初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試題B卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、投資100元，報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

2、金融市場(chǎng)是指以金融（）為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。

A、資產(chǎn)

B、負(fù)債

C、工具

D、產(chǎn)品

3、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算地。

A、購(gòu)置價(jià)

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B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

【）、視情況而定

4、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間

因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）

A、被汽車(chē)撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測(cè)試

B、強(qiáng)度測(cè)試

C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D、壓力測(cè)試

6、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改

的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?/p>

A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售

C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的負(fù)責(zé)人

I）、將該銀行客戶(hù)的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理

7、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（)

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A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

8、（）是基于客戶(hù)所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等）,

進(jìn)行專(zhuān)業(yè)分析的過(guò)程。

A、客戶(hù)家庭基本信息

B、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析

C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

D、綜合理財(cái)規(guī)劃建議

9、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

10、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（）

A、將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款

B、賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合

D、購(gòu)置房地產(chǎn)

11、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

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A、財(cái)務(wù)狀況

B、經(jīng)營(yíng)狀況

C、管理狀況

D、往來(lái)情況

12、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）

A、供求關(guān)系

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、通貨膨脹

D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

13、（）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開(kāi)放式基金

D、公司型基金

14、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（）

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

15、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

第4頁(yè)共43頁(yè)

B、越高

C、回收快

D、回收慢

16、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）

原則。

A、數(shù)量?jī)?yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先

C、價(jià)格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

17、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是（）

A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B、小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯(cuò)

18、客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）

A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益

B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全

19、以下屬于信用中介的是（）

A、證券交易所

第5頁(yè)共43頁(yè)

B、債券

C、股票

D、借款合同

20、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）

A、市場(chǎng)商品的特殊性

B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C、市場(chǎng)交易主體的唯一性

D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

21、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱(chēng)為（）

A、復(fù)利終值系數(shù)

B、償債基金系數(shù)

C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D、投資回收系數(shù)

22、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）

A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)

B、確定投資組合所包括的特定證券

C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

23、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）

A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B、增持股票

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C、增持股票型基金

D、減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

24、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲

得的最高賠償額是（）萬(wàn)元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

25、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）

A、成交后當(dāng)天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

26、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由

（）給予行政處罰。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、國(guó)家外匯管理局

D、中國(guó)人民銀行

27、負(fù)債比率是客戶(hù)負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來(lái)衡量客戶(hù)的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟(jì)

第7頁(yè)共43頁(yè)

B、償債

C、收入

D、支出

28、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A、利潤(rùn)

B、總利潤(rùn)

C、凈利潤(rùn)

D、凈資產(chǎn)

29、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價(jià)

于在第五年年初一次性?xún)斶€（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

30、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái).目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)

的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性

31、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

第8頁(yè)共43頁(yè)

A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要

求，對(duì)條款予以說(shuō)明

D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

32、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

33、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、勤勉盡責(zé)

C、專(zhuān)業(yè)勝任

D、誠(chéng)實(shí)信用

34、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）

A、按照通常理解予以解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、做出不利于提供格式條款一方的解釋

D、以上均不正確

35、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假

第9頁(yè)共43頁(yè)

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

36、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）

A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)

C、銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

37、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（）

A、了解客戶(hù)和銀行利益最大化

B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

C、建立內(nèi)部控制制度原則

D、審慎性原則

38、下列不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）

A、資金贖回繁瑣

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C、本金安全性高

D、投資期限短

第10頁(yè)共43頁(yè)

39、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

B、忽視了貸款自?xún)斝缘南鄬?duì)性

C、沒(méi)有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性

40、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)

C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D、短期投資目標(biāo)

41、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加銀行存款

B、賣(mài)出手中外匯

C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

42、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、收益性

C、建議性

D、個(gè)性化服務(wù)

43、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

第11頁(yè)共43頁(yè)

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個(gè)人所得稅

44、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）

A、國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

45、關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

46、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

47、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)

間應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

第12頁(yè)共43頁(yè)

A、5

B、10

C、15

D、20

48、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益

C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

D、建立空殼公司

49、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（）

A、古玩

B、藝術(shù)品

C、郵票

D、紀(jì)念幣

50、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（）

A、強(qiáng)；強(qiáng)

B、強(qiáng);弱

C、弱；強(qiáng)

D、弱；弱

51、（）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來(lái)源。

A、流動(dòng)資產(chǎn)

第13頁(yè)共43頁(yè)

