現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對-2023.12

現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對2023年6月|

金融監(jiān)管現(xiàn)行趨勢2023年3月16日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了2023年5月10日，中央決定李云澤同志任國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記1。2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌。揭牌儀式上，李云澤作為國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記首次公開亮相并發(fā)言2

?！饵h和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，明確了未來中國金融監(jiān)管制度的新框架。?

《方案》明確在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上提出組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為，作為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局。?國家金融監(jiān)督管理總局要轉(zhuǎn)變職能提升效能，不斷完善具有中國特色時代特征的監(jiān)管體系、監(jiān)管規(guī)則，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐和堅強(qiáng)保障。?

國家金融監(jiān)督管理總局要全力以赴履職盡責(zé)，全面落實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，努力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，大力推進(jìn)央地監(jiān)管協(xié)同，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。?

建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)專司監(jiān)管職責(zé)，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。2023年5月22日，國家金融監(jiān)督管理總局召開了第一個會議：償付能力監(jiān)管委員會工作會議。?

會議的召開，預(yù)示著國家金融監(jiān)督管理總局將按照黨中央賦予的新職責(zé)、新使命，堅決落實金融監(jiān)管體制改革決策部署，加強(qiáng)保險公司功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，形成償付能力硬約束，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中國金融監(jiān)管體系新格局中央金融委員會二委一行一局一會——三層+雙峰中央金融工作委員會（與中央金融委員會辦公室合署辦公）審慎監(jiān)管行為監(jiān)管26家總局管理單位（政策性銀行、大行、國家金融監(jiān)督管理總局股份制總行、金融控股集團(tuán)……）證券監(jiān)督管理委員會政策性銀行、大行、股份制的分行審慎監(jiān)管行為監(jiān)管中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)地方法人銀行、保險公司、金融租賃公司、汽車金融公司、資產(chǎn)管理公司等（監(jiān)管局）審慎監(jiān)管行為監(jiān)管地方金融監(jiān)管局“7+4”金融機(jī)構(gòu)來源：《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對1核心目標(biāo)主要趨勢?

保證金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，體現(xiàn)為宏觀審慎政策。?

通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，在金融機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富監(jiān)管數(shù)據(jù)來源，提高風(fēng)險監(jiān)測分析前瞻性、穿透性、全面性，大幅提高監(jiān)管工作效率。?

金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)定，主要關(guān)注金融市場的供給方，體現(xiàn)為審慎監(jiān)管。?

通過云計算技術(shù)，實現(xiàn)智能預(yù)警流程化線上化，提高監(jiān)管透明度和靈敏度，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，從而實現(xiàn)對重大風(fēng)險隱患早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。?

保護(hù)金融消費者，特別是金融知識較少的消費者，體現(xiàn)為行為監(jiān)管。?

不斷升級監(jiān)管數(shù)據(jù)報送標(biāo)準(zhǔn)和計算存儲方式，驅(qū)動金融機(jī)構(gòu)共同加入數(shù)字化監(jiān)管體系建設(shè)，合理分布數(shù)據(jù)存儲和算力，監(jiān)管數(shù)據(jù)范圍持續(xù)擴(kuò)大，粒度將進(jìn)一步細(xì)化，監(jiān)管數(shù)據(jù)采集時效性將持續(xù)向T+1逼近。金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格，以數(shù)據(jù)為體現(xiàn)，以科技為抓手，向運營層面監(jiān)督轉(zhuǎn)移。過去的實際應(yīng)用中，金融監(jiān)管往往由結(jié)果出發(fā)，通過事后比對業(yè)務(wù)結(jié)束與過程中的數(shù)據(jù)動向，從而關(guān)注業(yè)務(wù)質(zhì)量。隨著金融行業(yè)數(shù)字化水平的不斷提升，金融科技監(jiān)管的應(yīng)用越發(fā)普遍，幫助金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送等方面的監(jiān)管顆粒度不斷精進(jìn)。同時，管理不再只關(guān)注最后的結(jié)果，而是開始向數(shù)據(jù)要求不斷增長的運營層面逐漸深入。從宏觀管控到運營管控層面，金融監(jiān)管介入程度逐漸向多、寬、深的方向發(fā)展，金融監(jiān)管的范圍將通過數(shù)據(jù)報送、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)拓寬覆蓋到銀行的運營機(jī)構(gòu)的各個領(lǐng)域。監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠了解更多的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，從而更好掌握運營層面流程活動的執(zhí)行情況，完成金融監(jiān)管質(zhì)量的提升。從微觀層面對消費者個人金融權(quán)益的保護(hù)，再到宏觀層面安全法律對于反洗錢等第三方個人及國家金融穩(wěn)定的規(guī)定，現(xiàn)代金融數(shù)據(jù)監(jiān)管一直對金融機(jī)構(gòu)提出種種要求。為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險并積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融對外開放、維護(hù)國家金融安全和穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)如何加強(qiáng)和完善金融數(shù)據(jù)監(jiān)管已經(jīng)成為了迫在眉睫的重要任務(wù)?，F(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對2|

