淺談基于核心價值觀的保險行業(yè)文化建設

淺談基于核心價值觀的保險行業(yè)文化建設（2013-5-21撰寫）[論文關鍵詞]核心價值觀文化建設[論文摘要]日前，中國保監(jiān)會正式發(fā)布了保險行業(yè)核心價值理念。行業(yè)核心價值理念是一種保險文化，此次是第一次系統(tǒng)性提了出來。我國保險文化發(fā)展至今，已初顯成效，但與發(fā)達國家相比，目前還存在許多不足之處，突出反映在誠信文化、合規(guī)文化的缺失等方面。如何踐行核心價值觀，培育先進的保險行業(yè)文化是亟待解決的問題。一、保險行業(yè)核心價值觀的內涵我國保險行業(yè)經過多年的艱苦發(fā)展發(fā)生了深刻的變化，實現(xiàn)了從量變到質變的跨越，理論創(chuàng)新取得突破，思想觀念深刻變化，整體實力明顯增強，企業(yè)競爭力不斷提高，風險防范能力逐步增強，服務經濟社會的能力不斷提高，人才建設不斷加強。這么龐大的一個行業(yè)群體，其共同遵循的行業(yè)理念、價值觀念和行為準則，正是保險行業(yè)核心價值觀所涵蓋的內容。守信用、擔風險、重服務、合規(guī)范——保險行業(yè)的核心價值觀，倡導通過真誠專業(yè)的銷售，提供完善的風險保障，提升周全的客戶服務，重視合法規(guī)范經營來塑造保險行業(yè)文化，推動行業(yè)科學可持續(xù)發(fā)展，同時，樹立行業(yè)形象，打造先進、發(fā)達、健康、文明的保險行業(yè)。培育和踐行核心價值理念是轉變發(fā)展方式、推動行業(yè)科學發(fā)展的內在要求。先進的行業(yè)文化具有強大的導向功能。培育和踐行核心價值理念，能夠從精神層面回答保險業(yè)的本質追求，為保險業(yè)發(fā)展提供根本的價值遵循，為保險經營和保險監(jiān)管提供最終價值依托，確保保險業(yè)始終沿著正確的發(fā)展方向前進。當前，保險業(yè)正處在轉型升級的關鍵時期，培育和踐行核心價值理念，有利于引導行業(yè)樹立科學的發(fā)展理念，加快結構調整和轉變發(fā)展方式，不斷提高發(fā)展質量和效益。二、我國當前保險行業(yè)文化建設中存在的問題我國保險行業(yè)的基本制度框架已經建立，文化建設初顯成效，但與發(fā)達國家相比還存在許多不足之處。無論是行業(yè)的管控能力、創(chuàng)新意識，還是服務水平，尤其是誠信狀況，都還存在較大差距。(一)誠信體系不健全加深了社會對保險的誤解保險經營的是一種承諾式產品，社會對保險業(yè)的誠信要求不僅大于一般工商業(yè)，而且還要高于其他金融部門。近年來，我國保險市場的誠信問題逐步凸顯出來。首先，在保險快速擴張的背景下，保險從業(yè)人員迅速增加，出現(xiàn)員工素質良莠不齊的現(xiàn)象。一些營銷人員為了個人私利，誤導欺詐，展業(yè)時隨意夸大保險責任范圍，不明確告知投保人責任免除和賠償處理等相關內容，誘導客戶投保，甚至侵占、挪用或攜保費潛逃。其次，部分保險公司和中介機構為了在短期內快速擴大保費規(guī)模，不惜進行虛假宣傳，在展業(yè)時不履行如實告知義務，虛假承諾各項服務，存在嚴重的短期行為。還有，在保險賠付階段，惜賠、少賠、拖延不賠、無理拒賠等問題嚴重損害了被保險人的利益。這些行為極大地損害了保險業(yè)在社會公眾心目中的形象，破壞了行業(yè)信譽，從根本上影響著保險業(yè)的長遠發(fā)展。(二)保險經營不合規(guī)范的現(xiàn)象增加了經營風險“合規(guī)”是指保險公司及其員工的保險經營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則(李祝用，2006)。當前我國保險業(yè)在合規(guī)經營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些保險公司重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理，有些保險機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期目標和任務，忽視合規(guī)經營風險。還有些保險機構有章不循，不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出。這些都反映了合規(guī)文化在我國保險業(yè)的缺失，合規(guī)文化還遠遠沒有浸潤到保險的日常管理和決策中。(三)忽視外在環(huán)境建設，行業(yè)文化宣傳不到位我國公眾保險意識淡薄，保險消費觀念很不成熟，國民保險需求還不能得到有效釋放。這一方面導致很多地區(qū)保險市場增長緩慢，另一方面表現(xiàn)為銷售人員誤導致使保險過度消費或消費錯位。20世紀80年代我國恢復保險業(yè)后，很長一段時間保險展業(yè)靠的是行政推動，保險的運行機制并不為公眾所了解。隨著20世紀80年代中期保險市場對內開放和90年代初期對外開放，保險市場競爭不斷加劇。各保險公司采取的對外宣傳形式包括各類廣告、公共關系等，這些形式無疑對提高人們對保險的認知度起到了很大的作用。但保險公司為追求短期利益，各自為戰(zhàn)，側重對公司自身形象、產品的宣傳，缺乏對保險基本知識及整體行業(yè)的宣傳，甚至誤導扭曲，片面強調保險的某些功能，例如某些產品的投資理財功能，從而導致人們沒有真正認識到保險獨有的保障功能，購買保險的動機進一步扭曲。(四)行業(yè)文化建設沒有有效結合保險行業(yè)的其他主體保險行業(yè)主體包括保險企業(yè)、保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)協(xié)會、保險學會和保險院校等。