中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷8)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共55題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素不包括（）。A)資產(chǎn)質(zhì)量B)盈利狀況C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共七項(xiàng)，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。[單選題]2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括（）。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于?再生風(fēng)險(xiǎn)?，可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致B)嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案:A解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：(1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于?次生風(fēng)險(xiǎn)?，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。[單選題]3.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A)基層主管B)信貸管理C)柜面D)敏感環(huán)節(jié)答案:D解析:《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。[單選題]4.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。A)同業(yè)拆借B)貸款C)債券投資D)現(xiàn)金資產(chǎn)答案:A解析:負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)．是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]5.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。A)全覆蓋原則B)審慎性原則C)制衡性原則D)相匹配原則答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。[單選題]6.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)真實(shí)性原則B)準(zhǔn)確性原則C)完整性原則D)公開(kāi)性原則答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報(bào)告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。[單選題]7.（）是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。A)對(duì)成員單位辦理融資租賃B)對(duì)成員單位辦理貸款C)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D)辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)答案:B解析:四個(gè)選項(xiàng)都屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項(xiàng)，對(duì)成員單位辦理貸款是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。[單選題]8.銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括()。A)評(píng)價(jià)方法B)評(píng)價(jià)指標(biāo)C)評(píng)價(jià)對(duì)象D)評(píng)價(jià)報(bào)告答案:A解析:銀行應(yīng)建立有助于績(jī)效考評(píng)的信息系統(tǒng)，其作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：(1)評(píng)價(jià)目標(biāo)；(2)評(píng)價(jià)對(duì)象；(3)評(píng)價(jià)指標(biāo)；(4)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；(5)評(píng)價(jià)報(bào)告。[單選題]9.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法的是()。A)創(chuàng)新法B)仿效法C)低成本法D)交叉組合法答案:C解析:銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點(diǎn)，從本銀行和目標(biāo)市場(chǎng)出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_(kāi)發(fā)方法。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創(chuàng)新法。[單選題]10."大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓"指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A)原則4B)原則5C)原則6D)原則7答案:C解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4?許可的業(yè)務(wù)范圍?；原則5?發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)?；原則6?大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓?；原則7?重大收購(gòu)?。[單選題]11.下列不屬于按照本金與收益關(guān)系對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類的是（）。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)保證收益理財(cái)產(chǎn)品D)封閉式凈值型產(chǎn)品答案:D解析:D項(xiàng)屬于按產(chǎn)品形態(tài)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。[單選題]12.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括（）。A)認(rèn)識(shí)新常態(tài)B)適應(yīng)新常態(tài)C)引領(lǐng)新常態(tài)D)提升新常態(tài)答案:D解析:認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。[單選題]13.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則是（）。A)統(tǒng)一性原則B)及時(shí)性原則C)合理性原則D)連續(xù)性原則答案:B解析:@##[單選題]14.不良貸款不包括()類貸款。A)損失B)可疑C)次級(jí)D)關(guān)注答案:D解析:不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。[單選題]15.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。A)3B)5C)10D)15答案:B解析:銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。[單選題]16.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)高級(jí)管理層答案:B解析:商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。[單選題]17.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A)政府債券B)金融債券C)公司債券D)股票答案:D解析:隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。[單選題]18.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A)資本管理B)客戶管理C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)時(shí)間管理答案:C解析:商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，商業(yè)銀行需要對(duì)所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。[單選題]19.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。[單選題]20.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A)市場(chǎng)需求B)法定準(zhǔn)備金率C)稅收政策D)利息政策答案:C解析:商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。[單選題]21.其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄C)經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄D)財(cái)務(wù)狀況良好，且最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利答案:D解析:D項(xiàng)的正確表述為財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。[單選題]22.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。A)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理B)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督控制D)風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理答案:B解析:隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。[單選題]23.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A)風(fēng)險(xiǎn)限額B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量．它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)．是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。[單選題]24.?許可的業(yè)務(wù)范圍?指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A)原則B)原則5C)原則6D)原則7答案:A解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4?許可的業(yè)務(wù)范圍?；原則5?發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)?；原則6?大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓?：原則7?重大收購(gòu)?。[單選題]25.我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括（）。A)政府債券B)金融債券C)公司債券D)股票答案:D解析:隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。[單選題]26.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)。檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。A)5人B)2人C)3人D)4人答案:B解析:組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。[單選題]27.消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。[單選題]28.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A)8%B)2%C)6%D)5%答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率的要求是：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。[單選題]29.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A)存期為7天的存款B)存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C)存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D)存款人可隨時(shí)支取的存款答案:C解析:個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。[單選題]30.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]31.以下（）不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A)公平競(jìng)爭(zhēng)原則B)成本可算原則C)獨(dú)立性原則D)客戶適當(dāng)性原則答案:C解析:商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。[單選題]32.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）。