人保財險公司車險培訓課件

人保財險公司車險培訓課件2023REPORTING車險市場概述與發(fā)展趨勢人保財險公司車險產(chǎn)品介紹車險銷售技巧與客戶服務策略車險核保與理賠流程解析車險風險識別與防范策略車險業(yè)務團隊建設與管理目錄CATALOGUE2023PART01車險市場概述與發(fā)展趨勢2023REPORTING隨著汽車保有量不斷增長，車險市場規(guī)模逐年擴大，保費收入占據(jù)財產(chǎn)保險市場重要地位。車險市場規(guī)模龐大市場競爭激烈客戶需求多樣化眾多保險公司參與車險市場競爭，價格戰(zhàn)、服務戰(zhàn)成為主要競爭手段?？蛻魧囯U產(chǎn)品的需求呈現(xiàn)多樣化趨勢，包括保障范圍、價格、服務等。030201車險市場現(xiàn)狀及特點

發(fā)展趨勢與前景預測科技賦能推動行業(yè)變革大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段在車險領域的應用將推動行業(yè)變革，提高風險識別、定價和理賠效率。個性化定制產(chǎn)品成為趨勢隨著客戶需求多樣化，個性化定制車險產(chǎn)品將成為未來發(fā)展趨勢。綠色低碳理念引領發(fā)展在環(huán)保理念日益深入人心的背景下，綠色低碳車險產(chǎn)品將受到更多關注。監(jiān)管部門將不斷完善車險市場監(jiān)管政策，規(guī)范市場秩序，保護消費者權益。監(jiān)管政策不斷完善交強險制度可能面臨改革，對車險市場將產(chǎn)生深遠影響。交強險制度改革汽車產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整將直接影響車險市場的發(fā)展，如新能源汽車政策的推廣將改變車險市場的風險結構。汽車產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整政策法規(guī)影響因素PART02人保財險公司車險產(chǎn)品介紹2023REPORTING保障范圍廣泛交強險主要保障被保險車輛在道路交通事故中造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失。強制性購買交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度，車輛必須購買才能上路行駛。賠償限額交強險實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。交強險產(chǎn)品特點及保障范圍第二季度第一季度第四季度第三季度車輛損失險第三者責任險車上人員責任險選擇建議商業(yè)險產(chǎn)品種類與選擇建議保障車輛因自然災害或意外事故造成的車輛本身損失。保障被保險人或其允許的駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。保障車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。根據(jù)車輛價值、駕駛習慣、行駛區(qū)域等因素綜合考慮選擇適合的險種和保額。專為新能源汽車設計的保險產(chǎn)品，針對新能源汽車的特點和風險進行保障。新能源車險基于車主使用車輛的數(shù)據(jù)進行定價的車險產(chǎn)品，實現(xiàn)保費與車主駕駛行為、車輛使用狀況等因素的關聯(lián)。UBI車險為車主和乘客提供在乘坐或駕駛車輛時發(fā)生的意外傷害保障。駕乘意外險為車主提供在行駛過程中遇到故障或事故時的緊急救援服務，包括拖車、送油、更換輪胎等。道路救援服務創(chuàng)新型車險產(chǎn)品介紹PART03車險銷售技巧與客戶服務策略2023REPORTING包括年齡、性別、職業(yè)、收入等，以判斷客戶的購買能力和潛在需求。了解客戶基本信息了解客戶車輛的品牌、型號、使用年限等，以便推薦合適的車險產(chǎn)品。分析客戶車輛情況通過與客戶交流，發(fā)現(xiàn)客戶對車險的保障需求，如車輛損失險、第三者責任險、車上人員險等。挖掘客戶保險需求客戶需求分析與定位建立良好第一印象保持熱情、專業(yè)的態(tài)度，用簡潔明了的語言介紹自己和公司。針對性推薦產(chǎn)品根據(jù)客戶的需求和車輛情況，推薦適合的車險產(chǎn)品，并闡述產(chǎn)品的保障范圍、價格和優(yōu)勢。傾聽與理解認真傾聽客戶的需求和疑慮，并給予積極回應和解答。處理異議和促成交易對于客戶的異議和疑慮，要耐心解答和處理，同時運用一些促成交易的話術和技巧，如限時優(yōu)惠、贈送禮品等。有效溝通技巧及話術示例客戶關系維護與增值服務提供詳細記錄客戶的基本信息、購買記錄和服務記錄，以便更好地了解和服務客戶。定期與客戶保持聯(lián)系，詢問車輛情況和保險需求，并提供必要的幫助和支持。如道路救援、代辦年檢、協(xié)助處理交通事故等，以提升客戶滿意度和忠誠度。