當前的保險行業(yè)文化建設更多地停留在政府監(jiān)管層面，而其他主體游離于行業(yè)文化建設之外，其力量和主動性沒有得到有效整合，往往是上面有通知、命令，下面就開會對付，不能(二)弘揚誠信為本的誠信文化保險從產生那一天起就和信用密不可分，保險公司賣的不是實物型產品而是信用和承諾，沒有信用便沒有一切，因此誠信文化是保險行業(yè)最根本的行業(yè)文化(陶紅，2006)。誠信文化要把保護被保險人利益放在最重要的位置，通過為客戶創(chuàng)造價值，促進行業(yè)長遠、健康發(fā)展。培育保險業(yè)的誠信文化要從三個方面做起：首先，保險公司及其銷售人員對客戶要誠信；其次，保險銷售人員對公司要誠信；再次，鼓勵消費者對保險公司誠信。另外，信用僅靠覺悟和自律是不行的，必須要有制度和手段的保證，如制定保險行業(yè)營銷人員從業(yè)行為規(guī)范標準等，使職業(yè)道德的教育和誠信意識的培養(yǎng)具體化。(三)構建人人有責的合規(guī)文化經過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經成為國際金融保險行業(yè)普遍遵循的基本準則。一是要樹立正確的指導思想。在追求盈利的同時重視方式的正確性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視合規(guī)要求。二是要建立健全各項規(guī)章制度。始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合實際工作，制定并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保各項工作有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生。三是要建立健全內部控制制度，保證經營的安全性、流動性和效益性。建立自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。(四)倡導以人為本的人本文化從行業(yè)角度看，保險屬于金融服務業(yè)，保險公司員工多屬于知識型員工，對知識型員工的管理要比生產線上的工人復雜得多。保險行業(yè)員工素質的提高，不僅包括體質素質、保險專業(yè)素質、智力素質的開發(fā)，還包括理想信念、道德品質、行為準則等直接調節(jié)、規(guī)范人本身行為的人本素質的開發(fā)。兩者的完美組合將有助于保險行業(yè)精神的形成，并成為保險行業(yè)文化建設的基礎。保險行業(yè)文化建設，一是要實現(xiàn)員工的共同進取，這是保險行業(yè)文化建設的根本特征。通過組織氛圍的建立，塑造良好的工作環(huán)境，使每個員工都自覺地努力工作。二是要把行業(yè)文化建設與建立學習型組織結合起來，提高干部職工隊伍創(chuàng)新能力，不斷推進行業(yè)文化創(chuàng)新。三是要強調“以人為本”和員工的成就導向，這是保險行業(yè)文化建設的核心內容。(五)建立多方參與的協(xié)作文化一是充分發(fā)揮行業(yè)社團組織協(xié)調作用。督促和指導保險行業(yè)協(xié)會、保險學會認真履行建設先進行業(yè)文化的重要職責，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過加強行業(yè)自律，制定從業(yè)人員道德和行為準則、組織簽訂自律公約、對從業(yè)人員進行資格管理、督促會員依法合規(guī)經營，維護公平競爭、規(guī)范有序的市場環(huán)境。二是充分發(fā)揮保險機構主體作用。引導保險機構結合自身特點，把企業(yè)文化建設與行業(yè)文化建設緊密結合，把行業(yè)文化貫穿于公司經營管理的全過程，以改革創(chuàng)新精神推進企業(yè)文化建設，加快建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，提高管理水平，強化服務意識，建立富有行業(yè)特色的體制機制，將行業(yè)文化的實質融入企業(yè)文化建設中，提升企業(yè)綜合實力和競爭力。最后，推動保險院校積極參與保險行業(yè)文化建設。(六)營造引領行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境文化在現(xiàn)代的市場環(huán)境中，保險宣傳對社會輿論的導向和對消費者的引導作用十分明顯。要想充分挖掘保險業(yè)的潛力，必須考慮對消費者開展普及性宣傳教育，讓人們了解保險產品的價值和作用以及如何使用。第一，政府應重視并倡導行業(yè)文化建設，以學校為依托，以教育為切入點，普及保險知識，優(yōu)化公眾保險意識。將保險教育納入中小學和大學課程，讓人們普遍了解保險產品的價值、作用以及如何使用。第二，宣傳時應以行業(yè)為主體，整合宣傳資源，加大宣傳力度，提高宣傳功效。在宣傳時要注意區(qū)分城鎮(zhèn)和農村、不同收入階層的消費者，充分利用各類媒體與宣傳手段。第三，在內容上加大對保險運行機制宣傳，突出保險獨特的保障功能。第四，各保險經營主體要切實從維護、珍惜保險行業(yè)的利益和信譽出發(fā)，準確宣傳保險知識，力避相互排斥、詆毀，以增強公眾對保險的信任和信心。第五，注重引導和培養(yǎng)理性投資者，引導投資者全面了解保險業(yè)的經營規(guī)律和特點，客觀看待行業(yè)發(fā)展，培養(yǎng)理性投資心理，使保險業(yè)在獲得穩(wěn)定的資本注入以外，也得到成熟的投資理念和優(yōu)秀的管理文化。當前，保險業(yè)的發(fā)展已經迎來了科學發(fā)展