金融機(jī)構(gòu)面對的監(jiān)管挑戰(zhàn)金融機(jī)構(gòu)本身面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代趨勢，金融監(jiān)管也同時對其提出了智能化轉(zhuǎn)型的需求。身處先進(jìn)科技日新月異的市場發(fā)展浪潮中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是各行各業(yè)都在追求的方向。金融機(jī)構(gòu)更需要借助信息化手段，構(gòu)建自身數(shù)字化能力以完成監(jiān)管能力提升，走在時代發(fā)展的前列。在此建設(shè)進(jìn)程中，數(shù)據(jù)能力是數(shù)字化的核心。作為積極應(yīng)對監(jiān)管過程的關(guān)鍵體現(xiàn)和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理科技智能化發(fā)展的核心基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)是連接市場、企業(yè)、客戶之間監(jiān)管的線索載體，也是監(jiān)管和機(jī)構(gòu)共同對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)要求的有機(jī)統(tǒng)一。2022年，銀保監(jiān)會共制定修訂35項監(jiān)管制度辦法。2023年以來，國家在金融數(shù)據(jù)監(jiān)管方面也頻頻發(fā)布新動向。近年來，監(jiān)管當(dāng)局不斷加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，出臺金融數(shù)據(jù)治理規(guī)則體系。大力發(fā)展金融監(jiān)管科技能力。金融監(jiān)管制度與規(guī)則不斷完善對數(shù)據(jù)的要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理，認(rèn)真開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量自查自評和檢查評估工作，加大監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量治理的監(jiān)管力度?！蛾P(guān)于開展監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理工作的通知》2020.5銀保監(jiān)會金融機(jī)構(gòu)應(yīng)形成對統(tǒng)計數(shù)據(jù)治理管理體系和長效機(jī)制，積極推動業(yè)務(wù)部門從數(shù)據(jù)源頭開展統(tǒng)計與報送基礎(chǔ)信息質(zhì)量管控?！?022年金融機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計制度的要求》2021.12人民銀行將數(shù)據(jù)驅(qū)動作為首要基本原則，強(qiáng)調(diào)完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)對金融監(jiān)管支持力度，以支持互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享?！督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》2022.1人民銀行《“

十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，優(yōu)化升級數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)提升公共服務(wù)數(shù)字化水平，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系和安全體系。2022.1發(fā)改委對監(jiān)管統(tǒng)計歸口管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任、數(shù)據(jù)安全保護(hù)、數(shù)據(jù)治理要求、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)提出了規(guī)范意見?！躲y行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法2022.5銀保監(jiān)會（征求意見稿）》現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對3《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》2022.12中共中央、國務(wù)院構(gòu)建數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理等制度，充分激活數(shù)據(jù)要素價值，賦能實體經(jīng)濟(jì)，推動高質(zhì)量發(fā)展?！躲y行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》2023.1加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理，規(guī)范監(jiān)管統(tǒng)計行為，提升監(jiān)管統(tǒng)計質(zhì)效，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)分析和挖掘應(yīng)用，充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計資料價值。銀保監(jiān)會《2023年度國家金融監(jiān)督管理總局（銀保監(jiān)會）部門預(yù)算》在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建的國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，科技賦能數(shù)字化監(jiān)管。2023.3國家金融監(jiān)督管理總局同時，各種報備也對數(shù)據(jù)提出了要求。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行EAST3報送、金融監(jiān)管利率報備等環(huán)節(jié)時，從機(jī)構(gòu)管理、員工管理，再到客戶管理和具體的存貸款等業(yè)務(wù)都需要大量前端業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。同時，新型數(shù)字化員工和虛擬機(jī)構(gòu)應(yīng)運而生，各類運營層面其他報送的數(shù)據(jù)需求也在逐步增長。為滿足數(shù)據(jù)監(jiān)管的要求，借著數(shù)字化進(jìn)程開展數(shù)字化建設(shè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先需要關(guān)注數(shù)據(jù)，使其能夠滿足各類監(jiān)管報送要求。如何加強(qiáng)收集和管理相關(guān)數(shù)據(jù)的數(shù)字化能力，對于各家金融機(jī)構(gòu)都是亟需解決的問題。部分金融機(jī)構(gòu)本身目前仍存在以下問題。監(jiān)管報送中數(shù)據(jù)質(zhì)量的問題仍然嚴(yán)重，銀保監(jiān)對銀行數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量的行政處罰事件頻發(fā)。業(yè)務(wù)方面對監(jiān)管的參與度和對數(shù)據(jù)的認(rèn)知普遍不足，業(yè)務(wù)部門缺乏開展監(jiān)管的主動性。010203目前的數(shù)據(jù)治理普遍僵化脫節(jié)，與銀行業(yè)務(wù)運用實踐沒有充分融合，無法完成對原有體系的有效補(bǔ)充?，F(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對4|