對于客戶的投訴和建議，要認真傾聽并及時處理，不斷改進服務質(zhì)量。建立客戶檔案定期回訪與關懷提供增值服務處理客戶投訴PART04車險核保與理賠流程解析2023REPORTING嚴格執(zhí)行核保政策充分了解客戶信息風險評估與分類合理設定承保條件核保原則及風險控制措施遵循公司核保政策，確保業(yè)務風險可控，防止高風險業(yè)務進入。根據(jù)客戶和車輛的風險特征，進行風險評估和分類，為不同風險級別的業(yè)務制定相應的核保策略。對客戶的基本信息、車輛信息、歷史出險記錄等進行全面了解，以便準確評估風險。針對不同風險級別的業(yè)務，設定合理的承保條件，如保費、免賠額、賠償限額等。理賠申請受理材料審核現(xiàn)場查勘責任認定理賠申請受理與審核流程01020304接收客戶提交的理賠申請材料，包括出險通知書、索賠申請書、相關證明材料等。對客戶提交的理賠申請材料進行審核，確保材料齊全、真實有效。根據(jù)需要，安排查勘人員前往事故現(xiàn)場進行查勘，了解事故經(jīng)過、損失情況等。根據(jù)查勘結果和相關法律法規(guī)，對事故責任進行認定。特殊情況下理賠處理方案人傷案件處理涉及人員傷亡的案件，及時與醫(yī)療機構、法醫(yī)等合作，確保傷者得到妥善救治，同時收集相關證明材料，為后續(xù)理賠工作提供依據(jù)。重大事故處理發(fā)生重大事故時，啟動應急預案，成立專門工作組，協(xié)調(diào)各方資源，確保事故處理及時、有效。爭議案件處理對于存在爭議的案件，積極與客戶溝通協(xié)商，尋求合理的解決方案。如無法達成一致，可引導客戶通過訴訟等途徑解決爭議。代位追償處理在客戶已獲得賠償?shù)那闆r下，如發(fā)現(xiàn)事故責任方存在過錯行為導致?lián)p失擴大或產(chǎn)生額外費用，可協(xié)助客戶向責任方進行代位追償。PART05車險風險識別與防范策略2023REPORTING123通過虛假報案、夸大損失等手段騙取保險金。識別方法包括加強核保、調(diào)查事故經(jīng)過、比對歷史賠案等。道德風險故意制造事故或虛構事故騙取保險金。識別方法包括現(xiàn)場查勘、調(diào)查事故經(jīng)過、比對事故照片等。欺詐風險因自然災害（如暴雨、臺風、地震等）導致車輛損失。識別方法包括氣象部門預警、現(xiàn)場查勘、調(diào)查事故經(jīng)過等。自然災害風險常見風險類型及識別方法03建立風險預警機制與氣象、交通等部門建立合作機制，及時掌握自然災害、交通事故等信息，做好風險預警和應對工作。01加強核保對投保人進行嚴格的核保，了解其歷史出險記錄、車輛狀況等信息，防止道德風險和欺詐風險的發(fā)生。02提高查勘定損能力加強查勘定損人員的培訓，提高其專業(yè)技能和識別能力，確保對事故損失的準確評估。風險防范措施建議某車主報案稱車輛被盜，經(jīng)過核保人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該車主存在多次虛假報案記錄，最終成功識別并拒絕了其索賠申請。案例一在一次暴雨天氣中，多個車輛因水淹受損。公司迅速啟動應急預案，組織查勘定損人員趕赴現(xiàn)場進行查勘定損工作，及時為客戶提供了賠償服務。案例二一起交通事故中，事故雙方存在爭議。公司調(diào)查人員通過調(diào)查事故經(jīng)過、比對事故照片等手段，最終成功識別事故真相，為客戶提供了公正的賠償處理。案例三案例分析：成功應對風險挑戰(zhàn)PART06車險業(yè)務團隊建設與管理2023REPORTING明確團隊業(yè)務目標，確保團隊成員共同努力實現(xiàn)。目標導向根據(jù)車險業(yè)務流程，合理設置崗位，明確職責分工。專業(yè)分工團隊組建原則與人員配置要求互補性：選拔具有不同專業(yè)背景和技能的成員，形成互補優(yōu)勢。團隊組建原則與人員配置要求具備車險業(yè)務基礎知識，了解市場動態(tài)和法律法規(guī)。業(yè)務素質(zhì)善于與客戶、同事及上級溝通，確保業(yè)務順暢進行。溝通能力具備團隊精神，愿意與他人合作，共同解決問題。團隊協(xié)作團隊組建原則與人員配置要求深入了解各類車險產(chǎn)品的保障范圍、費率厘定等。學習承保、核保、理賠等業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范。培訓提升團隊成員專業(yè)能力業(yè)務操作技能車險產(chǎn)品知識客戶服務技巧：提升與客戶溝通、處理投訴等方面的能力。培訓提升團隊成員專業(yè)能力內(nèi)部培訓組織公司內(nèi)部專家或資深員工授課，分享經(jīng)驗。外部培訓參加行業(yè)研討會、專業(yè)培訓機構課程等，拓寬視野。在線學習利用網(wǎng)絡平臺，提供多樣化的學習資源，方便員工隨時隨地學習。培訓提升團隊成員專業(yè)能力設定合理的薪酬結構，包括基本工資、績效工資、獎金等。物質(zhì)激勵提供晉升機會、培訓機會、榮譽獎勵等，激