2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在

一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是0。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本

合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告

【答案】A

2、關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.L0F基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金

【答案】C

3、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）o

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛(ài)和歸屬感的需求

【答案】C

4、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

5、(2017年真題)某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股

價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的

()o

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險(xiǎn)功能

【答案】D

6、世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心、。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

7、第二方評(píng)價(jià)由政府建設(shè)行政主管部門對(duì)（）實(shí)施的安全生產(chǎn)

評(píng)價(jià)。

A.建設(shè)單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設(shè)計(jì)單位

【答案】B

8、債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低

于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

9、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做

法是（）O

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)

單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

10、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。

A.0%

B.10%

C.5%

D.20%

【答案】C

11、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先

約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】C

12、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥

善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守

穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

13、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

0o

A.夫妻25~35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

14、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，

這體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的()功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】B

15、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有()以上合伙人。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

【答案】B

16、(2018年真題)在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，

再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一

些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為

()o

A.無(wú)法判斷

B.風(fēng)險(xiǎn)中立型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

【答案】C

17、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，

錯(cuò)誤的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商的條款

【答案】A

18、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】C

19、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

20、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的

（）功能。

A.套利

B.儲(chǔ)蓄

C.保障

D.投資

【答案】C

21、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

22、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過(guò)制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并

選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己

去世或喪失行為能力時(shí)，財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財(cái)產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

【答案】B

23、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有

經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）o

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

24、投資者通過(guò)分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，

這種投資方式是（）o

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】B

25、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方

式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（）o

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

【答案】C

26、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯(cuò)誤

的是（）o

A.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲(chǔ)蓄表

B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計(jì)

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶

溝通中觀察和了解

D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答案】C

27、（2018年真題）（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)

定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定

的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

【答案】C

28、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

29、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超

過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

30、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以認(rèn)購(gòu)信托單位,

可由_________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

31、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時(shí)間

D.利率

【答案】A

32、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】A

33、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

34、（2019年真題）金融市場(chǎng)經(jīng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和

“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）o

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能

【答案】B

35、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客

戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同

事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，

常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

36、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是

Oo

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

37、安全平網(wǎng)寬度不應(yīng)小于()mo

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】A

38、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有

支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】c

39、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）0

A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管

B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒(méi)有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管

人員

【答案】A

40、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

41、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

42、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）

個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

43、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

【答案】D

44、商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品

【答案】D

45、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不

適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）o

A.保持資產(chǎn)流動(dòng)性

B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

46、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對(duì)沖投資

【答案】A

47、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

【答案】B

48、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己

保管的印章和鑰匙交予同事，下列對(duì)此事評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ﹐

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許

C.可以理解并不進(jìn)行批評(píng)處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

【答案】D

49、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)

品年收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以

獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

50、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

51、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5%,在未

來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】C

52、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車

B.你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【答案】B

53、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.NPV<0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒(méi)有任何關(guān)系

C.NPV=0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV>0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲

得更高的收益

【答案】B

54、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

【答案】B

55、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，

按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。？

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

【答案】A

56、個(gè)人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資

于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無(wú)特別要求，則W最適合投

資于（）o

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【答案】C

57、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

58、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

【答案】D

59、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

60、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報(bào)告制度

B.每曰結(jié)算制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

【答案】A

61、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自

利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

62、（2019年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

【答案】D

63、美國(guó)心理學(xué)家艾伯特?梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果

或效果上，各部分所占的比例正確的是（）o

A語(yǔ)言占55%

B.聲音占55%

C語(yǔ)體占55%

D.面部表情占38%

【答案】C

64、2016年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回

10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回

5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

65、（2017年真題）按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理

財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組

合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

【答案】D

66、根據(jù)（）需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

【答案】C

67、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、

暫扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國(guó)建

筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個(gè)工作日

B.10個(gè)工作日

C.15個(gè)工作日

D.20個(gè)工作日

【答案】A

68、（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了

客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)

劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理

財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

69、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

70、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

71、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

72、（2017年真題）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦

理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以

結(jié)匯

D.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】A

73、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可

的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】c

74、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代

理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)

