中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷38)VIP

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷38)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個(gè)5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。A)女兒B)妻子C)哥哥D)母親答案:C解析:第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。[單選題]2.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A)三個(gè)月B)一年C)二年D)半年答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。[單選題]3.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。A)貓頭鷹型B)鴿子型C)孔雀型D)老鷹型答案:B解析:鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。[單選題]4.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A)各類假設(shè)B)主要收支的基數(shù)C)可配置投資性資產(chǎn)的額度D)客戶的成長(zhǎng)環(huán)境答案:D解析:為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。[單選題]5.2013年，A經(jīng)銷商進(jìn)口了某3．0L排量的著名品牌進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格約33．5萬元，該銷售商應(yīng)納增值稅組成計(jì)稅價(jià)格（）A)47．59萬元B)48．59萬元C)47．69萬元D)48．69萬元答案:A解析:增值稅組成計(jì)稅價(jià)格=關(guān)稅完成價(jià)+關(guān)稅+消費(fèi)稅=335000+83750+57100=47．59萬元[單選題]6.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A)1.089萬B)1萬C)1.161萬D)1.639萬答案:C解析:[單選題]7.金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A)中央銀行B)商業(yè)銀行C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)證券交易經(jīng)紀(jì)人答案:C解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。[單選題]8.以下說法不正確的是（）。A)投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B)投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C)投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段D)投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案:D解析:投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。??投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段。D選項(xiàng)不正確，說法相反，投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。[單選題]9.A煙卷廠委托B廠將一批價(jià)值1000萬元的煙葉加工成煙絲，協(xié)議規(guī)定加工費(fèi)750萬元；加工的煙絲運(yùn)回A廠后，A廠繼續(xù)加工成甲類煙卷，加工的成本、分?jǐn)傎M(fèi)用共計(jì)950萬元，該批煙卷售出價(jià)格7000萬元。煙絲消費(fèi)稅稅率為50%。A廠向B廠支付加工費(fèi)的同時(shí)，向受托方支付其代收代繳的消費(fèi)稅為（）A)750萬元B)740萬元C)730萬元D)720萬元答案:A解析:消費(fèi)稅組成計(jì)稅價(jià)格=（10000000+7500000）/（1-30%）=2500萬元應(yīng)納消費(fèi)稅=25000000X30%=750萬元[單選題]10.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括()。A)女性平均壽命高于男性B)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C)女性工作時(shí)間比男性短D)女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式答案:C解析:C一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會(huì)影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會(huì)影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。[單選題]11.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價(jià)格全部賣出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（）元。A)20000B)10000C)27500D)0答案:D解析:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。[單選題]12.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個(gè)納稅年度內(nèi)超過500萬的部分應(yīng)()。A)減半征收企業(yè)所得稅B)按70％抵扣應(yīng)繳納所得稅C)免征企業(yè)所得稅D)按30％抵扣應(yīng)繳納所得稅答案:A解析:根據(jù)《企業(yè)所得稅法》第二十五條，企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個(gè)納稅年度內(nèi)不超過500萬元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。[單選題]13.以下哪項(xiàng)金額不計(jì)入企業(yè)收入總額？（)A)利息收入B)租金收入C)分紅D)損失答案:D解析:準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目包括成本、費(fèi)用、稅金、損失和其他支出。[單選題]14.通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。A)理財(cái)規(guī)劃B)退休規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)教育規(guī)劃答案:B解析:B所謂退休規(guī)劃，即通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。[單選題]15.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A)基金托管人B)基金投資者C)基金管理人D)基金代理人答案:D解析:目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧單選題]16.下列行為中，屬于非違法行為的是（）。A)逃稅B)偷稅C)漏稅D)避稅答案:D解析:偷稅、漏稅、逃稅是違法的，節(jié)稅是合法的，只有避稅處在逃稅與節(jié)稅之間，屬于?非違法?性質(zhì)。[單選題]17.理財(cái)目標(biāo)中，()主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。A)財(cái)富保障B)財(cái)富積累C)財(cái)富增值D)財(cái)富分配答案:C解析:客戶的理財(cái)目標(biāo)：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。[單選題]18.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生假設(shè)會(huì)在()歲時(shí)去世。A)75B)82C)95D)80答案:D解析:張先生50歲時(shí)退休，退休后再生存30年，所以會(huì)在80歲時(shí)去世。[單選題]19.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。A)不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任B)賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯟)全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎D)不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎答案:C解析:對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。[單選題]20.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。A)5464B)6105C)6737D)5348答案:B解析:FV=C×[(1+r)t-1]／r=1000×[(1+10％)5-1]÷10％≈6105(元)。[單選題]21.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8％的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A)58688B)48000C)76176D)49680答案:A解析:當(dāng)r=8％，n=6時(shí)，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7．336，故FV=8000×7．336=58688(元)。[單選題]22.酸性比率是指()。A)流動(dòng)比率B)速動(dòng)比率C)現(xiàn)金比率D)股東權(quán)益比率答案:B解析:B速動(dòng)比率又稱酸性比率，是公司速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。所謂速動(dòng)資產(chǎn)是指幾乎可以立即用來償付流動(dòng)性負(fù)債的資產(chǎn)，即流動(dòng)資產(chǎn)減去存貨。速動(dòng)比率是一個(gè)比流動(dòng)比率更嚴(yán)格的用以衡量企業(yè)流動(dòng)性狀況的指標(biāo)，它可以更確切地反映企業(yè)快速償付短期債務(wù)的能力。[單選題]23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)3B)4C)6D)5答案:D解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。[單選題]24.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A)無人繼承辦理B)代位繼承辦理C)轉(zhuǎn)繼承辦理D)法定繼承辦理答案:D解析:有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的；②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；③遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。[單選題]25.()是理財(cái)規(guī)劃書中必不可少的內(nèi)容。A)客戶家庭基本情況分析B)客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分析C)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析D)客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況分析答案:C解析:C客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析是理財(cái)規(guī)劃書中必不可少的內(nèi)容。[單選題]26.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。?A)投資保費(fèi)B)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C)純保費(fèi)D)附加保費(fèi)?