2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理能力提升試卷A卷附答案

單選題(共100題)

1、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

【答案】D

2、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層責任的是()。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

【答案】D

3、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

【答案】A

4、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

【答案】D

5、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）o

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

【答案】D

6、巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、

風險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為（）。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定

性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損

失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外

情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險

【答案】B

7、（）是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當

的措施來降低重大法律風險的過程。

A.法律風險的識別

B.法律風險的監(jiān)測

C.法律風險的評估

D.法律風險的控制和緩釋

【答案】D

8、（2020年真題）下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期

【答案】B

9、對于超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.合規(guī)管理部門

B.風險管理部門

C.內(nèi)部控制部門

D.監(jiān)管部門

【答案】B

10、（2020年真題）下列關(guān)于國別風險限額和集中度管理的說法，

錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的

經(jīng)濟資本

B.國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限

額

C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定

D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭

寸過分集中于某國家或地區(qū)

【答案】C

11、某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)

交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置

信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加

【答案】D

12、下列關(guān)于風險的說法，不正確的是（）o

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但

并不等同于損失本身

【答案】C

13、平行施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較

長

B.由于工作面擁擠，同時投入的人力、物力過多而造成組織困難和

資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序

【答案】B

14、新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

【答案】D

15、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行優(yōu)

先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

【答案】A

16、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充

足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】C

17、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的

是()。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

【答案】B

18、土地他項權(quán)利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》

上進行，在"登記的其他內(nèi)容及變更登記事項”欄土地他項權(quán)利登

記條款上加蓋()印章。

A.終止

B.變更

C.取消

D.注銷

【答案】D

19、資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)^UL

B.RAROC=(UL-NI)-EL

C.RAROC=(NI-EL)^UL

D.RAROC=(EL-UL)+NJ

【答案】C

20、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于（）。

A.25%

B.50%

C.100%

D.200%

【答案】C

21、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩

人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是

Oo

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

【答案】B

22、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）

就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.折算風險

D.利率風險

【答案】B

23、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚機

D.鋼絲繩夾

【答案】A

24、良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

【答案】D

25、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項

目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元,

稅金68.25萬元，則其招標控制價應（）。

A.2069.59萬元

B.1821.43萬元

C.1838.25萬元

D.1950萬元

【答案】A

26、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人

不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)"效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

【答案】A

27、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億

元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業(yè)銀行

的預期損失率為（）o

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

【答案】A

28、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

【答案】C

29、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

【答案】D

30、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶

信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)

生的情形是（）。

A.客戶信用等級越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

【答案】D

31、當工程質(zhì)量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安

全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理

【答案】C

32、實施風險管理的首要步驟是（）。

A.風險識別

B.風險評價

C.風險檢測

D.風險控制

【答案】A

33、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)

資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】c

34、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風險屬于（）o

A.國家風險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風險

C.高壓力風險事件

D.內(nèi)部操作風險

【答案】B

35、關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)

銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內(nèi)外教訓反復證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機

的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠

降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

【答案】A

36、（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性

和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失

【答案】B

37、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）o

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記

卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫

宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人

土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設定、變更及注銷土地他項權(quán)

利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記

【答案】B

38、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險

權(quán)重為（）o

A.70%

B.90%

C.115%

D.250%

【答案】A

39、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

C.風險管理部門負責制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓

【答案】A

40、誘發(fā)操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L險損失事件的緣由，通常一個操作

風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發(fā)是指（）

A.操作風險分類

B.操作風險構(gòu)成

C.操作風險特征

D.操作風險原因

【答案】D

41、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化

可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法

是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

【答案】B

42、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、

電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針

【答案】B

43、（）是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風險管理委員會的支持與承諾

【答案】A

44、已知商業(yè)銀行某業(yè)務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤

為700萬，該業(yè)務單位配給的經(jīng)濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務單

位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬

【答案】B

45、下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，

是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到

的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全

性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到

的損失，通常為一定時期內(nèi)損失的累計值

【答案】B

46、采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。

A.前兩年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

【答案】C

47、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每()年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】B

