商品融資教學(xué)課件

商品融資商品融資概述商品融資的參與主體商品融資的操作流程商品融資的風(fēng)險控制商品融資的實(shí)踐案例商品融資的發(fā)展趨勢與展望商品融資概述01商品融資是一種以商品為標(biāo)的物的融資方式，借款人以其自有或第三方持有的商品作為擔(dān)保，向貸款人申請貸款。商品融資以商品流轉(zhuǎn)為基礎(chǔ)，注重商品的物權(quán)控制和風(fēng)險管理，具有自償性、封閉性和連續(xù)性的特點(diǎn)。定義與特點(diǎn)特點(diǎn)定義商品融資以商品流轉(zhuǎn)為基礎(chǔ)，通過提供資金支持，有助于促進(jìn)商品的生產(chǎn)、流通和消費(fèi)。促進(jìn)商品流通拓寬融資渠道優(yōu)化資源配置對于借款人而言，商品融資提供了一種新的融資渠道，有助于緩解資金壓力，滿足經(jīng)營需求。商品融資通過實(shí)現(xiàn)資金與商品的有機(jī)結(jié)合，有助于優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)濟(jì)效率。030201商品融資的意義起源階段商品融資起源于古代的典當(dāng)業(yè)，當(dāng)時人們以貴重物品為抵押，向典當(dāng)行借款。發(fā)展階段隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貿(mào)易的繁榮，商品融資逐漸從典當(dāng)業(yè)中獨(dú)立出來，成為一種專門的融資方式。創(chuàng)新階段近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，商品融資不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融、電商金融等新模式。商品融資的發(fā)展歷程商品融資的參與主體02指向貸款人申請商品融資的企業(yè)或個人，借款人需具備相應(yīng)的還款能力和良好的信用記錄。借款人定義包括生產(chǎn)型企業(yè)、貿(mào)易型企業(yè)、個體工商戶等。借款人類型需符合貸款人的信貸政策要求，如經(jīng)營年限、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保措施等。借款人條件借款人

貸款人貸款人定義指向借款人提供商品融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如銀行、信托公司、租賃公司等。貸款人類型根據(jù)機(jī)構(gòu)性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍不同，可分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。貸款人條件需具備開展商品融資業(yè)務(wù)的資質(zhì)和條件，如完善的信貸管理制度、專業(yè)的信貸團(tuán)隊(duì)、充足的風(fēng)險撥備等。指對商品融資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的政府機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織，如銀保監(jiān)會、人民銀行等。監(jiān)管方定義負(fù)責(zé)制定商品融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，對貸款人和借款人進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)市場秩序和保障金融安全。監(jiān)管方職責(zé)包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等多種手段。監(jiān)管方式監(jiān)管方評估機(jī)構(gòu)對商品融資涉及的抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行評估的機(jī)構(gòu)，評估結(jié)果將作為貸款人決策的重要依據(jù)。倉儲物流公司為商品融資提供倉儲和物流服務(wù)的機(jī)構(gòu)，確保抵押物或質(zhì)押物的安全存儲和運(yùn)輸。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如擔(dān)保公司、保險公司等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以降低借款人的融資成本和提高貸款人的信貸安全。其他參與方商品融資的操作流程03申請與受理提交申請借款人向銀行提交商品融資申請，包括所需融資金額、融資期限、還款來源等。受理申請銀行對借款人的申請進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請是否符合基本條件，如借款人資格、融資用途等。盡職調(diào)查銀行對借款人的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，評估借款人的還款能力和風(fēng)險。審批決策銀行根據(jù)調(diào)查結(jié)果和內(nèi)部審批流程，對商品融資申請進(jìn)行審批，決定是否給予融資。調(diào)查與審批合同簽訂銀行與借款人簽訂商品融資合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括融資金額、利率、還款方式等。擔(dān)保措施借款人需按照銀行要求提供相應(yīng)的擔(dān)保措施，如質(zhì)押、抵押、保證等，以確保銀行權(quán)益。合同簽訂與擔(dān)保措施銀行在確認(rèn)借款人滿足所有貸款條件后，按照合同約定將貸款發(fā)放至借款人指定賬戶。貸款發(fā)放銀行對商品融資進(jìn)行持續(xù)跟蹤和管理，包括監(jiān)督借款人的還款情況、擔(dān)保物狀況等，確保貸款安全。同時，銀行還提供必要的貸后服務(wù)，如提醒還款、協(xié)助解決還款問題等。后續(xù)管理發(fā)放貸款與后續(xù)管理商品融資的風(fēng)險控制04VS商品價格受市場供求、宏觀經(jīng)濟(jì)、政策變化等多種因素影響，波動較大，給融資帶來風(fēng)險。