答案:A解析:銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。?考點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹?[單選題]27.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是()。A)單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約B)定期存款單的遠(yuǎn)期合約C)短期債券的遠(yuǎn)期合約D)商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約答案:A解析:股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng)B、C、D屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。[單選題]28.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C)事件風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。[單選題]29.嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。A)11200B)16000C)19625D)20000答案:B解析:特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此，這筆特許權(quán)使用費(fèi)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅額=100000×(1-20％)×20％=16000(元)。[單選題]30.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。?A)收入型基金?B)指數(shù)型基金C)成長(zhǎng)型基金D)平衡型基金答案:C解析:[單選題]31.全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式是()。A)法定繼承B)遺囑繼承C)任意繼承D)合法繼承答案:A解析:法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。[單選題]32.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報(bào)酬10萬元。該筆報(bào)酬在繳納個(gè)人所得稅時(shí)適用的稅目是（）。A)工資薪金所得B)勞務(wù)報(bào)酬所得C)稿酬所得D)特許權(quán)使用費(fèi)所得答案:C解析:稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的?作品?，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；?個(gè)人作品?，包括本人的著作、翻譯的作品等。[單選題]33.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A)保險(xiǎn)B)結(jié)構(gòu)性存款C)基金D)信托產(chǎn)品答案:B解析:銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。選項(xiàng)B屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]34.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)流動(dòng)性較差B)價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C)需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D)收益率較高，適合普通投資者答案:D解析:收藏品投資對(duì)投資者要求很高，不適合普通投資者。[單選題]35.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A)可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B)該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C)該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D)高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇答案:B解析:[單選題]36.投保人最基本的義務(wù)是（）。A)預(yù)防危險(xiǎn)B)出險(xiǎn)通知C)交付保費(fèi)D)索賠舉證答案:C解析:投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的業(yè)務(wù)。[單選題]37.作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品答案:C解析:房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動(dòng)性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差?；鹆鲃?dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。[單選題]38.下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是()。A)違約金責(zé)任B)賠償損失C)強(qiáng)制履行D)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案:D解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。[單選題]39.保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的()限額。A)最低B)最高C)固定D)實(shí)際答案:B解析:保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。[單選題]40.在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國(guó)家股答案:D解析:與其他國(guó)家股票市場(chǎng)不同，在我國(guó)上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國(guó)家股和法人股。[單選題]41.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為()。A)65歲B)45歲C)國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D)企業(yè)自主決定答案:C解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。[單選題]42.客戶家庭基本信息不包括()。A)家庭主要成員的姓名、出生年月日B)居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C)理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)答案:D解析:客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。[單選題]43.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。A)審批制和報(bào)告制B)注冊(cè)制和報(bào)告制C)審批制和注冊(cè)制D)等級(jí)制和報(bào)告制答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。[單選題]44.假設(shè)金融市場(chǎng)上無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1．5，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為()。A)10%B)11%C)12%D)13%答案:B解析:根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%[單選題]45.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C)格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D)合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明答案:B解析:格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]46.公民在遺書中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按（）對(duì)待。A)錄音遺囑B)口頭遺囑C)代書遺囑D)自書遺囑答案:D解析:關(guān)于遺書，《關(guān)于貫徹執(zhí)行(中華人民共和國(guó)繼承法)若干問題的意見》第四十條規(guī)定：?公民在遺書中涉及其死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按自書遺囑對(duì)待。?[單選題]47.食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）。A)增長(zhǎng)型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)答案:D解析:食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。[單選題]48.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。A)股票和期貨的投資組合B)債券與現(xiàn)金的投資組合C)平衡型基金和股票的投資組合D)任意銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合答案:C解析:A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。[單選題]49.()是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。A)投資規(guī)劃B)風(fēng)險(xiǎn)控制C)資產(chǎn)配置D)分散投資答案:C解析:C資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。[單選題]50.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制B)與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢(shì)C)與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對(duì)較多D)信托公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人答案:D解析:基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。[單選題]51.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入（）A)企業(yè)年金B(yǎng))正常工作收入C)社會(huì)保障D)商業(yè)保險(xiǎn)答案:B解析:退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。[單選題]52.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C)所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D)所在地中國(guó)人民銀行分行備案答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第53條的規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。[單選題]53.流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式正確的是（）。