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對措施國家金融監(jiān)管總局對于三類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管數(shù)字化水平處于不同層次。銀行業(yè)，監(jiān)管數(shù)字化歷史最悠久，數(shù)據(jù)內(nèi)容最豐富，監(jiān)管評級和處罰相關(guān)法規(guī)最明確，監(jiān)管罰沒次數(shù)最多金額合計最大；保險業(yè)，監(jiān)管數(shù)字化剛剛起步，監(jiān)管要求多，但是落實在數(shù)據(jù)上少，資產(chǎn)端業(yè)務(wù)復(fù)雜，近幾年數(shù)字化監(jiān)管方式正在向銀行業(yè)看齊；其他資產(chǎn)管理公司、金融控股集團(tuán)公司、金融租賃等公司，監(jiān)管報送剛剛起步。在加強(qiáng)自身管控以滿足監(jiān)管要求的前提下，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)以此為契機(jī)，明確金融監(jiān)管與自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)的一致性。不同行業(yè)自身的數(shù)字化投入和水平可以根據(jù)所在行業(yè)監(jiān)管數(shù)字化的發(fā)展，未雨綢繆，合理地?fù)肀ПO(jiān)管科技發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)最新政策的解讀能力，通過政策解讀，配合監(jiān)管罰單的具體案例，合理建立合規(guī)科技體系。統(tǒng)籌數(shù)字化建設(shè)全局，考慮到監(jiān)管報送、營銷風(fēng)控等各類數(shù)據(jù)需求，并協(xié)同監(jiān)管需求，借勢突破內(nèi)部改革面臨的阻力，下定決心進(jìn)行自身業(yè)務(wù)流程合規(guī)化、數(shù)字化再造，將監(jiān)管合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入金融整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型框架下來。通過監(jiān)管數(shù)據(jù)治理推動銀行數(shù)據(jù)治理，開展自身數(shù)據(jù)治理應(yīng)用能力建設(shè)，進(jìn)而促使高治理水平同時支持現(xiàn)代化金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從如下三個方面開展能力建設(shè)和轉(zhuǎn)型，推動監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)字化的同時，實現(xiàn)全面的業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。融合業(yè)務(wù)需求，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型加強(qiáng)升級管控，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)借勢金融監(jiān)管，提升線上化能力現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對5?

借助金融監(jiān)管，推進(jìn)線上化能力對于現(xiàn)代金融監(jiān)管，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，數(shù)字化是手段，數(shù)據(jù)技術(shù)是重要組成部分。監(jiān)管檢查的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過信息化手段賦能監(jiān)管，利用先進(jìn)數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合線上化對監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、報送及現(xiàn)場檢查等環(huán)節(jié)的質(zhì)量把控，首先要明確金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管合規(guī)能力的建設(shè)路徑。III.

監(jiān)管合規(guī)全生命周期管理，持續(xù)提升合規(guī)效能II.

建立跟蹤流程，形成自我檢查、評估能力I.

規(guī)劃合規(guī)體系，夯實數(shù)?

完成集團(tuán)合規(guī)體系線上據(jù)基礎(chǔ)?

按照企業(yè)級架構(gòu)構(gòu)建監(jiān)管合規(guī)平臺，全息展現(xiàn)集團(tuán)、分行、子公司在各類監(jiān)管領(lǐng)域的相關(guān)數(shù)據(jù)?；?，形成完成的生命周期管理。?

