yè)收入為298,204,519.60元，凈資產(chǎn)為88,252，025.38元，資產(chǎn)負(fù)債率為69.42%，企業(yè)經(jīng)營正常。多個擔(dān)保人的，分別分段介紹，以便閱讀。（2）借款人配偶李**為****小學(xué)教師。5、與中財合作情況（對與中財?shù)臉I(yè)務(wù)合作情況描述）2010.4.10借款1000萬收費15萬按時還款2010.6.15借款1000萬收費18萬按時還款2010.8.20擔(dān)保800萬收費20萬符合作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（一）擔(dān)保措施（羅列本K筆業(yè)務(wù)的擔(dān)保措施）杭州市**實業(yè)有限公司及杭州**發(fā)展有限公司提供保證擔(dān)保，簽訂保證合同；杭州市**實業(yè)有限公司股東李**、王**提供保證擔(dān)保，簽訂保證合同；馮**名下位于**市**路**號的房產(chǎn)，權(quán)證號********，簽訂預(yù)抵押合同，辦理委托代理公證。此處只需要羅列本筆借款的擔(dān)保人及擔(dān)保措施，不需要羅列過程控制措施。風(fēng)險管控方案注意：相關(guān)抵押物的產(chǎn)權(quán)人必須提供擔(dān)保；或其為自然人，已直接為借款人。風(fēng)險管控方案（二）過程控制方案1、 放款前相關(guān)措施的落實（根據(jù)業(yè)務(wù)不同羅列相關(guān)的控制措施與方法）收取杭州市**實業(yè)有限公司杭州銀行濱江支行票面金額1000萬元的支票；收取杭州市**實業(yè)有限公司在浙商銀行城東支行帳戶帳號為0112437562、在杭州銀行濱江支行帳戶帳號為7265283001兩個帳戶的財務(wù)印鑒、網(wǎng)銀密鑰，并共同封存保管在浙江中財金融廣角賬務(wù)部門；收取受托支付帳戶****有限公司財務(wù)印鑒及票面金額為1000萬元的支票1張。2、 出款路徑和控制措施（詳細(xì)列明出款的路徑和控制措施）出款路徑為：浙江中財擔(dān)保一一杭州市**實業(yè)有限公司在浙商銀行城東支行帳戶 杭州市**實業(yè)有限公司在杭州銀行濱江支行帳戶 還貸款；控制措施：我司派專人現(xiàn)場跟蹤劃款過程，確保資金進(jìn)入還款帳戶，資金到帳后與銀行溝通還款時間，現(xiàn)場監(jiān)督辦理還款、核實還貸憑證原件并取得復(fù)印件。3、 還款資金路徑和控制措施（詳細(xì)列明還款的路徑、“中轉(zhuǎn)”帳戶情況和控制措施）還款路徑為：銀行發(fā)放貸款一一杭州市**實業(yè)有限公司在杭州銀行濱江支行帳戶 杭州**發(fā)展有限公司在杭州銀行濱江支行帳戶 杭州

市**實業(yè)有限公司在浙商銀行城東支行帳戶一一浙江中財擔(dān)保；控制措施：銀行放款前控制杭州**發(fā)展有限公司財務(wù)印鑒，事先取得資金劃轉(zhuǎn)的電匯轉(zhuǎn)帳單或支票，銀行放款后，我司派專人現(xiàn)場辦理資金劃轉(zhuǎn)，確保第一時間從杭州**發(fā)展有限公司帳戶劃轉(zhuǎn)到浙商銀行杭州市**實業(yè)有限公司帳戶歸還我司。4、操作過程的跟蹤（羅列需要進(jìn)行跟蹤的事項和要求）（1） 還款后取得他項權(quán)證原件和注銷證明，陪同客戶辦理注銷登記；（2） 派專人陪同客戶、銀行人員起辦理抵押登記，取得取件單；（3） 與**銀行客戶經(jīng)理/分管行長/……保持密切的溝通，隨時掌握銀行放款進(jìn)度；5、其他（三）后續(xù)預(yù)案（注意預(yù)案的可行性和效率性）1、 與原貸款銀行**銀行分管行長李**溝通確定，如下筆貸款換行無法成功，可以抵押繼續(xù)在**銀行貸款，授信條件不變；2、 利用中財?shù)你y行渠道，通過我司擔(dān)保為該企業(yè)落實銀行貸款，以原貸款抵押作為反擔(dān)保，符合擔(dān)保作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；3、 利用已辦理的委托代理公證，直接進(jìn)入后經(jīng)營處置。 根據(jù)項目情況設(shè)定切實可行的后續(xù)處置方案 根據(jù)項曰情況設(shè)疋切實可仃的后續(xù)處置方案。業(yè)務(wù)■擔(dān)保公司□典當(dāng)公司□拍賣公司□其他平臺：平臺此處操作平臺的選擇應(yīng)與文本簽署對應(yīng)。文本簽署文本簽署（列明計劃簽署的所有合同、函件等。要求詳細(xì)說明合同各方的具體名稱、哪種擔(dān)保性質(zhì)等）1.《借款合同》出借人（甲方）：上海中財拍賣行有限公司借款人（乙方）：仇**擔(dān)保人（丙1）:盛**擔(dān)保人（丙2）：黃**擔(dān)保人（丙3）：上海盛曦實業(yè)發(fā)展有限公司擔(dān)保人（丙4）：上海盛灝實業(yè)發(fā)展有限公司擔(dān)保人（丙5）：上海盛玄鋼鐵銷售有限公司擔(dān)保人（丙6）：上海盛玄企業(yè)發(fā)展有限公司合同中擔(dān)保人均承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任2.《股東會決議（股東決定）》上海盛曦實業(yè)發(fā)展有限公司股東決定（一人有限責(zé)任公司）股東：黃**上海盛灝實業(yè)發(fā)展有限公司股東會決議

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