2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫與答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財題庫與答案

單選題（共200題）

1、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）o

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

【答案】B

2、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的

是（）。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩

種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

3、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

()o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

4、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方

家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是

()o

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

【答案】D

5、下列人員()屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。

A.在校學(xué)生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

6、（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資

料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出

規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

7、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險

D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

【答案】A

8、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報酬所得的

區(qū)別在于（）。

A.是否取得勞動許可

B.是否存在雇傭關(guān)系

C.報酬多少

D.是否提供勞務(wù)

【答案】B

9、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】C

10、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

11、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養(yǎng)子的愛人

D.應(yīng)被收歸國有

【答案】A

12、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

13、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

14、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和（）o

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

15、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

16、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的,

自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動者每月

支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

17、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)

前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款,

現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%o若他們打算從孩子10歲開始定額投資，

那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

18、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

19、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。萬元，

目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。

其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計

120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方

父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險

產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

20、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】D

21、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

22、2014年A公司財務(wù)報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負(fù)債股東權(quán)益比二

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

23、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）0

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得

【答案】A

24、（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財

目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

25、一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費（）。

A.身

B.低

C.相等

D.無法確定

【答案】B

26、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)

負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

27、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享

有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

【答案】D

28、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

29、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先

生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生

的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應(yīng)（）。

A.按合同規(guī)定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權(quán)

【答案】C

30、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.重疾險+住院險+住院津貼險

B.意外傷害險+定期壽險+住院醫(yī)療

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

【答案】C

31、車輛購置稅的稅率為()的比例稅率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

32、下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是()。

A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險保險

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標(biāo)的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償

責(zé)任為保險標(biāo)的

D.責(zé)任保險的保險標(biāo)的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)

【答案】C

33、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相

關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

34、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況

C.客戶的非財務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

【答案】D

35、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被

保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽

險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】B

36、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性

資產(chǎn)三大類。其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

37、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率

就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

38、以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險標(biāo)的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失

時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任

C.保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之

前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益

【答案】D

39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和

理財計劃的風(fēng)險。對于（）,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語

句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，

您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

【答案】A

40、理財師在估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶

目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

【答案】A

41、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）o

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】A

42、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提

出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險

人就要賠償。這在保險中通常被稱為（）0

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】B

43、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

44、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別

屬于（）o倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公

布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

【答案】B

45、某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬元，年利率為5%,則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

46、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。

A.長期護理保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險

【答案】A

47、（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)

務(wù)范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

48、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對

養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進行咨詢。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

【答案】C

49、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組

織或個人，該組織或個人拖欠勞務(wù)工工資時，（）勞務(wù)工資支付預(yù)

留賬戶資金。

A.不得啟用

B.可部分啟用

C.可以啟用

D.必須啟用

【答案】A

50、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）o

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

【答案】A

51、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為

兩大類:（）。

A.有效工作時間和停工時間

B.必須消耗的時間和損失時間

C.必須消耗的時間和休息時間

D.必須消耗的時間和停工時間

【答案】B

52、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

53、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

【答案】A

54、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

55、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

56、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打

高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

【答案】A

57、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

58、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02

元，其到期收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

59、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以（）方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

60、下列哪一項不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】C

61、下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

62、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長

期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3~4

B.8.2~3

C.4~5

D.6

【答案】A

63、下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評

估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

【答案】A

64、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校

提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

65、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）o

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

66、下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）o

A.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)

品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率

的保證收益理財產(chǎn)品

【答案】A

67、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定

企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年

金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】B

68、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險

雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避

免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該

原則,如（）0

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險

【答案】B

69、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

70、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組

合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%

B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%

C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%

D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%

【答案】B

71、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育

關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】A

72、下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移

的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負(fù)

【答案】D

73、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)

誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候

【答案】C

74、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人

到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記,

但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則

趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申

請

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡

【答案】C

75、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）o

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價

格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股

票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格

大幅下跌

【答案】D

76、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

77、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

78、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）o

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】A

79、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費

用為（）o

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬~50萬元

D.60萬元

【答案】A

80、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

81、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以

有效地降低()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

82、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之

-O下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為

保險標(biāo)的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

83、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

84、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

85、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

86、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

87、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】D

88、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以一

為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過______O（）

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

89、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

90、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、

償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能

力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

91、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

92、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案】D

93、關(guān)系營銷認(rèn)為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。

A.產(chǎn)品的包裝

B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)