明確監(jiān)管合規(guī)戰(zhàn)略目標(biāo)，設(shè)計組織架構(gòu)、制度建設(shè)，將監(jiān)管科技治理納入監(jiān)管合規(guī)戰(zhàn)略目標(biāo)。??持續(xù)提升自我檢查和評估能力，迭代模型。?

按照監(jiān)管合規(guī)辦法和機(jī)制，對照監(jiān)管領(lǐng)域，逐步實現(xiàn)各領(lǐng)域的總、分行、各部門、子公司的合規(guī)流程線上化。加強(qiáng)檢查整改力度，針對重點問題組織相關(guān)部門開展現(xiàn)場檢查。?

整合所有監(jiān)管報送數(shù)據(jù)，處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，引入外部數(shù)據(jù)，形成監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。監(jiān)管科技?引入機(jī)器人流程自動化（RPA）等技術(shù)，減輕運營壓力。?基于監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，研發(fā)部?

建立監(jiān)管知識庫，涵蓋監(jiān)管制度解讀、行政處罰、數(shù)據(jù)治理等不同類型。署監(jiān)管合規(guī)模型，提示風(fēng)險，實現(xiàn)評估、檢查的能力。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管合規(guī)能力在監(jiān)管科技方面，金融機(jī)構(gòu)需要增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測前瞻性、穿透性、全面性。通過加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和運行維護(hù)體系。逐步實現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等各項監(jiān)管流程的標(biāo)準(zhǔn)化、線上化，確保監(jiān)管行為可審計、可追溯。通過完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，打通信息孤島，有效保護(hù)數(shù)據(jù)安全。通過數(shù)字化、線上化能力建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)可以提高數(shù)字化報送率，滿足監(jiān)管報送過程數(shù)據(jù)驅(qū)動下的管控基礎(chǔ)需求。?

開放和融合?

完善風(fēng)險早?

建立合規(guī)科?

開發(fā)智能化?

積極推進(jìn)監(jiān)管?

持續(xù)推進(jìn)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設(shè)新技術(shù)應(yīng)用期預(yù)警模塊技信息系統(tǒng)?

風(fēng)險分析工具?

大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)現(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對6?

加強(qiáng)升級管控，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)新的金融監(jiān)管要求需要金融機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管合規(guī)管理體系，實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)生命周期管理。戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略1?國內(nèi)外監(jiān)管合規(guī)要求目標(biāo)監(jiān)管政策出臺政策解讀監(jiān)管合規(guī)組織與制度234跟蹤監(jiān)控監(jiān)管合規(guī)生命周期管理?

組織架構(gòu)和崗位設(shè)置?

管理和考核機(jī)制?

制度流程體系組織與制度工作部署組織架構(gòu)治理管控崗位職責(zé)規(guī)章制度評估/檢查監(jiān)管合規(guī)領(lǐng)域落實執(zhí)行?

各領(lǐng)域生命周期管理監(jiān)管合規(guī)領(lǐng)域?

構(gòu)建現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管配套的自檢能力公司政策落實審慎經(jīng)營合規(guī)經(jīng)營數(shù)字治理化數(shù)據(jù)與系統(tǒng)?

平臺架構(gòu)規(guī)劃?

功能需求數(shù)據(jù)與系統(tǒng)AI應(yīng)數(shù)據(jù)架構(gòu)應(yīng)用

基礎(chǔ)設(shè)

安全架構(gòu)

施架構(gòu)

架構(gòu)功能需求實施路線用?

