中國(guó)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

中國(guó)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹貿(mào)易融資產(chǎn)品概述進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品出口貿(mào)易融資產(chǎn)品保函與備用信用證業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品跨境人民幣結(jié)算與融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)要求貿(mào)易融資產(chǎn)品概述01貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。根據(jù)貿(mào)易流程的不同階段和結(jié)算方式，貿(mào)易融資產(chǎn)品可分為進(jìn)口押匯、出口押匯、打包放款、福費(fèi)廷、國(guó)際保理等。定義與分類貿(mào)易融資產(chǎn)品分類貿(mào)易融資定義隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)，企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資的需求不斷增加。國(guó)際貿(mào)易增長(zhǎng)匯率波動(dòng)使得進(jìn)出口企業(yè)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)易融資產(chǎn)品可以幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)部分中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中面臨融資難的問題，貿(mào)易融資產(chǎn)品可以提供靈活的融資解決方案。融資難問題市場(chǎng)需求分析中國(guó)銀行擁有專業(yè)的貿(mào)易金融團(tuán)隊(duì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏馁Q(mào)易融資服務(wù)。專業(yè)化服務(wù)中國(guó)銀行提供多種貿(mào)易融資產(chǎn)品，能夠滿足不同客戶的需求。多樣化產(chǎn)品中國(guó)銀行在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┍憬莸目缇迟Q(mào)易融資服務(wù)。全球化網(wǎng)絡(luò)中國(guó)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的技能，能夠有效地控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶的資金安全。風(fēng)險(xiǎn)管理中國(guó)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品02適用客戶進(jìn)口押匯通常用于滿足進(jìn)口商在信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的短期資金融通需求。產(chǎn)品定義進(jìn)口押匯是指中國(guó)銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸中國(guó)銀行所有的協(xié)議后，中國(guó)銀行代其對(duì)外墊付貨款的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能進(jìn)口押匯能夠幫助進(jìn)口商在支付貨款前獲得資金融通，緩解資金壓力。進(jìn)口押匯進(jìn)口代付是指中國(guó)銀行便于自身結(jié)算方便而進(jìn)行的付款方式。產(chǎn)品定義適用客戶產(chǎn)品功能適用于有對(duì)外付匯需求的進(jìn)口商。通過進(jìn)口代付，進(jìn)口商可以優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，降低融資成本，并提高資金使用效率。030201進(jìn)口代付產(chǎn)品定義01進(jìn)口保理是指中國(guó)銀行作為保理商，為進(jìn)口商提供應(yīng)收賬款管理、催收、壞賬擔(dān)保及融資等綜合性金融服務(wù)。適用客戶02適用于采用賒銷（O/A）或承兌交單（D/A）等信用方式結(jié)算的進(jìn)口商。產(chǎn)品功能03通過進(jìn)口保理，進(jìn)口商可以改善現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，并降低應(yīng)收賬款管理成本。同時(shí)，中國(guó)銀行提供的催收和壞賬擔(dān)保服務(wù)有助于降低進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口保理出口貿(mào)易融資產(chǎn)品03出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。加快資金周轉(zhuǎn)，在信用證到期收款前即可獲得資金融通，有利于企業(yè)把握市場(chǎng)先機(jī)。企業(yè)可以提前辦理結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。出口商流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率肯定高于押匯利率。產(chǎn)品定義產(chǎn)品功能適用客戶出口押匯產(chǎn)品定義出口貼現(xiàn)指遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票經(jīng)承兌后，在到期日前，由銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息后，將余款支付給持票人的一種融資方式。產(chǎn)品功能加快資金周轉(zhuǎn)。即期收回遠(yuǎn)期債權(quán)，加快資金周轉(zhuǎn)，緩解資金壓力。簡(jiǎn)化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。降低授信門檻。利用金融機(jī)構(gòu)信用，降低授信門檻，對(duì)于規(guī)模較小、授信額度不足的企業(yè)尤為適用。適用客戶流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)的出口商；發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的出口商；發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率肯定高于貼現(xiàn)利率的出口商。出口貼現(xiàn)產(chǎn)品定義福費(fèi)廷（FORFAITING），又稱買斷或包買票據(jù)，指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。產(chǎn)品功能為出口商提供了終局性融資便利；改善財(cái)務(wù)報(bào)表，由于無追索權(quán)的融資，避免了資產(chǎn)負(fù)債率的提高；可以立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)；實(shí)現(xiàn)提前結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。適用客戶希望獲得無追索權(quán)融資的出口商；希望改善財(cái)務(wù)報(bào)表的出口商。福費(fèi)廷保函與備用信用證業(yè)務(wù)04保函定義保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人出具的書面保證承諾，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保函種類包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。保函作用在國(guó)際貿(mào)易、工程承包、招投標(biāo)等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，為交易雙方提供信用保障。