48、對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在

4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為

()，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次

級債務的風險權(quán)重為()o

A.10%；50%

B.10%；20%

C.20%；50%

D.20%；100%

【答案】D

49、市場風險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風險資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5

【答案】D

50、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)

的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

51、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不

得低于（）o

A.4%

B.3%

C.6%

D.5%

【答案】A

52、（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管

【答案】A

53、下列計算公式中，錯誤的是（）。

A.核心負債比例=核心負債/總負債x100%

B.同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）/總負債

xlOO%

C.最大十戶存款比例=（最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存

放+賣出回購款項）/總負債義100%

D.存貸比=各項貸款余額/各項存款余額x100%

【答案】C

54、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表

分析的是（）o

A.財務報表是否如實提供會計信息

B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法

【答案】C

55、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期

限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測

算該客戶的違約概率為0.5%,該債項違約損失率為30%,需配置的

經(jīng)濟資本為1。萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本

為6%,包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用為2猊股東要求的

資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為0。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

【答案】B

56、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風險的做

法屬于（）管理策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】B

57、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定

【答案】A

58、財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

【答案】D

59、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，不正確的是（）o

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高,

應付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴

度為50%是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)

銀行的流動性風險

【答案】C

60、土地登記的實質(zhì)是（）o

A.權(quán)利的保護

B.公示

C.公告

D.登記備案

【答案】B

61、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是（）o

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.無保險的存款

D.銀行評級下調(diào)

【答案】A

62、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應當提交的文件資料不

包括（）o

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明

【答案】D

63、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元,

關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損

失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

64、（）是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質(zhì)性損失之前，對所

承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

【答案】B

65、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務組

合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是（）。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】C

66、某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中

心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

67、假設商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列哪種

操作降低該組合風險的效果最差0。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資

產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8

的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5

的資產(chǎn)組合Z

【答案】C

68、項目管理層是（）。

A.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的監(jiān)理職能

B.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)

督職能

C.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管

理職能

D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的管理職能

【答案】D

69、先進的風險管理理念不包括（）o

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為

人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股

東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實

現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)

展

【答案】A

70、(2018年真題)抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于()因素引起的操

作風險。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】B

71、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動

性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組

合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

【答案】C

72、下列關(guān)于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的

【答案】D

73、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)

銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖?)。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可

能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程

和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

【答案】B

74、商業(yè)銀行的()應當監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本

計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

【答案】C

75、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應提貨款

損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為(??)

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

【答案】B

76、下列關(guān)于國別風險與主權(quán)風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的

是()O

A.主權(quán)風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債

務的可能性

B.國別風險是主權(quán)風險的一部分

C.國別風險具有系統(tǒng)性

D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、

國別準備金計提等的基礎

【答案】B

77、下列盈利能力比率公式中錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]xlOO%

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=（凈利潤/銷售收入）x100%

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2"100%

【答案】B

78、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是（）。

A.債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔保方式

【答案】D

79、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.大型設備吊裝

D.大型設備現(xiàn)場組裝

【答案】A

80、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致

【答案】A

81、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次

級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，

商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是

3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備

覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】C

82、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水

平（）,經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能

性也（）o

A.越局；越大；越身

B.不變;減??；變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

83、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申

請復查。

A.縣人民政府

B.縣國土資源局

C.國土資源部門的上級單位

D.土地登記代理機構(gòu)

【答案】B

84、（）必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行

執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)

【答案】D

85、在實際操作中，（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融

資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)

【答案】B

86、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本/損失、非預期損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失

【答案】B

87、在操作風險關(guān)鍵指標中，客戶投訴占比的計算公式是（）。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