實施路線設(shè)計在首先完成業(yè)務(wù)信息全面向電子化數(shù)據(jù)升級的基礎(chǔ)后，下一步就是完成業(yè)務(wù)自動化、智能化的轉(zhuǎn)變。為了應(yīng)對這一過程的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)必須提升數(shù)字化能力，優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理及監(jiān)管應(yīng)用，結(jié)合數(shù)據(jù)做出管理決策的同時滿足金融監(jiān)管要求。同時，構(gòu)建金融數(shù)據(jù)全局風(fēng)險管控體系，建立健全數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，實現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險可識別、可預(yù)知、可管控。保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，有效防范化解風(fēng)險，實現(xiàn)金融科技監(jiān)管賦能驅(qū)動。升級信息智能化風(fēng)險管控業(yè)務(wù)自動化數(shù)據(jù)電子化金融科技監(jiān)管賦能驅(qū)動治理內(nèi)部數(shù)據(jù)開展內(nèi)部數(shù)據(jù)治理，金融機(jī)構(gòu)要及時將法律法規(guī)等規(guī)范性文件要求內(nèi)化為企業(yè)經(jīng)營管理遵循的行為準(zhǔn)則和規(guī)范，建立專項合規(guī)管理制度以及與其相配套的業(yè)務(wù)合規(guī)管理制度。同時，開展數(shù)據(jù)安全管控平臺建設(shè)，基于數(shù)據(jù)全生命周期進(jìn)行安全治理監(jiān)督。健全事前事中事后監(jiān)管機(jī)制安排，實現(xiàn)監(jiān)管全鏈條全領(lǐng)域全覆蓋。從監(jiān)管機(jī)制、安全意識、流程規(guī)范、數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)等各方面的問題出發(fā)，維護(hù)數(shù)據(jù)安全，防范數(shù)據(jù)風(fēng)險，夯實數(shù)據(jù)治理，為數(shù)據(jù)暢通流動奠定微觀和技術(shù)基礎(chǔ)?，F(xiàn)代金融監(jiān)管趨勢分析及應(yīng)對7進(jìn)行風(fēng)險管控升級，金融機(jī)構(gòu)首先需要在事前做好態(tài)勢感知。在經(jīng)營中，合理利用云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，將風(fēng)險作為資產(chǎn)端定價的核心能力。通過建立健全數(shù)據(jù)安全風(fēng)險采集識別機(jī)制，搭建金融數(shù)據(jù)安全態(tài)勢感知平臺，采用系統(tǒng)監(jiān)測、機(jī)構(gòu)報送等方式匯總金融數(shù)據(jù)安全面臨的風(fēng)險和威脅態(tài)勢。事中做到聯(lián)防共治。充分發(fā)揮金融業(yè)各機(jī)構(gòu)技術(shù)、人才、數(shù)據(jù)等資源優(yōu)勢，形成從日常安全防護(hù)到風(fēng)險應(yīng)急處置的管理機(jī)制和措施，提升金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險整體可控水平。事后要及時分析研判。建立風(fēng)險評估模型，準(zhǔn)確研判金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險隱患，加強(qiáng)與網(wǎng)信辦、工信部和公安部等部門的合作，實現(xiàn)多方金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險信息共享。?

融合業(yè)務(wù)需求，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型為了滿足信息時代帶來的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)需借助應(yīng)對金融監(jiān)管帶來的治理契機(jī)，運用金融科技著力內(nèi)部數(shù)據(jù)管理，進(jìn)而推動全機(jī)構(gòu)實現(xiàn)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在這一過程中，打通前中后臺應(yīng)用需求，融合治理與業(yè)務(wù)活動是幫助銀行進(jìn)行變革和轉(zhuǎn)型的重要方法。實現(xiàn)前中后臺串連，金融機(jī)構(gòu)需要積極主動與數(shù)字化技術(shù)合作，打通從底層數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺的數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)建設(shè)，到中臺、前臺上層的分析應(yīng)用。根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘分析應(yīng)用發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，使其真正賦能到實際業(yè)務(wù)運營中，從而支持運營決策，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型。融合治理與業(yè)務(wù)活動，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該借助先進(jìn)的信息技術(shù)構(gòu)建系統(tǒng)性業(yè)務(wù)流程優(yōu)化機(jī)制，制定數(shù)據(jù)共享的制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。加強(qiáng)和引導(dǎo)機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)治理的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，監(jiān)督和檢查組織內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換流程標(biāo)準(zhǔn)化，數(shù)據(jù)交換過程透明化。此外，通過分別從內(nèi)部治理層面和工作執(zhí)行層面搭建層次清晰、管控嚴(yán)密、責(zé)任明確、上下聯(lián)動的一體化合規(guī)管理組織流程，實現(xiàn)信息資源的一次處理與共享，開展規(guī)范化、集成化經(jīng)營管理，進(jìn)而滿足數(shù)據(jù)監(jiān)管合規(guī)和金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)需求。業(yè)務(wù)活動治理活動注：1.

國家金融監(jiān)督管理總局。2023.05.102.

新京報，2023.05.193.

EAST：EAST系統(tǒng)全稱ExaminationandAnalysisSystemTechnology，是銀監(jiān)會在2008年開發(fā)的具有