展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)

場(chǎng)出單

【答案】A

75、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是

（）o

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

76、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有

經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）o

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

77、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是

（）o

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

【答案】C

78、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往

醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故

的近因是（）o

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗死

【答案】C

79、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所

和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)

【答案】C

80、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可

以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

81、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，

說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）o

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

【答案】B

82、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)

務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

【答案】B

83、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付

清，假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）

J\->O

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

84、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行

為的是（）o

A.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說(shuō)明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確

認(rèn)

【答案】C

85、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1

年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

B.年利率15先每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

【答案】B

86、外匯具備的特點(diǎn)不包括（）。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動(dòng)性

【答案】D

87、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

88、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開(kāi)挖深度超過(guò)5m（含5m）的基坑（槽）的土方開(kāi)挖、支護(hù)、降水

工程

B.開(kāi)挖深度雖未超過(guò)5m，?但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜

C.開(kāi)挖深度雖未超過(guò)5m，?但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑

（槽）的土方開(kāi)挖、支護(hù)、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的

起重吊裝工程

【答案】D

89、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】c

90、在德國(guó)，由（）組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和

處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù),

最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門

【答案】B

91、商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）

杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.[S）；|sj

【答案】D

92、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

93、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購(gòu)買了1000。元的短期國(guó)債

【答案】D

94、商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、

杠桿等特點(diǎn)。

A.高，?低

B.低；高

C.低；低

【答案】D

95、下列金融市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是0。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.證券投資基金市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

【答案】B

96、（2017年真題）貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

97、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】C

98、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（)o

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

99、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是

（）：

A.退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

【答案】C

100、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率

或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）o

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

多選題（共80題）

1、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)

容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

2、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）

地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級(jí)人民政府的要求制定。

A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上

B.縣級(jí)以上

C.市級(jí)以上

D.省級(jí)以上

【答案】B

3、（2018年真題）劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，

執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán),

下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20

元

D.劉先生購(gòu)買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無(wú)限的

【答案】BCD

4、下列屬于發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）o

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴(kuò)大銀行收入來(lái)源

【答案】ABCD

5、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

6、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對(duì)象募集資金

C.公開(kāi)宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

7、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

【答案】ABCD

8、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有()

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

9、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括

A.公開(kāi)宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對(duì)象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

10、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】ABCD

1K（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí),

并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受

專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）o

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

【答案】ABCD

12、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問(wèn)的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

13、(2018年真題)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括

()o

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

【答案】ABCD

14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時(shí)，不

立即組織搶救或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予

降級(jí)、撤職的處分，并由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百

分之六十至百分之一百的罰款；對(duì)逃匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依

照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

15、主要負(fù)責(zé)人未履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生較大安全事故

的，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處以（）罰款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%

【答案】B

16、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買外幣固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)

險(xiǎn)有

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

17、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）o

A.期限長(zhǎng)

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】BCD

18、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于L0F的表述，正確的有（）o

A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額

換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)

須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

20、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.周期風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

21、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確

的有（）o

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

【答案】ABCD

22、2005年以后我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益掛鉤

C.項(xiàng)目融資

D.新股申購(gòu)

E.QDII

【答案】BCD

23、下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確

的有（）。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意

外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

24、下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，

合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該

合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人

在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙

人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)

【答案】ACD

25、根據(jù)建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、

專職安全生產(chǎn)管理人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查。

A.兼職設(shè)備管理人員

B.專職設(shè)備管理人員

C.安全巡視人員

D.專職守護(hù)人員

【答案】B

26、內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

【答案】BD

27、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

28、提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

【答案】ABCD

29、期貨交易的主要制度包括（）。

A.保證金制度

B.大戶報(bào)告制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.定期結(jié)算制度

E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

【答案】ABC

30、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》，代理的特征

包括（）o

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】ABCD

31、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的

形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

32、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求

【答案】AB

33、（2018年真題）按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】BD

34、（2019年真題）客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下

列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）o

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會(huì)地位

【答案】BC

35、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問(wèn)題

和理財(cái)需求有（）o

A.子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)