A)中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理答案:A解析:在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．[單選題]33.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。A)信息B)機(jī)構(gòu)C)業(yè)務(wù)D)高級(jí)管理人員答案:A解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。[單選題]34.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式不包括（）。A)到期一次還本付息B)定期付息C)到期還本D)不定期付息答案:D解析:大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。[單選題]35.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。A)保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)答案:A解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：(1)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[單選題]36.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)D)投資業(yè)務(wù)答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。[單選題]37.()應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A)銀監(jiān)會(huì)B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)董事會(huì)和高級(jí)管理層答案:D解析:[單選題]38.美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A)10％B)15％C)20％D)30％答案:C解析:美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。[單選題]39.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A)村鎮(zhèn)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農(nóng)村信用社工作人員答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。[單選題]40.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《穩(wěn)健原則》答案:C解析:《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》參考第三版巴塞爾協(xié)議中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)框架，從資產(chǎn)負(fù)債合同期限錯(cuò)配、融資來(lái)源多元化和穩(wěn)定程度、無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。[單選題]41.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。A)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C)具有良好的并表管理能力D)無(wú)違法違規(guī)行為答案:D解析:商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。[單選題]42.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A)一年B)三年C)五年D)十年答案:B解析:《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。[單選題]43.自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。[單選題]44.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A)司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍B)決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C)決定著行政終局裁決權(quán)的范圍D)決定著提起行政訴訟的期限答案:D解析:行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。[單選題]45.通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購(gòu)買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而由購(gòu)買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)．銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。[單選題]46.貨幣政策的?三大法寶?不包括()。A)存款準(zhǔn)備金B(yǎng))再貸款與再貼現(xiàn)C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)稅收政策答案:D解析:一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的?三大法寶?。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。[單選題]47.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B)消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C)國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)答案:D解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]48.下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)內(nèi)部欺詐B)業(yè)務(wù)中斷C)實(shí)物資產(chǎn)損壞D)交易對(duì)手未能履約答案:D解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]49.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的()。A)有效性B)一致性C)獨(dú)立性D)成本可控答案:B解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的一致性。[單選題]50.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:C解析:銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。[單選題]51.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。A)商業(yè)銀行董事會(huì)B)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C)商業(yè)銀行高級(jí)管理層D)理事會(huì)答案:B解析:《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十九條規(guī)定，?銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。?[單選題]52.依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是（）。A)金融債券B)同業(yè)拆借C)債券回購(gòu)D)向中央銀行借款答案:A解析:金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。[單選題]53.（）是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。A)全面檢查B)專項(xiàng)檢查C)后續(xù)檢查D)臨時(shí)檢查答案:D解析:全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。[單選題]54.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A)信用貸款B)擔(dān)保貸款C)表內(nèi)貸款D)表外業(yè)務(wù)答案:B解析:擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共24題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。A)監(jiān)事B)理事C)董事D)高級(jí)管理人員E)其他直接責(zé)任人員答案:BCDE解析:銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。[多選題]56.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。A)各治理主體獨(dú)立運(yùn)作B)有效制衡C)相互合作D)協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E)合理的激勵(lì)答案:ABCD解析:《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。[多選題]57.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。A)最大十家客戶融資集中度B)不良貸款期末重組率C)逾期90天以上貸款與不良貸款比率D)貸款損失準(zhǔn)備充足率E)最大十戶存款比例答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。[多選題]58.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管?三大支柱?是指（）。A)最低資本要求B)商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)C)監(jiān)督檢查D)市場(chǎng)紀(jì)律E)股權(quán)分置答案:ACD解析:《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的?三大支柱?分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。[多選題]59.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求有（）。A)鼓勵(lì)創(chuàng)新B)防范風(fēng)險(xiǎn)C)趨利避害D)健康發(fā)展E)風(fēng)險(xiǎn)提示答案:ABCD解析:互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是?鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展?，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道。堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。[多選題]60.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。A)信息安全B)業(yè)務(wù)連續(xù)性C)公眾滿意度D)合法合規(guī)E)持續(xù)發(fā)展答案:ABCD解析:監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個(gè)方面：（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；（2）信息安全；（3）公眾滿意度；（4）合法合規(guī)。[多選題]61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則E)客觀性原則答案:ABCD解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則（2）制衡性原則（3）審慎性原則（4）相匹配原則考點(diǎn)內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)和基本原則[多選題]62.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要包括（）。A)規(guī)范行使股東權(quán)利B)風(fēng)險(xiǎn)管理要求C)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制D)突出主業(yè)規(guī)則E)資金來(lái)源限定答案:ABCDE解析:金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要包括五個(gè)方面：突出主業(yè)規(guī)則、資金來(lái)源限定、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、規(guī)范行使股東權(quán)利及風(fēng)險(xiǎn)管理要求。[多選題]63.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過(guò)方可有效。A)重大投資B)聘任或解聘高級(jí)管理人員C)資本補(bǔ)充方案D)財(cái)務(wù)重組E)利潤(rùn)分配方案答案:ABCDE解析:董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過(guò)方可有效。[多選題]64.流動(dòng)資金貸款期限可分為（）。A)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款B)短期流動(dòng)資金貸款C)中期流動(dòng)資金貸款D)中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款E)長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款答案:ABC解析:流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。