2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理能力測試試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金

的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.投資銀行

B.信托公司

C.證券公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】D

2、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通

知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤

的是（）o

A.服務收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定

和調(diào)整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、

內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調(diào)整價格前向社

會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴

格按照公布的收費價目名錄收費

【答案】D

3、在其他情況相同的情況下，減少貸款、（），能有效提高銀行的

資本充足率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權(quán)投資

【答案】C

4、強化公司治理和（）是降低操作風險的有效手段。

A.自我約束

B.外部監(jiān)督

C.內(nèi)部控制

D.市場監(jiān)管

【答案】C

5、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定

還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】B

6、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

。一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

【答案】A

7、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】B

8、短期資金市場又稱為（）。

A.票據(jù)市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】C

9、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、

定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

10、（）是在確認債權(quán)債務關(guān)系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原

債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企

業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措

施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措

施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】B

11、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

【答案】D

12、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的

是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、

完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】C

13、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損

失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

14、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是（）。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

【答案】B

15、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】B

16、下列選項關(guān)于財政政策對金融的影響，說法不正確的是（）。

A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】D

17、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬

于（）策略。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】A

18、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀

展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

【答案】A

19、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.郵政儲蓄銀行

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】B

20、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定,

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般

風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和（）。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

【答案】B

21、貸款的“三查”不包括（）。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調(diào)查

【答案】A

22、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資

本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

23、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》,

下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對

交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)

進行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)

外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分

設的內(nèi)部控制機制

【答案】B

24、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》,

下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】D

25、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的

原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）o

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】C

26、商業(yè)銀行貸款應實行（）的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務主管審批

D.信貸調(diào)查與風險管理聯(lián)合審批原則

【答案】B

27、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】C

28、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競

爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循（）原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

29、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）o

A.存款準備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務、存款準備金和窗口指導

D.公開市場業(yè)務、存款準備金和再貸款與再貼現(xiàn)

【答案】D

30、以下選項屬于財政政策工具的是（）。

A.存款準備金率

B.國債

C.基準利率

D.正回購

【答案】B

31、作風險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

【答案】C

32、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本

充足率缺陷的說法，不正確的是（）o

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的

【答案】D

33、（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本

存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】B

34、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）0

A.中華人民共和國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設立的信托投資公司

【答案】B

35、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

36、下列關(guān)于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票

等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高

流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

37、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

38、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負

責存款保險制度實施。

A.財政部

B.國務院

C.中國人民銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】C

39、下列不屬于關(guān)聯(lián)方關(guān)系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯(lián)營企業(yè)

【答案】A

40、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

41、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】D

42、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經(jīng)理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

43、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

【答案】B

44、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件中,

將操作風險的損失事件類型劃分為（）類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】C

45、（）應承擔起風險防控的首要責任。

A.內(nèi)部控制條線

B.審計監(jiān)督條線

C.風險合規(guī)條線

D.業(yè)務管理條線

【答案】D

46、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負

債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元,

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。

下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

【答案】C

47、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀

行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】C

48、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）o

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經(jīng)營

【答案】D

49、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)

支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處

于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強

【答案】C

50、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時,

應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】B

51、（）一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】D

52、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)

模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

53、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術(shù)風險

【答案】B

54、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和（）。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】A

55、（）規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期會計》

D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》

【答案】A

56、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務的說法中，錯誤的是

（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為

異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款

【答案】C

57、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括（）。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)

【答案】A

58、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中

國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調(diào)整業(yè)務范圍

D.修改公司章程

【答案】A

59、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是

（）。

A.有明確記載的危機處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段

D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警

【答案】C

60、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】D

61、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡

到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險

損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

62、同業(yè)借款業(yè)務的最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

63、在新型貨幣政策工具中，（）的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的

大額流動性需求。

A.中期借貸便利

B.抵押補充貸款

C.公開市場業(yè)務

D.常備借貸便利

【答案】D

64、財務公司的負債業(yè)務不包括（）。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

65、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】B

66、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】C

67、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,

下列屬于大額交易的是（）o

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

68、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理,

以下哪項不屬于操作風險的類別？（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】B

69、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素

的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括組織構(gòu)架、人力資

源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

【答案】A

70、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與

國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所

面臨的風險屬于（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.國別風險

【答案】B

71、（）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介

服務的新型金融業(yè)務模式?！?/p>

A.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》

B.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導意見》

C.《關(guān)于促進金融健康發(fā)展的指導意見》

D.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導意見》

【答案】A

72、1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業(yè)銀行汽車消

費信貸業(yè)務正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

【答案】D

73、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、

風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行

內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】D

74、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于

()。

A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性

B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)合理性

C.應對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策

【答案】A

75、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關(guān)規(guī)定向消費者

出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中

的()o

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

76、以下不屬于操作風險的類別的是()