A)流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/自用性資產(chǎn)B)流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)C)流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/投資性資產(chǎn)D)流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)答案:B解析:流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)。[單選題]54.小李聽理財(cái)師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。A)1．48B)1．54C)1．63D)1．82答案:C解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。[單選題]55.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。A)就業(yè)預(yù)期B)風(fēng)險(xiǎn)特征C)收入與支出D)投資偏好答案:C解析:定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。[單選題]56.解析：客戶忠誠(chéng)度的一個(gè)量化指標(biāo)是購(gòu)買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購(gòu)買頻率。一個(gè)客戶購(gòu)買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠(chéng)，離開這家企業(yè)（投向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手）的可能性越低。A)綜合理財(cái)服務(wù)B)單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)D)財(cái)富管理服務(wù)答案:C解析:C一般來講，與客戶理財(cái)需求相關(guān)、有助于解決客戶財(cái)務(wù)問題的建議，包括理財(cái)產(chǎn)品推介，都可以稱為理財(cái)服務(wù)；但是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。[單選題]57.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A)1％B)3％C)5％D)10％答案:C解析:根據(jù)單利終值計(jì)算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5％。[單選題]58.上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的()功能。A)積聚資本B)資本轉(zhuǎn)讓C)資本轉(zhuǎn)化D)股票定價(jià)答案:A解析:股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本。[單選題]59.下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性的比較中，正確的是()：A)股票>公司債券>國(guó)債B)國(guó)債>公司債券>股票C)股票>國(guó)債>公司債券D)公司債券>國(guó)債>股票答案:C解析:債券的流動(dòng)性一般弱于股票，而國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，故選C。[單選題]60.下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B)所有權(quán)C)國(guó)有土地使用權(quán)D)質(zhì)權(quán)答案:B解析:他物權(quán)是指財(cái)產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對(duì)他人所有的財(cái)產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。[單選題]61.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展階段的是（）。A)數(shù)量中心論B)產(chǎn)值中心論C)客戶中心論D)利潤(rùn)中心潤(rùn)答案:A解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展階段的是：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤(rùn)中心潤(rùn)；（4）客戶中心論。[單選題]62.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的?場(chǎng)所?B)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D)它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所答案:D解析:按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所；資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即________和_________。()A)退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡B)退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C)退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同D)工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的對(duì)未來生活水平預(yù)期的不同E)工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別答案:AE解析:對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：①退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡；②工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。[多選題]64.最大誠(chéng)信原則要求()。A)投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU(xiǎn)標(biāo)的所有重要事實(shí)B)保險(xiǎn)人員對(duì)投保人的充分告知C)對(duì)投保人沒有特殊要求D)對(duì)保險(xiǎn)人員沒有特殊要求E)對(duì)投保人要求多一些，對(duì)保險(xiǎn)人員要求松一些答案:AB解析:最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容中，告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的申報(bào)；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)投保人利害相關(guān)的重要條款內(nèi)容據(jù)實(shí)告知投保人。投保人與保險(xiǎn)人的告知也是投保人與保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)之一。[多選題]65.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)保險(xiǎn)產(chǎn)品建議D)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果E)跟蹤評(píng)估結(jié)果答案:ABCD解析:A,B,C,D為客戶制訂家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下四個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品建議、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。[多選題]66.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A)短期融資券B)普通股C)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D)銀行承兌匯票E)長(zhǎng)期國(guó)債答案:ACD解析:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。[多選題]67.制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。A)盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)B)盡量囊括所有的收入項(xiàng)目C)對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度D)關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)E)關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源答案:ACD解析:在制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)；②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長(zhǎng)率；③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。[多選題]68.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。A)歷史資料研究法只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問題并解決問題B)調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗(yàn)C)通過行業(yè)增長(zhǎng)比較分析和行業(yè)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長(zhǎng)期或者穩(wěn)定期，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)D)縱向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究E)歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始答案:ABC解析:D項(xiàng)，橫向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)象進(jìn)行比較研究；縱向比較主要是利用行業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，分析過去的增長(zhǎng)情況，并據(jù)此預(yù)測(cè)行業(yè)的未來發(fā)展趨勢(shì)。E項(xiàng)，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。[多選題]69.劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B)劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C)假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元D)劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)E)劉先生的損失是無限的答案:BCD解析:當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤(rùn)為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。[多選題]70.下列關(guān)于國(guó)家住房公積金的說法，正確的是()。A)參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃B)出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額C)住房公積金貸款具有?互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)?的特點(diǎn)D)住房公積金實(shí)行?存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)保?