C.附產(chǎn)品的廣告價值

D.產(chǎn)品的使用價值

【答案】B

94、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的

是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境

B.乙來華學(xué)習(xí)100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境

【答案】C

95、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資

摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15

萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李

先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入

研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

96、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再

保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)

準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理

的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元

【答案】A

97、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益

率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和

為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的“公平定價”，即風(fēng)險資產(chǎn)的期

望收益與風(fēng)險是匹配的。

A.E（r）；o

B.E（r）；p

C.a;p

D.p;a

【答案】B

98、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】D

99、（）是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損

害后果的方法。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】A

100、造成損失的間接原因是（）o

A.風(fēng)險事故

B.風(fēng)險因素

C.風(fēng)險損失

D.風(fēng)險載體

【答案】B

101、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）o

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

102、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為1。萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則

B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則

C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則

D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則

【答案】B

103、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假

定回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為

3%0

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】c

104、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

105、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅

后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

106、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）0

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取

比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受

益人一次性領(lǐng)取

【答案】B

107、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行

后的()年。

A.1-3

B.3-5

C.5-10

D.10-15

【答案】C

108、保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事

人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務(wù)

D.保險人要得到被保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險人交付保險費

【答案】B

109、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000

元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

110、根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關(guān)系，未同時訂

立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。

A.1個月

B.15天

C.2個月

D.3個月

【答案】A

111、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）o

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

112、下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于

合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法

收入

【答案】D

113、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】C

114、在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

115、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

116、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下

列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備

D.子女教育金支出時間長、金額大

【答案】C

117、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退

休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的

平均值

【答案】D

118、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增

值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功

能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補償

D.融通資金

【答案】C

119、信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】D

120、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知

保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危

險有關(guān)的重要事實做如實回答

【答案】B

121、以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給一養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

c.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差

距就是退休規(guī)劃的資金缺口

【答案】A

122、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先

生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生

的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應(yīng)（）。

A.按合同規(guī)定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權(quán)

【答案】C

123、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說

法錯誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配

【答案】B

124、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務(wù)合同

D.勞動合同

【答案】D

125、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是（）

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

126、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

127、教育儲蓄是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

128、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】C

129、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將

中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型

企業(yè)主，其中()風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主

要理財目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

130、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤

的是()o

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

131、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康

險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

132、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

133、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

134、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

135、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

136、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

137、APT理論的創(chuàng)始人是().

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

138、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

139、（）是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財

務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】D

140、下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

。一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

141、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被

啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中

的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

142、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

143、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

144、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

145、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險

B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽

不高帶來的風(fēng)險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

【答案】D

146、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

【答案】B

147、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

148、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

149、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

()。

A.夫妻25~35歲時

B.夫妻30~55歲時

C.夫妻50~60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】D

150、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)

劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】A

151、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

152、甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長

達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)

定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

【答案】A

153、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

154、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

155、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師

需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且

在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

156、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是0。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】D

157、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.—盆花

c.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】D

158、下列選項中，不屬于客戶家庭財務(wù)信息收集方法的是（）。

A.調(diào)查問卷

B.開戶資料

C.面談?wù)髟?/p>

D.戶口信息

【答案】D

159、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

160、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。

A.固定期限勞動合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同

D.書面合同

【答案】B

161、()承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他

人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

A.產(chǎn)品責(zé)任保險

B.職業(yè)責(zé)任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責(zé)任保險

【答案】B

162、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

【答案】C

163、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項

目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的()。

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】B

164、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

165、某工程隊有建安工人300人，月計劃完成施工產(chǎn)值3750000元,

百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,計劃工人勞動生產(chǎn)率為（）元/人。

A.1750

B.12500

C.13000

D.52500

【答案】B

166、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關(guān)于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是

（）。

A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析

B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析

C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能

力之間的差距進行分析

D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關(guān)系，但必須全部進行，以保證分析的有效

性

【答案】D

167、（）是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別

約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

168、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

【答案】D

169、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建

議可能涉及的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

170、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】D

171、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】C

172、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是

()o

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可

以由其監(jiān)護人指定受益人

【答案】B

173、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費,

但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()0

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

174、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.造成了整個遺囑無效

B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分

C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理

D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承

【答案】C

175、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打

高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

【答案】A

176、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）o

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投

資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支

付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活

地轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

177、()是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

【答案】B

178、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()o

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】B

179、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

180、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買