D.收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快

E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

【答案】CD

36、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交

易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

【答案】A

37、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)

行公司債的有（）o

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

38、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系

的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

【答案】AB

39、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一

本小說(shuō)，獲得20萬(wàn)元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的

一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬(wàn)元

賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來(lái)探望，共收禮1萬(wàn)元。對(duì)

此，下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說(shuō)所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬(wàn)元賠償金歸趙某個(gè)人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個(gè)人所有

【答案】ABC

40、（2021年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】AB

41、安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個(gè)工作日內(nèi)

通過(guò)書面形式、傳真或者計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級(jí)以上

地方人民政府建設(shè)主管部門。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

42、通過(guò)"制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)

的原則有（）。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

43、（2017年真題）下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)具體內(nèi)容的有

（）o

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】ABCD

44、（2021年真題）《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的

意見(jiàn)》提出，要推動(dòng)以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊(cè)制改革，截至

2020年末，我國(guó)下列上市板塊中已實(shí)行注冊(cè)制的有（）

A.新三板

B.科創(chuàng)板

C.中小板

D.主板

E.創(chuàng)業(yè)板

【答案】B

45、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

46、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具

等，深基坑工程施工單位應(yīng)對(duì)基坑進(jìn)行特殊加固處理，加固方案應(yīng)

當(dāng)（）。

A.經(jīng)原專家組論證

B.再組織新的專家組進(jìn)行論證

C.另行組織個(gè)別專家進(jìn)行論證

D.以上三者

【答案】A

47、（2018年真題）金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描

述中，正確的有（）o

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大,

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大,

內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不

易記住

【答案】BCD

48、（2017年真題）下列屬于維持期個(gè)人開(kāi)始面臨的財(cái)務(wù)考驗(yàn)的是

（）o

A.子女教育費(fèi)用

B.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

C.退休養(yǎng)老費(fèi)用

D.短期債務(wù)費(fèi)用

E.定期壽險(xiǎn)費(fèi)用

【答案】ABC

49、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,

不得有（）等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

【答案】ABCD

50、ETF基金的特點(diǎn)包括（）o

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購(gòu)或者贖回

E.可以投資于境外資本市場(chǎng)

【答案】ABCD

51、基金的特點(diǎn)包括（）o

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】ACD

52、（2019年真題）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果為積極型的投資者

而言，以下適合其投資的有（）o

A.極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

C.局風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

D.低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ABD

53、合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費(fèi)

E.普通合伙人的職責(zé)

【答案】ABD

54、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)、（）措施，及時(shí)消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應(yīng)急

D.救援

【答案】B

55、下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（）。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

56、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

57、理財(cái)師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括

（）o

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎(jiǎng)銷售基金

【答案】ABCD

58、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購(gòu)、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)

須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

【答案】ACD

59、期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉(cāng)的情形有()。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格

C.持倉(cāng)量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

【答案】ACD

60、()應(yīng)當(dāng)明確施工用電管理人員、電氣工程技術(shù)人員和各分包

單位的電氣負(fù)責(zé)人。

A.總工程師

B.項(xiàng)目經(jīng)理

C.施工企業(yè)負(fù)責(zé)人

D.設(shè)計(jì)技術(shù)負(fù)責(zé)人

【答案】B

61、理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見(jiàn)的了解客戶

的方法有()o

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

【答案】ABCD

62、個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括()。

A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

D.消費(fèi)支出的合理

E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)

【答案】ABCD

63、國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列()是

4E內(nèi)容。

A.教育(Education)

B.考試(Examination)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.盡職高效（Efficient）

E.職業(yè)道德（Ethics）

【答案】ABC

64、施工單位的應(yīng)急預(yù)案分為（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場(chǎng)處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】ABC

65、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、使用單位擅自動(dòng)用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。

A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.1萬(wàn)元以上15萬(wàn)元以下

D.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

【答案】D

66、（2017年真題）客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.投資情況

E.儲(chǔ)蓄情況

【答案】CD

67、(2019年真題)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的