[多選題]65.商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A)項(xiàng)目貸款承諾B)開(kāi)立信貸證明C)上市輔導(dǎo)咨詢D)票據(jù)發(fā)行便利E)客戶授信額度答案:ABDE解析:商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[多選題]66.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序。至少應(yīng)包括需求（）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。A)發(fā)起B(yǎng))立項(xiàng)C)設(shè)計(jì)D)開(kāi)發(fā)E)測(cè)試答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。[多選題]67.銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力C)對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)E)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源答案:ABCDE解析:銀監(jiān)會(huì)在成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力。(3)對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制。(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。[多選題]68.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A)天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司C)中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司E)上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司答案:ABCDE解析:我國(guó)已有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。[多選題]69.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由（）等組成。A)會(huì)計(jì)報(bào)表B)會(huì)計(jì)報(bào)表附注C)資本充足率信息D)最大十名股東及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況E)增加或減少注冊(cè)資本、分立或合并事項(xiàng)答案:AB解析:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注等組成。[多選題]70.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A)投資B)出售C)存放同業(yè)D)買入返售E)租賃答案:ABCDE解析:信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。[多選題]71.商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應(yīng)符合以下經(jīng)營(yíng)管理要求（）。A)辦理對(duì)公存款的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法B)對(duì)公存款賬戶開(kāi)立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對(duì)休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法C)存款結(jié)息、付息符合國(guó)家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計(jì)提準(zhǔn)確D)對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)完善E)對(duì)公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報(bào)表反映一致答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上符合以下經(jīng)營(yíng)管理要求：1.辦理對(duì)公存款的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法；2.對(duì)公存款賬戶開(kāi)立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對(duì)休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法；3.存款結(jié)息、付息符合國(guó)家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計(jì)提準(zhǔn)確；4.對(duì)公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)完善；5.對(duì)公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報(bào)表反映一致；6.建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)于對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等作出明確規(guī)定；7.加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。[多選題]72.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。A)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之C)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)D)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控答案:ABCDE解析:選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。[多選題]73.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法具體可分為（）。A)綜合評(píng)價(jià)法B)成本加成法C)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法D)客戶盈利分析法E)行業(yè)價(jià)格法答案:BCD解析:貸款定價(jià)方法包括：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。[多選題]74.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。A)全流程管理B)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C)強(qiáng)化合同管理D)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核E)強(qiáng)化法律責(zé)任答案:ABCDE解析:固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理。(2)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(3)強(qiáng)化合同管理。(4)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核。(5)強(qiáng)化法律責(zé)任。[多選題]75.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。A)風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)C)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)D)風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)E)風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)答案:ABD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。[多選題]76.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與（）相適應(yīng)。A)風(fēng)險(xiǎn)偏好B)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境C)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略D)內(nèi)部控制E)風(fēng)險(xiǎn)管理水平答案:ABCE解析:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。考點(diǎn)內(nèi)部資本評(píng)估程序[多選題]77.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括（）。A)互聯(lián)網(wǎng)支付B)網(wǎng)絡(luò)借貸C)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D)股權(quán)融資E)互聯(lián)網(wǎng)信托答案:ABCE解析:互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。[多選題]78.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)E)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.目前，巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合我國(guó)實(shí)際，適時(shí)引入相關(guān)要求。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:目前，巴塞爾委員會(huì)已經(jīng)發(fā)布了修訂后的凈穩(wěn)定資金比例標(biāo)準(zhǔn)及凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)將結(jié)合我國(guó)實(shí)際，適時(shí)引入相關(guān)要求。[判斷題]80.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。[判斷題]81.信息科技已成為銀行業(yè)的重要基石，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)常?？赡苎葑?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:信息科技已成為銀行業(yè)的重要基石，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)常?？赡苎葑?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響。[判斷題]82.商業(yè)銀行每年度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。[判斷題]83.一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系由評(píng)價(jià)目標(biāo)、對(duì)象、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告幾個(gè)基本要素構(gòu)成。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。[判斷題]84.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是正向指標(biāo)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是正向指標(biāo)。[判斷題]85.備用信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:備用信用證的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）開(kāi)證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。（2）備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項(xiàng)，在沒(méi)有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。（3）如商業(yè)銀行提供過(guò)多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對(duì)外償付，存在可能無(wú)法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤，也會(huì)造成資金損失。[判斷題]86.?風(fēng)險(xiǎn)為本?信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，建立風(fēng)險(xiǎn)管控的長(zhǎng)效機(jī)制。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:?風(fēng)險(xiǎn)為本?信息科技監(jiān)管理念的核心是有效防范和控制信息科技風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，建立風(fēng)險(xiǎn)管控的長(zhǎng)效機(jī)制。[判斷題]87.通過(guò)有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:通過(guò)有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)