保函業(yè)務(wù)概述備用信用證業(yè)務(wù)概述備用信用證是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，開立的具有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，承諾在申請(qǐng)人未能按約定履行其義務(wù)時(shí)，由銀行按照信用證的規(guī)定代為履行付款責(zé)任。備用信用證種類包括借款備用信用證、還款備用信用證、履約備用信用證等。備用信用證作用為申請(qǐng)人提供銀行信用支持，增強(qiáng)交易對(duì)手的信任度，促進(jìn)交易的順利進(jìn)行。備用信用證定義010203申請(qǐng)流程申請(qǐng)人向銀行提交相關(guān)材料，包括申請(qǐng)書、合同、擔(dān)保文件等，銀行進(jìn)行審核并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。開立流程經(jīng)審核通過后，銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求開立保函或備用信用證，并通知受益人。索賠流程在保函或備用信用證有效期內(nèi)，如申請(qǐng)人未能按約定履行義務(wù)，受益人可向銀行提出索賠申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料。銀行審核索賠申請(qǐng)后，按照保函或備用信用證的規(guī)定進(jìn)行賠付。保函與備用信用證業(yè)務(wù)流程供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品05供應(yīng)鏈融資是指銀行通過對(duì)供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供的全面金融服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)“產(chǎn)-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品（勞務(wù)）供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。供應(yīng)鏈融資定義中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品具有針對(duì)性強(qiáng)、靈活性高、操作便捷等特點(diǎn)，能夠滿足不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的多樣化融資需求。供應(yīng)鏈融資特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資概述產(chǎn)品定義應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指企業(yè)將其合法擁有的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品能夠幫助企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，緩解資金壓力。適用對(duì)象適用于有穩(wěn)定應(yīng)收賬款來源且希望提高資金使用效率的企業(yè)。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)盤活應(yīng)收賬款，提高資金使用效率；簡(jiǎn)化操作流程，降低融資成本；靈活安排融資期限和還款方式。01020304應(yīng)收賬款質(zhì)押融資產(chǎn)品定義：存貨質(zhì)押融資是指企業(yè)將其合法擁有的存貨作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品能夠幫助企業(yè)將存貨轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。適用對(duì)象：適用于有穩(wěn)定存貨且希望提高資金使用效率的企業(yè)。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)盤活存貨資產(chǎn)，提高資金使用效率；降低融資成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；靈活安排融資期限和還款方式。存貨質(zhì)押融資跨境人民幣結(jié)算與融資服務(wù)06跨境人民幣匯款中國(guó)銀行可為企業(yè)提供高效、便捷的跨境人民幣匯款服務(wù)，支持多種匯款方式，包括電匯、信匯和票匯等?？缇橙嗣駧磐惺胀ㄟ^中國(guó)銀行遍布全球的分支機(jī)構(gòu)或代理行網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)跨境人民幣托收業(yè)務(wù)，降低交易成本，提高資金清算效率?？缇橙嗣駧判庞米C中國(guó)銀行可開立跨境人民幣信用證，支持企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中采用人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算服務(wù)

跨境人民幣融資服務(wù)進(jìn)口押匯企業(yè)進(jìn)口貨物時(shí)，中國(guó)銀行可提供人民幣進(jìn)口押匯服務(wù)，即企業(yè)以貨物為抵押獲得銀行融資支持，用于支付貨款。出口押匯企業(yè)出口貨物后，中國(guó)銀行可提供人民幣出口押匯服務(wù)，即銀行根據(jù)企業(yè)提供的出口單據(jù)給予融資支持，幫助企業(yè)提前收回貨款。福費(fèi)廷中國(guó)銀行可提供跨境人民幣福費(fèi)廷服務(wù)，即銀行無追索權(quán)地買入因貿(mào)易、非貿(mào)易往來形成的未到期債權(quán)，使企業(yè)獲得資金融通。匯率優(yōu)勢(shì)使用人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算可規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)交易成本。效率優(yōu)勢(shì)中國(guó)銀行擁有完善的跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，可為企業(yè)提供高效、便捷的跨境人民幣服務(wù)。政策優(yōu)勢(shì)中國(guó)政府積極推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，出臺(tái)了一系列政策措施，為跨境人民幣業(yè)務(wù)提供了有力支持?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)要求07風(fēng)險(xiǎn)管理措施對(duì)貿(mào)易融資項(xiàng)下的資金流和物流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保資金按約定用途使用，貨物按合同規(guī)定交付，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。資金流和物流監(jiān)控建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)申請(qǐng)貿(mào)易融資的客戶進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估和準(zhǔn)入篩選，確?？蛻艟邆溥€款能力和良好信用記錄。嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入通過合同、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等貿(mào)易憑證的審核，確保貿(mào)易背景真實(shí)、合法，防止虛假貿(mào)易融資行為。貿(mào)易背景真實(shí)性核查03反洗錢和反恐怖融資審查對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保不涉及洗錢和恐怖融資等違法行為。01貿(mào)易合規(guī)性審查核查貿(mào)易雙方是否遵守國(guó)際貿(mào)易法規(guī)、制裁規(guī)定等，確保貿(mào)易活動(dòng)合法合規(guī)。02融資合規(guī)性審查審查融資申請(qǐng)是否符合中國(guó)銀行內(nèi)部規(guī)定和監(jiān)管要求，確保融資行為合規(guī)