B、投資資產(chǎn)

C、個(gè)人資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

52、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。

A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率

B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率

C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率

D、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率

53、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)，可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放

式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（）

A、債券型基金

B、股票型基金

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、指數(shù)基金

54、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）

A、親自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

55、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

活動(dòng)，這是指（）

第14頁(yè)共43頁(yè)

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

56、宋體投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

57、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、政策風(fēng)險(xiǎn)

58、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型（）

A、強(qiáng)制平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

59、下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率說(shuō)明客戶(hù)總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

第15頁(yè)共43頁(yè)

B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

60、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金

B、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

C、當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

61、以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是（）

A、定期存款

B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

C、債券型理財(cái)產(chǎn)品

D、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

62、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投

資？（）

A、收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B、收支相抵，不值得投資

C、收支不平衡，不值得投資

D、值得投資

63、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：（）

第16頁(yè)共43頁(yè)

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),

謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)

充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)

險(xiǎn)

D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

64、二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)（）

A、流通市場(chǎng)

B、發(fā)行市場(chǎng)

C、場(chǎng)外市場(chǎng)

D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

65、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)（）

A、低利息

B、針對(duì)性較強(qiáng)

C、還款周期長(zhǎng)

D、風(fēng)險(xiǎn)低

66、金融期貨中不包括（）

A、股票指數(shù)期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

第17頁(yè)共43頁(yè)

D、債券期貨

67、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

68、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C、理財(cái)目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

69、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào)，到期還款日是每月的15號(hào)。如果他

在本月20號(hào)刷卡消費(fèi)，到下月15號(hào)還款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

70、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

第18頁(yè)共43頁(yè)

D、實(shí)物國(guó)債

71、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

72、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

73、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)

蓄、增加基金、股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升

［）、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

74、宋體（）不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

第19頁(yè)共43頁(yè)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

75、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

76、對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休

規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)

了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。

A、教育投資周期長(zhǎng)、金額大

B、教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性

C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

D、不確定因素多

77、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）

A、有助于甄選貸款項(xiàng)目

B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃

D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

78、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

A、穩(wěn)定的政治環(huán)境

第20頁(yè)共43頁(yè)

B、完善健全的法律制度

C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D、良好的個(gè)人信用

79、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

80、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

81、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證

于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付10096本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

82、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）

A、一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

第21頁(yè)共43頁(yè)

B、特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)

C、一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

D、特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)

83、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低

C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零

D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示

84、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策

權(quán)在客戶(hù)。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）

A、顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

85、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（）

A、直接保險(xiǎn)

B、投資型保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、人身保險(xiǎn)

86、（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A、住房消費(fèi)計(jì)劃

第22頁(yè)共43頁(yè)

B、債務(wù)管理

C、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

D、現(xiàn)金管理

87、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處

理利益沖突的建議。

A、所在機(jī)構(gòu)管理層

B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)

D、利益沖突當(dāng)事方

88、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（）

A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

89、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（）

A、社會(huì)文化環(huán)境

B、人口環(huán)境

C、通貨膨脹

D、失業(yè)保險(xiǎn)制度

90、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向

（）

第23頁(yè)共43頁(yè)

A、中央銀行票據(jù)

B、國(guó)債

C、金融債

D、企業(yè)債

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）

A、國(guó)家相應(yīng)投資批件

B、資金到位情況證明

C、資產(chǎn)到位證明文件

D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門(mén)對(duì)其批復(fù)

E、其他配套條件落實(shí)的證明文件

2、依據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人

選任

3、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

第24頁(yè)共43頁(yè)

B、政治風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

［）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

4、下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）

A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系

B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式

C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金

發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益

D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資

5、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說(shuō)法正確地是（）

A、外匯期權(quán)地交易對(duì)象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣地權(quán)利.

B、期權(quán)地買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.

C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買(mǎi)賣(mài)地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi).

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回.