【答案】B

88、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類

和性質(zhì)。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

【答案】C

89、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國

發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化

或被征用而承受的風險是（）。

A.主權(quán)風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.政治風險

D.貨幣風險

【答案】C

90、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用

風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A.核心資本

B.信用風險經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險加權(quán)資本

【答案】B

91、反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

【答案】B

92、國別風險限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業(yè)務機會

C.國家重要性

D.外部風險

【答案】D

93、同業(yè)市場負債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負債在總負債中的比例,

目前上限為（）o

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

94、關(guān)于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）o

A.住所依法只能有一個

B.經(jīng)常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅

C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經(jīng)常居住地

D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為

住所，而必須以船籍地為住所

【答案】B

95、（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

【答案】C

96、某商業(yè)銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元，至期未轉(zhuǎn)為

次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸

款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

【答案】B

97、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度

越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

【答案】D

98、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

99、交易/定價錯誤屬于操作風險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易

過程中，0。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

【答案】D

100、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）o

A.《土地登記辦法》

B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》

C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》

D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》

【答案】A

多選題（共80題）

1、某管道安裝工程，在進行閥門安裝前，根據(jù)現(xiàn)行國家標準《通用

閥門標志》GB1220的規(guī)定，對閥門進行了強度和嚴密性試驗。根據(jù)

背景資料，回答下列問題。

A.0.5MPa

B.0.6MPa

C.0.8MPa

D.1.OMPa

【答案】D

2、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：

商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值

得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關(guān)鍵風險指標

E.資本金水平

【答案】ABCD

3、法人信貸業(yè)務流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復核

【答案】ABCD

4、良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

E.有健全的內(nèi)部審計、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機制

【答案】ABCD

5、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查,

盡職調(diào)查應當包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風險承受能力

C.技術(shù)實力和服務質(zhì)量

D.財務穩(wěn)健性

E.風險控制系統(tǒng)

【答案】ACD

7、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失

分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災難性損失

【答案】AB

8、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測評

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應

()o

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓

【答案】AB

10、根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結(jié)構(gòu)性敞口

C.非結(jié)構(gòu)性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

【答案】D

11、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行

透明度，信息應當具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

【答案】ABCD

12、下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有（）。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗

放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位

操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，

改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促

作用

【答案】BCD

13、巴塞爾委員會按流動性高低對銀行資產(chǎn)的分類中：最具有流動

性的資產(chǎn)包括（）o

A.現(xiàn)金

B.中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

C.同業(yè)拆借

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

E.股票

【答案】AB

14、流動性風險是（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

【答案】ACD

15、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設立，登記為確權(quán)性

質(zhì)

B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓

C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不

產(chǎn)生效力

D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

16、按照我國《公司法》，公司稅后利潤的分配順序為（）。①提取

法定公積金，?②彌補公司以前年度虧損；③未分配利潤；④向投資

者分配的利潤或股利；⑤經(jīng)股東會或者股東大會決議提取任意公積

金。

c.om5m）

D.②（S3）④

【答案】A

17、全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要

求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險

并舉

【答案】ABCD

18、下列關(guān)于核心負債比例的說法，正確的是()。

A.核心負債比例=核心負債/總負債x100%

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的

存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50%比例的活期存款定義為核心

存款

D.大型銀行的中值在50%左右，股份制銀行的中值在40%左右

E.一般應對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩(wěn)

定可比程度

【答案】ABC

19、銀行應該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

【答案】ABCD

20、《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金

融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色

的（）的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的

金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務實

【答案】ABC

21、行業(yè)風險預警的風險因素包括（）。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素

【答案】BC

22、下列（）事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類

別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

【答案】BD

23、國別風險管理體系包括()0

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

【答案】ABCD

24、資金交易業(yè)務中后臺結(jié)算清算需注意的操作風險點主要包括

()。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務

【答案】CD

25、下列關(guān)于流動性風險與各類主要風險的關(guān)系說法中，正確的有

Oo

A.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴重影

響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸

款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款

人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷

入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加

流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生

嚴重影響

【答案】ACD

26、通過出讓方式取得國有土地使用權(quán)，最高使用期限為40年的是

()。

A.居住用地

B.工業(yè)用地

C.商業(yè)、旅游、娛樂用地

D.科教文體衛(wèi)用地

【答案】C

27、提出歐式期權(quán)定價模型的是()

