預(yù)付式消費監(jiān)管服務(wù)平臺建設(shè)方案

預(yù)付式消費監(jiān)管服務(wù)平臺目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"一、項目概述 -3-\o"CurrentDocument"二、項目背景 -3-\o"CurrentDocument"三、項目目標 -4-\o"CurrentDocument"創(chuàng)新預(yù)付費行業(yè)監(jiān)管模式 -4-\o"CurrentDocument"提供消費者權(quán)益保護，減少預(yù)付消費糾紛 -4-\o"CurrentDocument"營造良好營商環(huán)境，促進商戶主動上平臺 -4-健全和完善消費領(lǐng)域信用體系，推動社會信用體系建設(shè) -5-\o"CurrentDocument"四、建設(shè)思路 -5-\o"CurrentDocument"4.1具體做法 -5-\o"CurrentDocument"4.2參加建設(shè)單位及職責(zé) -6-\o"CurrentDocument"五、建設(shè)內(nèi)容 -6-\o"CurrentDocument"5.1、預(yù)付式消費監(jiān)管系統(tǒng) -6-5.2、商戶后臺系統(tǒng) -7-5.3、消費者小程序 -7-一、項目概述根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，預(yù)付式消費投訴多集中于運動健身、教育培訓(xùn)、美容美發(fā)。尤其是教培行業(yè)，自雙減政策出臺后，相關(guān)投訴激增，消費者合法權(quán)益受損，監(jiān)管處置難度增加。建設(shè)預(yù)付式消費服務(wù)平臺，通過信息化手段，實現(xiàn)從預(yù)付式消費卡券的發(fā)行、風(fēng)控、監(jiān)管、銷售、流通、核銷全流程數(shù)字資產(chǎn)交易閉環(huán)，營造放心安全消費環(huán)境、提振消費信心，切實保護消費者合法權(quán)益。二、項目背景2012年9月21日，商務(wù)部發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部2012年第9號令，以下簡稱《管理辦法》），《管理辦法》制定了以業(yè)務(wù)流程規(guī)范、動態(tài)信息監(jiān)測和預(yù)收資金存管為主要手段的監(jiān)管模式，重在加強對單用途預(yù)付卡預(yù)付資金和服務(wù)業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理，防范資金風(fēng)險和保護消費者權(quán)益。2020年4月16日，商務(wù)部辦公廳發(fā)布了《關(guān)于做好單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作的通知》（以下簡稱“《通知》”）?！锻ㄖ芬螅㈩A(yù)付卡發(fā)卡行業(yè)和企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測機制，及時掌握轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營動態(tài)。全面排查風(fēng)險隱患，建立異常發(fā)卡企業(yè)名單制度，摸清風(fēng)險底數(shù)，力爭將風(fēng)險控制于源頭、化解在早期。三、項目目標利用區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，實現(xiàn)對預(yù)付式消費領(lǐng)域的行業(yè)治理，促進消費市場繁榮，形成監(jiān)管部門、金融系統(tǒng)（含保險）、商家、消費者多方共建、共治、共享格局。創(chuàng)新預(yù)付費行業(yè)監(jiān)管模式創(chuàng)新預(yù)付費行業(yè)社會共治模式，凝聚社會各界治理力量，實現(xiàn)消協(xié)組織、銀行、經(jīng)營者、消費者地方參與、共建共享，提升監(jiān)管效能，實現(xiàn)主動監(jiān)管、科技監(jiān)管、差異化監(jiān)管。