6、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？（?/p>

A、儲(chǔ)蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險(xiǎn)投資

7、以下關(guān)于影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（）

第25頁(yè)共43頁(yè)

A、通常情況下，客戶(hù)年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低

B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D、一般來(lái)說(shuō)，掌握專(zhuān)業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

E、中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀(guān)念上較為保守

8、收臧品投資主要遵循的原則包括（）

A、選擇收藏品要少而精

B、正確估算收藏品的投資價(jià)值

C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D、選擇收藏品要量財(cái)力而行

E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

9、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則。

A、自愿

B、公平

C、等價(jià)有償

D、誠(chéng)實(shí)信用

E、公開(kāi)

10、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）

A、儲(chǔ)蓄

B、資產(chǎn)

C、負(fù)債

第26頁(yè)共43頁(yè)

D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量

E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量

11、處理“拒絕”問(wèn)題的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷處理法

C、積極思考法

D、轉(zhuǎn)移話(huà)題法

E、先發(fā)制人法

12、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（）

A、以實(shí)際損失為限

B、以保險(xiǎn)金額為限

C、以保單地現(xiàn)金價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)地可保利益為限

13、公司信貸的原則包括（）

A、合法合規(guī)原則

B、安全性、流動(dòng)性和效益性原則

C、誠(chéng)實(shí)信用原則

D、統(tǒng)一對(duì)待原則

E、公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則

14、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為

)

第27頁(yè)共43頁(yè)

A、自主理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品

D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

15、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人

員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

A、允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料

16、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)

的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

17、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（）

A、節(jié)儉生財(cái)

B、理財(cái)是富人、高收入家庭的專(zhuān)利

第28頁(yè)共43頁(yè)

C、理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)

D、只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)

18、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%0下列說(shuō)法正確的是（）

A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

19、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是（）

A、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌

B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D、股息與股價(jià)的變化成正比

E、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

20、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（）

A、配套設(shè)施齊全程度

B、教育資源豐富程度

C、樓盤(pán)容積率

D、物業(yè)管理水平

21、信用卡的還款方式主要有（）

A、發(fā)卡行內(nèi)還款

第29頁(yè)共43頁(yè)

B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C、網(wǎng)絡(luò)還款

D、便利店還款

22、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（）

A、現(xiàn)金清收

B、以資抵債

C、長(zhǎng)期掛賬

D、重組

E、呆賬核銷(xiāo)

23、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類(lèi)，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿(mǎn)足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

24、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（）

A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

C、詢(xún)問(wèn)商業(yè)銀行的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

1）、檢查商業(yè)銀行運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

E、檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時(shí)對(duì)其進(jìn)行罰款處理

第30頁(yè)共43頁(yè)

25、金融產(chǎn)品的特征是（）

A、流動(dòng)性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、有形性

D、收益性

E、穩(wěn)定性

26、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

E、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

27、行業(yè)的生命周期主要有（）

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

28、占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括（）

A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B、分紅險(xiǎn)

C、萬(wàn)能險(xiǎn)

第31頁(yè)共43頁(yè)

D、投連險(xiǎn)

E、房貸險(xiǎn)

29、購(gòu)買(mǎi)一手房時(shí)，哪些費(fèi)用不是必須交的（）

A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金

B、契稅

C、律師費(fèi)

D、公證費(fèi)

30、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（）

A、信用卡

B、銀行理財(cái)產(chǎn)品

C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款

D、貨幣基金

31、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

32、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）

A、滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

B、滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求

第32頁(yè)共43頁(yè)

C、滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求

D、滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

33、客戶(hù)地購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)包括（）

A、精神動(dòng)機(jī)

B、生理性動(dòng)機(jī)

C、心理性動(dòng)機(jī)

D、物質(zhì)動(dòng)機(jī)

34、客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）

A、客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況

B、客戶(hù)的社會(huì)地位

C、客戶(hù)的年齡

D、客戶(hù)的投資偏好

35、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、套期保值

36、客戶(hù)對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（）

A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶(hù)可支配的稅后利潤(rùn)

B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值

C、既要求增加短期稅后利潤(rùn)，也要求長(zhǎng)期資本增值

第33頁(yè)共43頁(yè)

D、既要求當(dāng)期利益，也要求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值

37、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有（）

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

38、關(guān)于我國(guó)私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說(shuō)法正確的是（）

A、必須做好我國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析

B、牢固樹(shù)立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念

C、密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化

D、密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況

39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%;對(duì)應(yīng)四種狀況,基金X的收益率分別是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%,25%,13%,-6%o下列說(shuō)法正確的是（）

A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金X和Y,不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

第34頁(yè)共43頁(yè)

40、在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是()

A、提議要能滿(mǎn)足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求

B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求

C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議

D、注意提議提出的策略

E、注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示

例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體()非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理

財(cái)計(jì)劃。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或

者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

第35頁(yè)共43頁(yè)

B、錯(cuò)誤

5、宋體（）在股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌

幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、宋體（）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)