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】B

77、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說

法中，錯誤的是()o

A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特

別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬

元以上20萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨

大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬

元以上10萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸

款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】D

78、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款

【答案】B

79、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款

業(yè)務、進出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】B

80、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資

金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措

施是（）O

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應

擔保

【答案】D

81、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于

其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】C

82、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

83、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說

法中，正確的是（）o

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

【答案】B

84、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債

券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

85、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法

控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】B

86、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

87、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合

理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）

一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

【答案】B

88、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

【答案】C

89、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分

支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）o

A.次要責任

B.領(lǐng)導責任

C.首要責任

D.直接責任

【答案】C

90、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）o

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

91、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務

【答案】C

92、（）指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金

融業(yè)務。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】B

93、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管

理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級

資本凈額的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】c

94、代理政策性銀行業(yè)務不包括（）0

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

【答案】D

95、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】A

96、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】C

97、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到

的是貨幣政策的（）o

A.最終目標

B.增長目標

C.操作目標

D.中介目標

【答案】C

98、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

【答案】A

99、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是（）。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

【答案】A

100、金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，應當至少保存（）

年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】C

多選題（共80題）

1、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡（VISA）

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

【答案】AB

2、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）o

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

【答案】ABCD

3、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

【答案】AD

4、（2019年真題）有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應

不低于人民幣（）。

A.四千萬元

B.五千萬元

C.三千萬元

D.六千萬元

【答案】D

5、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

【答案】ACD

6、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.經(jīng)營效益性指標

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

E.社會責任類指標

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

【答案】BCD

8、以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）o

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

9、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標

準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力

情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性

需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的

比率

【答案】ABCD

10、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

11、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

【答案】BD

12、政治風險包括（）。

A.政權(quán)風險

B.政局風險

C.政策風險

D.對外關(guān)系風險

E.社會風險

【答案】ABCD

13、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位

方式分為（）o

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

【答案】AD

14、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結(jié)算資金的

情形有（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.II、III

【答案】A

15、商業(yè)銀行全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法有

（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

【答案】ABCD

16、（2019年真題）下列關(guān)于合伙企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆諘r債權(quán)人的

做法，正確的是（）

A.債權(quán)人可以選擇向人民法院提出破產(chǎn)申請或者要求普通合伙人清

償

B.債權(quán)人可以要求全體合伙人清償

C.債權(quán)人自行承擔

D.債權(quán)人可以要求有限合伙人清償

【答案】A

17、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是（）。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的

知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

【答案】ACD

18、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是（）。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的

知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

【答案】ACD

20、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

21、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

【答案】ABCD

22、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

【答案】ABCD

23、費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

【答案】ABCD

24、當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

【答案】AC

25、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

【答案】BCD

26、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

【答案】BC

27、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

28、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表

外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

29、下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的有（）o

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入

從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向?qū)?jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整起關(guān)鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴張性財政政策使總需求與總供給的差額

縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

【答案】ACD

30、（2019年真題）對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最

大不超過（）。

A.180日

B.90日

C.360日

D.60日

【答案】B

31、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當

遵循的原則包括（）o

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則

【答案】ABCD

32、全面風險管理的內(nèi)容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構(gòu)建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

【答案】ABCD

33、貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

【答案】ACD

34、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀

行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

【答案】ACD

35、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采?。ǎ┑确椒▉斫档透黝愶L險。

A邛艮額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

36、下列屬于金融債券的有（）o

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】ABCD

37、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008,瀝青混

合料面層不得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。

A.5C°

B.0C°

C.-5C°

D.-3C°

【答案】A

38、大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.財務公司

【答案】ABCD

39、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）o

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定

用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

【答案】ABCD

40、下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）o

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構(gòu)成

【答案】ABD

41、提供自助轉(zhuǎn)賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

【答案】ABCD

42、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

【答案】ABC

43、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

44、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進行了

重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于

其具體規(guī)定的說法中，正確的有（）。

A.合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

【答案】ABCD

45、下列可能引發(fā)操作風險的有（）。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

【答案】BCD

46、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或個人（）儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

【答案】D

47、（2019年真題）以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。

A.I、III、IV

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III

【答案】D

48、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

【答案】ABCD

49、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

50、（2019年真題）下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）

A.Ill、IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

51、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務

工具主要包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

【答案】ABCD

52、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有（）o

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

【答案】ACD

53、消費金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔保"“小、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

【答案】ABC

54、績效考評結(jié)果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】ABCD

55、商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

56、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部

控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

57、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期

預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

【答案】ABCD

58、幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

【答案】AB

59、回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

【答案】AD

60、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

【答案】CD

61、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四

自”包括（）o

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

62、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合

金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

63、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限公司

【答案】ABCD

64、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

65、下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務

C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務

【答案】C

66、內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有

較大差別

【答案】BCD

67、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派

出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下（）文件、資料（一式三

份）O

A.由金融機構(gòu)法定代表人