A.費雪?布萊克

B.威廉?夏普

C.哈瑞馬柯維茨

D.麥隆舒爾斯

E.羅伯特?默頓

【答案】AD

28、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。

A.安全性

B.約束性

C.流動性

D.效益性

E.規(guī)模性

【答案】ACD

29、公允價值的計量方式包括（）。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應能被合理估算，并且與市場

預期不沖突

【答案】BDA

30、以下說法正確的是（）o

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略

和體系

C.操作風險管理的牽頭部門負責相關(guān)業(yè)務條線的操作風險管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的

有效性及管理流程的適用性

【答案】AB

31、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)

務條線對應的系數(shù)是18%?()

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務

E.零售銀行業(yè)務

【答案】ABC

32、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

【答案】ACD

33、缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差

異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

【答案】ABC

34、商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)，為了有效（）風險,必須對

其所面臨的各類風險進行正確分類。

A.識別

B.消除

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

【答案】ACD

35、下列（）屬于企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

【答案】ABCD

36、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有

（）o

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力

測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓

力測試的要求

【答案】ABD

37、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

【答案】BC

38、金融期貨按照交易對象的不同，可分為（）。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

【答案】AC

39、下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

【答案】BCD

40、風險限額管理的環(huán)節(jié)有()。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

【答案】BCD

41、巴塞爾協(xié)議III進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在

于它（）o

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標

【答案】ACD

42、下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災

D.搶劫

E.交易差錯

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

【答案】ABC

44、內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）o

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

【答案】ACD

45、美國行為科學家沙因歸納提出了“（）種人性假設理論”。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】C

46、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門

有（）。

A.內(nèi)部審計部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務部門

D.風險管理部門

E.監(jiān)察稽核部門

【答案】D

47、衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本

期變化的比率指標有）。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

【答案】CD

48、室內(nèi)雨水管安裝完畢后，做灌水試驗，灌水高度必須灌至每根

立管最上部的雨水斗為止，灌水試驗持續(xù)（），不滲漏為合格。

A.30min

B.lh

C.2h

D.24h

【答案】B

49、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額管理內(nèi)容包括（）。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區(qū)域風險限額管理

E.組合限額管理

【答案】ABCD

50、商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的（）制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，

以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；

定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

【答案】ABD

51、商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩

釋。

A.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務外包

【答案】BC

52、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理

組織架構(gòu)應當能夠（）。

A.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市

場風險報告

B.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限

額的遵守情況

C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)

算和款項收付

D.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立

E.做到各部門職能恰當分離。避免潛在的利益沖突

【答案】BD

53、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括（）。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖

保護

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系

在金融繁榮時期過度擴張資產(chǎn)負債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

【答案】ABCD

54、項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技

項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括（）o

A.計劃的重大變更

B.供應商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費用支出情況

【答案】ABC

55、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有

（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風險狀況和資本充足性

【答案】ABCD

56、信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

【答案】ABCD

57、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》監(jiān)管資本包括一級資本

和二級資本。其中，一級資本中的其他一級資本包括（）。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.其他一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

【答案】CD

58、商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風險，但可以通過一些方式

將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實現(xiàn)這一目的的方式包括（）。

A.風險控制

B.終止相關(guān)業(yè)務

C.連續(xù)經(jīng)營方案

D.保險

E.業(yè)務外包

【答案】CD

59、資本充足率壓力測試總體框架的主要內(nèi)容有（）o

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.定性壓力測試及管理行動

D.結(jié)果輸出

E.資本規(guī)劃

【答案】ABCD

60、利率預測的內(nèi)容包括（）0

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

【答案】AB

61、對于表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重賦予權(quán)重為。的有（）。

A.我國中央政府的債權(quán)

B.中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個月以內(nèi)的債權(quán)

E.國有金融資產(chǎn)管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債

券

【答案】AD

62、各種材質(zhì)的給水管，其試驗壓力均為工作壓力的（）倍。

A.1.5

B.2

C.2.5

D.3

【答案】A

63、劃撥國有建設用地使用權(quán)初始登記時，應將市政道路劃為

（）的范疇。