流動性風(fēng)險某些商品市場交易不活躍，可能導(dǎo)致融資方難以在需要時以合理價格變現(xiàn)商品。價格波動風(fēng)險市場風(fēng)險融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，導(dǎo)致無法按期還款。融資方信用狀況變化如采用第三方擔(dān)保方式進(jìn)行商品融資，擔(dān)保方的信用狀況及擔(dān)保能力也是重要風(fēng)險點(diǎn)。第三方擔(dān)保風(fēng)險信用風(fēng)險倉儲管理風(fēng)險商品在倉儲環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)損壞、滅失等情況，給融資方帶來損失。物流運(yùn)輸風(fēng)險商品在運(yùn)輸過程中可能遭遇交通事故、天氣變化等不可抗力因素，導(dǎo)致延誤或損失。操作風(fēng)險合同條款風(fēng)險商品融資合同可能存在條款不清晰、權(quán)責(zé)不明確等問題，引發(fā)法律糾紛。要點(diǎn)一要點(diǎn)二法律法規(guī)變化國家法律法規(guī)及相關(guān)政策的變化可能對商品融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生不利影響。法律風(fēng)險商品融資的實(shí)踐案例05企業(yè)將自有或第三方合法擁有的存貨作為質(zhì)押物，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。融資方式利用存貨價值獲取流動資金，緩解短期資金壓力；質(zhì)押物監(jiān)管嚴(yán)格，降低信貸風(fēng)險。優(yōu)點(diǎn)質(zhì)押物價值波動可能影響貸款額度；質(zhì)押物處置可能受市場因素影響。缺點(diǎn)案例一：基于存貨質(zhì)押的商品融資03缺點(diǎn)買方需承擔(dān)預(yù)付款利息成本；若賣方違約，買方可能面臨資金損失風(fēng)險。01融資方式買方在簽訂購銷合同后，向金融機(jī)構(gòu)申請以預(yù)付款方式向賣方支付貨款。02優(yōu)點(diǎn)提前鎖定貨源，確保供應(yīng)鏈穩(wěn)定；降低采購成本，提高資金利用效率。案例二：基于預(yù)付款的商品融資融資方式企業(yè)將應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。優(yōu)點(diǎn)利用應(yīng)收賬款快速獲取流動資金，加速資金周轉(zhuǎn)；降低壞賬風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。缺點(diǎn)應(yīng)收賬款真實(shí)性、有效性需嚴(yán)格審核；若債務(wù)人違約，企業(yè)需承擔(dān)追索責(zé)任。案例三：基于應(yīng)收賬款的商品融資優(yōu)點(diǎn)綜合運(yùn)用各種擔(dān)保方式，提高貸款額度；降低單一擔(dān)保方式的風(fēng)險。缺點(diǎn)擔(dān)保方式復(fù)雜，操作難度較大；不同擔(dān)保方式之間可能存在法律沖突或監(jiān)管問題。融資方式企業(yè)采用多種擔(dān)保方式組合，如存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、第三方保證等，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。案例四：基于組合擔(dān)保的商品融資商品融資的發(fā)展趨勢與展望06123利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建線上商品融資平臺，實(shí)現(xiàn)信息透明化、流程標(biāo)準(zhǔn)化，提高融資效率?；ヂ?lián)網(wǎng)化商品融資平臺運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對融資企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面評估，降低融資風(fēng)險。大數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險評估借助人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，為商品融資提供智能化決策支持，提高決策準(zhǔn)確性和效率。智能化決策支持互聯(lián)網(wǎng)化趨勢下的商品融資創(chuàng)新通過供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的協(xié)同合作，優(yōu)化資金流、信息流和物流。供應(yīng)鏈協(xié)同以倉單為質(zhì)押物，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資支持，緩解其資金壓力。倉單質(zhì)押融資通過保理公司提供的應(yīng)收賬款管理、催收等服務(wù)，幫助供應(yīng)鏈中的企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速回款。保理業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融在商品融資中的應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)原理01利用區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，確保商品融資交易的真實(shí)性和可信度。智能合約應(yīng)用02通過智能合約自動執(zhí)行融資合同，減少人為干預(yù)和糾紛，提高融資效率。數(shù)字貨幣與商品融資結(jié)合03探索數(shù)字貨幣在商品融資中的應(yīng)用，降低交易成本，提高資金流轉(zhuǎn)速度。區(qū)塊鏈技術(shù)在商品融資中的探索與實(shí)踐隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和貿(mào)易的繁榮，商品融資市場規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大。市