提供消費者權(quán)益保護，減少預(yù)付消費糾紛改變消費者的消費理念和方式，規(guī)范經(jīng)營者服務(wù)行為，形成預(yù)付式消費領(lǐng)域經(jīng)營者和消費者良性互動，通過消費警示、投訴公示、商戶信息公示、租賃信息公示等環(huán)節(jié)，提升信息透明度，保護消費者監(jiān)督權(quán)、知情權(quán)，提振消費信心，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟發(fā)展的潛力作用。同時，保護消費者預(yù)付資金安全，暢通消費信息獲取渠道，從根本上降低侵害消費者合法權(quán)益的風(fēng)險，減少矛盾糾紛，維護社會和諧穩(wěn)定。營造良好營商環(huán)境，促進商戶主動上平臺利用平臺效能，根據(jù)實際運行情況同步提供具有針對性的金融政策，降低商戶運營成本，提高商戶觸客效率，整體提升商戶的經(jīng)濟效益，讓更多商戶入駐平臺，面向充當?shù)胤浇?jīng)濟“毛細血管”的各行業(yè)商戶提供更加優(yōu)質(zhì)金融綜合服務(wù)，營造良好營商環(huán)境。健全和完善消費領(lǐng)域信用體系，推動社會信用體系建設(shè)開展消費者投訴公示和披露工作，將攜款失聯(lián)的商戶列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信企業(yè)名單，曝光商戶違法或失信行為，倒逼經(jīng)營者落實主體責(zé)任，推動社會信用體系建設(shè)。四、建設(shè)思路4.1具體做法商戶通過平臺發(fā)起一鍵備案和不見面秒批，平臺審批入駐和銀行資金托管賬戶開通，商戶通過平臺標準化發(fā)行卡券，銀行對經(jīng)過平臺流轉(zhuǎn)的預(yù)付費資金按比例進行動態(tài)存管（存管比例根據(jù)不同行業(yè)風(fēng)險可差異化設(shè)定），同時針對商戶自由支配預(yù)付費資金采取保險托底的監(jiān)管策略。比如設(shè)定預(yù)付費資金30%轉(zhuǎn)入銀行資金存管賬戶，當消費者在商戶消費并現(xiàn)場核銷后，銀行才將當筆費用劃轉(zhuǎn)至商戶結(jié)算賬戶，剩余預(yù)付費資金70%商戶自由支配條件是需要購買保險。監(jiān)管部門通過平臺對業(yè)務(wù)進行統(tǒng)籌管控。4.2參加建設(shè)單位及職責(zé)1、監(jiān)管部門：作為平臺建設(shè)牽頭方，一是牽頭預(yù)付式消費行業(yè)監(jiān)管政策制定；二是協(xié)調(diào)包括市場監(jiān)督部門、金融監(jiān)管部門等部門參與；三是輸出平臺建設(shè)需求。2、資金托管銀行：提供預(yù)付卡資金動態(tài)存管，同時考慮到監(jiān)管平臺中部分功能是為服務(wù)銀行而建設(shè)和運營，建議銀行在系統(tǒng)建設(shè)和運營中承擔(dān)合理出資。3、保險方：對商戶自由支配預(yù)付費資金，提供保險服務(wù)。4、平臺承建方：一是提供平臺建設(shè)方案和實施方案，并積極配合各方進行平臺實施落地；二是提供技術(shù)支持、數(shù)據(jù)服務(wù)、生態(tài)優(yōu)勢等能力，賦能平臺建設(shè)和運營。五、建設(shè)內(nèi)容平臺項目總體建設(shè)有3個部分，包括預(yù)付式消費監(jiān)管系統(tǒng)、商戶后臺系統(tǒng)、消費者小程序。5.1、預(yù)付式消費監(jiān)管系統(tǒng)提供商戶備案審批、商戶綜合風(fēng)險預(yù)警、預(yù)付存管賬號開通對接、大數(shù)據(jù)風(fēng)險分析等功能，示意圖如下：

5.2、商戶后臺系統(tǒng)提供備案一鍵申請、標準化發(fā)行卡券、經(jīng)營報表等功能，示意圖如下：5.3、消費者小程序提供卡券交易、商家備案查詢、卡內(nèi)余額查詢、申訴反饋、信息公示等功能，示意圖如下：馬Aa??■n ?UimRjr陽＜r層理推面畫寶江坊檢一集永力號與ita番iilkmT*K合員卡星j2QT~濟IE￥31W