的原則E)符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款答案:ACE解析:B項(xiàng)，購(gòu)買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購(gòu)房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行?存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)保?的原則。[多選題]71.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。A)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B)產(chǎn)品開發(fā)主體信息C)產(chǎn)品特征信息D)產(chǎn)品品牌信息E)產(chǎn)品營(yíng)銷信息答案:ABC解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。[多選題]72.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行利率D)發(fā)行價(jià)格E)發(fā)行費(fèi)用答案:BCD解析:債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。[多選題]73.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有（）。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案:ACDE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，其中個(gè)人客戶包含個(gè)人和家庭。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；②商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，不同于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。[多選題]74.符合（）條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A)完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國(guó)B)畢業(yè)后首次人境未超過兩年C)在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D)購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)E)以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上答案:CDE解析:符合以下條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購(gòu)買進(jìn)口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國(guó)產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上)；②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國(guó)；③畢業(yè)后首次人境未超過一年；④購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)；⑤在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。[多選題]75.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。A)市盈率B)投資年限C)資產(chǎn)／負(fù)債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率答案:BD解析:一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。[多選題]76.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。A)一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌B)PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)C)PMI指數(shù)30為榮枯分水線D)減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策E)在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適答案:AE解析:B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。[多選題]77.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()：A)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)再投資風(fēng)險(xiǎn)C)贖回風(fēng)險(xiǎn)D)提前償付風(fēng)險(xiǎn)E)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]78.一般而言，（）等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。A)發(fā)現(xiàn)新的金礦B)通貨膨脹率上升C)實(shí)際利率上升D)戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E)美元貶值答案:BDE解析:選項(xiàng)A，黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡，如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；選項(xiàng)C，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。[多選題]79.綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。A)家庭財(cái)務(wù)狀況分析B)理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立C)綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議D)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行E)理財(cái)規(guī)劃方案的跟蹤答案:ABCD解析:A,B,C,D綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括下列四項(xiàng)主要內(nèi)容：(1)家庭財(cái)務(wù)狀況分析（現(xiàn)在在哪里）。(2)理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議（如何去）。(4)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等）。[多選題]80.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。A)利率B)債券C)匯率D)信托E)證券答案:AC解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。[多選題]81.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。?A)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C)信托公司風(fēng)險(xiǎn)D)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)E)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCE解析:[多選題]82.滿意的客戶要成為忠誠(chéng)客戶需要滿足的條件有（）。A)滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B)客戶滿意或有好感C)持續(xù)讓其滿意或非常滿意D)客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E)客戶對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意答案:AC解析:滿意的客戶要成為忠誠(chéng)客戶還有幾個(gè)條件：①滿意度提高，即要讓客戶非常滿意；②持續(xù)讓其滿意或非常滿意，這樣客戶才會(huì)由感性的滿意到理性的信任。[多選題]83.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()。A)綜合理財(cái)規(guī)劃B)?一對(duì)多?理財(cái)規(guī)劃C)單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D)?一對(duì)一?理財(cái)規(guī)劃E)整體理財(cái)計(jì)劃答案:AC解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為綜合理財(cái)規(guī)劃和單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。[多選題]84.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A)商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C)商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E)商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案:ACD解析:B選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。E選項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[多選題]85.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A)普通終身壽險(xiǎn)B)限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)C)躉交終身壽險(xiǎn)D)新型終身壽險(xiǎn)E)分次繳清終身壽險(xiǎn)答案:ABC解析:終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。[多選題]86.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。A)單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C)價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D)由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E)交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定答案:AE解析:?單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告??價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定??由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易?屬于開放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。[多選題]87.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲话?)。A)比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹)承保責(zé)任分?jǐn)偡绞紺)超額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紼)限額責(zé)任分?jǐn)偡绞酱鸢?BC解析:重復(fù)保險(xiǎn)有三種分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任分?jǐn)偡绞?；②順序?zé)任分?jǐn)偡绞剑虎巯揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞?。[多選題]88.下列屬于股票投資過程的有（）。A)投資